आधार कार्ड पर ₹1,75,000 का गोल्ड लोन ऑनलाइन: बैंक और एनबीसी काउंटरों के लिए एक ही दिशा-निर्देश लागू

चूड़ियों का एक सेट और आधार कार्ड रखने वाले उधारकर्ता को राशि के बारे में कोई भी सवाल पूछे जाने से पहले काउंटर चुनने का विकल्प मिलता है। मुख्य सड़क पर स्थित बैंक शाखा और बस स्टैंड के बगल में स्थित एनबीएफसी कार्यालय, दोनों ही सोने के बदले ऋण देते हैं, और अप्रैल 2026 तक वे अलग-अलग परिपत्रों के तहत ऐसा करते थे। 175000 रुपये का आधार ऋण , जो आधार को पहचान और पते के प्रमाण के रूप में उपयोग करके सोने के ऋण का संक्षिप्त रूप है, अब दोनों के लिए एक ही परिपत्र के अंतर्गत आता है: आरबीआई द्वारा सोने और चांदी के बदले ऋण संबंधी निर्देश, 2025, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है। समानताएं, अंतर, फाइल, स्लैब और प्रक्रियाएँ आगे दी गई हैं।

हर विनियमित काउंटर पर क्या समान है?

ये निर्देश वाणिज्यिक बैंकों, लघु वित्त बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सहकारी बैंकों और गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) पर समान रूप से लागू होते हैं। ₹1,75,000 के ऋण स्लैब पर आम तौर पर सभी बैंक एक ही स्लैब में काम करते हैं, जहां ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम एलटीवी (LTV) के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। प्रत्येक बैंक सोने का मूल्यांकन एक ही नियम के अनुसार करता है: पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज से प्राप्त 30-दिवसीय औसत मूल्य में से जो भी कम हो, उसे शुद्धता के संदर्भ मूल्य पर लिया जाता है, जिसमें निकटतम प्रकाशित शुद्धता और उस शुद्धता के लिए कोई दर मौजूद न होने पर वजन समायोजन शामिल होता है, और केवल शुद्ध वजन की गणना की जाती है। प्रत्येक बैंक को एक ही प्रकार का प्रमाण पत्र जारी करना, उधारकर्ता की उपस्थिति में परीक्षण करना और पूर्ण पुनर्भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर आभूषण जारी करना आवश्यक है।payमानसिक और pay यदि देरी के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक ज़िम्मेदार है, तो प्रतिदिन ₹5,000 का जुर्माना लगाया जाएगा। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं।

केवाईसी का ढांचा भी ऐसा ही है। आधार और पैन दोनों काउंटरों पर फाइल का हिस्सा होते हैं, और ₹1,75,000 से अधिक के खाते के लिए आम तौर पर ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल की जाती है, क्योंकि केवल ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी के आधार पर खोला गया खाता आमतौर पर इस राशि से काफी कम के सावधि ऋणों तक ही सीमित होता है।

जहां ऋणदाता नीति अभी भी उन्हें अलग करती है

निर्देशों में नीति पर जो बात छोड़ी गई है, वहीं से प्रतिद्वंदियों के बीच मतभेद पैदा होते हैं। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं।payउपलब्ध निवेश संरचनाओं में भी भिन्नता पाई जाती है। बैंक अक्सर मौजूदा खाताधारकों को सोने के बदले ओवरड्राफ्ट जैसी सीमा प्रदान करते हैं, जबकि गैर-राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) आमतौर पर बुलेट और केवल ब्याज वाली योजनाओं की पेशकश करते हैं, हालांकि दोनों ही पैटर्न सार्वभौमिक नहीं हैं।

ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। शिकायत निवारण प्रक्रिया आम तौर पर समान है: ऋणदाता की अपनी प्रक्रिया पूरी हो जाने के बाद दोनों ही आरबीआई की एकीकृत लोकपाल योजना के अंतर्गत आते हैं।

आधार क्या स्थापित करता है और क्या नहीं

दोनों ही काउंटरों पर आधार कार्ड का महत्व समान है, और यह सीमित है। यह उधारकर्ता की पहचान करता है और केवाईसी फाइल के लिए पता दर्ज करता है। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) दोनों ही इसे इस उद्देश्य के लिए स्वीकार करते हैं, लेकिन कोई भी इसे ऋण के भुगतान के प्रमाण के रूप में नहीं मानता है। पात्रता का निर्धारण प्रक्रिया में आगे चलकर किया जाता है। मूल्यांकन में आम तौर पर आय, मौजूदा देनदारियों आदि पर विचार किया जाता है।payभुगतान क्षमता, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां इस बात पर निर्भर करती हैं कि आवेदक को बैंक में समान आधार कार्ड विवरण और समान सोने की मात्रा के साथ आवेदन करने पर अलग-अलग प्रतिक्रिया मिल सकती है, और क्रेडिट इतिहास की भूमिका ऋणदाता और उत्पाद के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है।

₹1,75,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

इस प्रकार के ऋण के लिए, लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, पैन कार्ड आमतौर पर आवश्यक होता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है। पहले स्लैब की 85% सीमा किसी भी विनियमित काउंटर पर ₹1,75,000 तक लागू होती है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के विरुद्ध ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

लागू करने के लिए कदम

1. उधारकर्ता एक विनियमित ऋणदाता, बैंक या गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) का चयन करता है और आभूषणों को उसकी शाखा में प्रस्तुत करता है, साथ ही ऑनलाइन शुरुआत भी करता है यदि ऋणदाता का चैनल यह सुविधा प्रदान करता है।
2. आधार और पैन कार्ड का सत्यापन उस ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया के तहत किया जाता है।
3. ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और परीक्षण करता है और प्रमाण पत्र जारी करता है।
4. प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण में राशि, दर, अवधि, संरचना और शुल्क एक साथ दिखाई देते हैं, और राशि 85% स्लैब द्वारा सीमित होती है।
5. समझौते पर हस्ताक्षर सबसे अंत में किए जाते हैं, और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूर्ण होने के बाद ही ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,75,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• किसी छोटे कारखाने के लिए सिलाई मशीन, रेफ्रिजरेटर या अन्य उपकरण की खरीद
• व्यावसायिक पाठ्यक्रम के लिए शुल्क और पुस्तकें
• किसी निजी अस्पताल में परिवार के किसी सदस्य के इलाज का खर्च
• फसल कटाई के बीच सब्जी, डेयरी या मुर्गी पालन व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी

आभूषणों की अभिरक्षा अवधि के दौरान ऋणदाता के पास रहती है, और पूर्ण भुगतान प्राप्त होने के सात कार्यदिवसों के भीतर उन्हें छुड़ाना अनिवार्य है।payनिर्देशों के अनुसार कार्य करें।

निष्कर्ष

आधार कार्ड पर ₹1,75,000 के गोल्ड लोन के लिए उधारकर्ता जिस काउंटर पर जाता है, उससे ऋण के नियमों में कोई बदलाव नहीं होता। बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) आमतौर पर 85% की समान सीमा, समान मानदंड, समान प्रमाण पत्र और समान समयसीमा लागू करते हैं, और इस राशि के लिए आय प्रमाण मांगने की आवश्यकता नहीं होती है। जो अभी भी भिन्न है वह है दर, संरचना और प्रक्रिया। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें