आधार कार्ड केवाईसी ऑनलाइन के माध्यम से ₹1,85,000 के गोल्ड लोन को किसी अन्य ऋणदाता के पास स्थानांतरित करना

मान लीजिए कि मौजूदा गोल्ड लोन की परिपक्वता अवधि एक माह शेष है और दूसरे ऋणदाता की शर्तें कागज़ पर बेहतर प्रतीत होती हैं। आभूषण अभी भी पहले ऋणदाता के पास ही हैं। इस स्थिति में 185000 रुपये का आधार ऋण एक ऐसा गोल्ड लोन है जिसमें आधार केवाईसी का कार्य करता है, और यह पहले से लिए गए ऋण के स्थान पर लिया गया है। इस राशि के ऋण को स्थानांतरित करना वास्तव में दो लेनदेन हैं। पुराना खाता बंद करना होगा और आभूषण वापस लेने होंगे, और उसके बाद ही आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के तहत एक नया गिरवी खाता बनाया जा सकता है, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है। नया केवाईसी, नया मूल्यांकन, नया प्रमाण पत्र। केवल सोना ही स्थानांतरित होता है। प्रक्रिया, 85% स्लैब, फाइल और अन्य चरण समान रहते हैं।

मौजूदा गोल्ड लोन को कैसे ट्रांसफर किया जाता है

आम तौर पर, होम लोन की तरह गोल्ड लोन का लेन-देन उधारदाताओं के बीच औपचारिक रूप से नहीं होता है। प्रत्येक गिरवी अपने आप में एक नया लोन होता है। इसलिए प्रक्रिया इस प्रकार चलती है: उधारकर्ता...payपहले ऋणदाता को ब्याज और अन्य शुल्कों सहित पूरी राशि का भुगतान करना होता है, और उस ऋणदाता को सात कार्य दिवसों के भीतर आभूषण वापस करना अनिवार्य है। देरी होने पर आमतौर पर प्रति दिन ₹5,000 का मुआवजा देना पड़ता है। इसके बाद उधारकर्ता उन्हीं आभूषणों को दूसरे ऋणदाता के पास ले जाता है, जहां उनका वजन, परीक्षण और उस दिन के मानक के अनुसार दोबारा मूल्यांकन किया जाता है।

कुछ ऋणदाता अपनी नीति के तहत अधिग्रहण व्यवस्था चलाते हैं। नए ऋण की राशि से पुराने खाते का निपटान होता है और उधारकर्ता की उपस्थिति में दोनों ऋणदाताओं के बीच संपत्ति का हस्तांतरण होता है। दोनों ही मामलों में, दूसरा ऋणदाता बिल्कुल नए सिरे से शुरुआत करता है। केवाईसी की प्रक्रिया नए सिरे से की जाती है, पुराने प्रमाणपत्र को केवल संदर्भ के रूप में माना जाता है, और नई स्वीकृति नए मूल्यांकन में पाई गई राशि के 85% तक सीमित होती है।

दो कारक यह तय करते हैं कि यह कदम उचित है या नहीं। पहला है पुराने ऋणदाता के साथ लेन-देन बंद करने की लागत। दूसरा है दोनों संपत्तियों के मूल्यांकन में अंतर, क्योंकि गिरवी रखी गई संपत्तियों के बीच बेंचमार्क में गिरावट से अधिकतम मूल्य सीमा कम हो जाती है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।

आधार कार्ड अकेले ही नई प्रतिज्ञा के लिए पात्रता क्यों निर्धारित नहीं करता?

दूसरे ऋणदाता के पास आधार कार्ड से केवल एक ही प्रश्न का उत्तर मिलता है, और यह वही प्रश्न है जिसका उत्तर पहले ऋणदाता के पास भी दिया गया था: यह व्यक्ति कौन है और वह कहाँ रहता है। इसमें सोने के बारे में कोई जानकारी नहीं होती। स्वीकृति नए मूल्यांकन दिवस पर निर्धारित मूल्य, 85% की अधिकतम सीमा और ऋणदाता के इस आधार पर तय होती है कि वह उस सीमा से कितना नीचे ऋण दे सकता है। जिस उधारकर्ता का केवाईसी पिछली बार बिना किसी समस्या के पूरा हो गया था, उसे इस बार स्वीकृति नहीं मिली है। मूल्यांकन में आम तौर पर आय, मौजूदा देनदारियों आदि को ध्यान में रखा जाता है।payक्षमता, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य और ऋणदाता-विशिष्ट नीतियां।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है। ₹1,85,000 पर पहली स्लैब लागू होती है, जहां ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम एलटीवी के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। नया ऋणदाता लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार आभूषणों का मूल्यांकन करता है, जो वर्तमान में पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और आईबीजेए या एसईबीआई-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित संबंधित 30-दिवसीय औसत बेंचमार्क मूल्य में से जो भी कम हो, शुद्धता और शुद्ध वजन के लिए समायोजित किया जाता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।

₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार ऋण इतिहास पर विचार कर सकते हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं।

₹1,85,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आधार कार्ड

नए ऋणदाता के केवाईसी के लिए पहचान और पते का प्रमाण आवश्यक है। ₹1,85,000 का यह ऋण, सामान्यतः ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी खाते द्वारा सावधि ऋणों के लिए समर्थित राशि से अधिक है, इसलिए ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल आवश्यक है, हालांकि हाल ही में पहले ऋणदाता ने उसी उधारकर्ता का सत्यापन किया है।

पैन कार्ड

इस आकार के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड की आवश्यकता होती है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है।

फोटोग्राफ

फॉर्म के लिए हाल ही की पासपोर्ट साइज की एक फोटो।

प्रथम ऋणदाता से समापन रिकॉर्ड

यह केवाईसी दस्तावेज़ नहीं है, लेकिन उपयोगी है। क्लोजर कन्फर्मेशन और पुराना सर्टिफिकेट यह दिखाते हैं कि क्या गिरवी रखा गया था और खाता सेटल हो चुका है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं।

आभूषण

नए ऋणदाता के समक्ष मूल्यांकन और परीक्षण के लिए प्रस्तुत किया गया। इस श्रेणी में आमतौर पर आय प्रमाण नहीं मांगा जाता है। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

आवेदन प्रक्रिया

1. मौजूदा ऋण चुका दिया जाता है और आभूषण एकत्र कर लिए जाते हैं, या यदि नए ऋणदाता की नीति में प्रावधान हो तो अधिग्रहण व्यवस्था पर सहमति हो जाती है; यदि नए ऋणदाता का चैनल अनुमति देता है तो उससे ऑनलाइन अनुरोध किया जा सकता है।
2. आधार कार्ड, पैन कार्ड और फोटो नए ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया से गुजरते हैं।
3. ऋण लेने वाले की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और परीक्षण दोबारा किया जाता है, और एक नया प्रमाण पत्र जारी किया जाता है।
4. नए प्रस्ताव में 85% स्लैब के भीतर स्वीकृत राशि, दर, अवधि और अन्य विवरण निर्धारित किए गए हैं।payमेंट संरचना और शुल्क।
5. समझौता पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,85,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• पूर्व गोल्ड लोन की अंतिम शेष राशि का निपटान करना
• व्यापार या परिवहन व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी, जो कि ऑफ-सीज़न में काम आती है।
• बेटी या बेटे का प्रवेश और प्रथम वर्ष की फीस
• परिवार के चिकित्सा खर्च कई महीनों में फैले हुए हैं।

पूर्ण पुन: प्राप्ति के सात कार्य दिवसों के भीतर रिलीज होने की संभावना है।payनिर्देशों के तहत। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

निष्कर्ष

₹1,85,000 के एक गोल्ड लोन को दूसरे गोल्ड लोन से बदलना एक नहीं बल्कि दो लेनदेन हैं। पहला लेनदेन पूरा होना चाहिए और आभूषण वापस आने चाहिए, जिसके लिए निर्देशों के अनुसार सात कार्यदिवस निर्धारित हैं। इसके बाद दूसरा लेनदेन शुरू होता है, जिसमें नए केवाईसी (KYC) की प्रक्रिया, उस दिन के मानक के अनुसार मूल्यांकन और एक नया प्रमाण पत्र जारी किया जाता है, जिसकी अधिकतम सीमा पहले स्लैब के मूल्य के 85% तक होती है। आधार और पैन कार्ड की दोबारा जांच की जाती है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन प्राप्त करने की सुविधा प्रदान कर सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें