आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹2,15,000 का गोल्ड लोन और जिस दिन आपके गहने वापस आएंगे
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अधिकांश गाइड ऋण वितरण पर ही समाप्त हो जाते हैं। लेकिन यह ऋण ऐसा नहीं है। आधार कार्ड से पंजीकृत ₹215000 का ऋण, जो आभूषणों के बदले दिया जाता है और जिसके लिए केवाईसी फाइल में आधार कार्ड होना आवश्यक है, उस दिन समाप्त हो जाता है जब अंतिम रुपया चुकाया जाता है और आभूषण वापस कर दिए जाते हैं। आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025, जिन्हें अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, उस दिन के बारे में अन्य किसी भी दिन की तुलना में अधिक जानकारी देते हैं। यह ऋण पहली श्रेणी में आता है, जिसमें दीर्घकालिक ब्याज दर 85% तक सीमित है और दिशानिर्देशों के अनुसार किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है।
समापन पर आभूषण कैसे जारी किए जाते हैं
पूर्ण पुनःpayबकाया राशि का अर्थ है मूलधन, अर्जित ब्याज और मुख्य तथ्य विवरण में दर्शाए गए सभी शुल्क। एक बार यह राशि चुका दी जाए, तो निर्देशों के अनुसार ऋणदाता को सात कार्य दिवसों के भीतर गिरवी रखी गई वस्तु को वापस करना होगा। ऋणदाता की गलती से हुई देरी पर प्रति दिन ₹5,000 का जुर्माना लगेगा। आभूषण गिरवी रखते समय जारी किए गए प्रमाण पत्र के बदले लौटाए जाते हैं, जिसमें प्रत्येक वस्तु की शुद्धता, सकल और शुद्ध वजन, कटौतियाँ और एक चित्र दर्ज होता है, ताकि उधारकर्ता के पास वापसी की जाँच करने के लिए एक दस्तावेज़ हो। आम तौर पर एक पावती पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और गिरवी का रिकॉर्ड बंद कर दिया जाता है।
कुछ परिस्थितियाँ सामान्य मामले से अलग होती हैं। जैसे कि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाने पर, ऋणदाता की प्रक्रिया के अनुसार कानूनी वारिसों को माल वापस मिल जाता है। यदि पूर्ण भुगतान के दो साल बाद भी कोई आभूषणों पर दावा नहीं करता है, तो भी यही स्थिति रहती है।payयदि ऋण चुकाया नहीं जाता है, तो निर्देशों के अनुसार इसे लावारिस माना जाएगा और ऋणदाता को समय-समय पर उधारकर्ता या उसके वारिसों का पता लगाना होगा। ऋण न चुकाए जाने की स्थिति में एक अलग प्रक्रिया लागू होती है, जिसकी शुरुआत नोटिस से होती है, उसके बाद दो समाचार पत्रों में विज्ञापित सार्वजनिक नीलामी होती है, जिसका आरक्षित मूल्य वर्तमान मूल्य का कम से कम 90% होता है, और अंत में सात कार्य दिवसों के भीतर किसी भी अधिशेष राशि की वापसी होती है।
₹2,15,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- आधार कार्ड, जिसमें पहचान और पता शामिल होता है, जिसका सत्यापन पर्सनल रूप से या वीडियो के माध्यम से किया जा सकता है, की लागत ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी की तुलना में कहीं अधिक है।
- इस राशि के ऋण के लिए आम तौर पर लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार एए पैन कार्ड की आवश्यकता होती है।
- पासपोर्ट साइज की हालिया फोटो।
- जिन आभूषणों का वजन और परीक्षण किया जाना है।
₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। जांच के समय जारी किया गया प्रमाण पत्र उधारकर्ता के अपने दस्तावेजों के साथ मान्य होता है और ऋण जारी करते समय इसकी पुनः आवश्यकता होती है।
खाता खोलते और बंद करते समय आधार कार्ड
ऋण खुलने के दिन और आभूषण जारी होने के दिन आधार कार्ड उधारकर्ता की पहचान करता है, क्योंकि सत्यापन के बाद ही आभूषण उधारकर्ता या उसके कानूनी वारिसों को दिए जाते हैं। आधार कार्ड न तो ऋण की स्वीकृति राशि तय करता है और न ही अंतिम भुगतान राशि। स्वीकृति प्रमाणपत्र और 85% की अधिकतम सीमा के आधार पर तय होती है, जबकि अंतिम भुगतान राशि बकाया राशि और मुख्य तथ्यों के विवरण में उल्लिखित शुल्कों के आधार पर तय होती है। पात्रता लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अधीन रहती है, और पहचान के अलावा इसमें आधार कार्ड की कोई भूमिका नहीं होती।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन, पहली स्लैब को 85% तक सीमित करती है। मूल्यांकन लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है, जो वर्तमान में शुद्ध स्वर्ण भार पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिवसीय औसत में से कम है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। ऋणदाता आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि पुनर्भुगतान की शर्तें लागू हों।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
लागू करने के लिए कदम
- आभूषणों को एक विनियमित ऋणदाता की शाखा में लाया जाता है, इससे पहले एक ऑनलाइन प्रक्रिया शुरू की जाती है जहां ऋणदाता एक विकल्प प्रदान करता है।
- केवाईसी फाइल आधार और पैन कार्ड पर आधारित होती है।
- उधारकर्ता की उपस्थिति में शुद्धता और वजन की जांच की जाती है, और वह प्रमाण पत्र जारी किया जाता है जिसके आधार पर वस्तु को उधार दिया जाएगा।
- प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में 85% की सीमा के तहत मंजूरी, दर, अवधि, संरचना और उन शुल्कों का उल्लेख है जो बाद में समापन राशि का हिस्सा बनेंगे।
- समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹2,15,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- शादी के मौसम के लिए किराए की दुकान का स्टॉक
- इंजीनियरिंग या फार्मेसी पाठ्यक्रम के दूसरे वर्ष की फीस
- एक बच्चे की सर्जरी अचानक निर्धारित की गई
- स्थानीय स्तर पर लिए गए अनौपचारिक ऋण को चुकाना
परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। आभूषण पूरी प्रक्रिया के दौरान सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं, और समापन राशि वह शेष राशि होती है जो ऋणदाता द्वारा पुनर्भुगतान के दिन बताई जाती है।payजाहिर है।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाला ₹2,15,000 का गोल्ड लोन एक प्रमाण पत्र के साथ शुरू होता है और उसी प्रमाण पत्र के आधार पर बंद होता है। पहले चरण में लोन की अधिकतम सीमा 85% है और फाइल दोनों तरफ से छोटी रखी गई है। लोन की पूरी रसीद मिलने के सात कार्यदिवसों के भीतर लोन जारी कर दिया जाएगा।payऋणदाता की गलती से हुई देरी के लिए प्रतिदिन ₹5,000 का जुर्माना लगाया जाता है। ऋण शुरू होने और समाप्त होने के दिन ऋणधारक की पहचान आधार और पैन कार्ड से की जाती है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रखा जा सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे भारत में ₹2,00,000 का पर्सनल लोन मिल सकता है?
आम तौर पर, हाँ, विनियमित ऋणदाताओं से, आय और क्रेडिट मूल्यांकन के आधार पर लोन लिया जा सकता है। लगभग इतनी राशि के गोल्ड लोन का मूल्यांकन आभूषणों के आधार पर किया जाता है, जो मूल्यांकित मूल्य के 85% से अधिक नहीं होता है। ₹2.5 लाख से कम के लोन के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता की नीतियां अलग-अलग हो सकती हैं। इस राशि के लोन के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है। लोन की प्रक्रिया पूरी होने पर, आभूषण सात कार्य दिवसों के भीतर वापस करने होते हैं।payमेंट, जो कि ऋण का वह हिस्सा है जो एक असुरक्षित उत्पाद में नहीं होता है।
क्या बिना सैलरी स्लिप जमा किए ₹2,15,000 का लोन लेना संभव है?
आम तौर पर, जी हां, सोने के ऋण पर यह लागू होता है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, नियमों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। आवश्यक दस्तावेज संक्षिप्त हैं, जिनमें आधार कार्ड, पैन कार्ड, एक फोटो और सोना शामिल हैं, और ऋण की स्वीकृति मूल्य प्रमाण पत्र पर आधारित होती है। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। ऋण की प्रक्रिया, चाहे उधारकर्ता की आय का स्रोत कुछ भी हो, समान रूप से चलती है, क्योंकि निर्धारित राशि का भुगतान करने पर सात कार्य दिवसों के भीतर आभूषण जारी कर दिए जाते हैं।
₹2,15,000 के पर्सनल लोन की मासिक EMI कितनी होगी?
गोल्ड लोन में कोई निश्चित EMI नहीं होती, और कुछ गोल्ड लोन में तो EMI होती ही नहीं है। ऋणदाता आमतौर पर किश्तों में भुगतान, ब्याज सहित मूलधन का भुगतान अंत में, या एकमुश्त राशि का विकल्प देते हैं। बुलेट कंजम्पशन लोन की अधिकतम अवधि 12 महीने होती है। मुख्य तथ्यों के विवरण में दर्ज संरचना, दर और अवधि के आधार पर कुल भुगतान राशि तय होती है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। बुलेट संरचना में अंतिम भुगतान राशि मूलधन और परिपक्वता तक अर्जित ब्याज का योग होती है, जिसका भुगतान एकमुश्त किया जाता है। यही राशि लोन जारी करने का आधार होती है।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक है और वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं है। आवेदन की सफलता, और वह भी किस राशि, दर, शुल्क और शर्तों पर, पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति, ऋणदाता की नीति और उस समय लागू नियमों पर निर्भर करती है।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
