आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹2,60,000 का गोल्ड लोन, जब सोना और चांदी एक साथ गिरवी रखे जाते हैं
विषय - सूची
कई परिवार अपनी बचत एक धातु के बजाय दो धातुओं में रखते हैं, जिनमें कुछ सोने के आभूषण और अधिक मात्रा में चांदी शामिल हैं। 260000 आधार ऋणआधार कार्ड को पहचान प्रमाण के रूप में दर्ज करके लिए गए ₹2,60,000 के गोल्ड लोन को व्यवहार में दोनों द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है, क्योंकि आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक संपार्श्विक निर्देश, 2025, जिन्हें अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, स्वर्ण और रजत को एक ही ढांचे के अंतर्गत शामिल करते हैं। इस राशि पर दूसरी स्लैब लागू होती है, इसलिए ऋण का निर्धारण मूल्य के 80% तक सीमित है।payक्षमता का आकलन किया जाता है।
एक ही प्रतिज्ञा में सोना और चांदी
जहां ऋणदाता दोनों धातुओं को स्वीकार करता है, वहां प्रत्येक वस्तु का परीक्षण और मूल्यांकन अलग-अलग किया जाता है। सोने का मूल्य उसकी शुद्धता के संदर्भ दर पर निर्धारित किया जाता है, जहां शुद्धता का उल्लेख नहीं होता, वहां निकटतम प्रकाशित शुद्धता का उपयोग किया जाता है और वजन के अनुसार समायोजन किया जाता है। चांदी का मूल्य 99.9 शुद्धता के आधार पर निर्धारित किया जाता है, जिसमें आभूषण आमतौर पर ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन लगभग 800 से 925 शुद्धता तक स्वीकार किए जाते हैं, और सिक्के 925 या उससे अधिक शुद्धता वाले होते हैं। प्रत्येक धातु की प्रति उधारकर्ता सीमा निर्धारित है: सोने के लिए 1 किलोग्राम आभूषण और 50 ग्राम बैंक द्वारा जारी सिक्के, चांदी के लिए 10 किलोग्राम आभूषण और 500 ग्राम सिक्के, और ये सीमाएं अलग-अलग लागू होती हैं। प्रमाणपत्र में प्रत्येक वस्तु की शुद्धता, उसका सकल और शुद्ध वजन, की गई कटौतियां और उसका मूल्य दर्ज होता है, इसलिए मिश्रित गिरवी रखने पर एक पंक्ति के बजाय एक सूची तैयार होती है।
हालांकि, स्लैब को कुल योग पर पढ़ा जाता है। 80% की सीमा संयुक्त मूल्यांकित मूल्य पर लागू होती है, और पुनःpayऋण लेने वाले व्यक्ति द्वारा उस ऋणदाता से लिए गए सभी सोने और चांदी के ऋणों पर ₹2.5 लाख से अधिक के ऋण के लिए निवेश क्षमता मूल्यांकन किया जाता है। चांदी मूल्य से अधिक संपत्ति का भार बढ़ाती है, क्योंकि प्रति ग्राम इसका मूल्य सोने की तुलना में काफी कम होता है, लेकिन सोने की कमी वाले परिवार के लिए यह कमी को पूरा कर सकती है। कोई ऋणदाता दोनों धातुओं को एक ही ऋण में लेता है या उन्हें दो अलग-अलग ऋणों के रूप में दर्ज करता है, यह उसके उत्पाद और नीति पर निर्भर करता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं।
एक आधार, दो धातुएँ, एक स्वीकृति
आधार कार्ड उधारकर्ता की पहचान केवल एक बार करता है, चाहे कितनी भी वस्तुएँ गिरवी रखी हों। यह वस्तुओं को धातुओं के आधार पर वर्गीकृत नहीं करता, न ही उनका मूल्य निर्धारित करता है और न ही उन पर कोई सीमा लगाता है, जबकि प्रमाण पत्र और प्रति उधारकर्ता सीमाएँ यह सब करती हैं। इसका अर्थ यह है कि मिश्रित गिरवी रखने पर एक ही केवाईसी फाइल और एक ही स्वीकृति प्राप्त होती है, जिसमें कुल मूल्य के आधार पर स्लैब पढ़ा जाता है और उधारकर्ता के कुल सोने और चांदी के ऋणों का आकलन किया जाता है। ₹2,60,000 तक का सत्यापन ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल है, और उसके बाद गिरवी रखी गई वस्तु, अधिकतम सीमा और ऋणदाता की नीति लागू होती है।
₹2,60,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
|
दस्तावेज़ |
उद्देश्य |
इस राशि पर |
|
आधार कार्ड |
पहचान और पता |
बायोमेट्रिक या वीडियो के माध्यम से पूरी तरह से जांच की जानी चाहिए, क्योंकि केवल ओटीपी आधारित खातों में बहुत कम अवधि के ऋण ही दिए जा सकते हैं। |
|
पैन कार्ड |
केवाईसी और ब्यूरो पहचानकर्ता |
आम तौर पर इस आकार के ऋण के लिए लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार इसकी आवश्यकता होती है। |
|
फोटोग्राफ |
आवेदन प्रपत्र |
हाल ही की तस्वीर, पासपोर्ट आकार की। |
|
आय संबंधी दस्तावेज़ |
Repayमानसिक क्षमता मूल्यांकन |
ऋणदाता अपनी नीति के तहत जो भी अनुरोध कर सकता है |
|
गहने |
संपार्श्विक |
सोना, चांदी या दोनों, प्रत्येक वस्तु का परीक्षण उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाएगा। |
नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।
ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जो दूसरे स्लैब में अनुपात को 80% तक सीमित करती है, बशर्ते लागू नियम और ऋणदाता नीति लागू हो। प्रत्येक धातु का मूल्यांकन लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार किया जाता है, जो वर्तमान में शुद्ध धातु भार पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन बेंचमार्क और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिवसीय औसत में से जो भी कम हो, उसके आधार पर किया जाता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते पुनःpayऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- सोना और चांदी दोनों को एक साथ किसी ऐसे विनियमित ऋणदाता के पास ले जाया जाता है जो दोनों को स्वीकार करता है; यदि ऋणदाता ऑनलाइन भुगतान की सुविधा प्रदान करता है तो आवेदन ऑनलाइन भी किया जा सकता है।
- केवाईसी आधार और पैन कार्ड पर आधारित है, और ऋणदाता द्वारा अनुरोधित आय संबंधी किसी भी दस्तावेज़ पर भी आधारित है।payलागू नियामक आवश्यकताओं और आंतरिक नीतियों के अनुसार मानसिक क्षमता मूल्यांकन को इसमें जोड़ा गया है।
- उधारकर्ता की उपस्थिति में प्रत्येक वस्तु का वजन और परीक्षण किया जाता है, और प्रमाण पत्र में प्रत्येक वस्तु का विवरण होता है।
- 80% की सीमा के भीतर संयुक्त मंजूरी, दर, अवधि, संरचना और शुल्कों के साथ प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में निर्धारित की गई है।
- समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹2,60,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- बेटी की शादी
- नर्सिंग या शिक्षक प्रशिक्षण पाठ्यक्रम के लिए शुल्क
- जीवनसाथी की सर्जरी और सर्जरी के बाद की देखभाल
- मिठाई की दुकान या बेकरी के लिए मौसमी स्टॉक
परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। गिरवी रखी गई प्रत्येक वस्तु सुरक्षित अभिरक्षा में रखी जाती है, और निर्देशों में निर्धारित सात कार्यदिवसों की समय सीमा के भीतर वापस कर दी जाती है।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाला ₹2,60,000 का गोल्ड लोन सोने, चांदी या दोनों पर आधारित हो सकता है, क्योंकि निर्देशों में इन दोनों धातुओं को एक ही नियम के अंतर्गत माना गया है। प्रत्येक वस्तु का मूल्यांकन अलग-अलग किया जाता है और उसकी सीमा भी अलग-अलग होती है, जबकि 80% की अधिकतम सीमा और दूसरे स्तर का मूल्यांकन कुल मूल्य पर लागू होता है। आधार और पैन कार्ड से उधारकर्ता की पहचान होती है; प्रमाण पत्र में ऋण के लिए गिरवी रखी गई वस्तुओं का विवरण होता है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे अपने आधार कार्ड पर 2 लाख रुपये का ऋण मिल सकता है?
आम तौर पर हां, जब आभूषण गिरवी रखे जाते हैं और आधार कार्ड केवाईसी (KYC) का काम करता है। लगभग ₹2 लाख का सोने या चांदी का ऋण प्रथम श्रेणी का ऋण होता है, जो मूल्यांकित मूल्य के 85% तक हो सकता है। निर्देशों के अनुसार, इसके लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता की नीतियां भिन्न हो सकती हैं। लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, इस राशि के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है। जहां दोनों धातुएं गिरवी रखी जाती हैं, वहां प्रत्येक का मूल्य अलग-अलग निर्धारित किया जाता है और कुल मूल्य के आधार पर श्रेणी तय की जाती है। इसलिए, जिन परिवारों के पास कम सोना है, वे चांदी को गिरवी रखकर इस राशि तक पहुंच सकते हैं, बशर्ते ऋणदाता दोनों धातुओं को स्वीकार करता हो।
क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना 1 लाख रुपये का लोन मिल सकता है?
आम तौर पर हां, जब सोना या चांदी गिरवी रखी जाती है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए निर्देशों में विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ₹1 लाख से अधिक के ऋण के लिए धातु ही स्वीकृति का आधार होती है, और ब्यूरो रिकॉर्ड इसका प्राथमिक आधार नहीं होता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। समय पर चुकाया गया पहला ऋण पैन कार्ड के अंतर्गत दर्ज किया जाता है और अगले आवेदन के लिए रिकॉर्ड बन जाता है, चाहे वह किसी भी स्लैब में हो।
₹2,60,000 के आधार कार्ड से लिए जाने वाले पर्सनल लोन के लिए कौन-कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
पैन कार्ड, एक फोटो, और ऋणदाता द्वारा अनुरोधित आय संबंधी कोई भी दस्तावेज।payकर्ज़दार की क्षमता का आकलन किया जाता है, और सोने या चांदी के सभी आभूषणों की जाँच कर्ज़दार की उपस्थिति में की जाती है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और आकलन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। प्रत्येक वस्तु की सूची वाला प्रमाण पत्र कर्ज़दार को दिया जाता है और यह वस्तु जारी करते समय संदर्भ के रूप में उपयोग किया जाता है, इसलिए इसे कर्ज़दार के अपने दस्तावेज़ों के साथ रखा जाता है।
अस्वीकरण : यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है। यह वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं है, और ऋण की स्वीकृति, राशि, दर, शुल्क और शर्तें पात्रता, मूल्यांकित धातु, ऋणदाता की अपनी नीतियों और उस समय लागू नियमों पर निर्भर करती हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
