क्या किसी दूसरे व्यक्ति के नाम पर गोल्ड लोन लिया जा सकता है?
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सोने के हर ऋण के लिए काउंटर पर एक ही शर्त लागू होती है। ऋण लेने वाले व्यक्ति का उपस्थित होना, सत्यापन होना और हस्ताक्षर करने की सहमति होना आवश्यक है। यही एक शर्त अधिकांश प्रश्न का उत्तर देती है। किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर उसकी जानकारी और सहमति के बिना सोने का ऋण नहीं लिया जा सकता , क्योंकि ऋण लेने वाला ही आवेदन करता है, सत्यापन प्रक्रिया पूरी करता है और दायित्व स्वीकार करता है। हालांकि, एक अलग व्यवस्था भी मान्य है, जिसे अक्सर इसी से भ्रमित किया जाता है: ऋण लेने वाला व्यक्ति परिवार के किसी सदस्य के सोने को गिरवी रख सकता है, बशर्ते मालिक की सहमति हो, वह उपस्थित हो और उसके साथ ही उसका सत्यापन भी हो। यह मार्गदर्शिका वैध व्यवस्था को अवैध व्यवस्था से अलग करती है, दोनों पक्षों द्वारा आमतौर पर प्रदान किए जाने वाले दस्तावेजों को बताती है, यह समझाती है कि ऋण किसके क्रेडिट रिकॉर्ड में दर्ज है, और उस स्थिति में उपलब्ध कानूनी प्रक्रिया का वर्णन करती है जब कोई ऐसा ऋण सामने आता है जिसके लिए आवेदन नहीं किया गया था।
भारतीय ऋणदाता क्या अनुमति देते हैं
इस प्रश्न में दो परिदृश्यों को एक साथ रखा गया है और वे विपरीत उत्तरों की ओर ले जाते हैं।
पहला विकल्प है आवेदक के नाम पर लिया गया ऋण, जिसकी गारंटी किसी अन्य व्यक्ति के सोने के बदले दी जाती है। ऋणदाता आमतौर पर इसे तब स्वीकार करते हैं जब आभूषणों का मालिक लिखित सहमति देता है, शाखा में उपस्थित होता है और सत्यापन प्रक्रिया पूरी करता है। उधारकर्ता समझौते पर हस्ताक्षर करता है और रसीद साथ लाता है।payसंपत्ति गिरवी रखने का दायित्व। मालिक अपनी संपत्ति को गिरवी रखने की अनुमति देता है, इससे अधिक कुछ नहीं।
दूसरा मामला किसी अन्य व्यक्ति के नाम पर लिए गए ऋण का है, जबकि वह व्यक्ति अनुपस्थित हो या उसे इसकी जानकारी न हो। विनियमित बाजार में इसकी अनुमति नहीं है। आरबीआई के ढांचे और प्रचलित केवाईसी मानदंडों के तहत सत्यापन आवश्यकताओं के अनुसार, उधारकर्ता की पर्सनल पहचान आवश्यक है, और ऋणदाता आवेदक द्वारा दिए गए हस्ताक्षर के बिना खाता नहीं बना सकता है। यह कृत्य एक आपराधिक मामला है, न कि प्रक्रियात्मक शॉर्टकट।
किसी दूसरे के नाम पर लिए गए ऋण के बदले परिवार के किसी सदस्य का सोना गिरवी रखना
यदि व्यवस्था वास्तविक है, तो प्रक्रिया सुस्थापित है। आभूषणों का स्वामी आमतौर पर परिवार का कोई करीबी सदस्य, पति/पत्नी, माता-पिता या भाई-बहन होता है, और दोनों पक्ष एक साथ उपस्थित होते हैं। ऋणदाताओं को गिरवी रखी गई वस्तु के स्वामित्व का सत्यापन करना आवश्यक है, यही कारण है कि केवल पत्र के बजाय स्वामी की प्रत्यक्ष उपस्थिति की अपेक्षा की जाती है।
व्यवहार में भिन्नता हो सकती है। कुछ शाखाएँ नोटरीकृत सहमति पत्र स्वीकार करती हैं जहाँ स्वामी उपस्थित नहीं हो सकता, जबकि अन्य शाखाएँ हर मामले में उसकी उपस्थिति की अपेक्षा करती हैं, और लागू सीमा ऋण राशि के अनुसार बदल सकती है। लागू नियम आवेदन प्रक्रिया को संभालने वाली शाखा द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, और यह उन मामलों में भिन्न हो सकता है जहाँ दोनों पक्ष अलग-अलग शहरों में रहते हैं।
सहमति केवल ऋणदाता की सुविधा के लिए डाली गई एक औपचारिकता नहीं है। यह वह चीज है जो गिरवी को परिवार के भीतर भविष्य के विवादों से बचाती है, और इसकी अनुपस्थिति ही अक्सर एक सामान्य लेन-देन को पुलिस शिकायत में बदल देती है। बिक्री लेन-देन के विपरीत, पात्र सोने की गिरवी के बदले लिया गया ऋण आम तौर पर उधारकर्ता को स्वामित्व बनाए रखने की अनुमति देता है, बशर्ते कि इसे पुनः जारी किया जाए।payऋणदाता के लागू नियम और शर्तें।
जहां उधारकर्ता और सोने के मालिक अलग-अलग हों, वहां आवश्यक दस्तावेज
उधारकर्ता से आमतौर पर निम्नलिखित अनुरोध किए जाते हैं:
- आधार या कोई अन्य फोटो पहचान दस्तावेज
- पैन (PAN) या फॉर्म 60 (यदि पैन जारी नहीं किया गया है)
- पते का सबूत
आभूषणों के मालिक से आमतौर पर निम्नलिखित अनुरोध किए जाते हैं:
- आधार कार्ड या कोई अन्य फोटो पहचान पत्र, पैन कार्ड या फॉर्म 60 के साथ।
- पते का सबूत
- प्रतिज्ञा को अधिकृत करने वाला एक हस्ताक्षरित सहमति पत्र
- स्वामित्व का कोई भी उपलब्ध प्रमाण, जैसे कि खरीद चालान या मूल्यांकन रिकॉर्ड
आम तौर पर, मालिक उधारकर्ता के साथ शाखा में गिरवी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करता है। यदि कोई अतिरिक्त दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, तो वह ऋणदाता की नीतियों, ऋण राशि और मूल्यांकन आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।
किसके क्रेडिट रिकॉर्ड के आधार पर यह ऋण दिया गया है?
आम तौर पर यह केवल उधारकर्ता का ही होता है। क्रेडिट ब्यूरो उस व्यक्ति के खाते को रिकॉर्ड करते हैं जिसने ऋण लिया है और जिस पर पैसा बकाया है, इसलिएpayउनका व्यवहार, चाहे अच्छा हो या बुरा, उनसे जुड़ा रहता है। आभूषणों के स्वामी पर आमतौर पर कोई क्रेडिट का असर नहीं पड़ता, जब तक कि उन्हें सह-आवेदक या गारंटर के रूप में शामिल न किया गया हो, ऐसी स्थिति में खाता दोनों रिकॉर्ड में दिखाई दे सकता है।
मालिक को संपत्ति का जोखिम उठाना पड़ता है, और यह जोखिम कम नहीं होता। यदि उधारकर्ता भुगतान में चूक करता है, तो ऋणदाता निर्धारित प्रक्रिया के तहत गिरवी रखे गए आभूषणों की नीलामी कर सकता है। इसके लिए उधारकर्ता को अग्रिम सूचना दी जाएगी, कम से कम दो समाचार पत्रों में सूचना प्रकाशित की जाएगी और आरक्षित मूल्य वर्तमान मूल्य के 90% से कम नहीं होगा, जिसे दो नीलामियों के असफल होने पर 85% तक कम किया जा सकता है। मालिक के क्रेडिट स्कोर पर कोई असर न पड़ने पर भी धातु खो सकती है। देनदारी और संपत्ति के जोखिम के बीच का यह विभाजन समझौते का वह पहलू है जिसे हस्ताक्षर करते समय अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है।
जहां नामित व्यक्ति की सहमति के बिना गोल्ड लोन खोला जाता है
किसी अन्य व्यक्ति की सहमति के बिना उसके नाम पर ऋण खाता खोलना पहचान की धोखाधड़ी है, और भारतीय कानून इसे धोखाधड़ी और जालसाजी से संबंधित प्रावधानों के अंतर्गत मानता है। यदि कोई अपरिचित खाता पाया जाता है, तो आमतौर पर कानूनी प्रक्रिया क्रमबद्ध तरीके से चलती है।
- क्रेडिट रिपोर्ट CIBIL या Experian जैसी किसी ब्यूरो से प्राप्त की जाती है, और खातों और पूछताछ अनुभागों की जांच उन उधारदाताओं या खातों के लिए की जाती है जिनसे कभी संपर्क नहीं किया गया था।
- संबंधित ऋणदाता को एक लिखित सूचना भेजी जाती है, जिसमें यह बताया जाता है कि खाता नामित व्यक्ति द्वारा नहीं खोला गया था, साथ ही रिकॉर्ड में रखे गए आवेदन दस्तावेजों के लिए अनुरोध किया जाता है।
- क्रेडिट ब्यूरो के साथ ऑनलाइन विवाद उठाया जाता है, जो जांच के दौरान उस प्रविष्टि के विरुद्ध एक चिह्न लगा देता है।
- पहचान की चोरी के लिए पुलिस में शिकायत दर्ज की जाती है, क्योंकि औपचारिक शिकायत का संदर्भ प्रत्येक बाद के चरण को मजबूती प्रदान करता है।
- यदि ऋणदाता लिखित शिकायत प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर मामले का समाधान नहीं करता है, तो इसे आरबीआई के एकीकृत लोकपाल के पास भेजा जा सकता है।
उपचार के साथ-साथ निवारक उपाय भी मौजूद हैं। आधार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण को जारीकर्ता प्राधिकरण के अपने चैनलों के माध्यम से लॉक किया जा सकता है, जिससे अनलॉक होने तक किसी व्यक्ति के नाम पर बायोमेट्रिक सत्यापन पूरा नहीं हो पाता है। क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित समीक्षा से आमतौर पर वसूली की कार्रवाई शुरू होने के बाद की बजाय, किसी अपरिचित प्रविष्टि का पता जल्दी चल जाता है।
आईआईएफएल फाइनेंस उन आवेदनों को कैसे संभालता है जिनमें सोने के मालिक अलग-अलग होते हैं
परिवार आपस में सोना साझा करते हैं और शायद ही कभी इस बात का हिसाब रखते हैं कि किस व्यक्ति के पास कौन सा आभूषण है, यही कारण है कि धोखाधड़ी की संभावना से कहीं अधिक बार यह प्रश्न उठता है। IIFL फाइनेंस भारत में गोल्ड लोन की पेशकश कर सकती है, बशर्ते उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, गिरवी का मूल्यांकन और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं का पालन किया जाए।
यदि उधार लेने वाला और आभूषण का मालिक अलग-अलग व्यक्ति हैं, तो दोनों को सत्यापन प्रक्रिया पूरी करनी पड़ सकती है, जिसमें गिरवी रखी गई वस्तुओं के स्वामित्व संबंधी नियामक आवश्यकताओं के अनुसार मालिक की सहमति फाइल का हिस्सा होगी। उपस्थिति संबंधी आवश्यकताएं और सहमति का प्रारूप आवेदन प्रक्रिया संभालने वाली शाखा द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।
बाकी प्रक्रिया मानक क्रम के अनुसार होती है। आभूषणों का वजन किया जाता है और उन्हें गिरवी रखने वाले व्यक्ति की उपस्थिति में शुद्धता की जांच की जाती है, और मूल्यांकित शुद्धता, कुल वजन, शुद्ध वजन, लागू की गई कटौतियाँ और परिणामी मूल्य दर्ज करते हुए एक प्रमाण पत्र जारी किया जाता है। लागू शुल्क, अवधि और पुनःpayसमझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, भुगतान की शर्तें लिखित रूप में सौंप दी जाती हैं। आभूषण निर्धारित अवधि तक सुरक्षित रखे जाते हैं और पूर्ण वापसी के सात कार्य दिवसों के भीतर लौटा दिए जाते हैं।pay₹5,000 प्रति दिन के हिसाब से भुगतान। payयदि वह अवधि पार हो जाती है, तो सत्यापन और शेष औपचारिकताओं के पूरा होने के बाद धनराशि जमा कर दी जाती है।
निष्कर्ष
महत्वपूर्ण अंतर उधारकर्ता और गिरवी रखी गई वस्तु के बीच है। परिवार के भीतर सोना किसका है, यह तय करना लचीला रहता है, बशर्ते मालिक की सहमति हो, वह उपस्थित रहे और उसकी पुष्टि हो जाए। उधार लेने वाले का मामला लचीला नहीं रहता, क्योंकि वही व्यक्ति हस्ताक्षर करता है, ऋण लेता है और उसका नाम क्रेडिट रिकॉर्ड में दर्ज होता है। इस गाइड में बताया गया है कि ऋणदाता किन बातों की अनुमति देते हैं, दोनों पक्ष आमतौर पर कौन से दस्तावेज़ उपलब्ध कराते हैं, ऋण देयता और परिसंपत्ति जोखिम का विभाजन, और ऋणदाता से क्रेडिट ब्यूरो होते हुए आरबीआई एकीकृत लोकपाल तक जाने वाली प्रक्रिया। IIFL फाइनेंस पात्रता, गिरवी मूल्यांकन, लागू नियमों और ऋणदाता की नीतियों के अधीन गोल्ड लोन प्रदान कर सकता है । मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी का प्रबंधन लागू नीतियों और नियमों के अनुसार किया जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या गोल्ड लोन किसी दूसरे व्यक्ति को हस्तांतरित किया जा सकता है?
यह उधारकर्ता के सीधे प्रतिस्थापन के रूप में नहीं होता है। आम तौर पर मौजूदा खाता बंद कर दिया जाता है और दूसरे व्यक्ति के नाम पर एक नया ऋण लिया जाता है, जिसके लिए उनके स्वयं के सत्यापन दस्तावेज़ और गिरवी रखने के लिए मालिक की सहमति आवश्यक होती है। ऋणदाता आमतौर पर इसे संशोधन के बजाय एक नई स्वीकृति मानते हैं। आभूषणों को दोबारा गिरवी रखने से पहले मूल खाते पर बकाया ब्याज का भुगतान कर दिया जाता है, और उस समय एक नया मूल्यांकन लागू होता है, जिससे उपलब्ध राशि में परिवर्तन हो सकता है।
क्या किसी दूसरे व्यक्ति के नाम पर ऋण लिया जा सकता है?
नहीं, केवल पक्षों के बीच हुए समझौते से नहीं। भारतीय ऋणदाता उधारकर्ता के पर्सनल सत्यापन की मांग करते हैं और उधारकर्ता पुनर्भुगतान के लिए पर्सनल रूप से उत्तरदायी होता है।payखाते पर नाम बदलना संभव नहीं है। मानक प्रक्रिया यह है कि मौजूदा ऋण को बंद कर दिया जाए और फिर दूसरा व्यक्ति अपने दस्तावेजों के साथ नया आवेदन करे। ये दोनों चरण आमतौर पर शाखा में ही होते हैं, और इस दौरान खाते पर मौजूद दस्तावेज ऋणदाता के पास ही रहते हैं।
क्या कोई दूसरा व्यक्ति उधारकर्ता के नाम पर ऋण ले सकता है?
यह प्रक्रिया तभी संभव है जब उधारकर्ता इसमें भाग ले, लिखित सहमति दे और सत्यापन प्रक्रिया पूरी करे। इसके बिना, भारतीय कानून के तहत यह कृत्य पहचान धोखाधड़ी माना जाता है और दोषी व्यक्ति आपराधिक कार्यवाही के दायरे में आ सकता है। आमतौर पर, किसी भी वसूली संबंधी संपर्क से पहले ही क्रेडिट रिपोर्ट में एक अपरिचित खाता दिखाई देता है, यही कारण है कि रिपोर्ट की नियमित समीक्षा से समस्या उस समय सामने आ जाती है जब उस पर आपत्ति करना अभी भी आसान होता है।
अगर कोई ऐसा लोन सामने आ जाए जिसके लिए कभी आवेदन ही न किया गया हो, तो क्या किया जा सकता है?
तीन चरण समानांतर चलते हैं। ऋणदाता को रिकॉर्ड में मौजूद आवेदन दस्तावेजों के लिए लिखित अनुरोध भेजा जाता है, क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद उठाया जाता है, और पहचान की चोरी के लिए पुलिस में शिकायत दर्ज की जाती है। यदि ऋणदाता 30 दिनों के भीतर मामले का समाधान नहीं करता है, तो आरबीआई के एकीकृत लोकपाल का मार्ग उपलब्ध हो जाता है। प्रत्येक संचार की प्रतियां प्रक्रिया को काफी कम समय में आगे बढ़ाने में सहायक होती हैं, क्योंकि प्रत्येक मंच पिछले मंच से दस्तावेजी प्रमाण मांगता है।
कोई व्यक्ति यह कैसे जांच सकता है कि उसके नाम पर कोई ऋण लिया गया है या नहीं?
CIBIL या Experian जैसी क्रेडिट ब्यूरो से मिलने वाली मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के ज़रिए, खातों और पूछताछ वाले सेक्शन की समीक्षा करके किसी भी अपरिचित जानकारी की पहचान करें। यह प्रक्रिया ऑनलाइन कुछ ही मिनटों में पूरी हो जाती है। अगर किसी पूछताछ के लिए आवेदन का मिलान नहीं होता है, तो उस पर भी ध्यान देना ज़रूरी है, क्योंकि इससे पता चलता है कि आवेदन प्रक्रिया पूरी नहीं हुई। ब्यूरो आमतौर पर हर साल एक मुफ्त पूरी रिपोर्ट देते हैं, जबकि सशुल्क रिपोर्टें ज़्यादा बार उपलब्ध होती हैं।
क्या परिवार के किसी सदस्य के सोने को किसी दूसरे के नाम पर लिए गए ऋण के लिए गिरवी रखा जा सकता है?
जी हां, ऋणदाता की नीति के अधीन। आभूषणों का स्वामी लिखित सहमति देता है, शाखा में उपस्थित होता है और सत्यापन प्रक्रिया पूरी करता है, जबकि उधारकर्ता अपने दस्तावेजों के साथ आवेदन करता है और समझौते पर हस्ताक्षर करता है। IIFL फाइनेंस भारत में गोल्ड लोन दे सकता है, बशर्ते उत्पाद उपलब्ध हो, उधारकर्ता पात्र हो, गिरवी का मूल्यांकन हो और प्रचलित नियामक आवश्यकताएं लागू हों। उपस्थिति संबंधी सटीक आवश्यकताएं शाखा द्वारा निर्धारित की जाती हैं, और ऋण राशि अधिक होने पर इनमें अंतर हो सकता है।
अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
