क्या आप सोने के बदले आधार कार्ड का उपयोग करके ₹4,80,000 का ऋण लेने की योजना बना रहे हैं? आवेदन करने से पहले जान लें कि क्या महत्वपूर्ण है।

यदि आपको ₹4,80,000 की व्यवस्था करनी है और आप अपने सोने का उपयोग करने पर विचार कर रहे हैं, तो यह समझना उपयोगी होगा कि आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह किन कारकों पर निर्भर करता है। ग्राहक की पहचान प्रक्रिया में आधार कार्ड प्रासंगिक हो सकता है, लेकिन केवल आधार कार्ड होने मात्र से ₹4,80,000 का ऋण सोने के बदले आधार कार्ड के साथ स्वीकृत नहीं किया जाता है।

गोल्ड लोन के मामले में, गिरवी रखा गया सोना एक अलग भूमिका निभाता है। ऋणदाता को पात्र संपार्श्विक और उसके मूल्य का आकलन करना होता है, जबकि ग्राहक की पहचान लागू केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से की जाती है। आरबीआई के केवाईसी दिशानिर्देश आधार संख्या के प्रमाण को आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज (ओवीडी) के रूप में मान्यता देते हैं, बशर्ते कि दिशानिर्देशों में निर्दिष्ट शर्तों का पालन किया जाए।

इसलिए, 480000 रुपये के आधार ऋण की तलाश कर रहे किसी व्यक्ति के लिए , अधिक उपयोगी प्रश्न यह नहीं है कि क्या आधार उस राशि का ऋण प्रदान कर सकता है। बल्कि यह है कि क्या लागू केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है और क्या पात्र सोने का मूल्य, एलटीवी, क्रेडिट मूल्यांकन और ऋणदाता की आवश्यकताएं अनुरोधित ऋण का समर्थन करती हैं।

₹4,80,000 के गोल्ड लोन में आधार कार्ड की क्या भूमिका है?

आधार कार्ड और सोने को एक दूसरे के पर्यायवाची के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए।

केवाईसी ढांचे के अंतर्गत लागू पहचान या सत्यापन प्रक्रिया में आधार का उपयोग किया जा सकता है। आरबीआई के केवाईसी दिशानिर्देश विभिन्न सीडीडी प्रक्रियाओं का प्रावधान करते हैं और आधार, आधार के स्वामित्व का प्रमाण, अन्य ओवीडी और केवाईसी अभिलेखों से संबंधित परिस्थितियों को निर्दिष्ट करते हैं।

वहीं, गोल्ड लोन के लिए सोने को गिरवी के रूप में रखा जाता है। आरबीआई के स्वर्ण और रजत गिरवी संबंधी ढांचे के तहत, पात्र गिरवी में सोने या चांदी से बने आभूषण, गहने या सिक्के शामिल हैं।

सोने के बदले आधार कार्ड पर मिलने वाले ₹4,80,000 के ऋण के मामले में यह अंतर इसलिए मायने रखता है क्योंकि:

• आधार कार्ड गिरवी रखे गए सोने का मूल्य निर्धारित नहीं करता है।
• आधार के आधार पर लागू एलटीवी निर्धारित नहीं होता है।
• सोने को वैध संपार्श्विक के रूप में योग्य होना चाहिए।
• गिरवी रखी गई संपत्ति का विश्लेषण और मूल्यांकन किया जाना आवश्यक है।
• गिरवी रखी गई संपत्ति के स्वामित्व पर संदेह नहीं होना चाहिए।
• यह ऋण क्रेडिट मूल्यांकन और लागू ऋणदाता आवश्यकताओं के अधीन रहेगा।

आरबीआई के अनुसार, ऋणदाताओं को एक उपयुक्त दस्तावेज या घोषणा प्राप्त करना आवश्यक है जो इस बात की पुष्टि करता हो कि उधारकर्ता पात्र संपार्श्विक का सही मालिक है।

एलटीवी के लिए ₹4,80,000 की ऋण राशि क्यों मायने रखती है?

₹4,80,000 का एक विशिष्ट नियामक महत्व है क्योंकि यह पात्र संपार्श्विक के बदले उपभोग ऋणों के लिए आरबीआई द्वारा निर्धारित मध्य एलटीवी स्लैब के अंतर्गत आता है।

नियामक सीमाएं इस प्रकार हैं:

इसलिए, ₹4,80,000 का उपभोग गोल्ड लोन 80% की अधिकतम एलटीवी सीमा में आता है । आरबीआई के अनुसार, ऋण की पूरी अवधि के दौरान निर्धारित एलटीवी को लगातार बनाए रखना आवश्यक है।

यह 80% एक नियामक सीमा है , न कि यह आश्वासन कि प्रत्येक ₹4,80,000 के आवेदक को मूल्यांकन किए गए संपार्श्विक मूल्य के ठीक 80% पर वित्तपोषण प्राप्त होगा।

80% एलटीवी पर ₹4,80,000 के बराबर सोने का मूल्य कितना होगा?

यहीं पर ₹4,80,000 की राशि इस पृष्ठ को अपनी उपयोगी गणना प्रदान करती है।

यदि अधिकतम 80% एलटीवी का उपयोग केवल उदाहरण के लिए किया जाता है:

सांकेतिक संपार्श्विक मूल्य = आवश्यक ऋण राशि ÷ अधिकतम एलटीवी

₹4,80,000 ÷ 80% = ₹6,00,000

इसलिए, गणितीय रूप से, मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक मूल्य के ₹6,00,000 80% एलटीवी पर ₹4,80,000 के ऋण के बराबर है ।

इसका यह अर्थ नहीं है कि ₹6,00,000 में खरीदे गए आभूषणों से अनिवार्य रूप से ₹4,80,000 का ऋण प्राप्त हो जाएगा। न ही इसका यह अर्थ है कि ₹6,00,000 की मूल्यांकित संपार्श्विक राशि ऋण स्वीकृति की गारंटी देती है।

ऋण देने का वास्तविक निर्णय निर्धारित मूल्यांकन प्रक्रिया के माध्यम से निर्धारित पात्र सोने के मूल्य, ऋण पर लागू एलटीवी, क्रेडिट मूल्यांकन और अन्य लागू ऋण शर्तों पर निर्भर करेगा।

उदाहरण संबंधी अस्वीकरण: ₹6,00,000 एक गणितीय संपार्श्विक मूल्य का उदाहरण है, जिसकी गणना संबंधित उपभोग ऋण श्रेणी पर लागू 80% विनियामक अधिकतम सीमा का उपयोग करके की गई है। इसे गारंटीकृत संपार्श्विक आवश्यकता, गारंटीकृत पात्रता, उत्पाद प्रस्ताव या ₹4,80,000 की स्वीकृति के आश्वासन के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए।

आभूषणों की खरीद कीमत गोल्ड लोन मूल्य के बराबर क्यों नहीं होती?

सोने के बदले आधार कार्ड पर ₹4,80,000 के ऋण का अनुमान लगाते समय एक आम गलती यह है कि शुरुआत में आभूषणों के लिए मूल रूप से भुगतान की गई राशि से अनुमान लगाया जाता है।

आरबीआई द्वारा निर्धारित संपार्श्विक मूल्यांकन इस प्रकार काम नहीं करता है।

आरबीआई के नियमों के अनुसार, गिरवी के रूप में स्वीकार किए गए सोने का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के आधार पर किया जाना चाहिए। लागू संदर्भ मूल्य, पिछले 30 दिनों में उस विशिष्ट शुद्धता के औसत समापन मूल्य और पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, वह होगा। इसके लिए आईबीजेए या सेबी द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित मूल्यों का उपयोग किया जाएगा।

इसलिए मूल्यांकन में आभूषण के बिल या खुदरा खरीद मूल्य का उपयोग करने के बजाय, पात्र सोने की मात्रा पर ध्यान केंद्रित किया जाता है।

मूल्यांकन के लिए प्रासंगिक कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं:

1. गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता
2. कुल भार
3. पत्थरों और अन्य घटकों का वजन
4. शुद्ध पात्र स्वर्ण सामग्री
5. लागू संदर्भ मूल्य
6. मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य

आरबीआई स्पष्ट रूप से कहता है कि मूल्यांकन के लिए पात्र संपार्श्विक में मौजूद सोने या चांदी के केवल आंतरिक मूल्य पर ही विचार किया जा सकता है। कीमती पत्थर, रत्न और अन्य लागत तत्व इसमें शामिल नहीं किए जा सकते।

परिणामस्वरूप, शुल्क लगाने वाले उपकरण, जड़े हुए पत्थर और इसी तरह के गैर-सोने के घटकों को यह अनुमान लगाते समय पात्र सोने के मूल्य के हिस्से के रूप में नहीं माना जाना चाहिए कि अनुरोधित ऋण के लिए कितनी संपार्श्विक राशि पर्याप्त हो सकती है।

क्या ₹4,80,000 के लिए विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता है?

जी हां, यहां भी रकम मायने रखती है।

आरबीआई को इसकी आवश्यकता है उधारकर्ता की पुनः क्रेडिट स्थिति के आकलन सहित विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकनpayमानसिक क्षमताजब किसी उधारकर्ता के लिए पात्र संपार्श्विक के बदले कुल ऋण राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक हो। चूंकि 4,80,000 रुपये 2.5 लाख रुपये से अधिक हैं, इसलिए यह शर्त लागू होती है।

यह उन लोगों के लिए एक महत्वपूर्ण अंतर है जो यह मान लेते हैं कि पर्याप्त मूल्य का सोना होने से स्वतः ही पात्रता स्थापित हो जाती है।

इस ऋण राशि के लिए, ऋणदाता को गिरवी रखी गई संपत्ति से कहीं अधिक बातों पर विचार करना होता है। अंतिम स्वीकृति लागू मूल्यांकन और ऋण नीति के अधीन होती है।

मूल्यांकन के दौरान आपके सोने का क्या होता है?

गोल्ड लोन के लिए, गिरवी रखी गई संपत्ति को परीक्षण और मूल्यांकन प्रक्रिया से गुजरना पड़ता है।

आरबीआई ने ऋणदाताओं के लिए सोने की शुद्धता और सकल एवं शुद्ध वजन जैसे पहलुओं की जांच के लिए एक मानकीकृत प्रक्रिया अनिवार्य कर दी है। ऋण स्वीकृत होने के समय गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्यांकन करते समय उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है। पत्थरों और अन्य अलंकारों से संबंधित कटौतियों के बारे में भी उधारकर्ता को स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

इसलिए, ₹4,80,000 जैसी विशिष्ट आवश्यकता की योजना बनाते समय मूल्यांकन चरण विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है।

आभूषणों की अधिक खुदरा खरीद कीमत का मतलब यह नहीं है कि उनका संपार्श्विक मूल्य भी उतना ही अधिक होगा, क्योंकि मूल्यांकन पात्र आंतरिक सोने पर केंद्रित होता है।

आपको सोने के मूल्यांकन का क्या प्रमाण मिलता है?

ऋण लेने वाले व्यक्ति के पास मूल्यांकन की गई राशि का दस्तावेजी रिकॉर्ड भी होना चाहिए।

आरबीआई के निर्देशानुसार, ऋणदाता को गिरवी रखी गई संपत्ति के लिए एक प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र तैयार करना आवश्यक है। इसमें निर्धारित जानकारी शामिल होनी चाहिए, जैसे:

• शुद्धता (कैरेट में)
• कुल भार
• सोने की मात्रा का शुद्ध वजन
• लागू कटौतियाँ
• यदि कोई क्षति, टूट-फूट या खराबी हो तो वह अवश्य बताएं।
• गिरवी रखी गई संपत्ति की छवि
• ऋण स्वीकृत होने पर प्राप्त मूल्य

एक प्रति ऋण दस्तावेजों का हिस्सा होती है, जबकि दूसरी प्रति पावती के तहत उधारकर्ता को प्रदान की जाती है।

₹4,80,000 का ऋण लेने वाले किसी व्यक्ति के लिए, यह दस्तावेज़ अंतिम स्वीकृत राशि को देखने के बजाय, गिरवी रखी गई वस्तुओं का मूल्यांकन कैसे किया गया था, इसे समझने में सहायक हो सकता है।

आधार कार्ड के अलावा आपको और क्या चाहिए हो सकता है?

आधार कार्ड पर 480000 रुपये के ऋण के लिए आवेदन करने से ऐसा लग सकता है कि केवल एक ही पहचान दस्तावेज की आवश्यकता है। गोल्ड लोन में ग्राहक की पहचान और गिरवी से संबंधित दोनों आवश्यकताएं शामिल होती हैं।

लागू प्रक्रिया और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर, समग्र दस्तावेज़ीकरण में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• पहचान और पते से संबंधित उचित दस्तावेज
• आधार, जहां लागू केवाईसी प्रक्रिया के तहत इसका उपयोग किया जाता है
• पैन या, जहां लागू हो, निर्धारित विकल्प।
• ग्राहक की उचित जांच-पड़ताल के लिए आवश्यक जानकारी या दस्तावेज़
• गिरवी रखने के लिए पात्र सोना
• एक लागू स्वामित्व घोषणा या दस्तावेज़
• ऋण और पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक जानकारीpayमानसिक क्षमता मूल्यांकन
• ऋण संबंधी दस्तावेज़

आरबीआई के केवाईसी ढांचे में ग्राहक की सुरक्षा संबंधी आवश्यकताओं का उल्लेख है और कई निर्धारित पहचान मार्गों को मान्यता दी गई है। इसलिए, इसे इस दावे तक सीमित नहीं किया जाना चाहिए कि गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आधार कार्ड ही एकमात्र आवश्यक दस्तावेज है।

क्या ₹4,80,000 का पूरा गोल्ड लोन केवल ऑनलाइन आधार सत्यापन पर आधारित हो सकता है?

किसी उत्पाद को ' सोने के बदले आधार ऋण' कहना यह धारणा नहीं पैदा करनी चाहिए कि केवल ऑनलाइन पहचान सत्यापन पूरा होने से ही ऋण स्वीकृत हो जाता है।

जमानत संबंधी आवश्यकताएं स्वतंत्र रूप से लागू होती रहेंगी।

ऋण स्वीकृत करते समय, आरबीआई के अनुसार उधारकर्ता को गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन के दौरान उपस्थित रहना आवश्यक है।

इसलिए, किसी भी डिजिटल केवाईसी या आवेदन तत्व को गोल्ड लोन से संबंधित भौतिक संपार्श्विक मूल्यांकन और गिरवी रखने की आवश्यकताओं से अलग समझा जाना चाहिए।

₹4,80,000 का लोन लेने से पहले आपको किन चीजों की तुलना करनी चाहिए?

गोल्ड लोन के निर्णय में स्वीकृत राशि केवल एक हिस्सा है।

आगे बढ़ने से पहले, ऋण की वास्तविक शर्तों और गिरवी रखे गए सोने के बारे में दर्ज जानकारी को ध्यान से देखें।

महत्वपूर्ण बिन्दु निम्न हैं:

• मूल्यांकित शुद्धता
• कुल भार
• शुद्ध पात्र स्वर्ण सामग्री
• परख के दौरान कटौती
• संपार्श्विक मूल्य
• एलटीवी वास्तव में लागू हुआ
• ब्याज दर
• वार्षिक प्रतिशत दर (APR)
• लागू शुल्क
• Repayमेंट संरचना
• ऋण अवधि
• कुल पुनःpayदायित्व
• नीलामी से संबंधित शर्तें
• संपार्श्विक-मुक्ति शर्तें

आरबीआई के अनुसार, ऋण समझौते और मुख्य तथ्य विवरण में मूल्यांकन और नीलामी से संबंधित शुल्कों सहित लागू शुल्कों को स्पष्ट रूप से शामिल करना अनिवार्य है। ऋण समझौते में गिरवी रखी गई संपत्ति और नीलामी प्रक्रिया से संबंधित विशिष्ट मामलों को भी शामिल किया जाना चाहिए।

क्या ₹4,80,000 के गोल्ड लोन को चुकाने का एक ही विशेष तरीका अनिवार्य है?

जरूरी नहीं।payभुगतान की संरचना गोल्ड लोन उत्पाद और स्वीकृत शर्तों पर निर्भर करती है।

आरबीआई के ढांचे द्वारा मान्यता प्राप्त एक संरचना यह है कि... गोली रेpayमानसिक ऋणजहां मूलधन और ब्याज दोनों payपरिपक्वता पर उपलब्ध। बुलेट री के रूप में संरचित उपभोग ऋणों के लिए।payमानसिक स्वास्थ्य ऋणों में, अवधि की सीमा तय की गई है। 12 महीने.

बुलेट लोन के लिए एक और महत्वपूर्ण एलटीवी बिंदु है। आरबीआई यह निर्दिष्ट करता है कि बुलेट लोन के लिए एलटीवी की गणनाpayमानसिक ऋण में निम्नलिखित बातों पर विचार करना आवश्यक है: कुल राशि पुनःpayपरिपक्वता पर सक्षममूल सिद्धांत पर ही विचार करने के बजाय।

इसलिए उधारकर्ताओं को स्वीकृत पुनर्भुगतान को समझना चाहिए।payऋणों की तुलना केवल प्रारंभ में वितरित राशि के आधार पर करने के बजाय, उनकी संरचना, परिपक्वता दायित्व और एलटीवी के निहितार्थों पर विचार करें।

पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद गिरवी रखे गए सोने का क्या होता है?payजाहिर?

Repayऋण को संशोधित करने से उधारकर्ता की सुरक्षा का एक और पहलू सामने आता है।

आरबीआई के निर्देशों के अनुसार, गिरवी रखी गई पात्र संपार्श्विक को पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद उसी दिन मुक्त या वापस किया जाना चाहिए।payकिसी भी स्थिति में अधिकतम सात कार्य दिवसों के भीतर भुगतान या समझौता किया जाना चाहिए।

ऋण जारी करते समय, उधारकर्ता को दिए गए प्रमाण पत्र में दर्ज विवरणों के आधार पर गिरवी रखी गई संपत्ति की सत्यता का सत्यापन किया जाना आवश्यक है।

इससे परख प्रमाण पत्र और ऋण दस्तावेज न केवल ऋण लेते समय उपयोगी होते हैं, बल्कि गिरवी रखे गए सोने को अंततः वापस करते समय भी उपयोगी होते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें