क्या मुझे आधार कार्ड के साथ ₹5,50,000 का गोल्ड लोन मिल सकता है?

A 550000 आधार ऋण आधार कार्ड के आधार पर ही लोन नहीं लिया जा सकता। आधार कार्ड का उपयोग लागू केवाईसी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में किया जा सकता है, लेकिन ₹5,50,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्र सोने को गिरवी रखना और उसका मूल्यांकन कराना आवश्यक है। अनुमोदन कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें मूल्यांकित गिरवी मूल्य, लागू लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) अनुपात आदि शामिल हैं।payमानसिक क्षमता का आकलन, केवाईसी संबंधी आवश्यकताएं और ऋणदाता नीति।

इसलिए, यदि प्रश्न यह है कि क्या मुझे आधार कार्ड पर 550000 का ऋण मिल सकता है , तो मुख्य प्रश्न यह है कि क्या पात्र सोने का पर्याप्त मूल्यांकित मूल्य अनुरोधित ऋण का समर्थन करने के लिए पर्याप्त है, साथ ही लागू केवाईसी, क्रेडिट-मूल्यांकन और ऋणदाता की आवश्यकताओं को पूरा करता है।

आरबीआई के गैर-संचालित वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) के लिए केवाईसी ढांचे के तहत, सामान्य तौर पर केवाईसी के लिए आधार कार्ड अनिवार्य नहीं है। लागू केवाईसी प्रक्रिया के आधार पर, अन्य स्वीकृत पहचान विधियों का उपयोग किया जा सकता है।

आधार कार्ड से लिया गया ऋण: ₹5,50,000 के गोल्ड लोन के लिए इसका वास्तविक अर्थ क्या है?

आधार कार्ड से मिलने वाले 550000 रुपये के ऋण का यह अर्थ नहीं है कि आधार कार्ड से मिलने वाली गोल्ड लोन राशि ही निर्धारित होगी। आधार कार्ड लागू केवाईसी प्रक्रिया का हिस्सा हो सकता है, जबकि पात्र ऋण राशि कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें गिरवी रखा गया सोना, उसकी शुद्धता और शुद्ध स्वर्ण मात्रा, मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य, लागू एलटीवी और ऋणदाता का मूल्यांकन शामिल हैं।

सोने के बदले आधार कार्ड से ऑनलाइन ऋण लेने की प्रक्रिया सामान्यतः केवल आधार कार्ड जमा करने से पूरी नहीं हो सकती, क्योंकि सोने की पात्र वस्तु को जांच और गिरवी रखने के लिए प्रस्तुत करना आवश्यक है। आरबीआई के 1 अप्रैल, 2026 से प्रभावी नियमों के अनुसार, ऋण लेने वाले को स्वीकृति के समय सोने की जांच के दौरान उपस्थित रहना होगा, और पत्थर के वजन, बंधनों और अन्य लागू घटकों से संबंधित कटौतियों के बारे में ऋण लेने वाले को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

₹5,50,000 के गोल्ड लोन के लिए, विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन, जिसमें पुनःpayक्षमता मूल्यांकन आवश्यक है क्योंकि पात्र संपार्श्विक के बदले कुल ऋण राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक है।

₹5,50,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड

550000 रुपये के आधार ऋण के लिए पात्रता मानदंड , जहां ऋण को गोल्ड लोन के रूप में संरचित किया जाता है, असुरक्षित ऋणों पर लागू होने वाले सामान्य मानदंडों से भिन्न होते हैं। एक निश्चित वेतन या 700 का सीआईबीएल स्कोर आरबीआई की सार्वभौमिक आवश्यकता नहीं है।

आईआईएफएल फाइनेंस के लिए, वर्तमान में प्रकाशित गोल्ड लोन के मानदंडों में निम्नलिखित शामिल हैं:

आरबीआई के नियमों के अनुसार, यदि गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व संदिग्ध हो तो ऋणदाता ऋण नहीं दे सकता। यह पुष्टि करने वाला उपयुक्त दस्तावेज या घोषणापत्र प्राप्त करना आवश्यक है कि उधारकर्ता पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति का सही मालिक है।

अंतिम स्वीकृत राशि सोने के मूल्यांकन, लागू एलटीवी, आदि के अधीन रहेगी।payनिवेश क्षमता और ऋणदाता नीति।

₹5,50,000 के ऋण के लिए कितने सोने की आवश्यकता होती है?

5 लाख रुपये से अधिक के उपभोग गोल्ड लोन के लिए, आरबीआई वर्तमान में अधिकतम 75% की एलटीवी (लिमिटेड वैल्यू रेट) निर्धारित करता है । निर्धारित एलटीवी को ऋण अवधि के दौरान लगातार बनाए रखना आवश्यक है।

नियामक अधिकतम सीमा के अनुसार, ₹5,50,000 के ऋण के लिए संपार्श्विक मूल्य लगभग इतना होगा:

₹5,50,000 ÷ 75% = ₹7,33,334

यह केवल एक नियामक सीमा का उदाहरण है। ऋणदाता अपने उत्पाद, योजना, नीति और मूल्यांकन के आधार पर आरबीआई द्वारा निर्धारित अधिकतम सीमा से कम एलटीवी लागू कर सकता है। परिणामस्वरूप, ₹7,33,334 के मूल्यांकित मूल्य वाले पात्र सोने से ₹5,50,000 की स्वीकृति की गारंटी नहीं मिलती है।

आरबीआई गिरवी रखे गए सोने के मूल्यांकन का तरीका भी निर्धारित करता है। संदर्भ मूल्य वास्तविक शुद्धता के अनुरूप होना चाहिए और इसके लिए पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य या संबंधित शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उसका उपयोग किया जाना चाहिए, जैसा कि आईबीजेए या सेबी द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित किया गया हो। केवल सोने के आंतरिक मूल्य पर विचार किया जाता है, जिसमें पत्थर, रत्न और अन्य गैर-सोने के लागत तत्व शामिल नहीं होते हैं।

अस्वीकरण: यह गणना ₹5 लाख से अधिक के उपभोग ऋण पर लागू आरबीआई की अधिकतम एलटीवी को दर्शाती है। यह गारंटीकृत पात्रता, उत्पाद-स्तरीय एलटीवी या स्वीकृति का प्रस्ताव नहीं है।

आधार कार्ड के अलावा आवश्यक दस्तावेज

लागू होने वाली केवाईसी और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, ₹5,50,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• पहचान और पते से संबंधित स्वीकृत दस्तावेज, जिनमें आधार कार्ड या कोई अन्य लागू आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज का प्रमाण शामिल हो सकता है।
• पैन या इसके समकक्ष ई-दस्तावेज़, या लागू होने पर प्रपत्र संख्या 60
• प्रासंगिक केवाईसी प्रक्रिया के तहत जहां लागू हो, वहां हाल की तस्वीर।
• जांच और गिरवी रखने के लिए योग्य सोना
• पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के वैध स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक उपयुक्त दस्तावेज या घोषणापत्र
• लागू पुनः के लिए आवश्यक जानकारी या दस्तावेज़payमानसिक क्षमता मूल्यांकन

आरबीआई के मौजूदा एनबीसी केवाईसी दिशा-निर्देशों के अनुसार, किसी व्यक्ति के लिए सीडीडी में निर्धारित पहचान दस्तावेज के साथ पैन कार्ड या उसके समकक्ष ई-दस्तावेज, या फॉर्म संख्या 60 शामिल होता है। केवाईसी के लिए आधार कार्ड सामान्यतः अनिवार्य नहीं है और उपयुक्त परिस्थितियों में इसे स्वेच्छा से प्रदान किया जा सकता है।

ऋण मूल्यांकन के लिए आवश्यक सटीक दस्तावेज उधारकर्ता की परिस्थितियों और ऋणदाता की नीति पर निर्भर हो सकते हैं।

आरबीआई के निर्देशानुसार, ऋणदाता को एक प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र तैयार करना होगा जिसमें शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध स्वर्ण मात्रा, लागू कटौतियाँ, छवि और गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्य सहित निर्धारित विवरण शामिल हों। इसकी एक प्रति ऋण दस्तावेजों का हिस्सा होनी चाहिए और दूसरी प्रति पावती के साथ उधारकर्ता को प्रदान की जानी चाहिए।

ब्याज दर और पुनःpay₹5,50,000 का भुगतान

आधार कार्ड पर लिए गए 550000 लाख रुपये के ऋण पर , जब इसे गोल्ड लोन के रूप में संरचित किया जाता है, तो ब्याज दर लागू गोल्ड लोन योजना और शर्तों पर निर्भर करती है।

सितंबर 2026 तक, IIFL फाइनेंस द्वारा प्रकाशित गोल्ड लोन की ब्याज दरें योजना के अनुसार 9.72% से 27% प्रति वर्ष तक हैं , और प्रोसेसिंग शुल्क 2% तक है, जिसमें GST शामिल नहीं है । लागू मूल्य निर्धारण योजना और ऋण की शर्तों के अधीन है।

स्वीकृति दस्तावेज़ और मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में लागू शुल्क और दर की जांच अवश्य कर लें। आरबीआई के एनबीएफसी नियमों के अनुसार, लागू खुदरा सावधि ऋणों के लिए केएफएस में वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) शामिल होती है, और केएफएस में उल्लिखित न किए गए शुल्क या प्रभार बाद में स्पष्ट सहमति के बिना नहीं लगाए जा सकते।

गोल्ड लोन अलग-अलग लाभ प्रदान कर सकते हैं।payयोजना के आधार पर भुगतान संरचनाएं तय की जाती हैं, न कि केवल एक पारंपरिक मासिक ईएमआई।

नोट: दरें और शुल्क लेखन के समय प्रकाशित IIFL के वर्तमान आंकड़े हैं और इनमें परिवर्तन हो सकता है। वास्तविक मूल्य निर्धारण लागू योजना, ऋण शर्तों और मूल्यांकन पर निर्भर करता है। ऋण लेने से पहले लागू स्वीकृति दस्तावेज़ और KFS का संदर्भ अवश्य लें।

आइए री को समझते हैंpay₹5,50,000 के ऋण के लिए विकल्प (उदाहरण सहित)

गोल्ड लोनpayभुगतान व्यवस्था लागू योजना के अनुसार भिन्न हो सकती है और इसमें आवधिक ब्याज सेवा, किश्त-आधारित पुनर्भुगतान आदि शामिल हो सकते हैं।payमेंट या बुलेट रीpayमानसिक संरचनाएँ.

 उपभोग गोल्ड लोन को बुलेट री के रूप में संरचित किया गया हैpayमानसिक ऋणआरबीआई ने कार्यकाल की सीमा तय की है। 12 महीनेलागू आवश्यकताओं के अधीन नवीनीकरण की अनुमति दी जा सकती है, जिसमें निर्धारित क्रेडिट मूल्यांकन भी शामिल है। payउपार्जित ब्याज का भुगतान।

बुलेट के लिएpayमानसिक स्वास्थ्य ऋणों के संबंध में, आरबीआई यह भी निर्दिष्ट करता है कि एलटीवी की गणना में कुल राशि को ध्यान में रखा जाना चाहिए।payपरिपक्वता पर सक्षम।

लागू पुनःpayमानसिक संरचना, payअतः भुगतान की आवृत्ति और अवधि, जहां लागू हो, ऋण की शर्तों और मुख्य तथ्य विवरण से निर्धारित की जानी चाहिए।

वे कारक जो आपकी ब्याज दर को प्रभावित करते हैं

लागू ब्याज दर चयनित गोल्ड लोन योजना और उसकी मूल्य निर्धारण शर्तों पर निर्भर हो सकती है। ऋण राशि, एलटीवी, आदि जैसे कारक ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं।payयोजना और ऋणदाता के आकलन के आधार पर, ऋण संरचना, कार्यकाल, बाजार की स्थिति और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल भी प्रासंगिक हो सकती है।

केवाईसी के लिए आधार का उपयोग करके गोल्ड लोन आवेदन कैसे शुरू करें

आवेदन प्रक्रिया उपलब्ध डिजिटल चैनलों के माध्यम से शुरू की जा सकती है, जबकि ₹5,50,000 के गोल्ड लोन को पूरा करने में केवाईसी, मूल्यांकन और भौतिक स्वर्ण संपार्श्विक से संबंधित अतिरिक्त आवश्यकताएं शामिल हैं।

जहां लागू केवाईसी प्रक्रिया के तहत अनुमति हो, वहां आधार का उपयोग केवाईसी के लिए किया जा सकता है, लेकिन सामान्य केवाईसी के लिए यह अनिवार्य नहीं है। आरबीआई विभिन्न निर्धारित ग्राहक पहचान विधियों की अनुमति देता है, जिनमें लागू आधार-आधारित प्रक्रियाएं, ओवीडी, सीकेवाईसीआर और वी-सीआईपी शामिल हैं, बशर्ते प्रत्येक विधि पर लागू होने वाली शर्तों का पालन किया जाए।

महत्वपूर्ण बात यह है कि आधार ओटीपी आधारित ई-केवाईसी के माध्यम से बिना आमने-सामने की मुलाकात के खोला गया खाता आरबीआई के प्रतिबंधों के अधीन है। इस माध्यम से खोले गए ऋण खातों के लिए केवल सावधि ऋण ही स्वीकृत किए जा सकते हैं और स्वीकृत सावधि ऋणों की कुल राशि एक वर्ष में ₹60,000 से अधिक नहीं हो सकती, जब तक कि बाद में निर्धारित पूर्ण सीडीडी प्रक्रिया पूरी न कर ली जाए। इसलिए, ₹5,50,000 के गोल्ड लोन को केवल आधार ओटीपी ई-केवाईसी ऑनलाइन के माध्यम से प्राप्त होने योग्य नहीं माना जाना चाहिए।

आवेदन करने का तरीका यहाँ दिया गया है:

1. आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन के आधिकारिक चैनल के माध्यम से आवेदन प्रक्रिया शुरू करें।
2. अनुरोधित पर्सनल जानकारी प्रदान करें और लागू पहचान और केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया पूरी करें।
3. भौतिक संपार्श्विक प्रक्रिया के लिए आवश्यक पात्र सोने के आभूषण और आवश्यक दस्तावेज निर्दिष्ट शाखा में प्रस्तुत करें।
4. ऋणदाता द्वारा सोने की शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध स्वर्ण मात्रा और लागू कटौतियों का आकलन करते समय उपस्थित रहें। आरबीआई द्वारा ऋण स्वीकृति के समय जांच के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है।
5. लागू क्रेडिट और पुनर्भुगतान के लिए अनुरोधित जानकारी प्रदान करें।payमानसिक क्षमता का आकलन।
6. सोने के मूल्यांकन, पात्र राशि, ब्याज दर, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर), शुल्क आदि की समीक्षा करें।payमानसिक स्थितियां और केएफएस।
7. शर्तों की स्वीकृति, दस्तावेज़ीकरण की पूर्णता और गिरवी रखने के अधीन, स्वीकृत राशि ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार वितरित की जा सकती है।

आरबीआई आमतौर पर ऋणदाताओं को इन ऋणों को उधारकर्ता के बैंक खाते में वितरित करने का निर्देश देता है। बैंक हस्तांतरण के मामले में, निर्दिष्ट नियामक अपवादों के अधीन, ऋण वितरण किसी तीसरे पक्ष के खाते के बजाय उधारकर्ता के खाते में किया जाना चाहिए।

₹5,50,000 उधार लेने से पहले जांच करने योग्य बातें

सोने के बदले 550000 लाख रुपये का आधार कार्ड लोन स्वीकार करने से पहले , निम्नलिखित प्रासंगिक पहलुओं पर विचार करना आवश्यक है:

• सोने की शुद्धता और शुद्ध वजन दर्ज किया गया।
• पत्थरों, रत्नों, डोरियों या बांधने वाली वस्तुओं के लिए कटौती की गई है।
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य और लागू एलटीवी
• ब्याज दर, वार्षिक ब्याज दर और सभी लागू शुल्क
• Repayनियुक्ति विधि और कार्यकाल
• नीलामी की शर्तें, यदि पुनः प्राप्त नहीं होती हैंpayबयान
• पूर्ण पुनः के बाद सोने की रिलीज की शर्तेंpayबयान

आरबीआई के अनुसार, ऋण समझौते में गिरवी रखी गई संपत्ति का विवरण और मूल्य, लागू शुल्क, नीलामी प्रक्रिया और नीलामी की ओर ले जाने वाली परिस्थितियां, नोटिस प्रावधान, गिरवी रखी गई संपत्ति को जारी करने की समयसीमा और अन्य आवश्यक जानकारी का खुलासा करना अनिवार्य है।

पूर्ण पुनःpayभुगतान या निपटान के मामले में, गिरवी रखी गई पात्र संपत्ति उसी दिन या किसी भी स्थिति में अधिकतम सात कार्य दिवसों के भीतर वापस कर दी जानी चाहिए। यदि इस अवधि से अधिक की देरी ऋणदाता की गलती के कारण होती है, तो आरबीआई प्रत्येक दिन की देरी के लिए ₹5,000 का मुआवजा निर्धारित करता है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें