बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले उधारकर्ता के लिए आधार कार्ड पर ₹1,60,000 का गोल्ड लोन ऑनलाइन उपलब्ध है।
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भारत में कई कामकाजी वयस्कों के पास वर्षों से बैंक खाता तो है, लेकिन उन्होंने कोई ऋण नहीं लिया है। न क्रेडिट कार्ड, न दोपहिया वाहन के लिए ऋण, न ही ऐसा कुछ जो किसी वित्तीय ब्यूरो के रिकॉर्ड में दर्ज हो। ऐसे उधारकर्ता के लिए, " 160000" आधार ऋण का अर्थ अक्सर गोल्ड लोन होता है, जिसमें आधार कार्ड केवाईसी प्रमाण के रूप में कार्य करता है और परिवार के आभूषण गिरवी रखे जाते हैं, जिनका मूल्यांकन किया जाता है। यह लेख ऐसे ही लोगों के लिए लिखा गया है। इसमें बताया गया है कि आरबीआई के स्वर्ण और रजत गिरवी रखकर ऋण देने संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के तहत, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, पहली बार ऋण लेने वाले व्यक्ति का ₹1,60,000 के लिए मूल्यांकन कैसे किया जाता है, 85% की सीमा और अनिवार्य ऋण मूल्यांकन की अनुपस्थिति क्यों मायने रखती है, आधार क्या करता है और क्या नहीं करता है, आवश्यक दस्तावेज़ और प्रक्रिया के चरण क्या हैं।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (LTV) ढांचे से जुड़ी होती है। ₹1,60,000 के लिए पहली स्लैब लागू होती है, जहां ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम LTV के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। मूल्यांकन आमतौर पर लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति पर आधारित होता है, जो वर्तमान में पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित संबंधित 30-दिवसीय औसत बेंचमार्क मूल्य में से कम होता है, जिसे शुद्धता और शुद्ध वजन के लिए समायोजित किया जाता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।
पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
बिना क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता का मूल्यांकन कैसे किया जाता है
किसी असुरक्षित ऋणदाता के पास अगर ब्यूरो फाइल खाली हो तो उसके पास ज्यादा जानकारी नहीं होती और आम तौर पर वह कम ऋण सीमा या ऋण देने से इनकार कर देता है। वहीं, सोने का ऋणदाता उसी फाइल को अलग नजरिए से देखता है, क्योंकि निर्देशों में इस सवाल का जवाब पहले ही दिया जा चुका है। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। निर्देशों में इस राशि के ऋण के लिए कोई स्कोर बैंड निर्धारित नहीं किया गया है; कोई ऋणदाता खाली फाइल को कैसे देखता है, यह उसके अपने मापदंड पर निर्भर करता है।
ऋणदाता की नीति एक अपवाद है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। क्रेडिट इतिहास की भूमिका ऋणदाता और उत्पाद के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है।
इसका एक दूसरा परिणाम भी है, और यह उपयोगी है। गोल्ड लोन खाते की जानकारी आमतौर पर ब्यूरो को दी जाती है, इसलिए बिना किसी पूर्व रिकॉर्ड के आने वाला उधारकर्ता एक नए इतिहास की शुरुआत के साथ जाता है।
आधार कार्ड पहचान का प्रमाण है, पात्रता का प्रमाण नहीं।
जिन उधारकर्ताओं के पास कोई क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं है, उनके लिए आधार कार्ड ही पूरा आवेदन पत्र लग सकता है। लेकिन ऐसा नहीं है। यह केवाईसी प्रक्रिया में पहचान और पते से संबंधित प्रश्नों का उत्तर देता है, लेकिन बाकी सभी चीजों पर मौन रहता है: सोने का मूल्य, स्लैब, ऋणदाता की ऋण देने की क्षमता। ये सभी बातें मूल्यांकन और नीति के अनुसार तय होती हैं। मूल्यांकन में आम तौर पर आय, मौजूदा देनदारियां, आदि को ध्यान में रखा जाता है।payभुगतान क्षमता, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां। वैध आधार कार्ड और वैध पैन कार्ड रखने वाले आवेदक ने पहचान प्रक्रिया पूरी कर ली है, इससे अधिक कुछ नहीं। ऋण इतिहास की भूमिका ऋणदाता और उत्पाद के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है।
आवेदन प्रक्रिया
- उधारकर्ता किसी मान्यता प्राप्त ऋणदाता की शाखा में आभूषण प्रस्तुत करता है, या यदि उपलब्ध हो तो ऋणदाता के ऑनलाइन चैनल के माध्यम से अनुरोध शुरू करता है।
- ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल के तहत आधार और पैन का सत्यापन किया जाता है, जबकि केवल ओटीपी आधारित ई-केवाईसी खाता आमतौर पर छोटी अवधि के ऋणों तक ही सीमित होता है।
- वजन और शुद्धता परीक्षण उधारकर्ता की उपस्थिति में पूरे किए जाते हैं, और प्रमाण पत्र जारी किया जाता है।
- मुख्य तथ्य विवरण में 85% स्लैब के अंतर्गत राशि, दर, अवधि, संरचना और प्रत्येक शुल्क दर्ज किया जाता है।
- ऋण समझौता निष्पादित होने के बाद, सत्यापन और अन्य औपचारिकताओं के पूर्ण होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाता विवरणों के अनुसार किया जाता है।
₹1,60,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
- पहचान और पते के प्रमाण के लिए आधार कार्ड
- इस आकार के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड की आवश्यकता होती है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है।
- एक हालिया पासपोर्ट आकार का फोटो
- वजन और शुद्धता परीक्षण के लिए आभूषण
ऋण लेने वाले से कोई ब्यूरो रिपोर्ट नहीं मांगी जाती है, और ₹2.5 लाख से कम के ऋण के लिए आमतौर पर आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं होती है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,60,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- पहला छोटा व्यापार शुरू करना: एक ठेला, एक दुकान या घर पर सिलाई का काम करने वाली इकाई
- माता-पिता की मोतियाबिंद या घुटने की सर्जरी
- भाई-बहन द्वारा शादी में दिया गया योगदान
- आगामी मौसम के लिए कृषि सामग्री
परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। ऋण की प्रक्रिया पूरी होने तक आभूषण सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं और पूर्ण भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर जारी कर दिए जाते हैं।payजाहिर है।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाले ₹1,60,000 के गोल्ड लोन में क्रेडिट हिस्ट्री की कोई आवश्यकता नहीं होती, बशर्ते उधारकर्ता के पास क्रेडिट हिस्ट्री न हो। ₹2.5 लाख से कम के लोन के लिए क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, पहले चरण में लोन की अधिकतम सीमा आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य के 85% तक होती है, और पैन कार्ड के साथ आधार कार्ड जमा करने से फाइल पूरी हो जाती है। क्रेडिट हिस्ट्री की भूमिका ऋणदाता और लोन के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है। समय पर चुकाया गया लोन आमतौर पर फाइल में पहली प्रविष्टि बन जाता है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और नियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मुझे CIBIL स्कोर के बिना 1.5 लाख रुपये का लोन मिल सकता है?
सामान्यतः, हाँ, गोल्ड लोन के रूप में। ₹1.5 लाख की राशि ₹2.5 लाख की सीमा से नीचे आती है, जहाँ विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालाँकि ऋणदाता अपनी नीतियाँ लागू कर सकते हैं। क्रेडिट इतिहास की भूमिका ऋणदाता और उत्पाद के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है। मुख्य बात यह है कि खाते की रिपोर्ट की जाती है, इसलिए उधारकर्ता के पास आज जो स्कोर नहीं है, वह आमतौर पर ऋण अवधि के दौरान बनना शुरू हो जाता है, और स्लैब के भीतर किसी भी राशि के लिए खाते की रिपोर्ट एक ही तरीके से की जाती है।
40,000 रुपये की सैलरी के लिए कितना पर्सनल लोन लेना चाहिए?
असुरक्षित मार्ग पर, आमतौर पर राशि वेतन और मौजूदा देनदारियों के आधार पर तय की जाती है, और क्रेडिट इतिहास की अपेक्षा की जाती है। सोने के ऋण में वेतन मापदंड नहीं होता। ₹2.5 लाख से कम के ऋण के लिए आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती, इसलिए ₹1,60,000 का सोने का ऋण आभूषणों के आधार पर तय किया जाता है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ₹40,000 की सीमा अभी भी लागू होती है।payयोजना और मुख्य तथ्य विवरण हस्ताक्षर करने से पहले किए जाने वाले खर्च को दर्शाते हैं। उपभोग ऋणों के लिए 12 महीने की अधिकतम सीमा वाली बुलेट संरचना में परिपक्वता तक कोई मासिक खर्च नहीं होता है।
₹1,60,000 के पर्सनल लोन की EMI कितनी होगी?
कोई निश्चित आंकड़ा नहीं है, और गोल्ड लोन में EMI बिल्कुल भी नहीं हो सकती है। ऋणदाता आमतौर पर समान किस्तें, मासिक ब्याज के साथ अंत में मूलधन का भुगतान, या बुलेट रीपेमेंट की पेशकश करते हैं।payनिर्देशों के अनुसार उपभोग ऋणों के लिए भुगतान की अधिकतम सीमा 12 महीने है, और मासिक भुगतान संरचना, दर और चुनी गई अवधि पर निर्भर करता है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। जो उधारकर्ता एक निश्चित मासिक भुगतान चाहता है, वह आमतौर पर शुरुआत में समतुल्य किस्त विकल्प का अनुरोध करता है।
अस्वीकरण : यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण की उपलब्धता, स्वीकृत राशि, ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, ऋणदाता की नीतियों और आवेदन के समय प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
