एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है? इसकी रेंज, अर्थ और ऋणदाता इसका उपयोग कैसे करते हैं?

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या (300-900) है, जिसे एक्सपीरियन इंडिया द्वारा जारी किया जाता है, जो आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। ऋणदाता इसका उपयोग डिफ़ॉल्ट जोखिम का आकलन करने के लिए करते हैं; 750 या उससे अधिक का स्कोर क्रेडिट स्कोर में सुधार और अनुमोदन की संभावनाएँ और ऋण की शर्तें मूल्यांकन के अधीन हैं।

यह लेख समझाता है एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर का अर्थ, स्कोर रेंज, गणना कारक और भारत में ऋणदाता अंडरराइटिंग के दौरान एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर का उपयोग कैसे करते हैं।इसमें यह भी बताया गया है कि आप अपनी एक्सपीरियन रिपोर्ट कैसे देख सकते हैं, यह अन्य क्रेडिट स्कोर से कैसे अलग है, और ऐसे व्यावहारिक कदम जो समय के साथ आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच का तीन अंकों का एक नंबर होता है जो आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। इसकी गणना आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) से प्राप्त जानकारी का उपयोग करके की जाती है और ऋण मूल्यांकन के दौरान ऋणदाताओं द्वारा इसका उपयोग किया जाता है।

एक एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर यह एक्सपीरियन इंडिया द्वारा जारी किया जाता है, जो भारतीय रिजर्व बैंक के ढांचे के तहत लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है, जिसमें सीआईबीआईएल, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाईमार्क भी शामिल हैं।

यह स्कोर आपकी एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) से प्राप्त किया जाता है, जिसमें आपके ऋण, क्रेडिट कार्ड आदि का विवरण होता है।payभुगतान इतिहास और क्रेडिट संबंधी पूछताछ।

सरल शब्दों में, द एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर का अर्थ यह आपके पिछले उधार लेने के व्यवहार को एक संख्या में दर्शाता है। उच्च स्कोर आमतौर पर कम क्रेडिट जोखिम का संकेत देता है, जबकि कम स्कोर उधारदाताओं के लिए उच्च जोखिम का संकेत दे सकता है। [experian.in]

अधिकांश बैंक और गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) ऋण आवेदनों का मूल्यांकन करते समय इस स्कोर को कई मापदंडों में से एक के रूप में उपयोग करते हैं। हालांकि, स्वीकृति, ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर कई कारकों और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियों पर निर्भर करती है।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर रेंज और प्रत्येक बैंड का अर्थ

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर इंडिया 300-900 के पैमाने का अनुसरण करता है, जहां उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है।

अधिकांश भारतीय ऋणदाता आमतौर पर निम्न स्कोर को प्राथमिकता देते हैं। 750 या इससे ऊपर मानक खुदरा ऋण के लिए, हालांकि सीमाएं उत्पाद और उधारकर्ता प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

आपका एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर कैसे कैलकुलेट किया जाता है?

एक्सपीरियन एक मालिकाना स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है, और सटीक वेटेज सार्वजनिक रूप से प्रकट नहीं किए जाते हैं। हालांकि, निम्नलिखित प्रमुख क्रेडिट स्कोर कारक आमतौर पर आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं:

1. Payइतिहास का उल्लेख करें
   यह ट्रैक करता है कि ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए गए हैं या नहीं। भुगतान में देरी या चूक आपके स्कोर पर काफी असर डाल सकती है।
2. क्रेडिट उपयोग अनुपात
   यह मापता है कि आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग किया गया है। कम उपयोग, आमतौर पर 30% से कम, बेहतर क्रेडिट अनुशासन का संकेत दे सकता है।
3. क्रेडिट आयु
   यह दर्शाता है कि आप कितने समय से क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। लंबा क्रेडिट इतिहास बेहतर स्कोर दिलाने में सहायक हो सकता है।
4. क्रेडिट मिक्स
   सुरक्षित (होम लोन, गोल्ड लोन) और असुरक्षित ऋण (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) आपकी प्रोफ़ाइल को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं।
5. क्रेडिट पूछताछ
   कम समय में कई ऋण आवेदन करने से हार्ड इंक्वायरी होती है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर अस्थायी रूप से असर पड़ सकता है।

इनमें से प्रत्येक कारक आपके लिए योगदान देता है एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोरलेकिन इनका प्रभाव समग्र क्रेडिट व्यवहार और रिपोर्टिंग पैटर्न के आधार पर भिन्न हो सकता है।

एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) में क्या-क्या शामिल होता है?

एक्सपीरियन क्रेडिट रिपोर्ट (सीआईआर) आपके क्रेडिट इतिहास का विस्तृत रिकॉर्ड है। ऋणदाता आमतौर पर आवेदन का मूल्यांकन करते समय केवल स्कोर ही नहीं, बल्कि पूरी रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं।

सामान्य अनुभागों में शामिल हैं:

• Personal Information
  नाम, पैन नंबर, जन्मतिथि और संपर्क विवरण
• खाता सारांश
  सक्रिय और बंद ऋण खातों का अवलोकन
• वर्तमान शेष राशि का सारांश
  ऋणों और क्रेडिट कार्डों पर बकाया राशि
• पूछताछ का सारांश
  ऋणदाताओं द्वारा की गई ऋण संबंधी पूछताछों की सूची
• गैर-क्रेडिट सारांश
  गारंटर की भूमिकाओं जैसी अतिरिक्त जानकारी
• क्रेडिट अंक
  एक्सपीरियन का 3 अंकों वाला स्कोर
• पर्सनल खाता विवरण
  विस्तृत payप्रत्येक खाते के लिए भुगतान इतिहास

ऋणदाता आपके एक्सपीरियन रिपोर्ट का उपयोग ऋण लेखन के लिए कैसे करते हैं

जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता मूल्यांकन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आपका एक्सपीरियन सीआईआर (CIR) मांगते हैं। इसे एक कठिन पूछताछजिसे आपकी रिपोर्ट में दर्ज किया जा सकता है।

इसके विपरीत, एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर की जाँच करना के रूप में माना जाता है नरम पूछताछ और इससे आपके स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता।

क्रेडिट अधिकारी आमतौर पर निम्नलिखित की समीक्षा करते हैं:

• Payमानसिक इतिहास (प्रथम प्राथमिकता)
• बकाया दायित्व
• हाल की पूछताछ
• क्रेडिट मिश्रण और खाता व्यवहार

एक ही प्रकार के ऋण के लिए कम समय (लगभग 30-45 दिन) के भीतर की गई कई पूछताछों को ब्यूरो की कार्यप्रणाली के आधार पर स्कोरिंग मॉडल द्वारा एक ही पूछताछ के रूप में माना जा सकता है।

भारत में अपना एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर मुफ्त में कैसे जांचें

आप भारत में आधिकारिक पोर्टल के माध्यम से अपना एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर ऑनलाइन देख सकते हैं।

चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका:

1. एक्सपीरियन इंडिया के आधिकारिक पोर्टल पर जाएं
2. अपना नाम, पैन नंबर, मोबाइल नंबर और ईमेल दर्ज करें।
3. ओटीपी का उपयोग करके पहचान सत्यापित करें
4. कृपया जन्मतिथि और पता जैसी अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।
5. अपना Experian CIR देखें या डाउनलोड करें

आप प्राप्त कर सकते हैं प्रति वर्ष एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्टजबकि अतिरिक्त जांचों के लिए सशुल्क सदस्यता की आवश्यकता हो सकती है।

अपनी रिपोर्ट की जांच करना एक सामान्य पूछताछ मानी जाती है और इससे आपके एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

अपने एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए टिप्स

अपने स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आम तौर पर निरंतर और अनुशासित प्रयास आवश्यक होते हैं। क्रेडिट स्वास्थ्य और व्यवहार।

• Pay समय पर ईएमआई और बिलों का भुगतान करें।
  नियमित payटिप्पणियाँ आपके परीक्षा में नकारात्मक अंक प्राप्त करने से बचने में मदद करती हैं। payइतिहास का उल्लेख करें
• क्रेडिट उपयोग को कम बनाए रखें
  उपयोग को 30% से नीचे रखने से स्कोर में सुधार हो सकता है।
• एक से अधिक ऋण आवेदन करने से बचें
  आवेदन प्रक्रिया में अंतराल रखने से अनावश्यक पूछताछ कम हो सकती है।
• संतुलित ऋण मिश्रण का निर्माण करें
  सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों को मिलाकर आप अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत बना सकते हैं।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखें
  त्रुटियों की जांच करें और आवश्यकता पड़ने पर विवाद उठाएं।
• पुराने खातों को सक्रिय रखें
  लंबे क्रेडिट इतिहास का सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

