आधार कार्ड पर ₹1,25,000 का गोल्ड लोन ऑनलाइन: निर्देश क्या हैं और ऋणदाता की नीति क्या है?
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अप्रैल 2026 से भारत में गोल्ड लोन एक समान नियमों के अंतर्गत संचालित होते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक के स्वर्ण और रजत संपार्श्विक ऋण संबंधी दिशानिर्देश, 2025, जिन्हें अधिकृत ऋणदाताओं द्वारा अप्रैल 2026 से लागू किया गया है, ने कई पुराने परिपत्रों का स्थान ले लिया है। अधिकांश उधारकर्ताओं के अनुसार, 1,25,000 रुपये का आधार ऋण स्वर्ण आभूषणों के बदले दिया जाने वाला ऋण है, जिसमें केवाईसी नियमों के तहत आधार कार्ड पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। नियम पुस्तिका में स्पष्ट रूप से परिभाषित किया गया है कि ऐसे ऋणों के मामले में क्या परिवर्तन नहीं किया जा सकता है और प्रत्येक ऋणदाता अपने लिए क्या चुन सकता है। यह मार्गदर्शिका इन बारीक बिंदुओं को स्पष्ट करती है और फिर आवश्यक दस्तावेजों, मूल्यांकन प्रक्रिया और पांच चरणों वाली आवेदन प्रक्रिया पर चर्चा करती है।
₹1,25,000 के गोल्ड लोन के लिए दिशा-निर्देश क्या तय करते हैं
फॉर्म खोलने से पहले तीन बातें तय की जाती हैं। चूंकि ₹1,25,000 की राशि ₹2.5 लाख से काफी कम है, इसलिए ऋण को पहली श्रेणी में रखा जाएगा, जहां अधिकतम ऋण-मूल्य अनुपात पात्र सोने के मूल्य का 85% है। गिरवी रखी जाने वाली वस्तु की परिभाषा भी दी गई है; गिरवी रखी जाने वाली वस्तु आभूषण और गहने हैं, साथ ही बैंक द्वारा जारी किए गए 22 कैरेट या उससे अधिक के सोने के सिक्के हैं जिनका वजन 50 ग्राम से अधिक नहीं होना चाहिए।
इस आकार के ऋणों के मामले में भी आय का प्रश्न हल हो जाता है। ₹2.5 लाख से कम के ऋणों के लिए, आरबीआई के दिशानिर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, हालांकि अलग-अलग बैंक अपने नियमों और विनियमों का पालन कर सकते हैं। इसका अर्थ यह है कि नियामक को वेतन पर्ची की आवश्यकता नहीं होती है।
ऋण लेने वाले की सुरक्षा हर राशि पर लागू होती है। निर्देशों के अनुसार, ऋणदाता को गिरवी रखे गए आभूषणों को पूर्ण भुगतान प्राप्त होने के सात कार्य दिवसों के भीतर लौटाना आवश्यक है।payऋणदाता की गलती के कारण हुई देरी के लिए आम तौर पर प्रति दिन ₹5,000 का मुआवजा देना पड़ता है।payउपभोग ऋणों की अधिकतम अवधि 12 महीने है।
ऋणदाता की नीति क्या निर्धारित करती है
निर्देशों में जो भी बातें स्पष्ट नहीं हैं, वे अंततः ऋणदाता के समक्ष आती हैं। ब्याज दर इसका सबसे स्पष्ट उदाहरण है। परिचालन, वित्तपोषण और जोखिम प्रबंधन संबंधी विचारों के आधार पर विभिन्न उत्पादों और ऋणदाताओं में ब्याज दरें और शुल्क भिन्न हो सकते हैं। निर्देशों में एलटीवी की अधिकतम सीमा निर्धारित की गई है, न्यूनतम सीमा नहीं, इसलिए यदि किसी ऋणदाता की बोर्ड नीति ऐसा कहती है, तो वह मूल्य के 85% से कम राशि को भी स्वीकृत कर सकता है।
ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर विचार कर सकते हैं। ऋणदाता अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं के तहत आवश्यक होने पर गिरवी रखे गए आभूषणों के स्वामित्व से संबंधित घोषणाएँ, सहायक दस्तावेज़ या अन्य जानकारी मांग सकते हैं।
आधार कार्ड अपने आप में पात्रता मानदंड नहीं है।
दोनों ही स्तरों पर आधार कार्ड को निर्णायक नहीं माना जाता। निर्देशों में इसका ज़िक्र नहीं है; केवाईसी प्रणाली में इसे पहचान और पते के प्रमाण के रूप में इस्तेमाल किया जाता है; ऋणदाता की नीति भी इसे केवल इसी उद्देश्य के लिए स्वीकार करती है, किसी और उद्देश्य के लिए नहीं। वैध कार्ड से आवेदक की पहचान हो जाती है, लेकिन इससे उसे ऋण नहीं मिलता, क्योंकि ऋण का आकलन आभूषणों के आधार पर किया जाता है और उसे उन मानदंडों के तहत मंज़ूर किया जाता है जिनका कार्ड से कोई लेना-देना नहीं है।
मूल्यांकन कारकों में आय, वर्तमान प्रतिबद्धताएं, पुनर्भुगतान की क्षमता आदि शामिल हो सकते हैं।payगिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य और ऋणदाता के दिशानिर्देश भी महत्वपूर्ण कारक हैं। उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास का महत्व ऋण की प्रकृति के आधार पर एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता के लिए भिन्न होता है।
₹1,25,000 के गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
इस श्रेणी में ऋण के लिए फाइल संक्षिप्त होती है। सामान्य तौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:
- आधार कार्ड, जो फोटो पहचान और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। इस राशि पर आम तौर पर ग्राहक की पूरी जांच-पड़ताल लागू होती है, क्योंकि यह केवल ओटीपी आधारित ई-केवाईसी खातों की सीमा से अधिक है।
- इस आकार के ऋण के लिए आमतौर पर पैन कार्ड की आवश्यकता होती है, जो लागू केवाईसी, कर और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप होता है।
- हाल ही की पासपोर्ट साइज फोटो।
- शाखा में वजन और शुद्धता परीक्षण के लिए प्रस्तुत किए गए आभूषण।
इस राशि के लिए आमतौर पर वेतन पर्ची और बैंक स्टेटमेंट नहीं मांगे जाते हैं। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
मूल्यांकन ढांचा और पात्रता
स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक के मूल्यांकित मूल्य और लागू ऋण-से-मूल्य (LTV) ढांचे से जुड़ी होती है। ₹1,25,000 के गोल्ड लोन के लिए, पहली स्लैब उपयुक्त है, जबकि ₹2.5 लाख तक के ऋण आमतौर पर 85% की अधिकतम LTV के अधीन रहते हैं, जो लागू नियमों और ऋणदाता की नीति के अधीन है। मूल्यांकन लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता प्रक्रियाओं के तहत निर्धारित बेंचमार्क पद्धति का अनुसरण करता है। वर्तमान में, पिछले दिन के समापन बेंचमार्क मूल्य और IBJA या SEBI-विनियमित एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित 30-दिवसीय औसत बेंचमार्क मूल्य में से जो भी कम हो, उसे शुद्धता के संदर्भ मूल्य पर लागू किया जाता है, जिसमें निकटतम प्रकाशित शुद्धता और जहां कोई दर मौजूद नहीं है वहां वजन समायोजन शामिल होता है, और केवल शुद्ध स्वर्ण वजन की गणना की जाती है। वास्तविक संपार्श्विक आवश्यकताएं प्रचलित बेंचमार्क मूल्यों, शुद्धता मूल्यांकन, पत्थरों और गैर-स्वर्ण घटकों के लिए कटौतियों और मूल्यांकन की तिथि पर ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रियाओं के अनुसार भिन्न होती हैं।
पात्रता मानदंड, जिनमें आयु, निवास और स्वामित्व संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं, लागू नियमों और ऋणदाता नीतियों के अधीन हैं। बिक्री लेनदेन के विपरीत, पात्र स्वर्ण संपार्श्विक के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
आवेदन प्रक्रिया
- उधारकर्ता आभूषणों के साथ एक विनियमित ऋणदाता की शाखा में जाता है, या ऋणदाता के ऑनलाइन चैनल के माध्यम से अनुरोध शुरू करता है जहां यह सुविधा उपलब्ध है; गिरवी रखने की प्रक्रिया पर्सनल रूप से पूरी की जाती है।
- आधार कार्ड, पैन कार्ड और फोटो जमा करा दिए जाते हैं और ऋणदाता की केवाईसी प्रक्रिया पूरी हो जाती है।
- ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता उधारकर्ता की उपस्थिति में आभूषणों का वजन करता है और शुद्धता की जांच करता है, जिसके बाद मूल्यांकन प्रमाण पत्र तैयार किया जाता है।
- यह प्रस्ताव 85% स्लैब के भीतर स्वीकृत राशि, दर, कार्यकाल और अन्य संबंधित विवरणों के साथ प्रस्तुत किया गया है।payभुगतान संरचना और शुल्कों की पूरी अनुसूची।
- अंतिम चरण समझौते पर हस्ताक्षर करना है, जिसके बाद सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने पर ऋण का वितरण किया जाता है। स्वीकृत होने पर, वितरण लागू नियमों, ऋणदाता प्रक्रियाओं और उधारकर्ता के निर्दिष्ट बैंक खाता विवरण के अनुसार किया जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन आवेदनों की प्रक्रिया कैसे करता है
IIFL Finance, उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अधीन, ₹1,25,000 तक के गोल्ड लोन के लिए आवेदनों पर कार्रवाई कर सकती है। विनियमित गोल्ड लोनों के बारे में जानकारी चाहने वाले व्यक्ति आवेदन जमा करने से पहले ऋणदाता-विशिष्ट पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ और लागू प्रकटीकरण की समीक्षा कर सकते हैं।
लागू नियामक आवश्यकताओं और ऋणदाता नीतियों के अधीन रहते हुए, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग विभिन्न वैध पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
- स्कूल या कॉलेज की फीस की वह किस्त जो सत्र शुरू होने से पहले देय हो।
- परिवार के किसी सदस्य के अस्पताल के बिल, चाहे वे योजनाबद्ध हों या अचानक आए हों।
- त्योहारों के मौसम से पहले एक छोटी सी दुकान में सामान फिर से भरना
- परिवार में होने वाला विवाह समारोह या घर पर होने वाला कोई धार्मिक समारोह
मूल्यांकन उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है, शुल्कों की अनुसूची लिखित रूप में प्रदान की जाती है, और सौदे के पूरा होने तक आभूषण सुरक्षित अभिरक्षा में रखे जाते हैं।
निष्कर्ष
आधार कार्ड पर मिलने वाला ₹1,25,000 का गोल्ड लोन दो चरणों में काम करता है। आरबीआई के निर्देशों के अनुसार 85% की अधिकतम सीमा (LTV) निर्धारित है, साथ ही पात्र गिरवी रखी जाने वाली संपत्ति, मूल्यांकन का मानक, प्रमाण पत्र, लोन जारी करने की समयसीमा और इस राशि पर अनिवार्य आय जांच की आवश्यकता नहीं होती है। ऋणदाता की नीति के अनुसार ब्याज दर, संरचना और क्रेडिट या स्वामित्व संबंधी कोई भी पूछताछ तय की जाती है। गोल्ड लोन पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति के बदले धन उपलब्ध करा सकता है, साथ ही गिरवी रखे गए सोने का स्वामित्व भी बरकरार रख सकता है। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखी गई संपत्ति का प्रबंधन लागू नीतियों और विनियमों के अनुसार किया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या मैं ₹50,000 के आधार कार्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकता हूँ?
सामान्यतः, जी हाँ, अनुरोध के संदर्भ में; गिरवी रखने की प्रक्रिया शाखा में ही पूरी की जाती है। ₹50,000 का गोल्ड लोन 85% दीर्घकालिक ब्याज दर (LTV) के अंतर्गत आता है, जिसमें ₹1,25,000 का गोल्ड लोन भी शामिल है। हालांकि, एक अंतर यह है कि ₹50,000 उस सीमा से नीचे है, जिसके बाद आधार खाते के माध्यम से OTP-आधारित KYC द्वारा सावधि ऋण प्रदान किए जा सकते हैं, जबकि ₹1,25,000 इस सीमा से ऊपर है। यदि अनुरोध प्रपत्र ऑनलाइन उपलब्ध है, तो उसमें आमतौर पर मांगी गई राशि और गिरवी रखने के लिए चुनी गई शाखा का विवरण होता है।
आधार कार्ड से 100,000 रुपये का लोन कैसे प्राप्त करें?
आधार कार्ड से नहीं। आधार कार्ड पहचान और पते का प्रमाण देता है, जबकि ऋण किसी अधिकृत बैंक में जमा किए गए आभूषणों के बदले दिया जाएगा। यह प्रक्रिया ₹1,25,000 के ऋण के समान ही है। पहचान के प्रमाण के रूप में आधार कार्ड और पैन कार्ड प्रस्तुत किए जाते हैं, आभूषणों का वजन और परीक्षण व्यक्ति के सामने किया जाएगा और ऋण की पेशकश 85% सीमा के भीतर ही होगी। एक महत्वपूर्ण सुझाव - बैंक हमेशा व्यक्ति द्वारा मांगी गई राशि ही स्वीकृत करता है, न कि अधिकतम संभव राशि। राशि चाहे कितनी भी हो, प्रत्येक गिरवी रखने पर आधार और पैन कार्ड की दोबारा जांच की जाती है।
क्या मुझे अपने आधार कार्ड पर 2 लाख रुपये का ऋण मिल सकता है?
सामान्यतः, हाँ, इसे ₹1,25,000 के बराबर ही माना जाता है, क्योंकि ₹2 लाख अभी भी पहली सीमा के ₹2.5 लाख से कम है। 85% की अधिकतम सीमा लागू होती है, और इस राशि के लिए आय प्रमाण या विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता की नीति में अतिरिक्त जाँच शामिल हो सकती है। ₹2.5 लाख की सीमा उधारकर्ता के ऋणदाता से लिए गए सोने और चांदी के संयुक्त ऋणों पर आधारित है, न कि केवल एक ऋण पर। यदि उसी ऋणदाता से लिया गया सोने का ऋण अभी भी बकाया है, तो आमतौर पर दोनों राशियों को एक साथ उस सीमा में गिना जाता है।
क्या 600 का सीआईबीएल स्कोर खराब माना जाता है?
आम तौर पर, इतने बड़े गोल्ड लोन के लिए यह निर्णायक नहीं होता। ₹1,25,000 का गोल्ड लोन बिल्कुल अलग मामला है क्योंकि यहाँ आभूषण गिरवी के रूप में काम करते हैं, ₹2.5 लाख से कम राशि होने के कारण ग्राहक के क्रेडिट विश्लेषण की कोई आवश्यकता नहीं होती, और वित्तीय संस्थान अपनी नीति और नियामक मानदंडों के अनुसार क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रख सकते हैं। ब्यूरो रिपोर्ट, यदि पढ़ी भी जाए, तो कई इनपुट में से एक होती है, और आभूषण ही वह सुरक्षा होते हैं जिस पर ऋण स्वीकृत होता है।
आधार कार्ड के अलावा 125000 रुपये के लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ आवश्यक हैं?
केवल कुछ ही दस्तावेज़ चाहिए। पैन कार्ड, जो आमतौर पर इस राशि के ऋण के लिए आवश्यक होता है; एक हालिया तस्वीर; और वजन व शुद्धता परीक्षण के लिए आभूषण। हॉलमार्क वाले आभूषण शुद्धता की जांच को आसान बना सकते हैं, हालांकि ऋणदाता का मूल्यांकनकर्ता उनकी जांच करता ही है, और खरीद रसीद वैकल्पिक है जब तक कि ऋणदाता की स्वामित्व प्रक्रिया में इसकी आवश्यकता न हो। इस राशि के लिए आमतौर पर ग्राहक की पूरी जांच पड़ताल की जाती है, इसलिए आधार कार्ड का सत्यापन केवल ओटीपी के बजाय बायोमेट्रिक या वीडियो आधारित माध्यमों से किया जाता है, और प्रत्येक आभूषण को उसकी शुद्धता और शुद्ध वजन के साथ प्रमाण पत्र पर दर्ज किया जाता है।
अस्वीकरण : यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर संबंधी सलाह नहीं माना जाना चाहिए। ऋण की उपलब्धता, स्वीकृत राशि, ब्याज दरें, शुल्क और शर्तें उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्यांकन, ऋणदाता की नीतियों और आवेदन के समय प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन हैं।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
