आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹2,10,000 का गोल्ड लोन, इतनी ही राशि के पर्सनल लोन के बदले में दिया जा सकता है।
विषय - सूची
₹2,10,000 के दो ऋण पूरी तरह से अलग-अलग आधारों पर लिए जा सकते हैं। ₹ 210000 का आधार ऋण , जिसे यहां उसी राशि के गोल्ड लोन के रूप में लिया गया है, जिसमें आधार केवल केवाईसी का काम करता है, आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण निर्देश, 2025 के तहत मूल्यांकित आभूषणों पर आधारित है, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है। इसी राशि का पर्सनल लोन आय और ब्यूरो रिपोर्ट पर आधारित होता है। राशि समान है; फाइल अलग है।
₹2,10,000 का गोल्ड लोन और पर्सनल लोन
असुरक्षित पर्सनल लोन उधारकर्ता की आय के आधार पर तय किया जाता है। ऋणदाता वेतन जमा या व्यावसायिक आय देखता है, मौजूदा देनदारियों के बाद आय के गुणक के रूप में ऋण राशि निर्धारित करता है, और क्रेडिट स्कोर को आधार मानता है। आधार और पैन कार्ड से शुरुआत होती है; आय प्रमाण इसे पूरा करता है। अनियमित आय या कमजोर क्रेडिट रिकॉर्ड वाले उधारकर्ता का मूल्यांकन आमतौर पर इन्हीं रिकॉर्ड के आधार पर किया जाता है।
₹2,10,000 का गोल्ड लोन आभूषणों के आकार का होता है। पहले चरण में, ऋण मूल्यांकन मूल्य के 85% पर समाप्त हो जाता है, और निर्देशों में विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है। आय प्रमाण की भी विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ब्यूरो रिपोर्ट स्वीकृति का प्राथमिक आधार नहीं है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। गारंटी के रूप में वस्तु भौतिक होती है और ऋणदाता की सुरक्षित अभिरक्षा में ऋणदाता के पास ऋण की अवधि तक रहती है, जो ऋण लेने वाले को भुगतान के बदले में दी जाने वाली राशि है। अवधि भी अलग-अलग होती है: बुलेट कंजम्पशन गोल्ड लोन की अधिकतम अवधि 12 महीने है, जबकि असुरक्षित पर्सनल लोन आमतौर पर किश्तों पर कई वर्षों तक चलता है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।
₹2,10,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पहचान और पता
आधार कार्ड दोनों को कवर करता है। ₹2,10,000 तक के ऋणों के लिए सत्यापन आमतौर पर बायोमेट्रिक या वीडियो के माध्यम से होता है, जबकि केवल ओटीपी के माध्यम से सत्यापन बहुत कम अवधि के ऋणों के लिए ही किया जाता है। फॉर्म के साथ एक हालिया फोटो संलग्न करना आवश्यक है।
टैक्स पहचान
इस राशि के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप है। पर्सनल लोन के मामले में, यही कार्ड ब्यूरो फाइल खोलता है; गोल्ड लोन के मामले में, यह उधारकर्ता की पहचान करता है और केवाईसी की आवश्यकताओं को पूरा करता है।
सुरक्षा
वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट के स्थान पर आभूषण गिरवी रखे जा सकते हैं, जो असुरक्षित ऋण के लिए आवश्यक होते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
दोनों फाइलों पर आधार कार्ड, किसी पर भी निर्णय नहीं लिया गया
दोनों ही फाइलों में आधार कार्ड सबसे ऊपर होता है और दोनों में ही इसकी भूमिका सीमित है। पर्सनल लोन में यह केवाईसी (KYC) प्रक्रिया शुरू करता है और फिर आय प्रमाण और ब्यूरो रिपोर्ट की बारी आती है। गोल्ड लोन में यह केवाईसी प्रक्रिया शुरू करता है और फिर मूल्य प्रमाण पत्र की बारी आती है। इसका मतलब यह है कि दोनों ही तरीकों में राशि का निर्धारण आधार कार्ड के आधार पर नहीं होता है। ₹2,10,000 तक के लोन के लिए सत्यापन में आमतौर पर ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल शामिल होती है और पहचान के अलावा पात्रता लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अधीन होती है।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जो पहली स्लैब को 85% तक सीमित करती है, बशर्ते लागू नियम और ऋणदाता नीति का पालन किया जाए। मूल्य निर्धारण लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार किया जाता है, जो वर्तमान में शुद्ध स्वर्ण भार पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन बेंचमार्क और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज से 30-दिवसीय औसत में से कम होता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते पुनःpayऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- आभूषणों को एक ऐसे विनियमित ऋणदाता के पास ले जाया जाता है जो सोने के बदले ऋण देता है; यदि ऋणदाता ऑनलाइन ऋण देने का समर्थन करता है तो आवेदन ऑनलाइन भी किया जा सकता है।
- आधार और पैन कार्ड के आधार पर केवाईसी पूरी की जाती है, आय संबंधी दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं होती है जब तक कि ऋणदाता की नीति इसकी मांग न करे।
- परीक्षण और वजन उधारकर्ता की उपस्थिति में किए जाते हैं और प्रमाण पत्र में दर्ज किए जाते हैं।
- 85% की सीमा के भीतर स्वीकृत राशि, दर, अवधि, संरचना और शुल्कों के साथ प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में दिखाई देती है।
- समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹2,10,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- बेटी की शादी के लिए खानपान और हॉल बुकिंग
- प्रतियोगी परीक्षा के लिए कोचिंग शुल्क
- एक हड्डी रोग संबंधी प्रक्रिया जो बीमा द्वारा पूरी तरह से कवर नहीं की जाती है
- परीक्षा के मौसम में प्रिंटिंग या फोटोकॉपी की दुकान के लिए कार्यशील पूंजी
सोना ऋणदाता की सुरक्षित अभिरक्षा में ऋण की अवधि तक रहता है और निर्देशों के अनुसार, ऋण का पूरा भुगतान हो जाने के बाद सात कार्य दिवसों के भीतर वापस करना होता है।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाले ₹2,10,000 के गोल्ड लोन और ₹2,10,000 के पर्सनल लोन में एक ही राशि की समानता है, बाकी कुछ खास नहीं। एक लोन आभूषणों के आधार पर दिया जाता है, जिसकी अधिकतम सीमा 85% है और इसके लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती; जबकि दूसरा लोन आय के आधार पर दिया जाता है और इसके लिए ब्यूरो गेट की आवश्यकता होती है। दोनों ही मामलों में उधारकर्ता की पहचान आधार और पैन कार्ड से होती है। गोल्ड लोन में आभूषणों की कस्टडी ली जाती है, जबकि पर्सनल लोन का मूल्यांकन कम होता है। गोल्ड लोन के माध्यम से पात्र गिरवी के बदले धन प्राप्त किया जा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रहता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी का प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे अपने आधार कार्ड पर 2 लाख रुपये का ऋण मिल सकता है?
आम तौर पर हां, अगर आभूषणों से लोन सुरक्षित हो जाता है और आधार कार्ड केवल केवाईसी (किताबों की पहचान) के लिए इस्तेमाल होता है। लगभग ₹2 लाख के लोन पर पहली स्लैब लागू होती है, जो मूल्यांकन मूल्य का अधिकतम 85% होता है, और निर्देशों में आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि ऋणदाता की नीतियां अलग-अलग हो सकती हैं। लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, इस राशि के लोन के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है। इसी राशि के असुरक्षित लोन से अंतर मूल्यांकन के आधार में होता है, एक में मूल्य प्रमाण पत्र और दूसरे में आय विवरणिका आवश्यक होती है।
2.5 लाख रुपये का लोन कैसे प्राप्त करें?
गोल्ड लोन के मामले में, ₹2.5 लाख पहली स्लैब की अधिकतम सीमा है, इसलिए 85% की सीमा लागू होती है और निर्देशों के अनुसार आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं होती है। एक रुपया अधिक होने पर लोन दूसरी स्लैब में चला जाता है, जहां सीमा 80% है और ऋणदाता को आय का आकलन करना आवश्यक है।payसोने और चांदी के ऋणों को मिलाकर, ऋण क्षमता का विस्तृत विवरण दिया गया है। प्रक्रिया अन्यथा समान है, जिसमें आधार और पैन पर केवाईसी, आवेदक की उपस्थिति में परीक्षण, प्रस्ताव, हस्ताक्षर और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूरा होने के बाद ऋण का वितरण शामिल है। स्लैब की गणना कुल ऋणों के आधार पर की जाती है।
आधार आधारित पर्सनल लोन और ₹2,10,000 के गोल्ड लोन में क्या अंतर है?
सुरक्षा और मूल्यांकन। पर्सनल लोन असुरक्षित होता है, इसलिए आय, देनदारियां और क्रेडिट इतिहास राशि तय करते हैं, और आधार कार्ड केवल केवाईसी (KYC) के लिए उपयोग किया जाता है। गोल्ड लोन आभूषणों द्वारा सुरक्षित होता है, इसलिए मूल्यांकित मूल्य और 85% की अधिकतम सीमा राशि तय करती है, और ₹2.5 लाख से कम आय के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिए गए ऋण में आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति होती है, बशर्ते कि इसे पुनः जमा किया जाए।payयह ऋणदाता के लागू नियमों और शर्तों के अनुसार है। ऋण चुकाए जाने तक आभूषण ऋणदाता की सुरक्षित अभिरक्षा में रहते हैं।
अस्वीकरण: यह सामान्य जानकारी है, न कि वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह। ऋण की उपलब्धता, राशि, दर, शुल्क और शर्तें आवेदक की पात्रता, मूल्यांकित सोने की मात्रा, संबंधित ऋणदाता और आवेदन के समय लागू नियमों द्वारा निर्धारित की जाती हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
