क्या मुझे आधार कार्ड पर 545000 रुपये का लोन मिल सकता है?

यदि आप ₹ 545000 के आधार ऋण के बारे में जानकारी प्राप्त कर रहे हैं , तो आधार लागू केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से पहचान और पते के सत्यापन में सहायक हो सकता है। हालांकि, यह ऋण की गारंटी नहीं देता है और न ही यह निर्धारित करता है कि ₹5,45,000 स्वीकृत होंगे या नहीं।

योग्य सोने के आभूषण गोल्ड लोन के लिए आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। ऐसे मामले में, आधार कार्ड केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने में सहायक हो सकता है, जबकि आभूषण गिरवी रखे जाते हैं। ऋणदाता सोने का मूल्यांकन करता है, स्वामित्व का सत्यापन करता है और अनुरोधित राशि पर लागू आवश्यकताओं पर विचार करता है।

₹5,45,000 के उपभोग गोल्ड लोन के लिए दो नियामक सीमाएँ प्रासंगिक हैं। ₹2.5 लाख से अधिक की राशि पर विस्तृत ऋण मूल्यांकन किया जाता है, जिसमें पुनःpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन को प्रक्रिया में शामिल किया गया है। यह ₹5 लाख से अधिक भी है, इसलिए लागू विनियामक अधिकतम एलटीवी है। 75% तक .

इसलिए, यदि आप पूछ रहे हैं कि क्या मुझे आधार कार्ड पर 545000 का ऋण मिल सकता है , तो पहचान सत्यापन उत्तर का केवल एक हिस्सा है। गिरवी रखी गई संपत्ति, स्वामित्व, मूल्यांकन, एलटीवी, सहायक जानकारी और ऋणदाता का आकलन भी मायने रखता है।

₹5,45,000 के गोल्ड लोन आवेदन में आधार कार्ड की भूमिका

545000 रुपये का आधार कार्ड लोन, आधार कार्ड के बदले जारी किया गया लोन नहीं है। आधार कार्ड का उपयोग लागू केवाईसी विधि के तहत पहचान और पते की जानकारी स्थापित करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन यह गिरवी के रूप में कार्य नहीं करता है।

गोल्ड लोन के लिए, ऋणदाता को अलग से निम्नलिखित निर्धारित करना होगा:

• क्या लागू केवाईसी संबंधी आवश्यकताओं को पूरा कर लिया गया है?
• क्या प्रस्तावित संपत्ति पात्र संपार्श्विक के रूप में योग्य है?
• क्या उधारकर्ता को इसे गिरवी रखने का अधिकार है?
• आभूषणों की शुद्धता और सोने की उपयुक्त मात्रा
• आकलित संपार्श्विक मूल्य
• अनुरोधित राशि पर लागू एलटीवी
• उधारकर्ता का पुनःpayमानसिक क्षमता
• क्या ऋण और ऋणदाता की अन्य आवश्यकताएं पूरी होती हैं?

आरबीआई के ढांचे के तहत, सोने या चांदी से बने आभूषण, गहने और सिक्के गिरवी रखने के योग्य हैं। प्राथमिक सोने और चांदी को अलग से परिभाषित किया गया है और मानक ढांचे के तहत इन्हें गिरवी रखने के योग्य नहीं माना जाता है।

व्यवहारिक अंतर स्पष्ट है। आधार कार्ड आवेदक की पहचान करने में मदद करता है, जबकि गिरवी रखा गया सोना ऋण की सुरक्षा करता है।

₹5,45,000 के गोल्ड लोन के लिए ऋण मूल्यांकन की आवश्यकताएँ

₹5,45,000 का अनुरोध विस्तृत ऋण मूल्यांकन के लिए निर्धारित ₹2.5 लाख की नियामक सीमा को पार कर जाता है।

जब किसी उधारकर्ता के लिए पात्र संपार्श्विक के बदले कुल ऋण राशि ₹2.5 लाख से अधिक हो जाती है, तो ऋणदाता को विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन करना आवश्यक है। उधारकर्ता का पुनः मूल्यांकन किया जाना चाहिए।payउस अभ्यास में मानसिक क्षमता को भी शामिल किया जाना चाहिए।

इसका मतलब यह नहीं है कि प्रत्येक आवेदक को आय का एक ही प्रमाण प्रस्तुत करना होगा। आरबीआई के प्रावधान के अनुसार, प्रत्येक आवेदक को आय का एक ही प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।payकर्ज़ चुकाने की क्षमता का आकलन किया जाना है, लेकिन इसमें एक सार्वभौमिक वेतन पर्ची, कर वापसी या बैंक विवरण की पहचान नहीं की गई है जिसे प्रत्येक उधारकर्ता से एकत्र किया जाना चाहिए।

मांगी गई सहायक जानकारी आवेदक की प्रोफाइल, ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया और चयनित ऋण योजना पर निर्भर कर सकती है। एक उधारकर्ता के पास पहले से ही ऋणदाता के पास प्रासंगिक जानकारी उपलब्ध हो सकती है, जबकि दूसरे को अतिरिक्त दस्तावेज़ प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है।

अतः केवाईसी और क्रेडिट मूल्यांकन को आवेदन के दो अलग-अलग भागों के रूप में समझा जाना चाहिए:

• केवाईसी इससे आवेदक की पहचान स्थापित होती है।
• क्रेडिट आंकलन अनुरोधित ऋण और उधारकर्ता की पुनः देयता द्वारा उत्पन्न दायित्व की जांच करता है।payमानसिक क्षमता.

आधार आधारित सत्यापन पूरा करने से दूसरा सत्यापन स्वतः पूरा नहीं हो जाता।

₹5,45,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

दस्तावेजों की सटीक सूची लागू केवाईसी विधि, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और ऋणदाता की आवश्यकताओं पर निर्भर करती है। ₹5,45,000 के गोल्ड लोन आवेदन में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आधार या कोई अन्य मान्य पहचान और पता दस्तावेज़
• जहां लागू हो, पैन या फॉर्म 60
• आवश्यकता पड़ने पर एक अतिरिक्त पता रिकॉर्ड
• गिरवी रखने के लिए पात्र आभूषण, गहने या अनुमत सिक्के।
• स्वामित्व की पुष्टि करने वाला एक उपयुक्त दस्तावेज़ या घोषणापत्र
• विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन के लिए आवश्यक जानकारी
• पूर्ण आवेदन और ऋण समझौता
• लागू प्रतिज्ञा-संबंधी दस्तावेज़

सुरक्षित गोल्ड लोन में स्वामित्व विशेष रूप से महत्वपूर्ण होता है। आरबीआई का कहना है कि ऋणदाता को ऐसे मामलों में ऋण नहीं देना चाहिए जहां गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व संदिग्ध हो। उधारकर्ता से एक उपयुक्त दस्तावेज या घोषणा प्राप्त करना आवश्यक है जो इस बात की पुष्टि करे कि वह पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति का सही मालिक है।

पुनः से संबंधित दस्तावेज़payमानसिक क्षमता का आकलन भिन्न-भिन्न हो सकता है। इन्हें सार्वभौमिक रूप से अनिवार्य नहीं माना जाना चाहिए, जब तक कि ये ऋणदाता द्वारा उस उधारकर्ता के लिए निर्धारित चेकलिस्ट का हिस्सा न हों।

₹5,45,000 के ऋण के लिए पात्र स्वर्ण संपार्श्विक

आरबीआई के ढांचे के अनुसार, सोने या चांदी से बने आभूषण, गहने और सिक्के पात्र संपार्श्विक के रूप में माने जाते हैं। शुद्ध सोना, जैसे कि बुलियन, इस परिभाषा के अंतर्गत नहीं आता है।

इन निर्देशों में कुल भार की अधिकतम सीमा भी निर्धारित की गई है:

• एक ही उधारकर्ता को दिए गए सभी ऋणों के लिए गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों की कुल राशि इससे अधिक नहीं हो सकती। एक किलोग्राम.
• एक ही उधारकर्ता को दिए गए सभी ऋणों के लिए गिरवी रखे गए सोने के सिक्कों की राशि इससे अधिक नहीं हो सकती। 50 ग्राम.

