आधार कार्ड पर ऑनलाइन ₹1,40,000 का गोल्ड लोन: शुद्धता से गिरवी रखे गए सोने के वजन में बदलाव क्यों होता है?

एक ही वजन की दो चेन दो अलग-अलग लोन के लिए इस्तेमाल की जा सकती हैं। एक 22 कैरेट की है, जो शादी के लिए खरीदी गई थी; दूसरी 18 कैरेट की है, जिसे इसकी कठोर मिश्र धातु और रत्न जड़े होने के कारण चुना गया था। दोनों को 140000 रुपये के आधार लोन के लिए काउंटर पर रखें , जो सोने के लोन का आम नाम है जिसमें आधार कार्ड के माध्यम से केवाईसी की जाती है। लोन देने वाला मूल्यांकनकर्ता दोनों को अलग-अलग तरीके से देखता है, क्योंकि मूल्यांकन नियम के अनुसार सोने का मूल्य उसकी वास्तविक शुद्धता के संदर्भ दर पर निर्धारित किया जाता है। कम कैरेट के सोने की प्रति ग्राम दर कम होती है। यहाँ शुद्धता का विषय महत्वपूर्ण है: आरबीआई के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण निर्देश, 2025 के तहत यह नियम कैसे काम करता है, जिसे विनियमित लोन देने वालों द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, ₹1,40,000 पर 85% स्लैब का क्या अर्थ है, असुरक्षित लोन की तुलना, तालिका रूप में फाइल और प्रक्रिया।

शुद्धता और संदर्भ मूल्य

लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति के अनुसार, वर्तमान में पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और आईबीजेए या सेबी-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित संबंधित 30-दिवसीय औसत बेंचमार्क मूल्य में से जो भी कम हो, उसके आधार पर सोने का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के अनुरूप संदर्भ मूल्य पर किया जाता है। कम शुद्धता वाले आभूषणों को अस्वीकार नहीं किया जाता है। जहां सटीक शुद्धता का मूल्य प्रकाशित नहीं होता है, वहां ऋणदाता आमतौर पर निकटतम प्रकाशित शुद्धता का उपयोग करता है और वजन को उसी अनुपात में समायोजित करता है, इसी प्रकार 20 कैरेट के सोने का मूल्यांकन किया जाता है। सरल शब्दों में, 18 कैरेट सोने में 22 कैरेट के सोने की तुलना में लगभग अठारह बाईसवें हिस्से सोने की मात्रा होती है, इसलिए समान मूल्यांकित मूल्य के लिए लगभग पांचवां हिस्सा अधिक सोने की आवश्यकता होती है।

केवल शुद्ध सोने की ही गणना की जाती है। जांच के बाद पत्थर, तामचीनी, लाख की भराई और गैर-सोने के क्लैस्प हटा दिए जाते हैं, और प्रमाण पत्र में कुल वजन, शुद्ध वजन, शुद्धता और की गई कटौतियों का विवरण होता है। उधारकर्ता को जांच के समय उपस्थित रहने का अधिकार है।

85% की सीमा मूल्यांकित मूल्य पर लागू होती है, और मूल्यांकित मूल्य में शुद्धता पहले से ही शामिल होती है। कम शुद्धता वाले उत्पाद की कीमत दो बार कम नहीं की जाती। सीमा लागू होने से पहले ही इसकी कीमत प्रति ग्राम कम होती है।

मूल्यांकन ढांचा और पात्रता

स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य ढांचे से जुड़ी होती है। ₹1,40,000 तक के ऋणों के लिए, ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम एलटीवी (ऋण-से-मूल्य अनुपात) के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता की नीति के अधीन है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क कीमतों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।

₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताओं सहित पात्रता मानदंड, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिए गए ऋण में आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति होती है, बशर्ते कि वह पुनर्भुगतान के अधीन हो।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।

बिना सैलरी स्लिप के गोल्ड लोन और पर्सनल लोन

₹1,40,000 के असुरक्षित पर्सनल लोन की राशि आमतौर पर आय और ब्यूरो स्कोर के आधार पर तय की जाती है। गोल्ड लोन में जांच का क्रम उलट जाता है। पहले आभूषणों का मूल्यांकन किया जाता है, फिर केवाईसी फाइल की जाती है, और ₹2.5 लाख से कम के ऋण के लिए आमतौर पर आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है। इसमें एक शर्त यह है कि आभूषण ऋण प्रक्रिया पूरी होने तक ऋणदाता के पास रहते हैं, और ऋण की अधिकतम सीमा उनके मूल्यांकित मूल्य तक सीमित होती है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं।

आधार कार्ड से ऋण राशि तय क्यों नहीं होती?

सोने का मूल्य उसकी शुद्धता से निर्धारित होता है। आधार कार्ड से इसका कोई संबंध नहीं है। यह कार्ड केवल पहचान और पते का दस्तावेज़ है, और एक बार यह प्रक्रिया पूरी हो जाने पर इसका काम समाप्त हो जाता है; वजन, शुद्धता परीक्षण, संदर्भ मूल्य या वर्गीकरण में इसकी कोई भूमिका नहीं होती। यहां तक ​​कि एक ही आधार नंबर वाले दो आवेदकों को भी, जिनके आभूषण अलग-अलग हों, दो अलग-अलग आधार नंबर मिलेंगे। इस प्रक्रिया में आमतौर पर आय, देनदारियों आदि को ध्यान में रखा जाता है।payक्रेडिट स्कोर का महत्व ऋणदाता और उत्पाद द्वारा निर्धारित किया जाता है।

लागू करने के लिए कदम

1. यदि ऋणदाता के चैनल द्वारा अनुमति हो तो, उधारकर्ता ऑनलाइन आवेदन भरकर आभूषणों को एक विनियमित ऋणदाता के पास ले जाता है।
2. आधार और पैन का सत्यापन किया जाता है, जिसमें ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल की जाती है, और आमतौर पर केवल ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी खाता छोटी राशि के सावधि ऋणों तक ही सीमित होता है।
3. प्रत्येक वस्तु का वजन और परीक्षण उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है, उसकी शुद्धता के लिए संदर्भ मूल्य पर उसका मूल्यांकन किया जाता है, और प्रमाण पत्र तैयार किया जाता है।
4. इसके बाद एक प्रस्ताव आता है, जिसमें 85% की सीमा के भीतर स्वीकृत राशि के साथ-साथ दर, अवधि, संरचना और शुल्कों की अनुसूची भी दी जाती है।
5. हस्ताक्षर करने के बाद, सत्यापन और अन्य औपचारिकताओं के पूर्ण होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।

आवश्यक दस्तावेज़

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

इस प्रकार के ऋण के लिए, लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, पैन कार्ड आमतौर पर आवश्यक होता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यकता पड़ने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ हों, तो वे ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती हैं।

आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है

IIFL फाइनेंस द्वारा उत्पाद की उपलब्धता और ग्राहक की पात्रता के आधार पर 1,40,000 रुपये तक का गोल्ड लोन स्वीकृत किया जा सकता है। गोल्ड लोन के संबंध में जानकारी प्राप्त करने के इच्छुक लोग ऋणदाता के पात्रता मानदंड और अन्य संबंधित दस्तावेजों को देखकर ऐसा कर सकते हैं।

प्रासंगिक नियामक प्रावधानों और ऋणदाता के नियमों और विनियमों के आधार पर, गोल्ड लोन से प्राप्त धन का उपयोग कई वैध उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:

• बुवाई के मौसम से पहले बीज, उर्वरक या चारा खरीदना
• Payबच्चे के लिए छात्रावास और ट्यूशन फीस का खर्च
• बीमा दावे की प्रक्रिया पूरी होने तक चिकित्सा बिल का भुगतान करना
• किसी त्योहार से पहले दुकान के लिए सामान खरीदने के लिए वित्तपोषण करना

जांच उधारकर्ता की उपस्थिति में होती है, आभूषण सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं, और पूर्ण वापसी के बाद ही उन्हें जारी किया जाता है।payनिर्देशों के अनुसार सात कार्य दिवसों के भीतर भुगतान किया जाएगा।

निष्कर्ष

किसी आभूषण पर अंकित शुद्धता चिह्न ही उसकी शुद्धता निर्धारित करता है। आधार कार्ड पर दिए जाने वाले ₹1,40,000 के गोल्ड लोन का मूल्यांकन शुद्ध स्वर्ण भार के आधार पर किया जाता है, जिसकी कीमत शुद्धता के दो प्रकाशित मानकों में से कम वाले मानक पर तय की जाती है, और पहले स्लैब में उस मूल्य के 85% तक सीमित होती है। कम कैरेट वाले सोने की कीमत उनकी अपनी दर पर तय की जाती है, और उसे अस्वीकार नहीं किया जाता है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें