आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹1,90,000 का गोल्ड लोन: स्वीकृत, क्रेडिट और बकाया राशि तीन अलग-अलग संख्याएँ हैं।
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तीन पात्र सोने के ऋण के साथ यात्रा करते हैं, और वे शायद ही कभी एक जैसे होते हैं। 190000 आधार ऋणयानी, ₹1,90,000 के गोल्ड लोन में, जहां आधार कार्ड केवाईसी का काम करता है, शुरुआत में एक स्वीकृत राशि होती है, शुल्क लगने के बाद वह क्रेडिट राशि बन जाती है, और फिर ब्याज और पुनर्भुगतान के साथ बकाया राशि के रूप में चलती रहती है।payआरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक के बदले ऋण देने संबंधी दिशानिर्देश, 2025, जिन्हें विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, इस ऋण को पहली श्रेणी में रखते हैं, जिसमें ऋण-से-मूल्य की अधिकतम सीमा 85% है, और यह सीमा स्वीकृति पत्र में उल्लिखित आंकड़े के बजाय गतिशील शेष राशि के आधार पर मापी जाती है।
स्वीकृत राशि, जमा की गई राशि और बकाया राशि
स्वीकृत राशि वह राशि है जो ऋणदाता आभूषणों का मूल्यांकन करने और 85% की अधिकतम सीमा लागू करने के बाद उधार देने के लिए सहमत होता है। यह मूल राशि है। बैंक खाते में प्राप्त होने वाली राशि कम हो सकती है यदि ऋणदाता के शुल्क विवरण में प्रसंस्करण शुल्क और लागू करों को ऋण देने से पहले काटने का प्रावधान हो, जो कि ऋणदाता के अनुसार भिन्न होता है और मुख्य तथ्य विवरण में बताया गया है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।
बकाया राशि तीसरी संख्या है। किश्तों में भुगतान करने पर यह हर किश्त के साथ घटती जाती है। payब्याज भुगतान मासिक आधार पर होने वाली संरचना में मूलधन के बराबर ही रहता है। बुलेट लोन संरचना में यह बढ़ता है, क्योंकि ब्याज जमा होता है और परिपक्वता पर मूलधन के साथ इसका निपटान हो जाता है, यही कारण है कि निर्देशों में आमतौर पर बुलेट लोन पर एलटीवी की गणना कुल राशि पर की जाती है।payअधिकतम सीमा पूरे कार्यकाल के दौरान बनी रहती है, इसलिए ऋणदाता बकाया राशि की तुलना आभूषणों के वर्तमान मूल्य से करता है, न कि स्वीकृति पत्र से। बकाया राशि का भुगतान हो जाने पर ऋण जारी किया जाता है, और मूल्य प्रमाण पत्र इसका संदर्भ होता है।
₹1,90,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- आधार कार्ड, जो पहचान और पता प्रदान करता है। चूंकि ₹1,90,000 की राशि केवल ओटीपी आधारित ई-केवाईसी खाते पर वार्षिक सावधि ऋण सीमा से कई गुना अधिक है, इसलिए सत्यापन आमतौर पर ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल के तहत बायोमेट्रिक्स या वीडियो के माध्यम से किया जाता है।
- इस राशि के ऋण के लिए आम तौर पर लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार एए पैन कार्ड की आवश्यकता होती है।
- हाल ही की पासपोर्ट साइज फोटो।
- जिन आभूषणों को तौलने और जांचने के लिए लाया गया था।
इस राशि के लिए वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट आमतौर पर आवश्यक दस्तावेजों में शामिल नहीं होते हैं। ₹2.5 लाख तक के ऋण के लिए, आरबीआई के निर्देशों में विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, और आय प्रमाण की विशेष रूप से आवश्यकता नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।
आधार और तीन आंकड़े
आधार कार्ड का इन तीनों आंकड़ों से कोई संबंध नहीं है। स्वीकृति प्रमाणपत्र और 85% की अधिकतम सीमा से, शुद्ध ऋण ऋणदाता के शुल्क अनुसूची से, और बकाया राशि चयनित संरचना और उससे संबंधित जानकारी से प्राप्त होती है। payकिए गए संशोधन। कार्ड शुरुआत और समाप्ति दोनों समय उधारकर्ता की पहचान करता है। इसका तात्पर्य यह है कि स्वीकृति पत्र और मुख्य तथ्य विवरण को पढ़कर ही प्रत्येक राशि का पता लगाया जाता है, न कि केवाईसी रिकॉर्ड से। कौन पात्र है और कितनी राशि के लिए पात्र है, यह लागू नियमों के तहत ऋणदाता के आकलन पर निर्भर करता है।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है, जो पहले स्लैब में अनुपात को 85% तक सीमित करती है, बशर्ते लागू नियमों और ऋणदाता की नीति का पालन किया जाए। मूल्य, लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार निर्धारित किया जाता है, जो वर्तमान में शुद्ध सोने के वजन पर पाई गई शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत में से कम होता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-सोने के घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड, लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अधीन हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र सोने के संपार्श्विक के बदले ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते पुनःpayऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- आभूषणों को एक विनियमित ऋणदाता की शाखा में ले जाया जाता है; कुछ ऋणदाता ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया शुरू करने की अनुमति देते हैं।
- केवाईसी आधार और पैन कार्ड के आधार पर किया जाता है।
- वजन और परीक्षण की प्रक्रिया उधारकर्ता के सामने होती है, जिसके बाद उसे प्रमाण पत्र प्राप्त होता है।
- इसके बाद स्वीकृति पत्र और मुख्य तथ्य विवरण में 85% की सीमा के भीतर स्वीकृत राशि, यदि कोई हो तो कटौती की जाने वाली राशि, और दर, अवधि और संरचना का उल्लेख होता है।
- समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,90,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- नर्सिंग या पॉलिटेक्निक पाठ्यक्रम के लिए शुल्क
- माता-पिता का अस्पताल में रहने का खर्च बीमा राशि से अधिक हो जाता है।
- किसी त्योहार से पहले मोबाइल एक्सेसरीज़ या स्टेशनरी की दुकान के लिए स्टॉक की खरीदारी।
- अनौपचारिक स्रोत से लिए गए ऋण का निपटान करना
बकाया राशि का भुगतान होने तक आभूषण सुरक्षित अभिरक्षण में रहेंगे, जिसके बाद निर्देशों के अनुसार उन्हें सात कार्यदिवसों के भीतर वापस करना होगा।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाला ₹1,90,000 का गोल्ड लोन एक ही लोन है जिसमें तीन आंकड़े होते हैं: स्वीकृत राशि, कुल क्रेडिट राशि और लोन की अवधि के दौरान बकाया राशि। पहले स्लैब की 85% सीमा पहले स्लैब पर लागू होती है और तीसरे स्लैब पर भी यही सीमा बरकरार रहती है। इस राशि के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं है। केवाईसी के लिए आधार और पैन कार्ड आवश्यक हैं। सोने का मूल्यांकन मानक मूल्य पर किया जाता है और अंतिम मूल्य शून्य होने तक इसे रोक कर रखा जाता है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रखा जा सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखी गई संपत्ति का प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना 1.5 लाख रुपये का लोन मिल सकता है?
सामान्यतः, हाँ, जहाँ सोना गिरवी रखा जाता है, वहाँ ऋण लिया जा सकता है, क्योंकि पहले चरण में आभूषणों को ही ऋण के लिए मान्यता दी जाती है। संबंधित संस्थानों के नियमों और विनियमों के अनुसार क्रेडिट इतिहास का भी उपयोग किया जा सकता है। क्रेडिट इतिहास का उपयोग संस्थान और ऋण उत्पादों पर निर्भर करता है, और पात्रता ऋणदाता द्वारा निर्धारित मानदंडों पर आधारित होती है। एक बार ऋण शुरू हो जाने पर, यह सामान्य ऋणों का हिस्सा बन जाता है और इसलिए, जहाँ पहले कोई बकाया नहीं था, वहाँ भी बकाया ऋण दर्ज किया जाता है।
आधार कार्ड के अलावा ₹1,90,000 के आधार ऋण के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
गोल्ड लोन प्रक्रिया में तीन चीज़ें शामिल होती हैं। लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, इस राशि के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड आवश्यक होता है। फॉर्म पर एक हालिया फोटो लगाई जाती है, और आभूषण तीसरी चीज़ होती है, जिसकी जाँच उधारकर्ता की उपस्थिति में की जाती है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं। बैंक खाते का विवरण भी दर्ज किया जाता है, क्योंकि कुल ऋण राशि उधारकर्ता के अपने खाते में जमा होती है।
आधार कार्ड पर ₹1,90,000 के पर्सनल लोन के लिए प्रोसेसिंग फीस कितनी है?
कोई एक निश्चित आंकड़ा लागू नहीं होता। गोल्ड लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क, यदि ऋणदाता इसे लेता है, तो उसकी अपनी शुल्क अनुसूची के तहत निर्धारित किया जाता है और वार्षिक प्रतिशत दर के साथ मुख्य तथ्य विवरण में दिखाया जाता है, ताकि हस्ताक्षर करने से पहले जमा की गई राशि पर इसका प्रभाव स्पष्ट हो सके। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। आरबीआई के लागू निर्देशों के अनुसार, बकाया राशि पर अतिरिक्त ब्याज के बजाय दंडात्मक शुल्क लगता है, और यह शुल्क चक्रवृद्धि नहीं होता है, जिससे बकाया राशि स्पष्ट रहती है।
अस्वीकरण: उपरोक्त लेख सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कराधान संबंधी सलाह के विकल्प के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। जुर्माना और उससे संबंधित सभी विवरण उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति और ऋणदाता की नीतियों पर आधारित हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
