आधार कार्ड के आधार पर ऑनलाइन गोल्ड लोन (2,75,000 रुपये तक) और 2.5 लाख रुपये से अधिक के सह-आवेदक की स्थिति में।
विषय - सूची
कई घरों में सोना एक व्यक्ति का होता है और नियमित आय दूसरे व्यक्ति की। 275000 आधार ऋणयानी, आधार कार्ड को पहचान प्रमाण के रूप में इस्तेमाल करते हुए ₹2,75,000 का गोल्ड लोन, इस व्यवस्था को चुनौती देता है, क्योंकि यह राशि आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक संपार्श्विक निर्देश, 2025 के तहत ₹2.5 लाख से अधिक है, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, जिसका अर्थ है ऋण-से-मूल्य पर 80% की सीमा और आवश्यक पुनर्मूल्यांकन।payभुगतान क्षमता। 2.5 लाख रुपये से कम के मामले में, आमतौर पर केवल आभूषण ही पर्याप्त होते हैं। इससे अधिक के मामले में, यदि कोई गृहिणी सोने की मालिक है, तो ऋणदाता उससे ऐसी आय के बारे में पूछ सकता है जो उसके पास नहीं है, और सह-आवेदक का प्रश्न भी उठता है।
₹2.5 लाख से अधिक के गोल्ड लोन पर सह-आवेदक
निर्देशों के अनुसार, ऋणदाता को गिरवी रखी गई वस्तु का स्वामित्व साबित करना आवश्यक है और स्वामित्व संदिग्ध होने पर ऋण देना प्रतिबंधित है। इसलिए, जिसके आभूषण गिरवी रखे गए हैं, वही उधारकर्ता है, चाहे उसकी आय की स्थिति कुछ भी हो। कुछ ऋणदाता अपनी नीति के तहत सह-आवेदक की अनुमति देते हैं, जो आमतौर पर पति या पत्नी या वयस्क संतान होते हैं, जिनकी आय का आकलन मालिक की आय के साथ किया जाता है। सह-आवेदक समझौते पर हस्ताक्षर करता है और उससे बाध्य होता है; आभूषण मालिक के ही रहते हैं और वापसी पर मालिक को ही लौटा दिए जाते हैं।payऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं।
सह-आवेदक होने से स्वामित्व की शंका दूर नहीं होती, क्योंकि किसी तीसरे पक्ष के स्वामित्व वाले सोने को उधारकर्ता के माध्यम से गिरवी नहीं रखा जा सकता। सह-आवेदक होना ऋणदाता का विकल्प है, उधारकर्ता का अधिकार नहीं; कुछ ऋणदाता गृहिणी का मूल्यांकन बिना सह-आवेदक के भी घरेलू आय के आधार पर कर सकते हैं, और कुछ संयुक्त गोल्ड लोन प्रदान ही नहीं करते। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। इससे अधिक राशि के लिए, मूल्यांकन ही दूसरे व्यक्ति के नाम का उपयोग करने का कारण बनता है।
प्रत्येक आवेदक के लिए आधार कार्ड, स्वामित्व एक के लिए
ऋण के लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक व्यक्ति को अपना आधार कार्ड लाना होता है, और इस राशि के लिए प्रत्येक व्यक्ति का पूर्ण सत्यापन किया जाता है। हालांकि, स्वामित्व का बंटवारा एक समान तरीके से नहीं होता है। आभूषण एक ही व्यक्ति के होते हैं, और निर्देशों के अनुसार ऋणदाता को यह साबित करना आवश्यक है, चाहे समझौते पर कितने भी हस्ताक्षर हों। इसका अर्थ यह है कि सह-आवेदक का आधार कार्ड मूल्यांकन में केवल एक नाम जोड़ता है, गिरवी रखी गई वस्तु में कोई परिवर्तन नहीं करता। राशि के लिए पात्रता आभूषणों, 80% की अधिकतम सीमा और ऋणदाता द्वारा परिवार के सदस्यों के बारे में किए गए आकलन पर निर्भर करती है।payलागू नियमों और अपनी स्वयं की नीति के तहत क्षमता का निर्धारण।
₹2,75,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- ऋण लेने वाले व्यक्ति और उसके साथ आवेदन करने वाले किसी भी व्यक्ति का आधार कार्ड, बायोमेट्रिक या वीडियो विधि से पूरी तरह सत्यापित होना चाहिए, क्योंकि केवल ओटीपी के माध्यम से ₹2,75,000 तक का भुगतान नहीं किया जा सकता है।
- इस आकार के ऋण के लिए आम तौर पर लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार पैन कार्ड आवश्यक होता है। यदि कोई सह-आवेदक है, तो प्रत्येक के लिए पैन कार्ड आवश्यक है।
- प्रत्येक आवेदक की हाल ही की पासपोर्ट आकार की फोटो
- ऋणदाता द्वारा पुनः अनुरोध किए जाने वाले आय संबंधी कोई भी दस्तावेजpayलागू नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीतियों के अनुसार, आवेदक की आय के आधार पर, मानसिक क्षमता का आकलन किया जाएगा।
- आभूषणों का परीक्षण मालिक की उपस्थिति में किया गया।
ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जिसमें दूसरे स्लैब में अधिकतम सीमा 80% है, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। मूल्य निर्धारण लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार होता है, जो वर्तमान में शुद्ध स्वर्ण भार पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन बेंचमार्क और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिवसीय औसत में से कम है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि पुनर्भुगतान की शर्तें लागू हों।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- मालिक आभूषणों को एक विनियमित ऋणदाता की गोल्ड लोन शाखा में लाता है, यदि कोई सह-आवेदक प्रस्तावित है तो उसे साथ लाता है; यदि ऋणदाता अनुमति देता है तो ऑनलाइन प्रक्रिया भी संभव है।
- प्रत्येक आवेदक के लिए आधार और पैन कार्ड पर केवाईसी पूरी की जाती है, और ऋणदाता अपनी प्रक्रिया के तहत पुष्टि करता है कि आभूषण मालिक के हैं।
- सोने का वजन और परीक्षण मालिक की उपस्थिति में किया जाता है, और प्रमाण पत्र मालिक के नाम पर जारी किया जाता है।
- प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में 80% की सीमा के भीतर स्वीकृत ऋण का उल्लेख उसकी दर, अवधि, संरचना और शुल्क के साथ किया गया है, और ऋण के प्रत्येक पक्ष का नाम दिया गया है।
- प्रत्येक आवेदक समझौते पर हस्ताक्षर करता है, और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूर्ण होने के बाद ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाता विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹2,75,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- एक पेशेवर पाठ्यक्रम के लिए बेटे की प्रवेश फीस और छात्रावास शुल्क
- पति की सर्जरी जिसका कुछ खर्च बीमा द्वारा वहन किया जाता है
- घर से संचालित होने वाले सिलाई या बुटीक व्यवसाय के लिए आवश्यक सामान
- मानसून से पहले घर की मरम्मत
परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। आभूषण सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं और पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद निर्धारित सात कार्यदिवसों की समय सीमा के भीतर मालिक को वापस कर दिए जाते हैं, किसी सह-आवेदक को नहीं।payजाहिर है।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर दिए जाने वाले ₹2,75,000 के गोल्ड लोन का मूल्यांकन ₹2.5 लाख की सीमा से ऊपर किया जाता है, और यदि स्वर्ण के स्वामी की अपनी कोई आय नहीं है, तो ऋणदाता परिवार की आय का आकलन करने के लिए एक सह-आवेदक को शामिल कर सकता है। इस व्यवस्था में स्वामित्व साझा नहीं किया जाता है; आभूषण स्वामी के ही रहते हैं, और प्रमाण पत्र और विमोचन उसी के नाम पर होता है। 80% की अधिकतम सीमा और निर्धारित केवाईसी (पहचान सत्यापन) सभी पक्षों पर लागू होते हैं। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए स्वर्ण का स्वामित्व भी स्वामी के पास रहता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मैं अपने आधार कार्ड से कितना लोन ले सकता हूँ?
कार्ड के खाते में कोई राशि नहीं है। राशि आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य और स्लैब पर निर्भर करती है, जिसके अनुसार ₹2.5 लाख तक 85%, उससे ऊपर ₹5 लाख तक 80% और उससे अधिक 75% की सीमा लागू होती है। यह सीमा एक ही ऋणदाता से लिए गए सोने और चांदी के ऋणों पर लागू होती है और आभूषणों के लिए 1 किलोग्राम और बैंक द्वारा जारी सिक्कों के लिए 50 ग्राम तक सीमित है। सह-आवेदक को जोड़ने से सीमा नहीं बढ़ती है। सह-आवेदक ₹2.5 लाख से अधिक के मूल्यांकन को पूरा कर सकता है, जहां मालिक की आय अकेले ऋणदाता की नीति के अधीन पर्याप्त नहीं होती है, और मुख्य तथ्य विवरण में लागू एलटीवी दर्ज होता है।
क्या मुझे आय प्रमाण के बिना 1.5 लाख रुपये का ऋण मिल सकता है?
सामान्यतः, हाँ, गोल्ड लोन के मामले में। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ₹1.5 लाख तक के ऋण के लिए, मूल्यांकन मूल्य के 85% तक का ऋण स्वीकृत हो जाता है, और आवश्यक दस्तावेज केवाईसी (KYC) और एक फोटो है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं। इतनी राशि के ऋण के लिए, आभूषणों की मालिक गृहिणी ऋणदाता की नीति के अधीन अकेले आवेदन कर सकती है, और सह-आवेदक का कोई प्रश्न नहीं उठता।
क्या एक गृहिणी 2,75,000 रुपये के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकती है?
गोल्ड लोन मार्ग पर, आम तौर पर हाँ, बशर्ते आभूषण उसके हों, क्योंकि स्वामित्व ही निर्देशों की आवश्यकता है। दूसरे स्लैब में पुनःpayकर्ज़ चुकाने की क्षमता की जाँच की जाती है, और बिना वेतन वाले उधारकर्ता के लिए यह कैसे संभव है, यह नीतिगत मामला है, इसलिए कुछ ऋणदाता परिवार के नकदी प्रवाह को ध्यान में रख सकते हैं और कुछ पति/पत्नी या वयस्क बच्चे को सह-आवेदक के रूप में अनुमति दे सकते हैं। मूल्यांकन में आम तौर पर आय, मौजूदा देनदारियों और अन्य बातों पर विचार किया जाता है।payगिरवी रखने की क्षमता, संपार्श्विक मूल्य और ऋणदाता-विशिष्ट नीतियों के आधार पर। ऋण, गिरवी और मुक्ति उसके नाम पर ही रहते हैं, और प्रमाण पत्र उसे ही जारी किया जाता है।
अस्वीकरण : यह सामान्य जानकारी है, वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी मामलों पर सलाह नहीं। ऋण स्वीकृत होगा या नहीं, और कितनी राशि, दर, शुल्क और शर्तों पर स्वीकृत होगा, यह आवेदक की पात्रता, उसके आवेदन की शर्तों, प्रत्येक ऋणदाता की नीति और आवेदन के समय लागू नियमों पर निर्भर करता है।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