ये नियामक सीमाएँ हैं, न कि यह कथन कि प्रत्येक अनुमत वस्तु स्वीकार की जाएगी। ऋणदाता को प्रस्तुत संपत्ति की जाँच करनी होगी और अपने प्रचलित उत्पाद और संपार्श्विक-स्वीकृति आवश्यकताओं को लागू करना होगा।

ऋण लेने वाले को अपना वैध स्वामित्व भी साबित करना होगा। गहने अपने पास रखने के बावजूद उन्हें गिरवी रखने का अधिकार साबित न कर पाने से आवेदन प्रभावित हो सकता है।

₹5,45,000 के गोल्ड लोन के लिए लागू एलटीवी

पात्र संपार्श्विक के बदले उपभोग ऋणों के लिए आरबीआई की अधिकतम एलटीवी संरचना को तीन स्तरों में विभाजित किया गया है।

₹5,45,000 का उपभोग गोल्ड लोन ₹5 लाख से अधिक है। इसलिए यह 75% अधिकतम-एलटीवी श्रेणी के अंतर्गत आता है ।

"अधिकतम" शब्द महत्वपूर्ण है। आरबीआई की सीमा इस श्रेणी के लिए 75% तक की एलटीवी की अनुमति देती है, लेकिन ऋणदाता अपनी योजना या जोखिम नीति के तहत कम प्रतिशत लागू कर सकता है।

निर्धारित एलटीवी को ऋण की पूरी अवधि के दौरान बनाए रखना आवश्यक है। यह केवल स्वीकृति तिथि पर की जाने वाली गणना नहीं है।

75% एलटीवी पर ₹5,45,000 के ऋण के लिए आवश्यक सोने का मूल्य

अनुमानित संपार्श्विक मूल्य की गणना अनुरोधित ऋण राशि को अधिकतम एलटीवी से विभाजित करके की जा सकती है:

सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = ₹5,45,000 ÷ 75%

= ₹7,26,666.67

इस आंकड़े को उल्टे क्रम में भी जांचा जा सकता है:

₹7,26,666.67 × 75% ≈ ₹5,45,000

इस प्रकार, लगभग ₹7.27 लाख मूल्य की मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक गणितीय रूप से विनियामक अधिकतम एलटीवी पर ₹5,45,000 के ऋण के बराबर है।

इसका यह अर्थ नहीं है कि ₹7.27 लाख में खरीदे गए आभूषण ₹5,45,000 तक की गारंटी दे सकते हैं। उदाहरण में मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक मूल्य का उपयोग किया गया है, न कि खुदरा चालान मूल्य का।

यदि ऋणदाता 75% से कम एलटीवी लागू करता है, तो अनुरोधित राशि के बराबर राशि का समर्थन करने के लिए उच्च मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य की आवश्यकता होगी।

उदाहरण संबंधी अस्वीकरण: ₹7,26,666.67 एक सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य है, जिसकी गणना ₹5 लाख से अधिक के उपभोग ऋणों पर लागू 75% विनियामक अधिकतम एलटीवी (LTV) का उपयोग करके की गई है। यह गारंटीकृत संपार्श्विक आवश्यकता, गारंटीकृत एलटीवी, ऋण प्रस्ताव या स्वीकृति का आश्वासन नहीं है।

₹5,45,000 के ऋण के लिए सोने के आभूषणों का मूल्यांकन

आभूषण खरीदते समय भुगतान की गई राशि से उसके गोल्ड लोन के लिए पात्र होने का निर्धारण नहीं होता है।

खुदरा बिल में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आरोप लगाना
• डिजाइन और कारीगरी की लागत
• GST
• बहुमूल्य पत्थर और रत्न
• फास्टनिंग्स और अन्य गैर-सोने के घटक

गोल्ड लोन का मूल्यांकन गिरवी रखी गई वस्तु में निहित पात्र स्वर्ण के आंतरिक मूल्य पर केंद्रित होता है।

आरबीआई के अनुसार, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के अनुरूप संदर्भ मूल्य का उपयोग करके किया जाना चाहिए। ऋणदाता को निम्न में से निम्न मान का उपयोग करना होगा:

• पिछले 30 दिनों में विशिष्ट शुद्धता के लिए औसत समापन मूल्य, या
• पिछले दिन उस शुद्धता का समापन मूल्य

अनुमत स्रोत इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन या भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज हो सकता है।

IBJA गोल्ड रेट्स 999, 995, 916, 750 और 585 सहित कई शुद्धता स्तरों के लिए बेंचमार्क शुरुआती और समापन मूल्य प्रकाशित करता है। इसके प्रदर्शित दरों में जीएसटी और निर्माण शुल्क शामिल नहीं हैं।

संपार्श्विक मूल्यांकन के लिए केवल सोने या चांदी के आंतरिक मूल्य को ही गिना जा सकता है। कीमती पत्थर, रत्न और अन्य लागत तत्वों को इसमें शामिल नहीं किया जा सकता है।

सोने की शुद्धता, वजन और पात्र सामग्री का मूल्यांकन

ऋणदाता गिरवी रखी गई संपत्ति का आकलन करने और मूल्यांकन के लिए विचार किए जा सकने वाले हिस्से की पहचान करने के लिए एक मानकीकृत प्रक्रिया का पालन करता है।

मूल्यांकन में निम्नलिखित निर्धारित जानकारी शामिल है:

• शुद्धता (कैरेट में)
• गिरवी रखी गई वस्तु का सकल वजन
• शुद्ध सोने या चांदी की मात्रा
• पत्थरों के लिए कटौती
• लाख, मिश्र धातु, तार और बांधने के उपकरण
• दृश्यमान क्षति या दोष
• गिरवी रखी गई संपत्ति की छवि
• मंजूरी के समय निर्धारित मूल्य

ऋण लेते समय, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन के दौरान ऋणधारक की उपस्थिति अनिवार्य है। पत्थरों, फिटिंग और अन्य अपात्र घटकों से संबंधित कटौतियों का स्पष्टीकरण देना होगा।

ऋणदाता निर्धारित विवरणों वाला एक प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र भी तैयार करता है। इसकी एक प्रति ऋण दस्तावेजों के साथ रखी जाती है, जबकि दूसरी प्रति पावती सहित ऋण लेने वाले को प्रदान की जाती है।

यह दस्तावेजी प्रक्रिया आभूषण के खुदरा या भावनात्मक मूल्य से सोने के आंतरिक योग्य मूल्य को अलग करने में मदद करती है।

अंतिम ₹5,45,000 की स्वीकृति को प्रभावित करने वाले कारक

उधारकर्ता द्वारा अनुरोधित राशि और अंततः स्वीकृत राशि एक समान नहीं हो सकती है।

परिणाम प्रभावित हो सकता है यदि:

• यह वस्तु पात्र संपार्श्विक के रूप में योग्य नहीं है।
• स्वामित्व को संतोषजनक ढंग से स्थापित नहीं किया जा सकता है
• वास्तविक शुद्धता अपेक्षा से कम है।
• कटौतियों से पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री कम हो जाती है।
• अंतिम मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य अपर्याप्त है।
• ऋणदाता 75% से कम का एलटीवी लागू करता है।
• क्रेडिट मूल्यांकन कम जोखिम का समर्थन करता है।
• Repayभुगतान क्षमता अनुरोधित राशि का समर्थन नहीं करती है।
• लागू उत्पाद या दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया गया है

आधार कार्ड पर 545000 रुपये का ऋण तब तक एक अनुरोध ही रहता है जब तक ऋणदाता केवाईसी, स्वामित्व सत्यापन, गिरवी का आकलन, मूल्यांकन और आवश्यक क्रेडिट समीक्षा पूरी नहीं कर लेता।

न तो आधार का सफल सत्यापन और न ही किसी निश्चित खरीद मूल्य वाले आभूषणों का स्वामित्व ₹5,45,000 की स्वीकृति की गारंटी देता है।

स्वीकृति से पहले समीक्षा करने योग्य प्रमुख ऋण शर्तें

ऋण स्वीकार करने से पहले, स्वीकृत राशि पर ही ध्यान केंद्रित करने के बजाय, ऋण की सभी शर्तों की समीक्षा करें।

महत्वपूर्ण विवरणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
2. सोने की शुद्धता और पात्र शुद्ध मात्रा दर्ज की गई
3. मूल्यांकन के दौरान लागू की गई कटौतियाँ
4. गिरवी रखी गई संपत्ति पर एलटीवी लागू होता है
5. ब्याज दर और वार्षिक प्रतिशत दर
6. प्रसंस्करण, परख और अन्य लागू शुल्क
7. Repayमेंट संरचना और कुल पुनःpayदायित्व
8. वे परिस्थितियाँ जिनके कारण नीलामी हो सकती है
9. नीलामी से पहले सूचना अवधि
10. गिरवी रखी गई संपत्ति को जारी करने की शर्तें और समयसीमा

आरबीआई के अनुसार, ऋण समझौते और मुख्य तथ्य विवरण में मूल्यांकन और नीलामी से संबंधित शुल्कों सहित लागू शुल्कों का खुलासा करना अनिवार्य है। समझौते में गिरवी रखी गई संपत्ति, नीलामी प्रक्रिया, सूचना अवधि और पुनर्भुगतान के बाद गिरवी रखी गई संपत्तियों की रिहाई के बारे में निर्धारित जानकारी भी शामिल होनी चाहिए।payसमझौता या निपटान।

ये विवरण उधारकर्ता को केवल ₹5,45,000 प्राप्त करने के उद्देश्य से गोल्ड लोन लेने के बजाय संपूर्ण वित्तीय दायित्व को समझने में मदद करते हैं।

निष्कर्ष

आधार कार्ड से मिलने वाले ₹ 545000 के ऋण का यह अर्थ नहीं है कि आवेदक के पास आधार कार्ड होने मात्र से ₹5,45,000 की राशि उपलब्ध हो जाएगी। आधार कार्ड लागू केवाईसी प्रक्रिया में सहायक हो सकता है, जबकि पात्र सोना गोल्ड लोन के लिए आवश्यक संपार्श्विक प्रदान करता है।

क्योंकि ₹5,45,000 की राशि ₹2.5 लाख से अधिक है, इसलिए ऋणदाता को विस्तृत ऋण मूल्यांकन करना होगा, जिसमें पुनर्मूल्यांकन भी शामिल है।payभुगतान क्षमता। चूंकि राशि भी ₹5 लाख से अधिक है, इसलिए उपभोग गोल्ड लोन इसके अंतर्गत आता है। 75% विनियामक अधिकतम-एलटीवी स्तर.

इस अधिकतम एलटीवी पर, ₹5,45,000 गणितीय रूप से ₹7,26,666.67 के सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य के बराबर है । स्वीकृत वास्तविक राशि स्वामित्व, शुद्धता, पात्र शुद्ध स्वर्ण सामग्री, मूल्यांकन, लागू एलटीवी, ऋण मूल्यांकन और लागू ऋणदाता आवश्यकताओं के अनुसार भिन्न हो सकती है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें