इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर क्या है? इसकी रेंज, अर्थ और इसे कैसे जांचें

An इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर इसका स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और यह उधारदाताओं को ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने से पहले उधारकर्ता की साख का आकलन करने में मदद करता है। 740 से ऊपर के स्कोर को आमतौर पर अनुकूल माना जाता है, जबकि 580 से कम स्कोर होने पर उधार लेना अधिक कठिन हो सकता है। इक्विफैक्स भारत के चार आरबीआई-लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो में से एक है और बैंकों, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर क्रेडिट रिकॉर्ड रखता है।

चाहे आप पर्सनल लोन, गृह ऋण, व्यवसाय ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों, अपने इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर यह लेख आपको आवेदन प्रक्रिया की तैयारी में मदद कर सकता है। यह लेख निम्नलिखित बातों को स्पष्ट करता है: इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर का अर्थइसमें स्कोर रेंज, स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक, स्कोर की जांच कैसे करें और इसे बेहतर बनाने के व्यावहारिक तरीके शामिल हैं।

जिन उधारकर्ताओं का क्रेडिट स्कोर मजबूत नहीं है, उनके लिए सुरक्षित ऋण विकल्प जैसे कि गोल्ड लोन कभी-कभी इस पर विचार किया जा सकता है क्योंकि अनुमोदन काफी हद तक गिरवी रखे गए सोने के मूल्य से जुड़ा होता है, न कि केवल सोने की गुणवत्ता से। क्रेडिट स्कोर.

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर: परिभाषा और माप

RSI इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर का अर्थ यह सीधा-सादा है। यह एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके पिछले उधार और पुनर्भुगतान के आधार पर आपके क्रेडिट व्यवहार का सारांश प्रस्तुत करती है।payमानसिक पैटर्न।

इक्विफैक्स इंडिया ऋण देने वाली संस्थाओं से प्राप्त जानकारी का उपयोग करके यह स्कोर तैयार करता है। यह स्कोर ऋणदाताओं को समय पर पुनर्भुगतान की संभावना का अनुमान लगाने में मदद करता है।payजाहिर है।

इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर रेंज

एक उच्च इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर रेंज आम तौर पर यह कम संभावित क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है। हालांकि, ऋणदाता ऋण देने का निर्णय लेने से पहले आय, मौजूदा देनदारियों, रोजगार स्थिरता और अन्य पात्रता मानदंडों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं।

इक्विफैक्स आपके क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे करता है

स्कोर निर्धारित करने से पहले इक्विफैक्स आपके क्रेडिट व्यवहार के कई पहलुओं का मूल्यांकन करता है। हालांकि सटीक स्कोरिंग मॉडल गोपनीय हैं, उद्योग के अनुमानों के अनुसार निम्नलिखित कारक समग्र स्कोर में योगदान करते हैं।

1. Payमानसिक इतिहास (~35%)

आपका पुन:payभुगतान का रिकॉर्ड आमतौर पर सबसे अधिक महत्व वाला कारक होता है। समय पर भुगतान किया गया ईएमआई payभुगतान और क्रेडिट कार्ड पुनःpayये टिप्पणियां बेहतर स्कोर बनाने में मदद करती हैं।

2. ऋण उपयोग (~30%)

यह मापता है कि आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग करते हैं। कम उपयोग आमतौर पर बेहतर क्रेडिट अनुशासन को दर्शाता है।

3. क्रेडिट इतिहास की अवधि (~15%)

पुराने क्रेडिट खाते उधारदाताओं को उधार लेने के व्यवहार का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड प्रदान करते हैं।

4. क्रेडिट मिश्रण (~10%)

सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का संतुलित संयोजन आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में सकारात्मक योगदान दे सकता है।

5. नई क्रेडिट पूछताछ (~10%)

कम समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना उधार पर अधिक निर्भरता का संकेत दे सकता है और इससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।

इक्विफैक्स इंडिया को बैंकों, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी), आवास वित्त कंपनियों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से डेटा प्राप्त होता है जो उधारकर्ताओं की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं।

Payइतिहास का उल्लेख करें

समय पर पुनःpayकिश्तों और क्रेडिट कार्ड के बकाया का भुगतान एक स्वस्थ जीवनशैली की नींव बनाता है। क्रेडिट स्कोर. एक भी चूक गया payयह आपके स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोरविशेषकर यदि देरी 30 दिनों से अधिक हो जाती है।

क्रेडिट उपयोग अनुपात

ऋण उपयोग अनुपात उपलब्ध ऋण का वह प्रतिशत दर्शाता है जिसका वर्तमान में उपयोग किया जा रहा है।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा ₹1,00,000 है और आपका बकाया बैलेंस ₹30,000 है, तो आपका उपयोग अनुपात 30% है।

अधिकांश क्रेडिट विशेषज्ञ यथासंभव उपयोग को 30% से नीचे रखने की सलाह देते हैं।

अपना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर मुफ्त में कैसे जांचें

यदि आप प्रदर्शन करना चाहते हैं इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर की जांच करें अनुरोध करने पर, प्रक्रिया अपेक्षाकृत सरल होती है।

अपना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर जांचने के चरण

1. इक्विफैक्स इंडिया की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
2. अपनी निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए विकल्प चुनें।
3. आवश्यक विवरण दर्ज करें, जैसे:
   • पूरा नाम
   • पैन नंबर
   • जन्म तिथि
   • मोबाइल नंबर
4. ओटीपी प्रमाणीकरण के माध्यम से पहचान का पूर्ण सत्यापन करें।
5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें और डाउनलोड करें।

भारतीय उपभोक्ताओं को आम तौर पर क्रेडिट ब्यूरो से सालाना एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने का अधिकार होता है।

अतिरिक्त रिपोर्ट या प्रीमियम निगरानी सेवाओं के लिए ब्यूरो के प्रचलित नियमों और शर्तों के अनुसार सदस्यता शुल्क लग सकता है।

नरम पूछताछ बनाम कठोर पूछताछ

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की स्वयं जांच करना एक प्रकार का जोखिम माना जाता है। नरम पूछताछ और इससे आपके स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता।

A कठिन पूछताछ यह तब होता है जब कोई ऋणदाता ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया के दौरान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करता है। थोड़े समय में कई बार हार्ड इंक्वायरी करने से आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है।

एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, एक ही छह महीने की अवधि के भीतर कई क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करना उधारदाताओं को क्रेडिट पर बढ़ती निर्भरता का संकेत दे सकता है।

भारत में ऋण स्वीकृति के लिए आपके इक्विफैक्स स्कोर का क्या महत्व है?

अलग-अलग स्कोर बैंड ऋण प्राप्त करने के अवसरों को अलग-अलग तरीके से प्रभावित कर सकते हैं।

उत्पाद के अनुसार क्रेडिट स्कोर की सामान्य अपेक्षाएँ

कम स्कोर वाले उधारकर्ता विकल्प तलाश सकते हैं गोल्ड लोन क्योंकि ऋण गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों के बदले सुरक्षित है। ऋणदाता अन्य पात्रता आवश्यकताओं के साथ-साथ गिरवी रखी गई वस्तु के मूल्य का भी मूल्यांकन करता है।

उधार लेने के विकल्पों का मूल्यांकन कर रहे पाठक निम्नलिखित विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं: आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन, व्यवसाय ऋण पात्रता आवश्यकताओं का पालन करें, या उपयोग करें गोल्ड लोन कैलकुलेटर अनुमान लगाने के लिएpayआवेदन करने से पहले दायित्वों की जानकारी प्राप्त कर लें।

अपने इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाएं

सुधार करना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर इसके लिए समय के साथ निरंतर वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है।

1. Pay सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए गए।

समय पर payमानसिक स्वास्थ्य सुधार को मजबूत करने में मदद करता है।payमानसिक स्वास्थ्य इतिहास को बेहतर बनाना और नकारात्मक रिपोर्टिंग को कम करना।

2. क्रेडिट उपयोग को 30% से नीचे रखें।

कम उपयोग जिम्मेदार ऋण प्रबंधन का संकेत देता है।

3. एकाधिक ऋण आवेदनों से बचें

एक साथ कई आवेदन जमा करने से कई गहन जांच शुरू हो सकती हैं।

4. संतुलित क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का संयोजन एक संतुलित क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद कर सकता है।

5. क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें

रिपोर्टिंग में त्रुटियों, दोहराव वाली प्रविष्टियों या पुरानी जानकारी की जांच करें और आवश्यकता पड़ने पर विवाद उठाएं।

6. पुराने क्रेडिट खातों को बनाए रखें

लंबे समय से चल रहे खाते क्रेडिट इतिहास की अवधि में सकारात्मक योगदान देते हैं।

स्कोर सुधार की समयरेखा

सटीक समयसीमा अलग-अलग हो सकती है, लेकिन ऋणदाताओं द्वारा ब्यूरो को अद्यतन जानकारी जमा करने के बाद अक्सर सकारात्मक बदलाव दिखाई देने लगते हैं।

गंभीर चूक, समझौते या बट्टे खाते में डालने जैसी स्थितियों से उबरने में काफी अधिक समय लग सकता है।

इक्विफैक्स बनाम अन्य भारतीय क्रेडिट ब्यूरो

भारत में वर्तमान में आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं।

हालांकि सभी ब्यूरो 300-900 के समान पैमाने का उपयोग करते हैं, फिर भी अंकों में थोड़ा अंतर हो सकता है।

उदाहरण के लिए, किसी उधारकर्ता का CIBIL स्कोर 760 और Equifax स्कोर 730 हो सकता है। ये अंतर इसलिए उत्पन्न होते हैं क्योंकि प्रत्येक ब्यूरो अपनी स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करता है और उन्हें डेटा अपडेट अलग-अलग समय पर प्राप्त हो सकते हैं।

व्यवहार में, विभिन्न विभागों के अंकों में लगभग 30-70 अंकों का अंतर होना असामान्य नहीं है।

निष्कर्ष

अपने को समझना इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर यह आपके वित्तीय प्रोफाइल को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। यह स्कोर आपके वास्तविक जीवन को दर्शाता है।payमानसिक व्यवहार, ऋण उपयोग, उधार लेने का इतिहास और ऋण प्रबंधन की आदतें।

740 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर ऋणदाताओं द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जाता है, जबकि कम स्कोर के लिए ऋण प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए अतिरिक्त प्रयास की आवश्यकता हो सकती है। अपनी रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करना, गलतियों को सुधारना, payसमय पर बकाया राशि का भुगतान करना और क्रेडिट का स्वस्थ उपयोग बनाए रखना धीरे-धीरे आपकी छवि को मजबूत कर सकता है।

यदि आपका स्कोर अभी भी विकसित हो रहा है या पिछले रिकॉर्ड से प्रभावित हुआ हैpayमानसिक स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं, सुरक्षित उधार विकल्प जैसे कि गोल्ड लोन यह एक वैकल्पिक विकल्प हो सकता है क्योंकि पात्रता मुख्य रूप से गिरवी रखे गए सोने के मूल्य से जुड़ी होती है, न कि केवल क्रेडिट स्कोर से। सभी ऋण उत्पादों की तरह, स्वीकृति, ऋण राशि, अवधि और लागू शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के अधीन होती हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें