गोल्ड लोन की ब्याज दरों के बारे में 4 रोचक तथ्य

गोल्ड लोन एक प्रकार का ऋण है जो सोने को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करता है। यह भारत में वित्तपोषण का एक लोकप्रिय रूप है, जहां इसे "स्वर्ण ऋण व्यवसाय" के रूप में जाना जाता है। भारतीयों के लिए, ए स्वर्ण ऋण यह कोई नवीन अवधारणा नहीं है; यह ऋण देने और धन जुटाने का प्राथमिक स्रोत रहा है। इसकी उत्पत्ति का पता कई शताब्दियों में लगाया जा सकता है, जब यह वस्तु विनिमय और व्यापार का प्राथमिक साधन था। भारत दुनिया में सोने के आभूषणों का सबसे बड़ा उपभोक्ता था और अब भी है, भारतीय राज्यों की सूची में केरल और तमिलनाडु शीर्ष पर हैं।

यहां गोल्ड लोन के बारे में कुछ और दिलचस्प तथ्य दिए गए हैं, जिनमें उनके रुझान और दी जाने वाली उच्चतम गोल्ड लोन ब्याज दर शामिल है।

भारत में गोल्ड लोन की उत्पत्ति

गोल्ड लोन की उत्पत्ति दक्षिण भारत में हुई। तमिलनाडु के चेट्टियार, भारत के अन्य क्षेत्रों के श्रॉफ और मारवाड़ी जैसे साहूकार, और पूरे भारत के जमींदार पारंपरिक रूप से स्थानीय लोगों को शादी जैसे विशेष अवसरों के लिए उनके सोने के बदले में धन देते रहे हैं। चूँकि उधारकर्ता लगभग हमेशा ऋणदाताओं के लिए काम करते थे, इसलिए वे संपार्श्विक के रूप में सोना लेते थे। यह व्यक्तियों के लिए कम समय में और न्यूनतम कठिनाई के साथ ऋण प्राप्त करने का एक अधिक सुविधाजनक तरीका था।

गोल्ड लोन ब्याज दरें: बैंकिंग में गोल्ड लोन की औपचारिकता

ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में सोने का पहला उपयोग 1959 में भारत में दर्ज किया गया था।
इन लाभों के बदले में, तटीय कर्नाटक (सिंडिकेट बैंक और केनरा बैंक), केरल (फेडरल बैंक, साउथ इंडियन बैंक, कैथोलिक सीरियन बैंक, धनलक्ष्मी बैंक), और तमिलनाडु (इंडियन बैंक, इंडियन ओवरसीज बैंक, करूर वैश्य बैंक) में बैंक। और लक्ष्मी विलास बैंक, अन्य लोगों के बीच) 1960 के दशक के दौरान बड़े पैमाने पर गोल्ड-लोन गेम में कूद पड़े।
1973 तक, यह प्रथा पूरे एशिया में फैल गई, विशेषकर चीन और जापान में, जहाँ यह वित्तीय प्रणाली का एक स्थापित हिस्सा बन गई।

ब्याज दरों में 4x का अंतर

जबकि स्वर्ण ऋण पूरे देश में लोकप्रिय बना हुआ है, उधार लेने की लागत उधारदाताओं, आपके सोने की शुद्धता के साथ-साथ कई अन्य कारकों के बीच भिन्न होती है।

वास्तव में, जबकि आईआईएफएल फाइनेंस जैसी कुछ एनबीएफसी कम से कम 6.48% प्रति वर्ष पर ऋण देना शुरू करती हैं, वहीं अन्य बाजार सहभागी भी हैं जो 32-36% तक शुल्क लेते हैं। गोल्ड लोन की वार्षिक ब्याज दर. कई मामलों में, उधारकर्ता समाप्त हो जाते हैं payउनके आभूषणों के संपार्श्विक मूल्य से अधिक ब्याज देना।

इसके अतिरिक्त, आपको मजबूर किया जाता है pay प्रोसेसिंग शुल्क (जो 250 रुपये से 2% + जीएसटी तक है)। हालाँकि ब्याज दरें कम हो सकती हैं, लेकिन प्रोसेसिंग शुल्क के कारण उधार लेना और अधिक महंगा हो सकता है।

सोने का स्वामित्व

क्योंकि भारत में लगभग 65 प्रतिशत सोना ग्रामीण क्षेत्रों में रखा जाता है, जहां लोगों की प्राथमिक आय कृषि और संबंधित उद्योगों पर आधारित है। वे अपनी आय की अप्रत्याशितता के कारण गोल्ड लोन पर निर्भर हैं। क्योंकि अधिकांश आबादी के पास अभी भी पारंपरिक बैंक ऋण तक पहुंच नहीं है, उन्हें स्वर्ण ऋण प्राप्त करने के लिए अन्य तरीकों पर निर्भर रहना होगा।

गोल्ड लोन ब्याज दर के 4 रहस्य जो आपको आश्चर्यचकित कर सकते हैं

सोना सिर्फ धन और सुंदरता का प्रतीक नहीं है - यह आपके वित्तीय संघर्षों का जवाब भी हो सकता है। आपके सोने के आभूषण सोने के बदले ऋण के माध्यम से तेजी से और परेशानी मुक्त नकदी प्राप्त करने की कुंजी हो सकते हैं। हालाँकि, आगे बढ़ने से पहले ब्याज दरों के विवरण को समझना आवश्यक है। यहां गोल्ड लोन की ब्याज दरों के बारे में चार आश्चर्यजनक तथ्य हैं जो आपको जानना चाहिए।

1. ऋण राशि

ब्याज दर का निर्धारण आपके ऋण की राशि से महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित होता है। यह सिर्फ आपके सोने के वजन के बारे में नहीं है; यह इस पर निर्भर करता है कि यह कितना शुद्ध और मूल्यवान है। आपका सोना जितना शुद्ध (कैरेट में मापा गया) और भारी होगा, आप उतने ही अधिक पैसे उधार ले सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता "ऋण-से-मूल्य (एलटीवी)" अनुपात या "गोल्ड एलटीवी अनुपात" का पालन करते हैं, आमतौर पर 75% तक। उदाहरण के लिए, 22 कैरेट, 50 ग्राम सोने की चेन से आपको लगभग 37,500 रुपये (75% एलटीवी मानकर) का ऋण मिल सकता है। यह आपके सोने की चमक का जादू है!

2. ब्याज दरें: स्थिर बनाम अस्थायी

गोल्ड लोन की ब्याज दरें दो प्रकार में आती हैं: फिक्स्ड और फ्लोटिंग। निश्चित दरें आपकी ऋण अवधि के दौरान स्थिर रहती हैं। यह पूर्वानुमेयता बजट बनाना आसान बनाती है, और आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आप पर हर महीने कितना बकाया है। दूसरी ओर, फ्लोटिंग दरें बाजार में बदलाव के साथ उतार-चढ़ाव करती हैं। हालाँकि वे कभी-कभी ब्याज दरों को कम कर सकते हैं, लेकिन वे अप्रत्याशित उछाल का जोखिम भी उठाते हैं। सही प्रकार का चयन आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

3. गोल्ड लोन कैलकुलेटर:

सिर खुजलाने वाली गणनाओं के दिन गए! गोल्ड लोन कैलकुलेटर दर्ज करें, जो ब्याज दरों को समझने में आपका नया सबसे अच्छा दोस्त है। ये आसान ऑनलाइन उपकरण आपको अपनी ब्याज दर और मासिक का तुरंत अनुमान प्राप्त करने के लिए अपने सोने का वजन, शुद्धता और वांछित ऋण अवधि दर्ज करने देते हैं। payment. अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त ऋण खोजने के लिए विभिन्न विकल्पों के साथ खेलें। याद रखें, ज्ञान शक्ति है, और कैलकुलेटर सूचित निर्णय लेने के लिए आपका गुप्त हथियार है।

4. ऋण अवधि

यह अनिवार्य रूप से वह अवधि है जिसे आपको पुनः प्राप्त करना हैpay आपका गोल्ड लोन. यह आपकी मासिक आय निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता हैpayटिप्पणियाँ और आपकी कुल रुचि pay. इन्हें तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• अल्पावधि ऋण (6 महीने - 1 वर्ष): ये तत्काल जरूरतों या अस्थायी नकदी अंतर को पाटने के लिए आदर्श हैं। मासिक payभावनाएँ ऊँचे हैं, लेकिन आप pay समग्र रूप से कम ब्याज और ऋण-मुक्त बनें quickहै।
• मध्यम अवधि के ऋण (1-3 वर्ष): प्रबंधनीय मासिक के बीच संतुलन की पेशकश करें payअल्पावधि ऋण की तुलना में कम ब्याज दर। वे घर के नवीनीकरण या चिकित्सा बिल जैसे नियोजित खर्चों के अनुरूप हैं।
• दीर्घकालिक ऋण (3-5 वर्ष): जबकि मासिक payविवरण छोटे होते हैं, विस्तारित पुनः के कारण कुल ब्याज लागत महत्वपूर्ण हो जाती हैpayमानसिक अवधि. ये शिक्षा या व्यावसायिक उद्यमों जैसी बड़ी वित्तीय ज़रूरतों के लिए सर्वोत्तम हैं, जहाँ आपको अधिक ऋण राशि की आवश्यकता होती है।

गोल्ड लोन की ब्याज दरों के बारे में याद रखने योग्य मुख्य तथ्य:

हालाँकि गोल्ड लोन की सुविधा निर्विवाद है, इन महत्वपूर्ण बिंदुओं को याद रखें:

1. पूर्वpayमानसिक शुल्क: यदि आप योजना बनाते हैं pay यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो सावधान रहें कि कुछ ऋणदाता जुर्माना लगा सकते हैं। ऋण प्रस्तावों की तुलना करते समय इसे ध्यान में रखें।

2. प्रोसेसिंग शुल्क: प्रोसेसिंग शुल्क या दस्तावेज़ीकरण शुल्क जैसे छिपे हुए खर्चों से सावधान रहें। ऐसे ऋणदाता का चयन करें जो सभी शुल्कों के बारे में स्पष्ट जानकारी रखता हो।

इन तथ्यों को समझकर और इन बिंदुओं को ध्यान में रखकर, आप आत्मविश्वास से स्वर्ण आभूषण ऋण ब्याज दरों की दुनिया में आगे बढ़ सकते हैं। याद रखें, आपका सोना सिर्फ एक सुंदर आभूषण नहीं है; यह एक मूल्यवान वित्तीय संसाधन हो सकता है। इसे बुद्धिमानी से उपयोग करें, और आपकी ऋण यात्रा आपके पॉलिश किए गए गहनों की तरह आसान हो सकती है!

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अधिक जानने के लिए पढ़ें:  गोल्ड लोन पर सर्वोत्तम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें

आम सवाल-जवाब

Q1. वर्तमान स्वर्ण ऋण दरें क्या हैं?

उत्तर. भारत में स्वर्ण ऋण के लिए औसत ब्याज दरें अतिरिक्त नाममात्र प्रसंस्करण शुल्क के साथ 7-9% हैं। हालाँकि, वे एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होते हैं। कुछ ऋणदाता प्रति वर्ष 36% तक शुल्क भी लेते हैं।

Q2. भारत में औपचारिक स्वर्ण ऋण वितरण कब शुरू हुआ?

उत्तर. गोल्ड लोन पहली बार 1959 में शुरू हुआ और बाद में दक्षिण भारत में साठ के दशक की शुरुआत में कई बैंकों द्वारा लोकप्रिय हो गया। इससे पहले, सोने के बदले नकदी हमेशा मौजूद थी, लेकिन यह एक अनौपचारिक बाजार था।