ये कदम समय के साथ-साथ आपके एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं, जो पर्सनल वित्तीय व्यवहार पर निर्भर करता है।

एक्सपीरियन बनाम सीआईबीएल: प्रमुख अंतर (भारत)

नीचे मुख्य अंतर दिए गए हैं एक्सपीरियन और सीआईबीएल:

डेटा रिपोर्टिंग और स्कोरिंग मॉडल में अंतर के कारण विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो में क्रेडिट स्कोर भिन्न हो सकते हैं।

ऋण निर्णयों को समझना: क्रेडिट स्कोर से परे

एक आम ग़लतफ़हमी यह है कि एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोर ही लोन की मंज़ूरी तय करता है।.

व्यवहार में, ऋणदाता निम्नलिखित का भी आकलन करते हैं:

• आय और पुनःpayमानसिक क्षमता
• FOIR (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व)
• रोजगार स्थिरता
• ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात
• दस्तावेज़ीकरण और पात्रता मानदंड

क्रेडिट स्कोर एक व्यापक अंडरराइटिंग ढांचे में कई कारकों में से एक है।

प्रोफ़ाइल के आधार पर उधारकर्ता मार्गदर्शन

• पहली बार ऋण लेने वाले:
  छोटे और आसानी से प्रबंधित किए जा सकने वाले क्रेडिट उत्पादों के साथ क्रेडिट हिस्ट्री बनाना शुरू करें और नियमित रूप से अपने स्कोर पर नज़र रखें।
• मौजूदा उधारकर्ता:
  अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता सुनिश्चित करने और अच्छी क्रेडिट आदतें बनाए रखने के लिए समय-समय पर उसकी निगरानी करें।
• आवेदन अस्वीकृत होने के बाद:
  अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करके उच्च उपयोग या भुगतान चूक जैसी समस्याओं की पहचान करें। payपुनः आवेदन करने से पहले

इंटरैक्टिव: स्कोर बैंड क्लासिफायर

• 580 से नीचे: सुधार पर ध्यान केंद्रित करें payमानसिक अनुशासन और बकाया ऋण को कम करना
• 580-669: पुनः में निरंतरता बनाएँpayरखरखाव और उपयोग को कम करना
• 670-749: स्थिरता बनाए रखें और बार-बार ऋण आवेदन करने से बचें।
• 750 +: मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने के लिए अनुशासित व्यवहार जारी रखें।

निष्कर्ष

RSI एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर भारत में साख योग्यता का यह एक व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला संकेतक है, जो उधारदाताओं को पुनर्मूल्यांकन करने में मदद करता है।payमानसिक व्यवहार और उससे जुड़े क्रेडिट जोखिम। उच्च स्कोर से अनुकूल ऋण शर्तों की संभावना बढ़ सकती है, लेकिन यह ऋण देने के निर्णयों में एकमात्र कारक नहीं है।

ऋणदाता आमतौर पर संपूर्ण स्थिति का मूल्यांकन करते हैं। क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (सीआईआर) आय, मौजूदा देनदारियों, रोजगार प्रोफ़ाइल और आंतरिक अंडरराइटिंग मानदंडों के साथ-साथ, क्रेडिट स्कोर को भी ध्यान में रखा जाता है। परिणामस्वरूप, समग्र वित्तीय स्थिति को बनाए रखते हुए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखना, ऋण आवेदन करते समय बेहतर परिणाम प्राप्त करने में सहायक हो सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करना, किसी भी विसंगति को दूर करना और अनुशासित नियमों का पालन करना।payसमय के साथ-साथ आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने में सुधार के लिए कुछ नियमित अभ्यास किए जा सकते हैं। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो आप कुछ विकल्पों पर विचार कर सकते हैं, जैसे कि... आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन या अपनी समीक्षा करें व्यवसाय ऋण पात्रताआपकी वित्तीय जरूरतों और पात्रता के आधार पर।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें