क्या आधार कार्ड पर 100000 लाख रुपये का लोन लेना संभव है?

आधार कार्ड होने मात्र से 100000 लाख रुपये का ऋण स्वीकृत नहीं हो जाता। आधार कार्ड किसी उपयुक्त केवाईसी प्रक्रिया के माध्यम से पहचान और पते के सत्यापन में सहायक हो सकता है, लेकिन यह ऋण सीमा निर्धारित नहीं करता या गिरवी के रूप में कार्य नहीं करता।

जिनके पास सोने के आभूषण हैं और वे इसके लिए पात्र हैं, उनके लिए गोल्ड लोन 1 लाख रुपये तक की राशि जुटाने का एक सुरक्षित तरीका हो सकता है। आभूषणों को ऋणदाता के पास गिरवी रखा जाता है, उनके सोने के पात्र मूल्य का आकलन किया जाता है और लागू लोन-टू-वैल्यू अनुपात के माध्यम से अनुरोधित राशि से जोड़ा जाता है।

नवीनतम आरबीआई फ्रेमवर्क के तहत ₹1 लाख सबसे कम उपभोग-ऋण श्रेणी में आता है। चूंकि यह राशि ₹2.5 लाख के भीतर है, इसलिए अधिकतम एलटीवी है। 85% तक आरबीआई का वह प्रावधान जिसमें विस्तृत ऋण मूल्यांकन और पुनर्मूल्यांकन अनिवार्य है।payक्षमता मूल्यांकन केवल तभी लागू होता है जब पात्र संपार्श्विक के विरुद्ध कुल ऋण ₹2.5 लाख से ऊपरइसलिए, ₹1 लाख के अनुरोध पर सीमा-आधारित आवश्यकता लागू नहीं होती है।

1 लाख रुपये के आवेदन में आधार कार्ड का क्या कार्य होता है?

आधार कार्ड का उपयोग अधिकृत केवाईसी पद्धति के माध्यम से किए जाने पर ऋणदाता को आवेदक की पहचान और पते को सत्यापित करने में मदद मिल सकती है।

यह गोल्ड लोन से संबंधित तीन महत्वपूर्ण सवालों का जवाब नहीं देता है:

1. क्या उधारकर्ता को आभूषण गिरवी रखने का अधिकार है?
2. पात्र सोने की मात्रा का मूल्य कितना है?
3. क्या इसका मूल्यांकित मूल्य लागू एलटीवी के तहत ₹1 लाख का समर्थन कर सकता है?

इसलिए, 100000 रुपये के आधार कार्ड ऋण को आधार-सहायता प्राप्त केवाईसी प्रक्रिया के रूप में समझा जाना चाहिए, न कि आधार कार्ड के विरुद्ध जारी किए गए क्रेडिट के रूप में।

ऋण के लिए सुरक्षा के तौर पर आधार कार्ड के बजाय सोना इस्तेमाल किया जाता है।

₹1 लाख का नियम अलग क्यों है?

1 लाख रुपये आरबीआई द्वारा निर्धारित 2.5 लाख रुपये की सीमा से कम है।

इससे ₹5,45,000 वाले पृष्ठ से दो महत्वपूर्ण अंतर सामने आते हैं:

• 1 लाख रुपये का उपभोग गोल्ड लोन निम्नलिखित श्रेणी में आता है: 85% अधिकतम-एलटीवी स्तर.
• आरबीआई की विस्तृत ऋण मूल्यांकन की आवश्यकता जिसमें पुनःpayभुगतान क्षमता तभी सक्रिय होती है जब पात्र संपार्श्विक के विरुद्ध कुल उधार राशि ₹2.5 लाख से ऊपर.

इसका मतलब यह नहीं है कि 1 लाख रुपये का ऋण स्वतः मिल जाता है या इसके लिए दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता नहीं होती। केवाईसी, स्वामित्व, गिरवी की स्वीकृति, मूल्यांकन और ऋणदाता की अन्य शर्तें अभी भी लागू होती हैं।

इसका सीधा सा मतलब यह है कि 2.5 लाख रुपये से अधिक की राशि पर लागू होने वाली विशेष सीमा-आधारित ऋण-मूल्यांकन आवश्यकता को इस राशि पर गलत तरीके से लागू नहीं किया जाना चाहिए।

किन दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है?

अंतिम चेकलिस्ट लागू केवाईसी प्रक्रिया और ऋणदाता प्रक्रिया पर निर्भर करती है। इसमें निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आधार या कोई अन्य मान्य पहचान और पता दस्तावेज़
• जहां लागू हो, पैन या फॉर्म 60
• अनुरोध किए जाने पर एक फोटो या आवेदन पत्र।
• बैंक खाते का विवरण जहां इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन लागू होता है
• गिरवी रखने के लिए पात्र सोने के आभूषण
• स्वामित्व या गिरवी रखने के अधिकार की घोषणा
• ऋण समझौता और गिरवी संबंधी दस्तावेज

आभूषणों का बिल गिरवी रखी गई वस्तु के ऋण योग्य मूल्य को स्थापित नहीं करता है। ऋणदाता को गिरवी रखे गए सोने का मूल्यांकन करना होगा।

आरबीआई को एक उपयुक्त दस्तावेज या घोषणा की भी आवश्यकता होती है जिसमें यह प्रमाणित हो कि उधारकर्ता पात्र गिरवी रखी गई संपत्ति का सही मालिक है। स्वामित्व संदिग्ध होने पर ऋणदाता को आगे की कार्यवाही नहीं करनी चाहिए।

इस राशि के लिए, यह दावा करना गलत होगा कि आरबीआई 2.5 लाख रुपये से अधिक के मामलों में वेतन पर्ची, आयकर रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट की सार्वभौमिक रूप से मांग करता है।payक्षमता संबंधी नियम। यह नियम 1 लाख रुपये के अनुरोध पर लागू नहीं होता है।

सोना 1 लाख रुपये के ऋण में कैसे सहायक होता है?

सोना वह सुरक्षा प्रदान करता है जो आधार कार्ड नहीं कर सकता।

आरबीआई सोने या चांदी से बने आभूषणों, गहनों और स्वीकृत सिक्कों को पात्र संपार्श्विक के रूप में मान्यता देता है। साधारण पात्र संपार्श्विक ढांचे के तहत प्राथमिक सोना, जिसमें बुलियन भी शामिल है, स्वीकार नहीं किया जाता है।

सोना प्रस्तुत किए जाने के बाद, ऋणदाता उसकी वास्तविक शुद्धता और पात्रता के अनुसार उसकी मात्रा का मूल्यांकन करता है। खुदरा बिल, भावनात्मक मूल्य या उधारकर्ता द्वारा अपेक्षित राशि को अंतिम ऋण मूल्य के रूप में नहीं लिया जाता है।

यदि मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य लागू एलटीवी के अंतर्गत पर्याप्त है और शेष आवश्यकताएं पूरी होती हैं, तो ऋणदाता ₹1 लाख के अनुरोध पर विचार कर सकता है।

1 लाख रुपये के लोन के लिए कौन सा एलटीवी टियर लागू होता है?

उपभोग ऋणों के लिए आरबीआई की अधिकतम एलटीवी तालिका इस प्रकार है:

1 लाख रुपये का गोल्ड लोन पहली श्रेणी में आता है क्योंकि यह 2.5 लाख रुपये से कम है। इसलिए अधिकतम विनियामक एलटीवी 85% है ।

अन्य सभी स्तरों की तरह, यह एक अधिकतम सीमा है। यह गारंटी नहीं देता कि ऋणदाता पूरी 85% राशि ही देगा।

सोने के किस मूल्य के आकलन से ₹1 लाख की खरीदारी संभव हो सकती है?

राशि-विशिष्ट गणना इस प्रकार है:

सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य = ₹1,00,000 ÷ 85%

= ₹1,17,647.06

रिवर्स चेक इस प्रकार है:

₹1,17,647.06 × 85% ≈ ₹1,00,000

अधिकतम एलटीवी पर, लगभग ₹1.18 लाख मूल्य की मूल्यांकित पात्र संपार्श्विक गणितीय रूप से ₹1 लाख के ऋण के बराबर होती है।

इस गणना को आभूषणों की एक निश्चित आवश्यकता के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। यदि ऋणदाता कम एलटीवी लागू करता है, तो अधिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य की आवश्यकता होगी।

₹1.18 लाख मूल्य के आभूषणों के लिए मिलने वाले ऋण से कम सहायता क्यों मिल सकती है?

आभूषणों का खरीद मूल्य उनके पात्र संपार्श्विक मूल्य के समान नहीं होता है।

खुदरा बिल में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आरोप लगाना;
• डिजाइन लागत;
• जीएसटी;
• पत्थर और रत्न; और
• गैर-स्वर्ण घटक।

आरबीआई के मूल्यांकन नियमों के अनुसार, केवल सोने या चांदी के आंतरिक मूल्य को ही गिना जा सकता है। कीमती पत्थर, रत्न और अन्य लागत तत्वों को इसमें शामिल नहीं किया जा सकता है।

ऋणदाता वस्तु की वास्तविक शुद्धता के अनुरूप एक संदर्भ मूल्य का उपयोग करता है। उसे पिछले 30 दिनों के औसत समापन मूल्य और उस शुद्धता के लिए पिछले दिन के समापन मूल्य में से जो भी कम हो, उसे लेना होगा। यह मूल्य इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन या सेबी द्वारा विनियमित कमोडिटी एक्सचेंज जैसे किसी योग्य प्रकाशित स्रोत पर आधारित होगा।

IBJA गोल्ड रेट्स कई शुद्धता स्तरों के लिए बेंचमार्क शुरुआती और समापन मूल्य प्रकाशित करता है। इसके प्रदर्शित मूल्यों में GST और निर्माण शुल्क शामिल नहीं होते हैं, यही कारण है कि खुदरा आभूषण बिल को संपार्श्विक मूल्य के रूप में नहीं माना जा सकता है।

ऋणदाता आभूषणों में क्या-क्या जांच करेगा?

इस मूल्यांकन से यह निर्धारित होता है कि गिरवी रखी गई वस्तु में कितना पात्र सोना मौजूद है।

ऋणदाता निम्नलिखित विवरण दर्ज करता है:

• शुद्धता (कैरेट में);
• कुल वजन;
• शुद्ध स्वर्ण सामग्री;
• पत्थरों, लाख, मिश्र धातु, डोरियों या बंधनों के लिए कटौती;
• जहां भी क्षति या दोष दिखाई दे;
• गिरवी रखी गई संपत्ति की एक छवि; और
• मंजूरी के समय निर्धारित मूल्य।

आरबीआई के अनुसार, स्वीकृति के समय मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की उपस्थिति अनिवार्य है। ऋणदाता को पत्थरों और अन्य गैर-स्वर्ण वस्तुओं से संबंधित कटौतियों का स्पष्टीकरण देना होगा। निर्धारित संपार्श्विक प्रमाण पत्र या ई-प्रमाण पत्र की एक प्रति पावती सहित उधारकर्ता को दी जानी चाहिए।

क्या स्वीकृत राशि ₹1 लाख से कम हो सकती है?

हां.

ऋणदाता 1 लाख रुपये से कम की पेशकश कर सकता है यदि:

• यह आभूषण पात्र संपार्श्विक के रूप में योग्य नहीं है;
• वैध स्वामित्व स्थापित नहीं किया जा सकता;
• शुद्धता अपेक्षा से कम है;
• शुद्ध पात्र सोने का वजन अपर्याप्त है;
• कटौतियों से संपार्श्विक का मूल्य कम हो जाता है;
• ऋणदाता 85% से कम एलटीवी लागू करता है; या
• अन्य उत्पाद या दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं किया गया है।

इसलिए, क्या आधार कार्ड पर 100000 लाख का ऋण मिल सकता है, इस सवाल का जवाब सिर्फ आधार कार्ड से नहीं दिया जा सकता। सोने की भौतिक जांच के बाद ही यह स्पष्ट हो पाएगा कि वह कितनी राशि का ऋण दे सकता है।

ऋण स्वीकार करने से पहले आपको किन बातों की जांच करनी चाहिए?

आधार कार्ड के माध्यम से गोल्ड लोन के जरिए 100000 लाख रुपये का लोन लेने से पहले , निम्नलिखित बातों की समीक्षा करें:

• गिरवी रखे गए सोने का मूल्यांकित मूल्य;
• शुद्धता और शुद्ध वजन दर्ज किया गया;
• मूल्यांकन के दौरान की गई कटौतियाँ;
• लागू एलटीवी;
• ब्याज दर और वार्षिक ब्याज दर (एपीआर);
• प्रसंस्करण और अन्य लागू शुल्क;
• वहाँpayसंरचना;
• ऐसी परिस्थितियाँ जो नीलामी का कारण बन सकती हैं; और
• गिरवी रखी गई संपत्ति को जारी करने की शर्तें।

आरबीआई के अनुसार, ऋण से संबंधित सभी शुल्क, जिनमें लागू परख और नीलामी शुल्क शामिल हैं, ऋण समझौते और मुख्य तथ्य विवरण में प्रकट किए जाने चाहिए। समझौते में गिरवी रखी गई संपत्ति, नीलामी की शर्तें, सूचना अवधि और ऋण जारी करने की प्रक्रिया का भी स्पष्टीकरण होना चाहिए।

निष्कर्ष

आधार कार्ड से मिलने वाला 1 लाख रुपये का लोन, केवल आधार कार्ड के आधार पर जारी किए गए 100000 लाख रुपये के लोन के बराबर नहीं होता। आधार कार्ड से केवाईसी (KYC) की पुष्टि हो सकती है, जबकि गोल्ड लोन के लिए पात्र आभूषणों को गिरवी रखना और उनका मूल्यांकन करना आवश्यक होता है।

₹1 लाख की राशि आरबीआई के निर्धारित सीमा शुल्क के अंतर्गत आती है। अधिकतम एलटीवी का 85% क्योंकि राशि 2.5 लाख रुपये के भीतर है। विस्तृत जानकारीpay₹2.5 लाख से अधिक के ऋणों के लिए अनिवार्य निवेश क्षमता मूल्यांकन, आरबीआई के उस विशिष्ट प्रावधान के तहत इस राशि पर लागू नहीं होता है। केवाईसी, स्वामित्व, मूल्यांकन और ऋणदाता संबंधी आवश्यकताएं प्रासंगिक बनी रहेंगी।

85% एलटीवी पर, ₹1 लाख गणितीय रूप से लगभग ₹1,17,647.06 के सांकेतिक मूल्यांकित संपार्श्विक मूल्य के बराबर है । आवश्यक वास्तविक मूल्य और अंतिम स्वीकृति भिन्न हो सकती है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें