गोल्ड लोन के लिए आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले 5 कारक

अगर आप गोल्ड लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपने देखा होगा कि ब्याज दरें तय नहीं होती हैं और एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में काफी भिन्न हो सकती हैं। यह भिन्नता कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण आपका क्रेडिट स्कोर है, जिसे CIBIL स्कोर भी कहा जाता है। 300 से 900 तक का यह स्कोर आपके ऋण के आधार पर आपकी ऋण योग्यता को दर्शाता है।payऋण इतिहास और मौजूदा ऋण। जबकि अधिकांश गोल्ड लोन को स्वीकृति के लिए उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, कम स्कोर होने पर ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। ऋणदाता खराब क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को उच्च जोखिम के रूप में देखते हैं, और उनके ऋणों की कीमत उसी के अनुसार तय करते हैं।

गोल्ड लोन आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

क्या आप सोच रहे हैं कि क्या गोल्ड लोन से CIBIL स्कोर पर असर पड़ता है? इसका जवाब है हां। किसी भी अन्य क्रेडिट उत्पाद की तरह, गोल्ड लोन आपके क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकता है। समय पर लोन लेंpayआपकी EMI या पूरी लोन राशि का भुगतान आपकी क्रेडिट योग्यता को सकारात्मक रूप से बढ़ा सकता है। हालाँकि, यदि आप डिफॉल्ट करते हैं या देरी करते हैं payयह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। हालांकि गोल्ड लोन सुरक्षित होते हैं, फिर भी ऋणदाता आपको लोन की रिपोर्ट देते हैं।payक्रेडिट ब्यूरो के प्रति व्यवहार को लेकर चिंता न करें। तो हाँ, गोल्ड लोन CIBIL स्कोर को सकारात्मक और नकारात्मक दोनों तरह से प्रभावित करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसे कितनी जिम्मेदारी से प्रबंधित करते हैं।payआपके क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने या सुधारने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

गोल्ड लोन के लिए आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले 5 कारक

इस लेख में हम गोल्ड लोन और अन्य प्रकार के क्रेडिट और ऋण के लिए आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों पर नज़र डालते हैं।

क्रेडिट पुनःpayमानसिक इतिहास:

आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आपका ऋण या क्रेडिट रि हैpayइतिहास का उल्लेख करें. यह भी शामिल है payक्रेडिट कार्ड बिल, होम लोन ईएमआई या बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी से लिए गए किसी भी ऋण पर ईएमआई का भुगतान। CIBIL और Equifax जैसे क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो, क्रेडिट कार्ड के संबंध में ऋणदाताओं से जानकारी एकत्र करते हैं payआपके क्रेडिट स्कोर को उत्पन्न करने के लिए विवरण और ईएमआई। विलंबित पुनःpayक्रेडिट बिल के मामले आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।

क्रेडिट स्कोर पर क्रेडिट मिक्स का प्रभाव:

आपका क्रेडिट स्कोर आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट की प्रकृति से प्रभावित होता है। असुरक्षित और सुरक्षित ऋणों का मिश्रण होना एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण माना जाता है। समय पर पुनःpayइन ऋणों के विवरण से संकेत मिलता है कि आप विभिन्न प्रकार के ऋणों को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं और एक विश्वसनीय और जिम्मेदार उधारकर्ता हैं। एक अच्छा क्रेडिट मिश्रण आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।

ऋण उपयोग अनुपात:

क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो उपयोग किए गए क्रेडिट और उपलब्ध क्रेडिट के अनुपात का अनुपात है। व्यक्तियों के मामले में, इसका संदर्भ आपके क्रेडिट कार्ड से है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके क्रेडिट कार्ड की सीमा एक लाख रुपये प्रति माह है। मान लीजिए कि किसी विशेष महीने में आपके क्रेडिट कार्ड का कुल उपयोग रु. 50,000/- था। इस स्थिति में आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन राशन 50% होगा। एक स्वस्थ क्रेडिट उपयोग अनुपात वह माना जाता है जो 35% से कम है। इससे बड़ा अनुपात आपके क्रेडिट स्कोर और ऋण प्राप्त करने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डालता है।

आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के विरुद्ध कठिन पूछताछ की संख्या:

आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में एक कठिन पूछताछ तब होती है जब आपने जिस ऋणदाता से ऋण के लिए संपर्क किया है, वह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल और क्रेडिट स्कोर के संबंध में क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो के साथ एक पूछताछ दर्ज करता है। कठिन पूछताछ की अधिक संख्या इस तथ्य को दर्शाती है कि आप अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए ऋण और क्रेडिट का सहारा लेते रहते हैं। बार-बार क्रेडिट की आवश्यकता पड़ने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

क्रेडिट रिपोर्ट त्रुटियाँ:

कभी-कभी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ हो सकती हैं। चूंकि क्रेडिट ब्यूरो बड़ी मात्रा में डेटा से निपटते हैं, इसलिए डेटा-एंट्री त्रुटियों या मिश्रण-अप की संभावना हमेशा बनी रहती है जो आपके स्कोर को नीचे की ओर ले जा सकती है। समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचना एक अच्छा अभ्यास है। कई एजेंसियां ​​आपको बिना किसी शुल्क के समय-समय पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचने की अनुमति देती हैं। इस प्रकृति की पूछताछ नरम पूछताछ होती है और आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित नहीं करती है। यदि आपको क्रेडिट रिपोर्ट में कोई त्रुटि नज़र आती है, तो आपको तुरंत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी को सुधार के लिए पत्र लिखना चाहिए।

संक्षेप में कहें तो, जबकि इसका होना आवश्यक नहीं है गोल्ड लोन लेने के लिए अच्छा सिबिल स्कोर, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर ब्याज दरों पर बातचीत करने में मदद करता है। हालाँकि, पर्सनल लोन जैसे किसी भी प्रकार के असुरक्षित ऋण का लाभ उठाने के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर आवश्यक है। इसके अलावा, एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको अधिक आसानी से ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। इसके साथ ही, एक अच्छा CIBIL स्कोर इस बात का संकेत है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं। इस प्रकार, आपको अपने सोने या पर्सनल लोन पर कम ब्याज दरों की पेशकश की जाएगी।

सुझाया पढ़ना: अपने गोल्ड लोन की बेहतर योजना बनाने के लिए ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें

यदि आप सोच रहे हैं कि गोल्ड लोन सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है, तो याद रखें, कोई भी कठिन पूछताछ आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। समय पर पुनःpayगोल्ड लोन पर लोन और ईएमआई चुकाने से सिबिल स्कोर बढ़ता है। सामान्य तौर पर, 750 और उससे अधिक का स्कोर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है। यदि किसी भी समय, आप पाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर इस स्तर से नीचे गिर रहा है, तो आपको इसे सुधारने के लिए तुरंत कदम उठाना चाहिए। शुरू payअपने बिल समय पर जमा करें। यदि आवश्यक हो तो अपने लिए अनुस्मारक सेट करें। अपने लिए एक यथार्थवादी बजट बनाएं और अपने क्रेडिट कार्ड से होने वाले खर्च पर नजर रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप अपनी क्षमता के अनुसार खर्च कर रहे हैं। यहां तक ​​कि अगर आप निकट भविष्य में खुद को ऋण लेते हुए नहीं देखते हैं, तो अपना क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर रखना अच्छा है ताकि जरूरत के समय बैंकों और एनबीएफसी से ऋण प्राप्त करना अपेक्षाकृत आसान हो।