आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹3,05,000 का गोल्ड लोन और 80% की अधिकतम सीमा का मापन किस आधार पर किया जाता है

80% की सीमा का महत्व तभी स्पष्ट होता है जब यह पता हो कि यह किस सीमा के अंतर्गत आती है। ₹ 305000 का आधार ऋण , यानी सरल शब्दों में कहें तो ₹3,05,000 का गोल्ड लोन, जिसमें आधार कार्ड का उपयोग केवाईसी प्रमाण के रूप में किया जाता है, आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के तहत दूसरी श्रेणी में आता है, जिसे अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है। यह श्रेणी ₹2.5 लाख से शुरू होकर ₹5 लाख पर समाप्त होती है, और इसमें ऋण-मूल्य अनुपात 80% तक सीमित है। 80% की सीमा किस पर लागू होती है, यह ऋण चुकाने के तरीके पर निर्भर करता है, और यह विवरण स्वीकृति को शीर्षक आंकड़े से कहीं अधिक प्रभावित करता है।

80% लोन-टू-वैल्यू सीलिंग को किसके आधार पर मापा जाता है?

किस्त वाले ऋण में, या ऐसे ऋण में जिसमें ब्याज मासिक रूप से और मूलधन अंत में चुकाया जाता है, अनुपात को आम तौर पर आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य के मुकाबले बकाया मूलधन के रूप में देखा जाता है। यह काफी सरल है। बुलेट ऋण अलग होता है। इसमें मूलधन और ब्याज परिपक्वता पर एक साथ चुकाए जाते हैं, और निर्देशों के अनुसार बुलेट ऋण पर एलटीवी (LTV) की गणना आम तौर पर कुल राशि पर की जाती है।payपरिपक्वता पर देय, जिसका अर्थ है कि अवधि के दौरान अर्जित ब्याज को 80% के भीतर गिना जाता है। इसलिए, समान नियम किश्तों में भुगतान की तुलना में एकमुश्त भुगतान की कम राशि का समर्थन करते हैं, भले ही दोनों एक ही सीमा के अंतर्गत आते हों।

इसके बाद दो और बिंदु आते हैं। यह अनुपात आम तौर पर ऋण अवधि के दौरान बनाए रखा जाता है, न कि केवल स्वीकृति के दिन, इसलिए ऋणदाता आमतौर पर लागू नियामक आवश्यकताओं, ऋण शर्तों और आंतरिक नीतियों के अनुसार ऋण अवधि के दौरान संपार्श्विक कवरेज की निगरानी करते हैं। और बुलेट कंजम्पशन लोन की अवधि अधिकतम 12 महीने की होती है।

₹2.5 लाख से ₹5 लाख के बीच क्रेडिट मूल्यांकन

इस श्रेणी में, निर्देशों के अनुसार आम तौर पर ऋणदाता को उधारकर्ता की वास्तविक स्थिति का विस्तृत मूल्यांकन करना आवश्यक होता है।payऋण देने की क्षमता, कंपनी के पास मौजूद सोने और चांदी के ऋणों के कुल योग के आधार पर तय की जाती है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं। इस मूल्यांकन का स्वरूप ऋणदाता की नीति पर निर्भर करता है। ऋणदाता के अनुसार, आय प्रमाण, बैंक विवरण, व्यापार का नकदी प्रवाह या ब्यूरो रिपोर्ट का उपयोग किया जा सकता है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन का प्रावधान नहीं है, और न ही आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ₹3,05,000 से अधिक के ऋणों पर यह छूट उपलब्ध नहीं है।

आधार कार्ड के आधार पर ही मंजूरी क्यों तय नहीं होती?

आधार कार्ड में पहचान और पता होता है, लेकिन ऋण के बारे में कुछ नहीं। इस राशि के लिए, ऋणदाता आमतौर पर बायोमेट्रिक या वीडियो सत्यापन द्वारा ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल करता है, क्योंकि केवल OTP आधारित ई-केवाईसी खाते एक वर्ष में बहुत कम अवधि के ऋणों तक ही सीमित हैं। एक बार यह प्रक्रिया पूरी हो जाने पर, आधार की गणना समाप्त हो जाती है। अधिकतम सीमा आभूषणों और अन्य संबंधित वस्तुओं के आधार पर निर्धारित की जाती है।payयह एक वित्तीय संरचना पर आधारित है, और मूल्यांकन आय और देनदारियों के आधार पर किया जाता है। इनमें से कोई भी कार्ड पर निर्भर नहीं करता। हालांकि, एक अंतर यह है कि आधार से जुड़ा बैंक खाता अक्सर भुगतान खाता बन जाता है, इसलिए कार्ड इस बात के लिए मायने रखता है कि पैसा कहाँ पहुँचता है, न कि कितनी राशि पहुँचती है।

₹3,05,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• पहचान और पते के लिए आधार कार्ड, जिसकी पुष्टि ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया के तहत की जाती है।
• इस आकार के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड की आवश्यकता होती है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है।
• हाल ही की पासपोर्ट साइज फोटो।
• ऋणदाता द्वारा पुनः अनुरोध किए जाने वाले आय संबंधी कोई भी दस्तावेजpayलागू नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीतियों के अनुसार, मानसिक क्षमता का आकलन।
• वजन और शुद्धता परीक्षण के लिए प्रस्तुत किए गए आभूषण।

ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जो ₹3,05,000 के लिए आमतौर पर अधिकतम 80% का एलटीवी (LTV) होता है, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। मूल्यांकन लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है, जो वर्तमान में पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और आईबीजेए या एसईबीआई-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत में से कम है, जिसे शुद्धता के लिए प्रकाशित दर पर लिया जाता है और केवल शुद्ध सोने के वजन की गणना की जाती है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-सोने के घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र सोने के संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आमतौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि पुनर्भुगतान की शर्तें लागू हों।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

आवेदन प्रक्रिया

1. उधारकर्ता आभूषणों के साथ एक विनियमित ऋणदाता की शाखा में जाता है, और यदि ऋणदाता का चैनल ऑनलाइन भुगतान की सुविधा प्रदान करता है तो वह ऑनलाइन माध्यम से भुगतान शुरू करता है।
2. ऋणदाता की प्रक्रिया के तहत आधार और पैन पर केवाईसी पूरी की जाती है, साथ ही पुनःpayइस स्लैब के लिए क्षमता की जाँच।
3. ऋणदाता के मूल्यांकनकर्ता द्वारा ऋण लेने वाले की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और परीक्षण किया जाता है, और शुद्धता, वजन, कटौती और मूल्य का प्रमाण पत्र जारी किया जाता है।
4. इसके बाद प्रस्ताव और मुख्य तथ्यों का विवरण दिया गया है, जिसमें 80% की सीमा के भीतर स्वीकृति, दर, अवधि, संरचना और शुल्क का उल्लेख है, और यह भी बताया गया है कि उस संरचना के लिए सीमा को कैसे मापा गया था।
5. समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹3,05,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• दो बच्चों के लिए स्कूल और कॉलेज की फीस एक ही महीने में देय है
• अस्पताल का बिल बीमा कवरेज से अधिक है
• त्योहारी सीजन में बिक्री से पहले एक रिटेल दुकान के लिए स्टॉक तैयार किया जा रहा है।
• डिलीवरी वाहन की मरम्मत, जिस पर एक छोटा व्यापार निर्भर करता है

परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। पूर्ण पुनर्भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर आभूषणों की रिहाई।payनिर्देशों के अनुसार भुगतान आवश्यक है।

निष्कर्ष

आधार कार्ड पर मिलने वाला ₹3,05,000 का गोल्ड लोन 80% स्लैब में आता है, और यह संख्या किस्त संरचना में बकाया मूलधन और बुलेट संरचना में पूरी परिपक्वता राशि पर लागू होती है। यही अंतर स्वीकृति को निर्धारित करता है। इस स्लैब में एक पुनःpayकेवाईसी फाइल के साथ-साथ निवेश क्षमता का आकलन भी किया जाता है। आभूषणों का मूल्यांकन उस दिन के मानक मूल्य पर, कटौतियों के बाद, किया जाता है और यह अनुपात ऋण अवधि के दौरान बरकरार रखा जाता है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें