आधार कार्ड से ₹4,40,000 का गोल्ड लोन: मास्क्ड आधार, ओटीपी नियम और सुरक्षित शेयरिंग

शुद्धता या ऋण-मूल्य अनुपात पर चर्चा करने से पहले, 440000 रुपये के आधार ऋण से एक व्यावहारिक प्रश्न उठता है: ऋणदाता को वास्तव में आधार कार्ड का कितना हिस्सा देखने की आवश्यकता होती है? आवेदकों के अनुमान से कम। लागू केवाईसी आवश्यकताओं के तहत, केवल अंतिम चार अंक दिखाने वाला मास्क्ड आधार कार्ड, निर्धारित सत्यापन प्रक्रिया के अंतर्गत अनुमति होने पर आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेज़ के रूप में स्वीकार किया जा सकता है। वहीं, सोने की गिरवी का मूल्यांकन और गिरवी रखना, आधार विवरण से स्वतंत्र रूप से लागू गोल्ड लोन नियमों के अंतर्गत होता है। यह मार्गदर्शिका बताती है कि आधार कार्ड पर 440000 रुपये के ऋण के लिए आवेदन प्रक्रिया के दौरान क्या साझा किया जा सकता है, क्या रखा जा सकता है और क्या प्रकट नहीं किया जाना चाहिए । इसके बाद पात्रता, दस्तावेज़, मूल्यांकन पद्धति, आवेदन के चरण और IIFL फाइनेंस द्वारा ऐसे आवेदनों को संसाधित करने का तरीका बताया गया है।

ऋणदाता को आधार कार्ड से क्या चाहिए और क्या नहीं चाहिए

जहां लागू नियमों के तहत अनुमति हो, वहां केवाईसी उद्देश्यों के लिए मास्क्ड आधार कार्ड स्वीकार किया जा सकता है। यूआईडीएआई मास्क्ड आधार कार्ड जारी करता है जिसमें पहले आठ अंक छिपे होते हैं और केवल अंतिम चार अंक दिखाई देते हैं। यदि आवेदक अनमास्क्ड कॉपी प्रदान करता है, तो केवाईसी दस्तावेजों का प्रबंधन और भंडारण लागू नियामक और आंतरिक आवश्यकताओं के अधीन होगा।

ओटीपी का उद्देश्य अलग है। इसका उपयोग आधार ओटीपी आधारित ई-केवाईसी में किया जाता है, जो आमने-सामने की मुलाकात के बिना सत्यापन का एक तरीका है। इसमें यूआईडीएआई के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक बार का पासवर्ड भेजा जाता है, जिसे ऋणदाता के अधिकृत प्लेटफॉर्म के माध्यम से दर्ज किया जाता है। शाखा आधारित सत्यापन में अलग प्रमाणीकरण प्रक्रियाएं अपनाई जाती हैं और आमतौर पर इसके लिए आधार ओटीपी प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।

दूरस्थ माध्यम से लोन लेने की भी कुछ सीमाएँ हैं। आधार ओटीपी ई-केवाईसी के माध्यम से बिना आमने-सामने की मुलाकात के खोला गया खाता आमतौर पर प्रति वर्ष ₹60,000 तक के सावधि ऋण तक ही सीमित रहता है, जब तक कि ग्राहक की पूरी तरह से जाँच-पड़ताल पूरी नहीं हो जाती। ₹ 440000 का आधार लोन इस सीमा से काफी अधिक है, जिसका अर्थ है कि इसके लिए पूर्ण केवाईसी आवश्यकताओं का पालन करना आवश्यक है। गिरवी रखे गए आभूषणों की शुद्धता का आकलन और मूल्यांकन लागू गोल्ड लोन प्रक्रियाओं के तहत अलग से किया जाता है। व्यावहारिक रूप से, आधार ग्राहक की पहचान में सहायक होता है, जबकि स्वर्ण संपार्श्विक और उधारकर्ता का आकलन ऋण पात्रता और स्वीकृति मापदंडों को निर्धारित करते हैं।

आधार कार्ड के अलावा अन्य आवश्यक दस्तावेज

• पहचान और पते का प्रमाण: आधार कार्ड का छिपा हुआ या पूरा कार्ड, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र या कोई अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज, जो लागू केवाईसी प्रक्रिया पर निर्भर करता हो।
• पैन कार्ड, जिसकी आवश्यकता लागू केवाईसी, कर, नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीति के अनुसार हो सकती है।
• हाल की एक तस्वीर, जिसमें केवाईसी प्रक्रिया के लिए एक व्यक्ति की आवश्यकता होती है।
• वजन करने, शुद्धता की जांच करने और गिरवी रखने के लिए सोने के आभूषण
• ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत जहां आवश्यक हो, स्वामित्व घोषणाएं या सहायक दस्तावेज।
• ₹2.5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए लागू ऋण मूल्यांकन के भाग के रूप में विचार किए जाने वाले आय या दायित्व विवरण

यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजीकरण की आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

₹4,40,000 के गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड

पात्र सोने के आभूषणों का स्वामित्व प्राथमिक आवश्यकता है।

पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। IIFL फाइनेंस के प्रकाशित पात्रता मानदंडों के अनुसार, ऋण वितरण के समय आवेदक की आयु 18 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए, जिसमें वेतनभोगी और स्व-रोजगार वाले व्यक्ति शामिल हैं, जिनके आभूषण आमतौर पर 18 से 22 कैरेट के बीच हों।

ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं।

चूंकि राशि 2.5 लाख रुपये से अधिक है, इसलिए लागू नियमों के अनुसार पुनर्मूल्यांकन का अधिक विस्तृत प्रावधान है।payभुगतान क्षमता। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। इसलिए, "क्या मुझे भुगतान मिल सकता है?" का उत्तर आधार कार्ड पर 440000 रुपये का लोनयह आधार कार्ड पर निर्भर होने के बजाय काफी हद तक पात्र संपार्श्विक, मूल्यांकन और आकलन पर निर्भर करता है।

मूल्यांकन ढांचा, एलटीवी और शुल्क

₹4,40,000 के गोल्ड लोन के लिए, स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू लोन-टू-वैल्यू फ्रेमवर्क से जुड़ी होती है।

आरबीआई की मौजूदा आवश्यकताओं के तहत, 2.5 लाख रुपये से अधिक और 5 लाख रुपये तक के ऋण आम तौर पर 80% की अधिकतम एलटीवी के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है।

मूल्यांकन आम तौर पर लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है। वर्तमान में, इसमें आम तौर पर निम्न में से कम राशि शामिल होती है:

• पिछले दिन का समापन बेंचमार्क मूल्य, या
• 30 दिनों का औसत बेंचमार्क मूल्य

आईबीजेए या एसईबीआई द्वारा विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित मूल्यांकित शुद्धता के आधार पर, पत्थरों और अन्य गैर-स्वर्ण घटकों की कटौती के बाद शुद्ध वजन पर लागू किया जाता है।

वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित मानक कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के आधार पर भिन्न होती हैं।

परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर, ऋणदाताओं और उत्पादों के अनुसार ब्याज दरें और शुल्क भिन्न हो सकते हैं। मुख्य तथ्य विवरण में अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले लागू ब्याज दर, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) और शुल्क दिए गए हैं।

ऋण की अवधि के दौरान सोने की कीमतों में गिरावट आने पर क्या होगा?

यदि गोल्ड लोन की अवधि के दौरान बेंचमार्क सोने की कीमतों में गिरावट आती है, तो लागू एलटीवी अनुपात बढ़ सकता है क्योंकि गिरवी रखी गई संपार्श्विक का मूल्य गिर जाता है जबकि बकाया ऋण राशि अपरिवर्तित रहती है या अधिक धीरे-धीरे कम होती है।

यदि निर्धारित एलटीवी सीमा का उल्लंघन होता है, तो ऋणदाता ऋण समझौते और लागू नियमों के अनुसार सुधारात्मक कार्रवाई कर सकते हैं। ऐसी कार्रवाइयों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आंशिक पुनःpayऋण का विवरण
• अतिरिक्त पात्र संपार्श्विक
• समझौते और ऋणदाता नीति में निर्दिष्ट अन्य सुधारात्मक उपाय

यदि कोई प्रतिक्रिया होती है, तो वह विचलन की सीमा, ऋण संरचना और उधारकर्ता तथा ऋणदाता के बीच सहमत शर्तों पर निर्भर करती है।

आवेदन प्रक्रिया

1. ₹4,40,000 की आवश्यकता किसी विनियमित ऋणदाता के पास उसकी अधिकृत वेबसाइट, मोबाइल एप्लिकेशन या शाखा के माध्यम से रखी जाती है।
2. पूर्ण केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो चुकी है। पैन कार्ड और लागू प्रक्रियाओं के तहत आवश्यक किसी भी अतिरिक्त दस्तावेज़ के साथ, मास्क्ड आधार कार्ड या कोई अन्य आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज़ सत्यापित किया जा सकता है।
3. आभूषणों का वजन और परीक्षण आवेदक की उपस्थिति में किया जाता है, लागू कटौतियों को दर्ज किया जाता है और मूल्यांकन दस्तावेज तैयार किया जाता है।
4. मूल्यांकन पूरा होने के बाद, प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में स्वीकृत राशि, लागू एलटीवी सीमा, ब्याज दर, अवधि आदि का उल्लेख किया जाता है।payमेंट संरचना और शुल्क।
5. समझौता निष्पादित हो चुका है और गिरवी दर्ज कर ली गई है। सत्यापन और लागू औपचारिकताओं के पूरा होने के बाद भुगतान किया जा सकता है।

यदि मंजूरी मिल जाती है, तो ऋण का वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

आईआईएफएल फाइनेंस ₹4,40,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, संपार्श्विक मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन कार्रवाई कर सकती है।

विनियमित गोल्ड लोनों के संबंध में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और खुलासों की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिनमें शामिल हैं:

• चिकित्सा व्यय
• शिक्षा संबंधी लागतें
• व्यावसायिक गतिविधियों के लिए कार्यशील पूंजी की आवश्यकताएँ
• पारिवारिक आयोजन और संबंधित व्यय

शुद्धता का आकलन, मूल्यांकन, लागू शुल्कों का खुलासा, गिरवी रखी गई संपत्ति का भंडारण और उसे जारी करने की प्रक्रियाएं लागू नियमों, आंतरिक प्रक्रियाओं और स्वीकृत ऋण की शर्तों के अनुसार की जाती हैं।

पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद पात्र संपार्श्विक जारी कर दिया जाता है।payलागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के अनुसार भुगतान।

बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को गिरवी रखे गए आभूषणों का स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि उन्हें पुनः प्राप्त किया जा सके।payअनुबंध और लागू संविदात्मक शर्तें।

निष्कर्ष

₹4,40,000 के गोल्ड लोन के लिए आधार कार्ड से उतनी जानकारी की आवश्यकता नहीं होती जितनी कि कई सर्च क्वेरी में अपेक्षित होती है। लागू नियमों के अनुसार अनुमति होने पर, केवाईसी उद्देश्यों के लिए मास्क्ड आधार कार्ड स्वीकार किया जा सकता है, जबकि आधार ओटीपी प्रमाणीकरण आमतौर पर केवल विशिष्ट गैर-आमने-सामने सत्यापन प्रक्रियाओं के लिए ही प्रासंगिक होता है। गिरवी रखे गए सोने का मूल्य, लागू एलटीवी फ्रेमवर्क और ऋणदाता का क्रेडिट मूल्यांकन ऋण राशि और स्वीकृति का निर्धारण करते हैं।

गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व बरकरार रखने की अनुमति भी देता है, बशर्ते कि पुनःpayऋणदाता के लागू नियमों और शर्तों के अनुसार मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखने की प्रक्रियाएं लागू नियमों और आंतरिक नीतियों के अनुसार की जाती हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें