आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹28,000 का गोल्ड लोन और बैंक ट्रांसफर के माध्यम से पैसा क्यों आता है
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छोटी रकम के गोल्ड लोन अक्सर नकद में दिए जाते हैं, लेकिन ऑनलाइन आवेदनों की बात करें तो, ₹28,000 के गोल्ड लोन के लिए आवेदन अक्सर ऐसे होते हैं जिनमें पैसा नकद के बजाय बैंक ट्रांसफर के माध्यम से दिया जाता है। ऐसा आयकर कानूनों और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा एनबीएफसी को जारी किए गए दिशानिर्देशों के कारण होता है। ₹28000 के आधार लोन के लिए कई खोज करने वाले लोग यह मान लेते हैं कि आधार कार्ड से ही पैसा मिल जाता है। ऐसा नहीं है। पहचान और पते को प्रमाणित करने की केवाईसी प्रक्रिया के लिए केवल आधार कार्ड ही पर्याप्त है, और सोने को गिरवी रखना लोन की सुरक्षा के लिए होता है। उधारकर्ता अपने आभूषण गिरवी रखता है और बैंक या एनबीएफसी द्वारा उनका मूल्यांकन करवाता है, जो भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा परिभाषित एलटीवी (लोन-टू-वैल्यू) अनुपात के अनुसार मूल्यांकन के आधार पर लोन देता है।
राशि बैंक ट्रांसफर के माध्यम से क्यों जमा की जाती है?
भारत के आयकर कानूनों के अनुसार, ₹20,000 या उससे अधिक का कोई भी ऋण नकद रूप में न तो दिया जा सकता है और न ही लिया जा सकता है। यह ऋण खाते के माध्यम से ही दिया जाना चाहिए। payचेक या बैंक ड्राफ्ट के माध्यम से भुगतान किया जा सकता है। मई 2024 में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने गैर-भारतीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को इस प्रतिबंध का पालन करने और ₹20,000 से अधिक की ऋण राशि नकद में वितरित न करने की चेतावनी दी थी। इसके अलावा, आरबीआई (सोने और चांदी के गिरवी पर ऋण) निर्देश, 2025 में कहा गया है कि ऋणदाता सामान्यतः ऐसे ऋण उधारकर्ता के बैंक खाते में जमा करते हैं। इसलिए, ₹28,000 का गोल्ड लोन सामान्यतः उधारकर्ता को बैंक हस्तांतरण के माध्यम से प्राप्त होता है।
इससे दो बातें स्पष्ट होती हैं। उधारकर्ता के नाम पर एक सक्रिय बैंक खाता फाइल का हिस्सा बन जाता है। और यदि ऋण किसी ऋणदाता के ऐप के माध्यम से दिया जाता है, तो आरबीआई के डिजिटल ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के अनुसार राशि किसी मध्यस्थ के बजाय उधारकर्ता के सीधे खाते में ही आनी चाहिए। वैधानिक सीमा से कम नकद राशि ऋणदाता की नीति पर निर्भर करती है।
85% स्लैब ₹28,000 पर
आरबीआई (सोने और चांदी के बदले ऋण देने संबंधी) दिशानिर्देश, 2025 के तहत, जिसे अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, ₹2.5 लाख तक के ऋणों पर 85% की ऋण अवधि सीमा (एलटीवी) लागू होती है। ₹28,000 का ऋण आवेदन इस सीमा के भीतर आता है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के दिशानिर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं।
₹60,000 से कम राशि के लिए एक और नियम लागू होता है। केवाईसी प्रणाली के तहत, ओटीपी आधारित आधार ई-केवाईसी के माध्यम से खोले गए खाते में प्रति वर्ष कुल ₹60,000 तक के सावधि ऋण रखे जा सकते हैं, इसलिए ₹28,000 के लिए आवेदन ओटीपी के माध्यम से शुरू किया जा सकता है। हालांकि, सोने को अभी भी बैंक शाखा तक पहुंचाना होगा।
स्वीकृत राशि पात्र आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य और एलटीवी (LTV) ढांचे से जुड़ी होती है। निर्देशों के अनुसार, मूल्य आमतौर पर मूल्यांकित शुद्धता के संदर्भ मूल्य पर निर्धारित किया जाता है, जो पिछले दिन के समापन मूल्य और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत में से जो भी कम हो, कटौती के बाद शुद्ध स्वर्ण सामग्री पर आधारित होता है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।
₹28,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान और पते के प्रमाण के रूप में आधार कार्ड, ऑनलाइन ओटीपी ई-केवाईसी के माध्यम से या शाखा में प्रस्तुत किया जा सकता है।
- इस आकार के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड की आवश्यकता होती है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है।
- यदि आधार कार्ड पर दर्ज पता उधारकर्ता के निवास स्थान से भिन्न है, तो ऋणदाता की प्रक्रिया के आधार पर एक घोषणा पत्र या पते का कोई अन्य प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।
- हाल ही की पासपोर्ट साइज फोटो।
- सोने के आभूषणों का वजन और शुद्धता परीक्षण किया जाता है।
ऊपर वर्णित हस्तांतरण नियम के कारण आवेदन के समय बैंक खाता विवरण लिया जाता है। इस राशि के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट आमतौर पर फाइल का हिस्सा नहीं होते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।
नामांकन पात्रता
पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- बुनियादी विवरण और मांगी गई ₹28,000 की राशि किसी विनियमित ऋणदाता की वेबसाइट या ऐप पर दर्ज की जाती है, या किसी शाखा में दी जाती है।
- पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजे गए ओटीपी के माध्यम से आधार ई-केवाईसी पूरा किया जाता है और पैन विवरण दर्ज किए जाते हैं।
- आभूषणों को शाखा में लाया जाता है, जहां ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता उधारकर्ता की उपस्थिति में उनका वजन और परीक्षण करता है और शुद्धता, सकल और शुद्ध वजन, कटौतियों और मूल्य को दर्ज करते हुए एक प्रमाण पत्र जारी करता है।
- ऋण प्रस्ताव की समीक्षा की जाती है, जिसमें स्वीकृत राशि, ब्याज दर, अवधि, शुल्क और अन्य विवरण शामिल होते हैं।payमुख्य तथ्य विवरण में उल्लिखित शर्तों के अनुसार।
- समझौते पर हस्ताक्षर होने के बाद, सत्यापन और अन्य औपचारिकताओं के पूर्ण होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
निर्देशों के अनुसार, बुलेट उपभोग ऋण की अधिकतम सीमा 12 महीने है, और गिरवी रखे गए सोने को पूर्ण भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर जारी किया जाना है।pay₹5,000 प्रति दिन के हिसाब से भुगतान। payऋणदाता की गलती के कारण हुई देरी के लिए उत्तरदायी।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹28,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं। लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धनराशि का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है।
- स्कूल या कोचिंग की वह फीस जो महीने की आमदनी आने से पहले देनी होती है।
- चिकित्सा बिल या उपचार का क्रम
- त्योहार सप्ताह से पहले एक छोटी सी दुकान में सामान फिर से भरना
- पारिवारिक प्रतिबद्धताएं और अन्य घरेलू खर्च, लागू कानूनों, विनियमों और ऋणदाता नीति के अधीन।
निष्कर्ष
ऑनलाइन शुरू किया गया ₹28,000 का गोल्ड लोन गिरवी रखे गए आभूषणों द्वारा सुरक्षित है और उनकी कीमत के अनुसार ही निर्धारित किया जाता है। आधार कार्ड केवल उधारकर्ता की पहचान की पुष्टि करता है। यह राशि 85% लॉन्ग-टर्म वैल्यू (LTV) स्लैब में आती है, जहां आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, और ₹60,000 की सीमा से कम है, जिसके तहत आधार OTP से ऑनलाइन प्रक्रिया पूरी की जा सकती है। आयकर कानून के तहत ₹20,000 या उससे अधिक के नकद लोन प्रतिबंधित हैं, इसलिए यह राशि उधारकर्ता के बैंक खाते में जमा की जाती है। IIFL फाइनेंस ₹28,000 के गोल्ड लोन के आवेदनों को उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन संसाधित कर सकता है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रखता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं अपने आधार कार्ड से ₹20,000 का ऋण प्राप्त कर सकता हूँ?
सामान्यतः, जी हाँ, बशर्ते यह गोल्ड लोन हो, जिसमें केवाईसी के लिए आधार कार्ड और सुरक्षा के रूप में आभूषण हों। ₹20,000 का लोन 85% एलटीवी स्लैब में आता है और ₹60,000 की ई-केवाईसी सीमा के अंतर्गत है, इसलिए आवेदन का ऑनलाइन भाग आधार ओटीपी पर चल सकता है, बशर्ते ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया सही हो। ₹20,000 वह राशि भी है जहाँ से आयकर की नकद सीमा शुरू होती है, इसलिए राशि नोटों में भुगतान करने के बजाय बैंक खाते में जमा की जाती है। एक महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि ऋणदाता द्वारा न्यूनतम ऋण राशि प्रकाशित की जाती है, तो ₹20,000 की राशि ₹28,000 की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण होती है।
28 हजार डॉलर के वेतन पर मुझे कितना लोन मिल सकता है?
गोल्ड लोन के मामले में, वेतन राशि ऋण निर्धारण का आधार नहीं होती। ₹2.5 लाख से कम राशि के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती, इसलिए उपलब्ध राशि आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य और ऋणदाता की नीति के अधीन 85% की अधिकतम ब्याज दर (LTV) सीमा पर निर्भर करती है। मूल्यांकन में आम तौर पर गिरवी रखी गई वस्तु का मूल्य, मौजूदा देनदारियां और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां शामिल होती हैं। एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि वेतन खाता एक अन्य कारण से भी उपयोगी है: ऋण हस्तांतरण के माध्यम से जमा किया जाता है, और जिस खाते में पहले से ही वेतन आ रहा होता है वह आम तौर पर उधारकर्ता के नाम पर होता है, जो ऋण वितरण नियम की आवश्यकता है।
₹28,000 के पर्सनल लोन की अनुमानित EMI कितनी होगी?
गोल्ड लोन, असुरक्षित पर्सनल लोन से अलग होता है, इसलिए इसकी कोई निश्चित EMI राशि नहीं होती। यह लोन मासिक किस्तों में लिया जा सकता है, जिसमें ब्याज समय-समय पर और मूलधन अंत में चुकाया जाता है, या फिर बुलेट लोन के रूप में लिया जा सकता है, जिसमें दोनों का भुगतान परिपक्वता पर किया जाता है। उपभोग लोन के लिए, नियमों के अनुसार परिपक्वता अवधि 12 महीने तक सीमित है। हस्ताक्षर करने से पहले, मुख्य तथ्य विवरण में सटीक अनुसूची और वार्षिक प्रतिशत दर दिखाई जाती है। एक महत्वपूर्ण बात यह है किpayआम तौर पर भुगतान नकद के बजाय बैंक खाते के माध्यम से होता है, इसलिए मासिक किस्तों का विकल्प चुनने वाला उधारकर्ता स्थायी निर्देश स्थापित कर सकता है।
अस्वीकरण : यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण की उपलब्धता, स्वीकृत राशि, ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें लागू नियमों, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन और आवेदन के समय ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
