आधार कार्ड पर ऑनलाइन गोल्ड लोन के माध्यम से ₹1,35,000 का लोन और इससे बनने वाला क्रेडिट रिकॉर्ड
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अक्सर कहा जाता है कि बिना सैलरी चेक के लोन लेने पर कोई लिखित रिकॉर्ड नहीं रहता। लेकिन ऐसा नहीं है। 135000 रुपये का आधार लोन, जो असल में एक गोल्ड लोन है जिसमें आधार कार्ड केवाईसी प्रूफ के रूप में काम करता है, अन्य लोन सुविधाओं की तरह ही एक लोन है और इसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की तरह ही क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट में दर्ज किया जाता है। यह उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जिनका कोई क्रेडिट स्कोर नहीं है। नीचे सबसे पहले केवाईसी फाइल दी गई है, जिसमें प्रत्येक दस्तावेज़ के कार्य के अनुसार वर्गीकरण किया गया है, फिर क्रेडिट रिपोर्ट पर लोन कैसे दिखाई देता है, 85% स्लैब, प्रक्रिया और फंड के सामान्य उपयोग के बारे में बताया गया है।
₹1,35,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
पहचान और पता
आधार कार्ड दोनों को कवर करता है। चूंकि ₹1,35,000 की राशि अकेले ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी खाते पर सावधि ऋण की सीमा से अधिक है, इसलिए आमतौर पर ग्राहक की पूरी जांच पड़ताल की जाती है, जिसका अर्थ है बायोमेट्रिक या वीडियो-आधारित सत्यापन। फॉर्म पर एक हालिया पासपोर्ट आकार की फोटो लगाई जाती है।
टैक्स पहचान
इस आकार के ऋण के लिए लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुसार पैन कार्ड आमतौर पर आवश्यक होता है। पैन कार्ड उन पहचानकर्ताओं में से एक है जिनके आधार पर क्रेडिट ब्यूरो खाते का मिलान उधारकर्ता से करता है, यही कारण है कि आय संबंधी कोई दस्तावेज न होने पर भी यह फाइल में मौजूद रहता है।
आभूषण
सोने को ही अंतिम दस्तावेज के रूप में प्रस्तुत किया जाता है, जिसका वजन और शुद्धता परीक्षण किया जाता है। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के अनुसार आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज या अन्य जानकारी मांग सकते हैं। वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट आमतौर पर इस राशि के लिए आवश्यक दस्तावेजों में शामिल नहीं होते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेजी आवश्यकता हो, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
आधार कार्ड सत्यापन बनाम ऋण पात्रता
ऊपर दी गई फ़ाइल के तीन भाग हैं, और आधार कार्ड इनमें सबसे छोटा भाग है। कार्ड का सत्यापन पहचान और पते की पुष्टि करता है। यह आभूषणों, राशि या शर्तों के बारे में कुछ भी पुष्टि नहीं करता है, और पूर्ण केवाईसी स्वीकृति का प्रमाण नहीं है। ₹1,35,000 की पात्रता का आकलन सोने की गुणवत्ता, स्लैब और ऋणदाता के मानदंडों के आधार पर किया जाता है, एक बार पहचान हो जाने के बाद। मूल्यांकन प्रक्रिया में आमतौर पर निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखा जाता है: आय स्तर, देनदारियां, आदि।payभुगतान क्षमता, सुरक्षा मूल्य और बैंक की पर्सनल नीतियों पर इसका विशेष प्रभाव पड़ता है। क्रेडिट इतिहास भी इसका अपवाद नहीं है – क्रेडिट इतिहास का महत्व संस्थान और संबंधित उत्पाद पर निर्भर करता है।
इतनी बड़ी राशि का गोल्ड लोन क्रेडिट रिपोर्ट पर कैसे दिखाई देता है?
भारत में विनियमित ऋणदाता आमतौर पर अपने ऋण खातों की जानकारी क्रेडिट सूचना कंपनियों को देते हैं, और गोल्ड लोन भी इसका अपवाद नहीं है। खाते में स्वीकृत राशि, बकाया राशि और महीने-दर-महीने की जानकारी दी जाती है। payकर्ज़ का इतिहास। काउंटर पर जिसकी फाइल कमजोर थी, ऐसे उधारकर्ता के लिए यह दूसरा अप्रत्यक्ष प्रभाव है। आभूषणों ने मंजूरी सुनिश्चित की। पुनःpayमेंट रिकॉर्ड बनाता है।
किस्त छूट जाने या परिपक्वता पर भुगतान न होने की स्थिति में रिपोर्ट ठीक उसी तरह की जाती है। ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। इसलिए, ऋणदाता ब्यूरो रिपोर्ट पढ़ने के लिए स्वतंत्र हैं, भले ही निर्देशों में विस्तृत मूल्यांकन की आवश्यकता न हो। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकित मूल्य और प्रचलित ऋण-से-मूल्य (LTV) ढांचे से जुड़ी होगी। ₹1,35,000 तक के लिए, पहली स्लैब लागू होगी। ₹2.5 लाख तक की राशि के लिए, अधिकतम LTV अनुपात 85% तक होगा, जो नियमों और ऋण देने वाली संस्थाओं की नीतियों पर निर्भर करेगा। भारतीय रिज़र्व बैंक (सोने और चांदी की गिरवी पर ऋण देने संबंधी निर्देश), 2025 के तहत, जो अप्रैल 2026 से विनियमित बैंकों द्वारा जारी किया गया है, कार्यप्रणाली बेंचमार्क पद्धति के माध्यम से निर्धारित की जाएगी, जो वर्तमान में IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज के अनुसार पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और पिछले 30 दिनों के बेंचमार्क मूल्य में से जो भी कम हो, वह है। वास्तविक गिरवी की आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, गैर-सोने के घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।
पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। आभूषण और गहने, साथ ही बैंक द्वारा जारी 22 कैरेट या उससे अधिक के 50 ग्राम तक के सिक्के, पात्र वस्तुएं हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र सोने की गिरवी के बदले लिए गए ऋण में आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति होती है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- उधारकर्ता आभूषणों को एक विनियमित ऋणदाता की शाखा में ले जाता है, जहां ऋणदाता द्वारा यह विकल्प प्रदान किया जाता है, वहां उसने ऑनलाइन अनुरोध शुरू किया होता है।
- ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया के तहत आधार, पैन और फोटो का सत्यापन किया जाता है।
- ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का वजन और परीक्षण करता है और शुद्धता, वजन, कटौती और मूल्य दर्ज करते हुए प्रमाण पत्र जारी करता है।
- मुख्य तथ्य विवरण और प्रस्ताव सूची में स्वीकृत राशि, जो 85% स्लैब द्वारा सीमित है, के साथ-साथ दर, अवधि, संरचना और शुल्क भी सूचीबद्ध हैं।
- हस्ताक्षर करने से कागजी कार्रवाई पूरी हो जाती है, और सत्यापन एवं शेष औपचारिकताओं के पूर्ण होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता की प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाते के विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,35,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- परिवार के किसी सदस्य के लिए कोचिंग या परीक्षा शुल्क
- दांतों या शल्य चिकित्सा संबंधी ऐसी प्रक्रिया जो बीमा के दायरे में नहीं आती।
- घर से संचालित होने वाले खाद्य या वस्त्र व्यवसाय के लिए कच्चा माल
- एक ही भुगतान से उच्च लागत वाले अनौपचारिक ऋण का निपटान करना payबयान
परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर ब्याज दरें और शुल्क विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। आभूषण सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं और पूर्ण भुगतान के सात कार्य दिवसों के भीतर जारी कर दिए जाते हैं।payनिर्देशों के अनुसार कार्य करें।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर लिए गए ₹1,35,000 के सोने के ऋण के लिए निर्देशों के अनुसार आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं होती है, फिर भी इसे अन्य ऋणों की तरह ही दर्ज किया जाता है। फाइल में मौजूद आधार और पैन कार्ड ऋणदाता और ब्यूरो दोनों को ऋण लेने वाले की पहचान कराते हैं। आभूषणों के लिए अधिकतम मूल्य निर्धारण मूल्य 85% है।payऋणदाता रिकॉर्ड लिखता है, और अगला ऋणदाता कार्ड के बजाय उसी रिकॉर्ड को पढ़ता है। गोल्ड लोन पात्र संपार्श्विक के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और संपार्श्विक प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किए जाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
आधार कार्ड से 100,000 रुपये का लोन कैसे प्राप्त करें?
आधार कार्ड को केवाईसी दस्तावेज़ के रूप में उपयोग करके, किसी मान्यता प्राप्त ऋणदाता के पास आभूषण गिरवी रखने पर प्रक्रिया ₹1,35,000 के समान ही होगी, जिसमें आधार और पैन कार्ड के माध्यम से केवाईसी, आवेदक की उपस्थिति में वजन और शुद्धता की जांच, 85% स्लैब के भीतर प्रस्ताव, हस्ताक्षर और सत्यापन के बाद वितरण शामिल है। ये दोनों राशियां केवल ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी सीमा से अधिक हैं और इसलिए ₹1,00,000 के मामले में भी ग्राहक द्वारा पूरी जांच-पड़ताल आवश्यक है। काउंटर पर जारी प्रमाण पत्र में प्रत्येक आभूषण की शुद्धता और शुद्ध वजन दर्ज होता है, और लेनदेन पूरा होने पर जारी की गई राशि का मिलान इससे किया जाता है।
₹20,000 के वेतन पर मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
सामान्यतः, यह राशि कम होती है क्योंकि बिना गारंटी के ऋणदाता राशि का आकलन करने के लिए आय और अन्य ऋणों को आधार मानते हैं। हालांकि, गोल्ड लोन के मामले में, चीजें अलग तरह से काम करती हैं। जब गोल्ड लोन की राशि 2.5 लाख रुपये से कम होती है, तो दिशानिर्देशों के अनुसार आय प्रमाण और ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता नहीं होती है, इसलिए 1,35,000 रुपये के गोल्ड लोन का आकलन आभूषणों के आधार पर किया जाएगा, न कि 20,000 रुपये की आय के आधार पर।payभुगतान अनुसूची आय से मेल खानी चाहिए, और एक बुलेट बिंदुpayऋणदाताओं द्वारा दी जाने वाली योजनाओं में से एक ऐसी योजना है जिसकी अवधि 12 महीने से अधिक नहीं हो सकती।
आधार कार्ड पर लिए गए 1,35,000 रुपये के पर्सनल लोन की EMI कितनी होगी?
कोई निश्चित राशि नहीं होती, और गोल्ड लोन में EMI बिल्कुल भी नहीं हो सकती है। ऋणदाता आमतौर पर समान मासिक किस्तों, मासिक ब्याज के साथ अंत में मूलधन भुगतान, या बुलेट रीपेमेंट का विकल्प देते हैं।payदोनों का भुगतान, जिसे निर्देश उपभोग ऋणों के लिए 12 महीने तक सीमित करते हैं। भुगतान इस बात पर निर्भर करेगा कि कौन सी संरचना अपनाई गई है, ब्याज दर और अवधि क्या है, इन सभी का उल्लेख हस्ताक्षर करने से पहले मुख्य तथ्य विवरण में किया गया है। ब्याज दर विभिन्न कारकों के आधार पर एक उत्पाद से दूसरे उत्पाद में भिन्न होती है।
अस्वीकरण : यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण प्राप्त करने की संभावना, स्वीकृत राशि, ब्याज दर, शुल्क और अन्य शर्तें कई कारकों पर निर्भर करती हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
