आधार कार्ड के बदले सोने पर ₹4,55,000 का ऋण: हॉलमार्क, शुद्धता परीक्षण और कटौतियाँ

चूड़ी पर लगा हॉलमार्क, ऋणदाता द्वारा पूछे जाने वाले दो प्रश्नों में से एक का उत्तर देता है। आधार कार्ड पर मिलने वाला 455000 रुपये का गोल्ड लोन सोने की शुद्धता और शुद्ध वजन पर निर्भर करता है, और बीआईएस हॉलमार्क और उसका एचयूआईडी मुख्य रूप से शुद्धता से संबंधित है। यह सोने के शुद्ध वजन को प्रमाणित नहीं करता है, न ही यह ऋणदाता की अपनी मूल्यांकन और शुद्धता जांच प्रक्रियाओं का स्थान लेता है। लागू गोल्ड लोन नियमों के अनुसार, मूल्यांकन ऋणदाता द्वारा निर्धारित प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है, आमतौर पर उधारकर्ता की उपस्थिति में। आधार का शुद्धता परीक्षण या मूल्यांकन से कोई संबंध नहीं है और यह केवल केवाईसी के दौरान पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। आधार कार्ड पर मिलने वाला 455000 रुपये का ऋण मूल रूप से स्वर्ण समर्थित ऋण है, और यह मार्गदर्शिका हॉलमार्क, शुद्धता मूल्यांकन, कटौतियों, पात्रता, दस्तावेज़ीकरण, मूल्यांकन पद्धति, आवेदन प्रक्रिया और आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा आवेदनों की प्रक्रिया के बारे में जानकारी देती है।

हॉलमार्क क्या साबित करता है और मूल्यांकनकर्ता अभी भी क्या जांचता है

चूंकि अधिसूचित श्रेणियों में सोने के आभूषणों की बिक्री के लिए हॉलमार्किंग अनिवार्य हो गई है, इसलिए कई नए आभूषणों पर बीआईएस लोगो, 22K916 या 18K750 जैसी शुद्धता श्रेणी और एक एचयूआईडी अंकित होता है।

वह चिह्न आभूषण की कथित शुद्धता को इंगित करके मूल्यांकन प्रक्रिया में सहायता कर सकता है, लेकिन ऋणदाता की मूल्यांकन और शुद्धता आकलन प्रक्रियाएं लागू रहेंगी।

पुराने आभूषणों पर शायद कोई हॉलमार्क न हो। हॉलमार्क रहित आभूषणों को भी ऋण के लिए स्वीकार किया जा सकता है, बशर्ते ऋणदाता द्वारा उनका मूल्यांकन किया जाए, पात्रता मानदंड और लागू नियम मान्य हों।

मूल्यांकनकर्ता स्वीकृत परीक्षण विधियों का उपयोग करके प्रत्येक आभूषण का आकलन करता है और आवेदन प्रक्रिया के दौरान तैयार किए गए मूल्यांकन दस्तावेज़ में मूल्यांकित शुद्धता को दर्ज करता है। जिन आभूषणों की शुद्धता मानक श्रेणियों से बिल्कुल मेल नहीं खाती, उनका मूल्यांकन ऋणदाता की प्रक्रियाओं और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार किया जाता है।

अगला चरण शुद्ध सोने के वजन का निर्धारण करना है। इसमें सोने के अलावा अन्य घटक भी शामिल हैं, जैसे:

• पत्थर
• तामचीनी
• लाख भरना
• स्ट्रिंग्स
• शिकंजा
• clasps

मूल्यांकन के लिए उपयोग की जाने वाली सोने के वजन की गणना से इसे बाहर रखा जा सकता है।

मूल्यांकन दस्तावेज़ में आम तौर पर सकल वजन, कटौतियाँ, शुद्ध वजन और मूल्यांकित शुद्धता दर्ज होती है। 455000 रुपये का आधार ऋण इसी प्रक्रिया के माध्यम से निर्धारित पात्र मूल्य का उपयोग करके गणना किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस के प्रकाशित मानदंड आम तौर पर 18 से 22 कैरेट की श्रेणी के आभूषणों को संदर्भित करते हैं, जो मूल्यांकन और ऋणदाता की नीति के अधीन हैं।

₹4,55,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड

पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास स्थान और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस के प्रकाशित पात्रता मानदंडों में वितरण के समय 18 से 70 वर्ष की आयु के आवेदकों का वर्णन किया गया है, जिनमें वेतनभोगी और स्व-रोजगार वाले व्यक्ति शामिल हैं।

आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यक होने पर, ऋणदाता गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अतिरिक्त जानकारी मांग सकते हैं।

क्योंकि ऋण राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक है, इसलिए लागू नियमों के अनुसार पुनर्मूल्यांकन का विस्तृत विवरण आवश्यक है।payभुगतान क्षमता। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं।

परीक्षण से पहले आधार कहाँ फिट बैठता है

केवाईसी उद्देश्यों के लिए आधार कई आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेजों में से एक के रूप में काम कर सकता है।

इसका उद्देश्य केवल पहचान और पते के विवरण को सत्यापित करना है और यह निम्नलिखित का निर्धारण नहीं करता है:

• शुद्धता मूल्यांकन
• सोने का शुद्ध वजन
• संपार्श्विक मूल्यांकन
• Repayमानसिक क्षमता मूल्यांकन
• ऋण स्वीकृति राशि

आधार ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी के माध्यम से गैर-आमने-सामने मोड में खोला गया खाता आम तौर पर तब तक नियामक सीमाओं के अधीन होता है जब तक कि ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल पूरी नहीं हो जाती।

तदनुसार, ₹4,55,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता केवल आधार कार्ड पर निर्भर नहीं है, बल्कि संपार्श्विक मूल्यांकन, मूल्य निर्धारण और लागू क्रेडिट-समीक्षा आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

आवश्यक दस्तावेज़

पहचान सत्यापन के लिए

दस्तावेज़ीकरण में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आधार, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या कोई अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज, जो लागू केवाईसी प्रक्रिया पर निर्भर करता हो।
• पैन (PAN), जिसकी आवश्यकता लागू केवाईसी, कर, नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीति के अनुसार हो सकती है।
• जहां लागू हो, हाल की एक तस्वीर।

संपार्श्विक के लिए

दस्तावेज़ और सहायक सामग्री में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• वजन, शुद्धता मूल्यांकन और गिरवी रखने के लिए पात्र सोने के आभूषण
• यदि उपलब्ध हो तो खरीद चालान या पहचान चिह्न से संबंधित रिकॉर्ड, हालांकि ये आमतौर पर मूल्यांकन के लिए अनिवार्य नहीं होते हैं।
• ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत जहां आवश्यक हो, स्वामित्व संबंधी घोषणाएं।

मूल्यांकन प्रक्रिया के लिए

ऋणदाता की आवश्यकताओं और लागू नियमों के आधार पर, ₹2.5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए लागू क्रेडिट मूल्यांकन के हिस्से के रूप में आय या दायित्व संबंधी विवरणों पर विचार किया जा सकता है।

आवेदक की प्रोफाइल, उत्पाद संरचना और ऋणदाता की नीतियों के आधार पर दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएं भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।

यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजीकरण की आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीति, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

मूल्यांकन ढांचा, एलटीवी और शुल्क

₹4,55,000 के गोल्ड लोन के लिए, स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू लोन-टू-वैल्यू फ्रेमवर्क पर निर्भर करती है।

आरबीआई की मौजूदा आवश्यकताओं के तहत, 2.5 लाख रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण आम तौर पर 80% की अधिकतम एलटीवी के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है।

मूल्यांकन आम तौर पर लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है। वर्तमान में, इसमें आम तौर पर निम्न में से कम राशि शामिल होती है:

• पिछले दिन का समापन बेंचमार्क मूल्य, या
• 30 दिनों का औसत बेंचमार्क मूल्य

आईबीजेए या एसईबीआई द्वारा विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित मूल्यांकित शुद्धता के आधार पर, पत्थरों और अन्य गैर-स्वर्ण घटकों की कटौती के बाद शुद्ध वजन पर लागू किया जाता है।

वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित मानक कीमतों, मूल्यांकित शुद्धता और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

क्योंकि मूल्यांकित मूल्य शुद्धता, वजन और लागू मूल्यांकन पद्धति पर निर्भर करता है, इसलिए कम शुद्धता वाले आभूषणों को उच्च शुद्धता वाले आभूषणों के समान मूल्यांकित मूल्य प्राप्त करने के लिए अधिक मात्रा में सोने की आवश्यकता हो सकती है।

परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर, ऋणदाताओं और उत्पादों के अनुसार ब्याज दरें और शुल्क भिन्न हो सकते हैं। लागू होने वाले किसी भी मूल्यांकन या शुद्धता-आकलन शुल्क का खुलासा मुख्य तथ्य विवरण में किया गया है।

हॉलमार्क किसी विशिष्ट ऋण राशि की गारंटी क्यों नहीं देता?

बीआईएस हॉलमार्क किसी आभूषण की दावा की गई शुद्धता के बारे में जानकारी प्रदान कर सकता है, लेकिन ऋण राशि ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया, मूल्यांकित शुद्धता, शुद्ध सोने के वजन, लागू कटौतियों और प्रचलित बेंचमार्क मूल्य द्वारा निर्धारित की जाती है।

ऋण स्वीकृति, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन और पात्रता ऋणदाता की प्रक्रियाओं, लागू नियमों और संबंधित एलटीवी ढांचे के अधीन रहती है।

आवेदन प्रक्रिया

1. ₹4,55,000 की आवश्यकता किसी शाखा या अधिकृत डिजिटल चैनल के माध्यम से विनियमित ऋणदाता के पास रखी जाती है।
2. लागू प्रक्रिया के माध्यम से पूर्ण केवाईसी पूरी की जाती है, जिसमें आवश्यकता पड़ने पर पैन के साथ आधार या कोई अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज सत्यापित किया जाता है।
3. आवेदक की उपस्थिति में प्रत्येक आभूषण का वजन किया जाता है, उसकी शुद्धता का आकलन किया जाता है और उसमें सोने के अलावा अन्य घटकों की जांच की जाती है। इसके बाद मूल्यांकन संबंधी दस्तावेज तैयार किए जाते हैं।
4. मूल्यांकन प्रक्रिया पूरी होने के बाद, प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में स्वीकृत राशि, लागू एलटीवी सीमा, ब्याज दर, अवधि आदि का उल्लेख किया जाता है।payमेंट संरचना और शुल्क।
5. समझौता निष्पादित हो चुका है और गिरवी दर्ज कर ली गई है। सत्यापन और लागू औपचारिकताओं के पूरा होने के बाद भुगतान किया जा सकता है।

यदि मंजूरी मिल जाती है, तो ऋण का वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

आईआईएफएल फाइनेंस ₹4,55,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, संपार्श्विक मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन कार्रवाई कर सकती है।

विनियमित गोल्ड लोनों के संबंध में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और खुलासों की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग कई वैध उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• शिक्षा संबंधी व्यय
• चिकित्सा व्यय
• व्यवसाय की कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएं
• परिवार से संबंधित खर्च

शुद्धता का आकलन, मूल्यांकन, लागू शुल्कों का खुलासा, गिरवी रखी गई संपत्ति का भंडारण और उसे जारी करने की प्रक्रियाएं लागू नियमों, आंतरिक प्रक्रियाओं और स्वीकृत ऋण की शर्तों के अनुसार की जाती हैं।

पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद पात्र संपार्श्विक जारी कर दिया जाता है।payनियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के अनुसार लागू औपचारिकताओं का अनुपालन और समापन।

बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को गिरवी रखे गए आभूषणों का स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि उन्हें पुनः प्राप्त किया जा सके।payअनुबंध और लागू संविदात्मक शर्तें।

निष्कर्ष

₹4,55,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्र ऋण राशि निर्धारित करने में मूल्यांकन और आकलन प्रक्रिया महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

एक हॉलमार्क आभूषण की दावा की गई शुद्धता को स्थापित करने में सहायक हो सकता है, लेकिन ऋणदाता अपनी स्वयं की मूल्यांकन और शुद्धता-आकलन प्रक्रियाएं जारी रखते हैं। शुद्ध सोने का वजन महत्वपूर्ण बना रहता है क्योंकि गैर-सोने के घटकों को मूल्यांकन गणना से बाहर रखा जा सकता है।

आधार कार्ड केवाईसी प्रक्रिया का एक हिस्सा है और इससे संपत्ति की शुद्धता, मूल्यांकन या स्वीकृति के परिणाम निर्धारित नहीं होते हैं। पात्र संपार्श्विक का मूल्यांकित मूल्य, लागू 80% एलटीवी ढांचा और ₹2.5 लाख से अधिक के ऋणों पर लागू मूल्यांकन प्रक्रिया स्वीकृति प्रक्रिया के केंद्र में रहते हैं।

गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व बरकरार रखने की अनुमति भी देता है, बशर्ते कि पुनःpayऔर लागू नियम एवं शर्तें।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें