आधार कार्ड पर ₹1,50,000 का गोल्ड लोन ऑनलाइन: लोन मिलने के बाद उधारकर्ता के पास कौन-कौन से रिकॉर्ड रहते हैं

परिवार के गहनों को गिरवी रखने का निर्णय आमतौर पर एक ही शाम में ले लिया जाता है। इसके बाद की कागजी कार्रवाई में एक साल या उससे अधिक समय लग जाता है। आधार पर सत्यापित 150000 रुपये के गोल्ड लोन के अधिकांश दिशानिर्देश ऋण वितरण तक ही सीमित रहते हैं, लेकिन यह दिशानिर्देश जानबूझकर इससे आगे बढ़ता है। इसमें आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025 के तहत 1,50,000 रुपये पर लागू स्लैब और मूल्यांकन ढांचे को शामिल किया गया है, जिसे विनियमित ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, और ऋण स्वीकृति की प्रक्रिया भी बताई गई है, लेकिन इसका केंद्र बिंदु वे दस्तावेज हैं जो उधारकर्ता को इस प्रक्रिया के दौरान सौंपे जाते हैं: मूल्यांकन प्रमाण पत्र, मुख्य तथ्य विवरण, गिरवी रसीद, खाता विवरण और समापन संबंधी दस्तावेज। इनमें से प्रत्येक का एक कार्य है, और अंत में इन्हीं दस्तावेजों के आधार पर गहने ऋण जारी किए जाते हैं।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (LTV) ढांचे से जुड़ी होती है। ₹1,50,000 पहली श्रेणी में आता है, जहां ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम LTV के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता नीति के अधीन है। मूल्यांकन लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है, जो वर्तमान में पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित संबंधित 30-दिवसीय औसत बेंचमार्क मूल्य में से कम है, जिसे शुद्धता और शुद्ध वजन के लिए समायोजित किया जाता है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं मूल्यांकन की तिथि पर प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।

₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। आंतरिक दिशानिर्देशों और लागू नियामक दिशानिर्देशों के आधार पर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर विचार किया जा सकता है। पात्रता मानदंड, जिसमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी कारक शामिल हैं, लागू दिशानिर्देशों और ऋण देने वाली संस्था की नीतियों पर आधारित होते हैं।

लागू करने के लिए कदम

1. उधारकर्ता आभूषणों को किसी विनियमित ऋणदाता की शाखा में ले जाता है, या जहां ऋणदाता का चैनल इसकी सुविधा प्रदान करता है, वहां ऑनलाइन अनुरोध खोलता है।
2. आधार और पैन का सत्यापन किया जाता है; ₹1,50,000 से अधिक के ऋणों के लिए, आमतौर पर केवल ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी के बजाय पूर्ण ग्राहक जांच प्रक्रिया लागू होती है, जिसे यह ढांचा छोटे अवधि के ऋणों तक सीमित रखता है।
3. इसके बाद वजन और शुद्धता परीक्षण किया जाता है, उधारकर्ता इसे देखता रहता है, और ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता परिणाम दर्ज करता है।
4. प्रस्ताव और मुख्य तथ्य विवरण दोनों में स्वीकृत राशि, जो 85% स्लैब के भीतर रखी गई है, के साथ-साथ दर, अवधि, संरचना और शुल्क भी दर्शाए गए हैं।
5. समझौता होने के बाद, सत्यापन और अन्य औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

ऋण लेने वाले के पास समापन होने तक मौजूद रिकॉर्ड

पहला दस्तावेज़ मूल्यांकन प्रमाणपत्र है, जो निर्देशों के अनुसार दो प्रतियों में जारी किया जाता है। इसमें प्रत्येक आभूषण की शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध वजन, कटौतियाँ, कोई भी दोष और मूल्यांकित मूल्य सूचीबद्ध होता है, और आमतौर पर इसमें आभूषण की एक छवि भी होती है। इसके बाद मुख्य तथ्य विवरण आता है, जिसमें वार्षिक दर, प्रत्येक शुल्क और पुनःpayकिसी भी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने से पहले, भुगतान अनुसूची को एक ही स्थान पर रखें। तीसरा दस्तावेज़ गिरवी रसीद या स्वीकृति पत्र है, जिसमें ऋण खाता संख्या, स्वीकृत राशि और अवधि दर्ज होती है।

कार्यकाल के दौरान खाता विवरण सबसे महत्वपूर्ण होता है। इसमें अर्जित ब्याज दर्ज होता है। payकिए गए भुगतान और बकाया राशि का विवरण इसी दस्तावेज़ में होता है, और यह वह दस्तावेज़ है जिसके आधार पर निर्देशों के अनुसार कार्यकाल के दौरान एलटीवी (लिमिटेड लेंथ रेट) को बनाए रखा जाता है।

समापन पर अनुक्रम विपरीत दिशा में चलता है। पूर्ण पुनःpayभुगतान दर्ज किया जाता है, आभूषणों का मिलान प्रमाण पत्र से किया जाता है और सात कार्य दिवसों के भीतर वापस कर दिया जाता है, और समापन की पुष्टि जारी की जाती है। सात कार्य दिवसों से अधिक की देरी, जिसके लिए ऋणदाता जिम्मेदार है, पर आमतौर पर प्रति दिन ₹5,000 का मुआवजा लगता है।

आवश्यक दस्तावेज़

जमा की जाने वाली फाइल संक्षिप्त होती है। आधार कार्ड पहचान और पते का प्रमाण प्रदान करता है। पैन कार्ड, आमतौर पर इस आकार के ऋण के लिए लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक होता है। एक हालिया फोटो पर्सनल पहचान को पूरा करती है, और आभूषणों को वजन और परीक्षण के लिए प्रस्तुत किया जाता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएं, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। इस श्रेणी में आमतौर पर आय संबंधी दस्तावेज नहीं मांगे जाते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकताएं हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

आवेदन फाइल में आधार कार्ड की भूमिका

ऊपर वर्णित अभिलेखों में से, आधार कार्ड एकमात्र ऐसा दस्तावेज़ है जिसे उधारकर्ता अपने साथ लाता है, न कि अपने साथ ले जाता है, और इसकी भूमिका सीमित है। यह आवेदक की पहचान करता है और केवाईसी फ़ाइल के लिए एक पता निर्धारित करता है। यह मूल्यांकन प्रमाणपत्र, मुख्य तथ्य विवरण या खाता विवरण में नहीं दिखता, क्योंकि इनमें से कोई भी पहचान से संबंधित नहीं है। ऋण की राशि सोने के आधार पर निर्धारित की जाती है और नीति के अनुसार मूल्यांकित की जाती है। यह अंतर उन सभी के लिए महत्वपूर्ण है जो कार्ड के माध्यम से आवेदन की पुष्टि की उम्मीद करते हैं। मूल्यांकन में आम तौर पर आय, मौजूदा देनदारियों और अन्य कारकों पर विचार किया जाता है।payऋण देने की क्षमता, गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां इस बात पर निर्भर करती हैं कि ऋण इतिहास की भूमिका ऋणदाता और उत्पाद के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होती है, और पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों और लागू नियमों के अधीन रहती है।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

उत्पाद की उपलब्धता और ग्राहक की पात्रता के साथ-साथ अन्य बातों को ध्यान में रखते हुए, IIFL फाइनेंस द्वारा ₹1,50,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदन संसाधित किया जा सकता है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले ग्राहकों को ऋणदाता के पात्रता दिशानिर्देश, दस्तावेज़ीकरण मानदंड और प्रकटीकरण अवश्य देखने चाहिए।

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• अस्पताल में भर्ती होने के दौरान प्रवेश द्वार पर अग्रिम भुगतान मांगा जाता है
• एक ही सत्र में दो बच्चों के स्कूल और कॉलेज की फीस
• किसी त्योहार से पहले किराना या कपड़ों की दुकान के लिए सामान की सूची तैयार करना
• ट्रैक्टर, ऑटो-रिक्शा या वाणिज्यिक वाहन की मरम्मत

परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, सोने की गिरवी रखकर लिए गए ऋण समझौते में यह सुनिश्चित किया जाता है कि ऋण चुकाए जाने पर सोने का स्वामित्व उधारकर्ता के पास ही रहेगा।

निष्कर्ष

आधार कार्ड पर लिए गए ₹1,50,000 के गोल्ड लोन से पहली और आखिरी मुलाकात के बीच पांच रिकॉर्ड बनते हैं। प्रमाण पत्र में गिरवी रखी गई वस्तु की जानकारी होती है, मुख्य तथ्यों के विवरण में लागत का विवरण होता है, रसीद में खाता दर्ज होता है, विवरण में इसकी निगरानी की जाती है और समापन पुष्टिकरण से ऋण समाप्त होता है। आधार और पैन कार्ड से फाइल खोली जाती है। पहले चरण में आभूषणों के मूल्यांकित मूल्य के 85% तक की अधिकतम सीमा के साथ ऋण राशि ऋण के लिए उपयोग की जाती है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें