आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹2,85,000 का गोल्ड लोन और एक लेंडिंग ऐप को क्या-क्या राशि एकत्र करने की अनुमति है

अब सोने के ऋण के आवेदनों का एक बढ़ता हुआ हिस्सा फोन पर शुरू होता है, भले ही गिरवी रखने की प्रक्रिया अभी भी काउंटर पर ही होती है। 285000 आधार ऋणआभूषणों के बदले गिरवी रखे गए ₹2,85,000 के ऋण की शुरुआत इसी तरह हो सकती है, जिसमें उधारकर्ता की पहचान आधार कार्ड से स्थापित की जाती है। आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक संपार्श्विक निर्देश, 2025 के तहत, जिसे अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, यह राशि दूसरी श्रेणी में आती है, जहां ऋणदाता मूल्यांकन मूल्य के 80% से अधिक ऋण नहीं दे सकता और पुनर्मूल्यांकन की जांच करता है।payभुगतान क्षमता। जब ऑनलाइन शुरुआत किसी ऋण ऐप के माध्यम से होती है, तो नियमों का एक दूसरा सेट लागू होता है, आरबीआई डिजिटल ऋण दिशा-निर्देश, 2025, जो यह सीमित करता है कि ऐप फोन से क्या एकत्र कर सकता है।

एक लेंडिंग ऐप आपके फ़ोन से क्या ले सकता है और क्या नहीं ले सकता है

डिजिटल ऋण व्यवस्था के अंतर्गत, किसी विनियमित ऋणदाता या उसके सेवा प्रदाता द्वारा उपयोग किया जाने वाला ऐप केवल ऋण के लिए आवश्यक डेटा ही एकत्र कर सकता है, और वह भी उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति से। एकत्र किए जा रहे डेटा और उसके उपयोग का स्पष्ट रिकॉर्ड रखा जाना चाहिए। आमतौर पर, ऐप को फ़ोन की फ़ाइलों, मीडिया, संपर्क सूची, कॉल लॉग या टेलीफ़ोनी फ़ंक्शन तक पहुँचने की अनुमति नहीं होती है। कैमरा, माइक्रोफ़ोन या लोकेशन की एक बार की पहुँच तभी अनुमत है जब प्रक्रिया के लिए इसकी आवश्यकता हो, जैसे कि वीडियो केवाईसी या उधारकर्ता की तस्वीर लेने के लिए, और यह पहुँच सहमति से और उसी उद्देश्य के लिए होती है। डेटा भारत में संग्रहीत किया जाता है, और उधारकर्ता अपनी सहमति वापस ले सकता है और डेटा को हटाने का अनुरोध कर सकता है, बशर्ते कि ऋणदाता को अन्य कानूनों के तहत आवश्यक डेटा रखना हो।

गोल्ड लोन के लिए ऐप की क्षमता सीमित है। यह अनुरोध स्वीकार कर सकता है, ओटीपी प्रक्रिया पूरी कर सकता है, शाखा में जाने का समय निर्धारित कर सकता है और बाद में स्टेटमेंट दिखाकर भुगतान ले सकता है।payइसमें सोने का मूल्यांकन नहीं किया जाता; यह मूल्यांकन उधारकर्ता की उपस्थिति में काउंटर पर किया जाता है और प्रमाणपत्र वहीं जारी किया जाता है। यह नियम भी लागू होता है कि प्रत्येक संचार में एक विनियमित ऋणदाता का नाम दिया जाए, ताकि उधारकर्ता पहली स्क्रीन से ही जान सके कि यह किसका ऋण है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।

ऐप पर आधार और काउंटर पर आधार

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया में आधार कार्ड दो बार दिखाई देता है: एक बार ऐप पर ओटीपी के रूप में और दूसरी बार शाखा में पूर्ण सत्यापन के दौरान। इन दोनों ही स्थितियों में ऋण स्वीकृति पर कोई असर नहीं पड़ता। ऐप आवेदनकर्ता का रिकॉर्ड रखता है, काउंटर कर्मचारी इसकी पुष्टि करते हैं, और मूल्यांकन के बाद आभूषणों और 80% की अधिकतम सीमा के आधार पर ऋण स्वीकृत होता है। इसका अर्थ यह है कि ओटीपी प्राप्त करने वाले उधारकर्ता ने केवल पहली पहचान जांच पूरी की है। इसके बाद क्या होगा, यह गिरवी रखी गई संपत्ति, ऋण स्लैब और ऋणदाता की अपनी नीति पर निर्भर करता है।

₹2,85,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

ऐप शुरुआत में जो भी जानकारी एकत्र करता है, शाखा में पूरी की गई फ़ाइल वही रहती है। आधार कार्ड पहचान और पता प्रदान करता है, और ऐप का ओटीपी ही काफ़ी नहीं है, क्योंकि ₹2,85,000 से अधिक के ऋण के लिए बायोमेट्रिक्स या वीडियो के माध्यम से सत्यापन किया जाता है। लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, इस राशि के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है। एक हालिया पासपोर्ट आकार की फोटो संलग्न की जाती है। इस श्रेणी में, ऋणदाता आय से संबंधित दस्तावेज़ भी मांग सकता है।payलागू नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीतियों के अनुसार, क्षमता का आकलन किया जाता है। आभूषण सेट को पूरा करते हैं और उधारकर्ता की उपस्थिति में इनका परीक्षण किया जाता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और आकलन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जहां दूसरे स्लैब की सीमा 80% है, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। मूल्य निर्धारण लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार होता है, जो वर्तमान में शुद्ध सोने के वजन पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन मूल्य और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिवसीय औसत में से कम है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-सोने के घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। ऋणदाता आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र सोने के संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि पुनर्भुगतान की शर्तें लागू हों।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

आवेदन प्रक्रिया

1. यह अनुरोध ऋणदाता के ऐप या वेबसाइट पर खोला जाता है जहां यह सुविधा उपलब्ध है, और डेटा संग्रह के लिए सहमति दर्ज की जाती है, या सीधे किसी विनियमित ऋणदाता की शाखा में खोला जाता है।
2. आधार और पैन कार्ड केवाईसी प्रक्रिया से गुजरते हैं, और ऋणदाता द्वारा अनुरोध किए जाने वाले आय संबंधी किसी भी दस्तावेज की भी जांच की जाती है।payलागू नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीतियों के अनुसार, मानसिक क्षमता मूल्यांकन से संबंधित जानकारी एकत्र की जाती है।
3. शाखा में उधारकर्ता को प्रमाण पत्र देने से पहले सोने का वजन और परीक्षण किया जाता है।
4. ऐप पर या कागज पर दिए गए प्रस्ताव और मुख्य तथ्यों के विवरण में 80% की सीमा के तहत मंजूरी और दर, अवधि, संरचना और शुल्क दर्शाए गए हैं।
5. समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹2,85,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• त्योहार से पहले दोपहिया वाहन शोरूम में रखे स्पेयर पार्ट्स का स्टॉक
• बच्चे के व्यावसायिक पाठ्यक्रम में प्रवेश शुल्क
• एक अभिभावक का पूरे वर्ष का डायलिसिस चक्र
• अनौपचारिक ऋण का निपटान

अवधि के दौरान सोना ऋणदाता की सुरक्षित अभिरक्षा में रहता है; निर्देशों के अनुसार पूर्ण वापसी के सात कार्य दिवसों के भीतर इसे जारी करना आवश्यक है।payजाहिर है।

निष्कर्ष

आधार कार्ड पर ₹2,85,000 का गोल्ड लोन ऐप के माध्यम से शुरू हो सकता है और काउंटर पर जाकर पूरा करना होता है, और प्रत्येक चरण के अपने नियम हैं। ऐप केवल आवश्यक जानकारी ही, सहमति से, एकत्र कर सकता है और संपर्क, मीडिया या कॉल लॉग तक नहीं पहुंच सकता है। काउंटर उधारकर्ता की उपस्थिति में सोने का मूल्यांकन करता है और 80% की अधिकतम सीमा और दूसरे चरण के लिए आवश्यक मूल्यांकन लागू करता है। दोनों चरणों में उधारकर्ता की पहचान के लिए एक ही आधार और पैन कार्ड का उपयोग किया जाता है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी का प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किया जाता है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें