क्या मुझे आधार कार्ड पर 110000 रुपये का लोन मिल सकता है?

110000 रुपये के आधार ऋण की तलाश कर रहे व्यक्ति को लग सकता है कि आधार कार्ड से ही पूरी ऋण राशि के लिए पात्रता निर्धारित होती है। लेकिन सिक्योर्ड गोल्ड लोन इस तरह काम नहीं करता है।

आधार कार्ड लागू पहचान और पते के सत्यापन की प्रक्रिया में सहायक हो सकता है। दूसरी ओर, पात्र सोने को गिरवी के रूप में रखा जाता है और ऋणदाता द्वारा इसकी मूल्यांकन राशि निर्धारित करने से पहले इसका आकलन किया जाता है।

₹1,10,000 के उपभोग गोल्ड लोन के लिए, अनुरोधित राशि आरबीआई के ₹2.5 लाख तक के एलटीवी स्तर के भीतर रहती है , जिसमें विनियामक अधिकतम एलटीवी 85% है ।

इसका अर्थ यह है कि राशि-विशिष्ट गणना अधिकतम 85% एलटीवी पर आधारित हो सकती है, जबकि यह स्पष्ट किया जाता है कि 85% एक नियामक सीमा है न कि गारंटीकृत एलटीवी।

₹1,10,000 के गोल्ड लोन के लिए आधार कार्ड और केवाईसी संबंधी आवश्यकताएँ

110000 रुपये का आधार कार्ड लोन लेने का मतलब यह नहीं है कि आधार कार्ड स्वयं 1,10,000 रुपये की गारंटी देता है।

जहां आधार कार्ड का उपयोग उपयुक्त केवाईसी विधि के माध्यम से किया जाता है, वहां यह आवेदक की पहचान और पते के सत्यापन में सहायक हो सकता है। ऋणदाता को गिरवी रखी गई संपत्ति का अलग से मूल्यांकन करना होगा।

गोल्ड लोन आवेदन के लिए निम्नलिखित बातों पर विचार किया जा सकता है:

• लागू होने वाली केवाईसी आवश्यकताएँ
• गिरवी रखे गए सोने की पात्रता
• गिरवी रखी गई संपत्ति का स्वामित्व
• सोने की शुद्धता
• शुद्ध पात्र स्वर्ण सामग्री
• मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• लागू एलटीवी
• आवश्यक ऋण दस्तावेज़ों को पूरा करना

मुख्य अंतर यह है कि आधार ग्राहक की पहचान से संबंधित है, जबकि पात्र संपार्श्विक सुरक्षित ऋण का समर्थन करता है।

₹1,10,000 के गोल्ड लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

केवाईसी प्रक्रिया और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर लागू दस्तावेज और जानकारी भिन्न हो सकती है।

आवेदन में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आधार या कोई अन्य मान्य पहचान और पता दस्तावेज़
• जहां लागू हो, पैन या फॉर्म 60
• आवश्यकता पड़ने पर अतिरिक्त केवाईसी रिकॉर्ड
• गिरवी रखने के लिए सोना पेश किया गया
• स्वामित्व घोषणा या स्वामित्व से संबंधित उपयुक्त दस्तावेज
• पूरा किया हुआ आवेदन
• ऋण समझौता और गिरवी से संबंधित दस्तावेज

आरबीआई ने पात्र संपार्श्विक के स्वामित्व को विशेष रूप से संबोधित किया है। ऋणदाता को ऐसे मामलों में ऋण नहीं देना चाहिए जहां स्वामित्व संदिग्ध हो, और वैध स्वामित्व की पुष्टि करने वाला उपयुक्त दस्तावेज या घोषणा पत्र प्राप्त करना आवश्यक है।

₹1,10,000 के लिए, आरबीआई की विशेष विस्तृत ऋण-मूल्यांकन आवश्यकता जिसमें पुन: शामिल हैpayऋणों के लिए मानसिक क्षमता का आकलन ₹2.5 लाख से ऊपर यह ऋण राशि से स्वयं सक्रिय नहीं होता है।

सोने पर ₹1,10,000 का ऋण प्राप्त करने की पात्रता

आरबीआई के ढांचे के अनुसार, सोने या चांदी से बने आभूषण, गहने या सिक्के गिरवी रखने के योग्य माने जाते हैं। प्राथमिक सोने और चांदी को अलग-अलग माना जाता है और मानक ढांचे के तहत वे गिरवी रखने के योग्य नहीं हैं।

सोने की गिरवी के लिए, आरबीआई ने कुल सीमाएँ भी निर्धारित की हैं:

• एक किलोग्राम किसी उधारकर्ता को दिए गए ऋण के बदले गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों के लिए
• 50 ग्राम किसी उधारकर्ता को दिए गए ऋण के बदले गिरवी रखे गए सोने के सिक्कों के लिए

वास्तविक स्वीकृति और मूल्यांकित मूल्य लागू संपार्श्विक मूल्यांकन के अधीन रहेंगे।

इसलिए, किसी उधारकर्ता को यह विचार करते समय कि क्या आभूषण ₹1,10,000 का भार वहन कर सकता है, केवल आभूषण के कुल वजन या खरीद मूल्य पर ही निर्भर नहीं रहना चाहिए।

₹1,10,000 के गोल्ड लोन पर लागू अधिकतम एलटीवी

उपभोग संबंधी गोल्ड लोन के लिए, अधिकतम एलटीवी कुल उपभोग ऋण राशि के अनुसार भिन्न होता है।

₹1,10,000 की राशि ₹2.5 लाख तक की सीमा में आती है। इसलिए लागू विनियामक अधिकतम सीमा 85% एलटीवी है ।

इसके लिए ऋणदाता को पूरी 85% ब्याज दर की पेशकश करना अनिवार्य नहीं है। ऋण योजना और लागू ऋण नीति के आधार पर कम एलटीवी भी लागू हो सकता है।

निर्धारित एलटीवी को भी कार्यकाल के दौरान लगातार बनाए रखना आवश्यक है।

85% एलटीवी पर ₹1,10,000 के ऋण के लिए सोने का सांकेतिक मूल्य

राशि-विशिष्ट गणना इस प्रकार है:

सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = ₹1,10,000 ÷ 85%

= ₹1,29,411.76

विपरीत गणना:

₹1,29,411.76 × 85% ≈ ₹1,10,000

नियामक अधिकतम एलटीवी पर, लगभग ₹1.29 लाख के मूल्यांकित मूल्य वाली पात्र संपार्श्विक गणितीय रूप से ₹1,10,000 के ऋण के बराबर होती है।

इसका यह अर्थ नहीं है कि 1.29 लाख रुपये के आभूषण खरीदने से उधारकर्ता 1,10,000 रुपये के ऋण के लिए पात्र हो जाता है। खुदरा खरीद मूल्य और मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक मूल्य समान नहीं होते हैं।

उदाहरण संबंधी अस्वीकरण: ₹1,29,411.76 एक सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य है जो 85% विनियामक अधिकतम एलटीवी पर आधारित है। यह गारंटीकृत संपार्श्विक आवश्यकता, गारंटीकृत एलटीवी, ऋण प्रस्ताव या स्वीकृति की गारंटी का प्रतिनिधित्व नहीं करता है।

₹1,10,000 के ऋण के लिए सोने के मूल्यांकन की विधि

गिरवी रखे गए आभूषणों का मूल्यांकित मूल्य उनकी मूल खरीद कीमत के बजाय उनमें मौजूद सोने की पात्र मात्रा के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

आरबीआई के अनुसार, गिरवी के रूप में स्वीकार किए गए सोने या चांदी का मूल्यांकन उसकी वास्तविक शुद्धता के अनुसार किया जाना चाहिए। लागू संदर्भ मूल्य निम्न में से निम्न है:

• पिछले 30 दिनों में विशिष्ट शुद्धता के लिए औसत समापन मूल्य, या
• पिछले दिन उस शुद्धता का समापन मूल्य

अनुमत संदर्भ मूल्य वह है जो इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन या भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा विनियमित किसी कमोडिटी एक्सचेंज द्वारा प्रकाशित किया गया हो।

मूल्यांकन के लिए केवल सोने या चांदी के आंतरिक मूल्य पर ही विचार किया जा सकता है। कीमती पत्थर, रत्न और अन्य लागत तत्व इसमें शामिल नहीं हैं।

इसी कारणवश, 1.29 लाख रुपये का आभूषण बिल अपने आप में यह साबित नहीं कर सकता कि आभूषण का मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक मूल्य 1.29 लाख रुपये होगा।

गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और वजन का आकलन

किसी वस्तु का सकल वजन जरूरी नहीं कि उसमें मौजूद सोने की पात्र मात्रा को दर्शाता हो।

ऋणदाता की मूल्यांकन प्रक्रिया में निम्नलिखित जानकारी शामिल होती है:

• शुद्धता (कैरेट में)
• गिरवी रखी गई संपत्ति का कुल वजन
• शुद्ध स्वर्ण सामग्री
• पत्थर से संबंधित कटौतियाँ
• लाख, मिश्र धातु, तार और बांधने के उपकरण
• किसी भी प्रकार की क्षति, टूट-फूट या खराबी
• गिरवी रखी गई संपत्ति की छवि
• प्रतिबंध के दौरान प्राप्त मूल्य

आरबीआई द्वारा ऋण स्वीकृति के समय मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है। उधारकर्ता को संबंधित कटौतियों के बारे में स्पष्ट जानकारी दी जानी चाहिए।

ऋणदाता को संपार्श्विक विवरण दर्ज करने वाला निर्धारित प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र भी तैयार करना होगा, जिसकी एक प्रति पावती सहित उधारकर्ता को दी जाएगी।

वे कारक जो यह निर्धारित करते हैं कि ₹1,10,000 की राशि स्वीकृत की जा सकती है या नहीं।

संबंधित आवश्यकताओं पर विचार करने के बाद अंतिम ऋण राशि निर्धारित की जाती है।

₹1,10,000 से भिन्न जुर्माना निम्नलिखित कारणों से हो सकता है:

• अपात्र संपार्श्विक
• स्वामित्व के अधिकार को लेकर संदेह
• सोने की शुद्धता अपेक्षा से कम
• कम पात्र शुद्ध स्वर्ण भार
• सकल वजन से कटौती
• अपर्याप्त मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य
• नियामक अधिकतम सीमा से नीचे का एलटीवी
• लागू दस्तावेज़ अपूर्ण हैं
• ऋणदाता द्वारा चयनित गोल्ड लोन योजना के अंतर्गत अन्य आवश्यकताएँ

इसलिए, क्या मुझे आधार कार्ड पर 110000 रुपये का ऋण मिल सकता है, इस प्रश्न का उत्तर केवल आधार कार्ड के आधार से नहीं दिया जा सकता है।

आधार कार्ड केवाईसी में सहायक हो सकता है, लेकिन गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन और लागू ऋण मानदंड यह निर्धारित करते हैं कि ऋण अनुरोध पर विचार किया जा सकता है या नहीं।

₹1,10,000 का ऋण लेने से पहले जांच लें: ऋण की महत्वपूर्ण शर्तें

ऋण लेने वाले को स्वीकृति स्वीकार करने से पहले संपूर्ण ऋण दायित्व की समीक्षा कर लेनी चाहिए।

विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए:

• गिरवी रखी गई संपार्श्विक को दिया गया मूल्य
• शुद्धता और योग्य स्वर्ण सामग्री
• परख के दौरान लागू की गई कटौतियाँ
• एलटीवी लागू किया गया
• ब्याज दर
• अप्रैल
• लागू होने वाले प्रसंस्करण और अन्य शुल्क
• Repayवेतन अनुसूची या संरचना
• नीलामी संबंधी प्रावधान
• गिरवी रखी गई संपार्श्विक के लिए रिहाई की शर्तें

ये विवरण इसलिए प्रासंगिक हैं क्योंकि उधार लेने की लागत और जिम्मेदारियां मूल ऋण राशि से कहीं अधिक होती हैं।

निष्कर्ष

₹ 110000 का आधार ऋण का मतलब यह नहीं है कि आधार कार्ड के आधार पर ₹1,10,000 स्वीकृत किए जाएंगे। आधार लागू केवाईसी प्रक्रिया का हिस्सा हो सकता है। पात्र सोना सुरक्षित ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है।

₹ 1,10,000 का उपभोग गोल्ड लोन ₹2.5 लाख तक के नियामक दायरे में आता है, जहाँ अधिकतम एलटीवी 85% है। 85% एलटीवी पर, ₹1,10,000 गणितीय रूप से ₹1,29,411.76 के अनुमानित संपार्श्विक मूल्य के बराबर है। स्वीकृत राशि पात्र संपार्श्विक, स्वामित्व, शुद्धता, शुद्ध स्वर्ण सामग्री, मूल्यांकन, लागू एलटीवी और ऋणदाता की आवश्यकताओं के आधार पर भिन्न हो सकती है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें