भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है? सीआईबीएल रेंज और ऋण पात्रता
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A भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर आम तौर पर माना जाता है 750 या इससे ऊपर प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उपयोग किए जाने वाले 300-900 के क्रेडिट स्कोर पैमाने पर। उच्च स्कोर से ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, आपको अधिक प्रतिस्पर्धी ऋण शर्तों तक पहुँचने में मदद मिल सकती है।
अगर आप सोच रहे हैं, तो अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?, कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?या फिर ऋणदाता आमतौर पर ऋण या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत करने से पहले किस स्कोर को देखते हैं, यह गाइड सब कुछ सरल शब्दों में समझाती है।
इस लेख में शामिल हैं:
- भारत में क्रेडिट स्कोर की सीमाएँ
- ऋणदाता किस स्कोर को अच्छा मानते हैं?
- विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएँ
- आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक
- अपने क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर बनाने के व्यावहारिक तरीके
- आम भ्रांतियाँ और अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
हालांकि अच्छा क्रेडिट स्कोर ऋण पात्रता में सहायक हो सकता है, लेकिन कुछ सुरक्षित ऋण उत्पाद जैसे कि गोल्ड लोन गिरवी रखी गई संपत्ति के मूल्य के आधार पर, ऋणदाता की नीतियों और लागू आवश्यकताओं के अधीन, ऋण उपलब्ध हो सकता है।
भारत में क्रेडिट स्कोर की रेंज: प्रत्येक बैंड का अर्थ
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके उधार लेने और चुकाने के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है।payवित्तीय इतिहास। भारत में, CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark जैसे क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर 300 और 900 के बीच के स्कोर रेंज का उपयोग करते हैं।
RSI अच्छे क्रेडिट स्कोर की सीमा आमतौर पर यह स्कोर लगभग 700 से शुरू होता है, जबकि 750 से ऊपर के स्कोर को ऋणदाता अधिक अनुकूल दृष्टि से देखते हैं।
नोट: ऋण देने के निर्णय आय, निवास, आदि सहित कई कारकों पर निर्भर करते हैं।payभुगतान क्षमता, मौजूदा दायित्व, दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता-विशिष्ट नीतियां।
ऋण के लिए अच्छा क्रेडिट स्कोर किसे माना जाता है?
का उत्तर है भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है? यह क्रेडिट उत्पाद के प्रकार और ऋणदाता के जोखिम मूल्यांकन मानदंडों पर निर्भर करता है।
एक सामान्य मानदंड के रूप में:
- 750+ अंक को अक्सर अच्छा स्कोर माना जाता है।
- कई ऋणदाताओं के लिए 700-749 का स्कोर अभी भी स्वीकार्य हो सकता है।
- आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर 650-699 तक के आवेदक पात्र हो सकते हैं।
- 650 से कम स्कोर होने पर अतिरिक्त मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है।
ऋणदाता केवल क्रेडिट स्कोर पर ही निर्भर नहीं रहते। वे निम्नलिखित बातों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं:
- मासिक आय
- मौजूदा ऋण दायित्व
- रोजगार स्थिरता
- ऋण-से-आय अनुपात
- Repayइतिहास का उल्लेख करें
- दस्तावेज़ीकरण
वित्तपोषण विकल्पों की तलाश कर रहे उधारकर्ताओं के लिए, यह समझना आवश्यक है कि क्रेडिट स्कोर क्या है और ऋणदाता आवेदनों का मूल्यांकन कैसे करते हैं, यह स्कोर जितना ही महत्वपूर्ण हो सकता है।
यह भी ध्यान देने योग्य है कि सुरक्षित उत्पाद जैसे कि एक गोल्ड लोन क्योंकि ऋण गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों द्वारा समर्थित है, इसलिए मूल्यांकन के लिए एक अलग ढांचा अपनाया जा सकता है।
विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर
कई उधारकर्ता पूछते हैं, कितना क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है? किसी विशिष्ट ऋण उत्पाद के लिए।
नीचे दिए गए स्कोर भारत में सामान्य उद्योग मानक हैं और विभिन्न ऋणदाताओं के लिए भिन्न हो सकते हैं। ऋण स्वीकृति कई कारकों पर निर्भर करती है, जिनमें आय, निवास, निवास आदि शामिल हैं।payनिवेश क्षमता, मौजूदा दायित्व, दस्तावेज़ीकरण और आंतरिक ऋण नीतियां।
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ऋण प्रकार |
अनुशंसित क्रेडिट स्कोर |
इसका सामान्य अर्थ क्या है |
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पर्सनल लोन |
750 + |
आम तौर पर, आसान स्वीकृति और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों तक पहुंच के लिए इन्हें प्राथमिकता दी जाती है। कुछ ऋणदाता पात्रता और जोखिम मूल्यांकन के आधार पर 650-749 तक के आवेदनों पर विचार कर सकते हैं। |
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गृह लोन |
700 + |
कई ऋणदाता 700 से ऊपर के स्कोर को अनुकूल मानते हैं, हालांकि उच्च स्कोर से ऋण की शर्तें और स्वीकृति की संभावनाएं बेहतर हो सकती हैं। |
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व्यवसाय लोन |
700 + |
700 से ऊपर का स्कोर अक्सर बेहतर माना जाता है, साथ ही व्यवसाय की वित्तीय स्थिति, नकदी प्रवाह और पुनर्मूल्यांकन भी आवश्यक होते हैं।payमानसिक क्षमता. |
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गोल्ड लोन |
कोई निश्चित न्यूनतम स्कोर नहीं |
क्योंकि गोल्ड लोन पात्र स्वर्ण आभूषणों के बदले दिया जाता है, इसलिए इसकी स्वीकृति मुख्य रूप से स्वर्ण मूल्यांकन और केवाईसी अनुपालन पर आधारित होती है। असुरक्षित ऋणों की तुलना में क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं। |
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बेसिक क्रेडिट कार्ड |
650 + |
मध्यम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को जारीकर्ता की नीतियों के अधीन, एंट्री-लेवल क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हो सकते हैं। |
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प्रीमियम क्रेडिट कार्ड |
750 + |
प्रीमियम कार्डों के लिए आमतौर पर बेहतर क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है और इनमें आय पात्रता संबंधी अतिरिक्त शर्तें भी हो सकती हैं। |
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प्रतिभूतियों पर लोन |
650-700 + |
ऋणदाता आमतौर पर स्वीकृति देने से पहले गिरवी रखी गई प्रतिभूतियों, समग्र वित्तीय स्थिति और क्रेडिट इतिहास का आकलन करते हैं। |
विभिन्न IIFL फाइनेंस उत्पादों के लिए आपको कितने स्कोर की आवश्यकता है?
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एस्ट्रो मॉल |
क्रेडिट स्कोर पर विचार |
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पर्सनल लोन |
बेहतर क्रेडिट स्कोर से ऋण पात्रता और ऋण की शर्तें बेहतर हो सकती हैं। |
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व्यवसाय लोन |
क्रेडिट स्कोर उन कई कारकों में से एक है जिनका मूल्यांकन व्यवसाय के प्रदर्शन और दस्तावेज़ीकरण के साथ-साथ किया जाता है। |
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गोल्ड लोन |
योग्य उधारकर्ता मजबूत क्रेडिट इतिहास के बिना भी आवेदन कर सकते हैं, क्योंकि ऋण गिरवी रखे गए सोने के आभूषणों के बदले सुरक्षित है। |
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प्रतिभूतियों पर लोन |
मूल्यांकन में गिरवी रखी गई प्रतिभूतियों का मूल्य और आवेदक की वित्तीय स्थिति शामिल हो सकती है। |
*ये आंकड़े केवल सांकेतिक हैं। वास्तविक पात्रता ऋणदाता के मूल्यांकन और उत्पाद-विशिष्ट आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
सीमित या शून्य क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं के लिए (एनएच / कोई इतिहास नहीं), एक गोल्ड लोन यह एक उपयोगी वित्तपोषण विकल्प हो सकता है क्योंकि पात्रता मुख्य रूप से आवेदक के क्रेडिट स्कोर के बजाय गिरवी रखे गए सोने के मूल्य से जुड़ी होती है। हालांकि, केवाईसी आवश्यकताएं, सोने का मूल्यांकन और ऋणदाता की विशिष्ट नीतियां लागू रहेंगी।
वित्तपोषण विकल्पों पर विचार कर रहे उधारकर्ता निम्नलिखित उत्पादों की समीक्षा कर सकते हैं:
- पर्सनल लोन
- व्यवसाय लोन
- प्रतिभूतियों पर लोन
- गोल्ड लोन
आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले 5 कारक
क्रेडिट ब्यूरो कई व्यवहारिक कारकों का उपयोग करके स्कोर की गणना करते हैं।
Payइतिहास का उल्लेख करें
Payआम तौर पर, क्रेडिट स्कोर में भुगतान इतिहास को सबसे अधिक महत्व दिया जाता है।
लगातार payसमय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करने से एक सकारात्मक क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में मदद मिलती है। एक भी चूक भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है। payयह जानकारी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है और क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकती है।
क्रेडिट उपयोग अनुपात
क्रेडिट उपयोग से तात्पर्य उपलब्ध क्रेडिट के उस प्रतिशत से है जिसका वर्तमान में उपयोग किया जा रहा है।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी क्रेडिट कार्ड की सीमा ₹1,00,000 है और आप नियमित रूप से ₹70,000 का उपयोग करते हैं, तो आपका उपयोग अनुपात 70% है।
कई विशेषज्ञ यथासंभव उपयोग को 30% से नीचे रखने की सलाह देते हैं।
क्रेडिट इतिहास की अवधि
उधार लेने का लंबा इतिहास आमतौर पर ऋण मूल्यांकन के लिए अधिक डेटा प्रदान करता है।
पुराने क्रेडिट खाते अक्सर सकारात्मक योगदान देते हैं क्योंकि वे दीर्घकालिक विश्वसनीयता दर्शाते हैं।payमानसिक व्यवहार.
क्रेडिट मिक्स
सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का संतुलित मिश्रण उधारकर्ता की साख को मजबूत कर सकता है।
उदाहरणों में शामिल हैं:
- घर के लिए ऋण
- ऑटो ऋण
- गोल्ड लोन
- क्रेडिट कार्ड
- पर्सनल लोन
अल्पावधि में बहुत अधिक असुरक्षित ऋण उत्पादों का उपयोग करने से जोखिम की आशंका बढ़ सकती है।
नई क्रेडिट पूछताछ
जब भी कोई ऋणदाता ऋण आवेदन के दौरान आपकी रिपोर्ट की जांच करता है, तो एक हार्ड इंक्वायरी दर्ज की जा सकती है।
कम समय में कई आवेदन करने से कभी-कभी स्कोर पर अस्थायी रूप से असर पड़ सकता है।
यदि आप स्कोर गणना की गहन समझ चाहते हैं, तो आप पढ़ सकते हैं। क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है.
अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें: व्यावहारिक उपाय
क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए आमतौर पर समय के साथ लगातार वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है।
- Pay समय पर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें
समय पर payये टिप्पणियाँ पुनः में सकारात्मक योगदान देती हैंpayइतिहास का उल्लेख करें.
- क्रेडिट उपयोग को कम बनाए रखें
अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम उपयोग को बनाए रखने का प्रयास करें।
- एकाधिक ऋण आवेदनों से बचें
एक साथ कई आवेदन जमा करने से कठिन पूछताछ की संभावना बढ़ सकती है।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें।
रिपोर्टों में inaccuracies की जांच करें और जहां आवश्यक हो वहां विवाद उठाएं।
तुम भी के बारे में अधिक सीख सकते हैं अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें.
- पुराने क्रेडिट खातों को बनाए रखें
पुराने खातों को सक्रिय रखने से क्रेडिट इतिहास की अवधि बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
- संतुलित क्रेडिट मिश्रण का निर्माण करें
असुरक्षित ऋणों पर निर्भर रहने के बजाय, विभिन्न प्रकार के ऋणों का जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करें।
- धैर्य रखें
क्रेडिट ब्यूरो द्वारा समय-समय पर जानकारी अपडेट किए जाने के कारण सार्थक सुधार होने में अक्सर कई महीने लग जाते हैं।
स्कोर सुधार की समयरेखा
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प्रारंभिक स्कोर |
लक्ष्य स्कोर |
सांकेतिक समयरेखा |
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550 - 650 |
650 + |
6 महीने के आसपास |
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650 - 700 |
700 + |
लगभग 3-6 महीने |
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700 - 750 |
750 + |
लगभग 3-6 महीने |
वास्तविक समयसीमाएँ पुनर्निर्धारण के आधार पर भिन्न होती हैं।payमानसिक व्यवहार, ब्यूरो अपडेट और पर्सनल क्रेडिट प्रोफाइल।
भारत में क्रेडिट स्कोर के बारे में प्रचलित भ्रांतियाँ
भ्रम: अपना क्रेडिट स्कोर खुद चेक करने से वह कम हो जाता है
तथ्य: अपना स्कोर स्वयं जांचना आमतौर पर एक सामान्य जांच के रूप में माना जाता है और इससे स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
भ्रम: पुराना क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो जाता है
तथ्य: पुराने खातों को बंद करने से उपलब्ध क्रेडिट कम हो सकता है और क्रेडिट इतिहास छोटा हो सकता है।
भ्रम: उच्च आय का अर्थ स्वतः ही उच्च क्रेडिट स्कोर होता है
तथ्य: आय स्वयं स्कोरिंग का कारक नहीं है।payमानसिक व्यवहार अधिक मायने रखता है।
भ्रम: स्कोर बनाने के लिए कर्ज लेना जरूरी है
तथ्य: क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करने से क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। अनावश्यक कर्ज लेने से ऐसा नहीं होता।
कल्पित कथा: Payलोन चुकाने से क्रेडिट स्कोर में तुरंत सुधार होता है।
तथ्य: क्रेडिट ब्यूरो में अपडेट आमतौर पर समय-समय पर होते रहते हैं, इसलिए बदलावों को दिखने में समय लग सकता है।
निष्कर्ष
समझ अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है?, अच्छे क्रेडिट स्कोर की सीमाऔर इसे प्रभावित करने वाले कारक उधारकर्ताओं को अधिक सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।
जबकि 750 या उससे अधिक का स्कोर आम तौर पर माना जाता है भारत में अच्छा क्रेडिट स्कोरऋणदाता स्कोर के अलावा कई अन्य कारकों का भी मूल्यांकन करते हैं, जिनमें आय, निवास आदि शामिल हैं।payक्षमता, मौजूदा दायित्व और दस्तावेज़ीकरण।
जिन व्यक्तियों का क्रेडिट इतिहास अभी बन रहा है, उनके लिए सुरक्षित ऋण विकल्प जैसे कि गोल्ड लोन ऋणदाता के मूल्यांकन और लागू आवश्यकताओं के अधीन, यह एक वैकल्पिक उधार मार्ग प्रदान कर सकता है। क्रेडिट और उधार के बारे में अधिक जानने के लिए:
- एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
- पर्सनल लोन
- व्यवसाय लोन
- प्रतिभूतियों पर लोन
- एमएसएमई वित्तीय संसाधन
किसी भी ऋण उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले, पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएँ, लागू शुल्क और ऋणदाता-विशिष्ट शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या भारत में 700 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?
700 का स्कोर आम तौर पर औसत से अच्छा माना जाता है। कई ऋणदाता इस श्रेणी में आने वाले आवेदनों पर विचार कर सकते हैं, हालांकि 750 से अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं को अधिक अनुकूल ऋण शर्तें मिल सकती हैं।
पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
ऋणदाता के अनुसार आवश्यकताएँ भिन्न-भिन्न होती हैं। कई ऋणदाता असुरक्षित पर्सनल लोनों के लिए 700 और 750 या उससे अधिक के बीच के स्कोर को प्राथमिकता दे सकते हैं।
क्या अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन की मंजूरी की गारंटी देता है?
नहीं। अच्छा स्कोर ऋण स्वीकृति की संभावना को बढ़ाता है लेकिन इसकी गारंटी नहीं देता। ऋणदाता आय, निवास और अन्य संबंधित कारकों का भी आकलन करते हैं।payक्षमता, मौजूदा दायित्व और दस्तावेज़ीकरण।
CIBIL स्कोर कितनी बार अपडेट होता है?
क्रेडिट ब्यूरो की जानकारी आम तौर पर सदस्य ऋणदाताओं द्वारा प्रस्तुत आंकड़ों के आधार पर समय-समय पर अपडेट की जाती है। परिवर्तनों को प्रदर्शित होने में कई सप्ताह लग सकते हैं।
CIBIL स्कोर और क्रेडिट स्कोर में क्या अंतर है?
क्रेडिट स्कोर एक सामान्य शब्द है। सीआईबीएल स्कोर ट्रांसयूनियन सीआईबीएल द्वारा जारी किया गया एक विशिष्ट क्रेडिट स्कोर है। भारत में अन्य क्रेडिट ब्यूरो में एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क शामिल हैं।
क्या मुझे 600 के क्रेडिट स्कोर के साथ लोन मिल सकता है?
600 का स्कोर असुरक्षित ऋणों की स्वीकृति को अधिक चुनौतीपूर्ण बना सकता है। हालांकि, पात्रता ऋणदाता, उत्पाद प्रकार और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।payनिवेश क्षमता और समग्र प्रोफ़ाइल। कुछ सुरक्षित ऋण उत्पादों के लिए अलग-अलग मूल्यांकन मानदंड हो सकते हैं।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
