क्रेडिट स्कोर क्या है? इसका अर्थ, दायरा और गणना कैसे की जाती है?

A क्रेडिट स्कोर यह एक तीन अंकों की संख्या है, जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होती है, और यह दर्शाती है कि आपने अतीत में क्रेडिट का प्रबंधन कितनी जिम्मेदारी से किया है। क्रेडिट ब्यूरो इस स्कोर की गणना कई कारकों का उपयोग करके करते हैं, जैसे कि...payइसमें निवेश इतिहास, क्रेडिट उपयोग, ऋण प्रकार, क्रेडिट इतिहास की अवधि और हालिया क्रेडिट पूछताछ शामिल हैं। उच्च स्कोर से अनुकूल शर्तों पर ऋण और क्रेडिट सुविधाएं प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है, जबकि कम स्कोर के परिणामस्वरूप पात्रता मूल्यांकन अधिक सख्त हो सकता है।

जबकि एक मजबूत क्रेडिट स्कोर असुरक्षित उधार उत्पादों के लिए यह अक्सर महत्वपूर्ण होता है, जबकि कुछ सुरक्षित उधार विकल्प जैसे कि गोल्ड लोन, ऋणदाता की नीतियों और लागू दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के अधीन, गिरवी रखी गई संपार्श्विक के मूल्य पर मुख्य रूप से विचार कर सकते हैं।

इस लेख में, आप जानेंगे क्रेडिट स्कोर का अर्थकैसे एक क्रेडिट स्कोर स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इसे प्रभावित करने वाले कारक, विभिन्न स्कोर श्रेणियों का क्या अर्थ है, और समय के साथ आपकी उधार लेने की क्षमता को बेहतर बनाने में मदद करने वाले व्यावहारिक कदम।

क्रेडिट स्कोर का अर्थ: ऋणदाता सबसे पहले जिस तीन अंकों की संख्या की जाँच करते हैं।

RSI क्रेडिट स्कोर का अर्थ इसका सीधा सा मतलब है: यह आपके पिछले उधार और पुनर्भुगतान के आधार पर आपकी साख का संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है।payमानसिक व्यवहार.

जब भी आप ऋण या क्रेडिट सुविधा के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं और क्रेडिट स्कोर यह स्कोर उनके मूल्यांकन प्रक्रिया का हिस्सा है। इससे उन्हें यह समझने में मदद मिलती है कि आपने पिछली देनदारियों का भुगतान कितनी नियमितता से किया है और मौजूदा ऋण का प्रबंधन कैसे किया है।

भारत में, पर्सनल क्रेडिट स्कोर आमतौर पर इससे लेकर इससे अधिक तक होता है। 300 से 900 तकआपका स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल उतनी ही मजबूत दिखाई देगी। कम स्कोर विलंब का संकेत दे सकता है। payवित्तीय संकट, भारी बकाया ऋण, सीमित क्रेडिट इतिहास, या बार-बार ऋण आवेदन।

RSI क्रेडिट स्कोर का अर्थ इसका दायरा ऋण स्वीकृति से कहीं अधिक है। यह निम्नलिखित को प्रभावित कर सकता है:

• ऋण पात्रता मूल्यांकन
• ब्याज दर प्रस्ताव
• क्रेडिट कार्ड अनुमोदन
• ऋण राशि पात्रता
• प्रसंस्करण की स्थिति
• कुल मिलाकर उधार लेने का अनुभव

A क्रेडिट स्कोर की परिभाषा इसलिए इसे आपके क्रेडिट व्यवहार के एक स्नैपशॉट के रूप में वर्णित किया जा सकता है जिसका उपयोग ऋणदाता संभावित ऋण जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं।

अधिकांश उधारकर्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में तभी पता चलता है जब वे ऋण के लिए आवेदन करते हैं। हालांकि, इसे पहले से समझ लेने से आपको बेहतर वित्तीय आदतें बनाने और ऋण संबंधी सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है? 5 प्रमुख कारक

कई पहली बार ऋण लेने वाले पूछते हैं, क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

हालांकि प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने स्वयं के मालिकाना स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है, लेकिन किसी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले मुख्य कारक कुछ ही होते हैं। क्रेडिट स्कोर मोटे तौर पर समान बने रहेंगे।

सामान्यतः जिन पांच प्राथमिक कारकों पर विचार किया जाता है वे इस प्रकार हैं:

आइए प्रत्येक कारक का विस्तारपूर्वक विश्लेषण करें।

Repayमानसिक इतिहास - सबसे महत्वपूर्ण कारक

आपका पुन:payमानसिक स्वास्थ्य इतिहास आमतौर पर आपके स्वास्थ्य में सबसे बड़ा योगदान देता है। क्रेडिट स्कोर.

हमेशा ही तुम pay देय तिथि पर या उससे पहले ईएमआई, ऋण किस्त, या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान, सकारात्मक प्रतिक्रियाpayभाग लेने वाले ऋणदाताओं द्वारा ऋण संबंधी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है।

मिस्ड payकिश्तें, EMI में देरी, या लोन डिफॉल्ट आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। यहां तक ​​कि एक भी payभुगतान में देरी आपके क्रेडिट रिपोर्ट में लंबे समय तक दिखाई दे सकती है।

व्यावहारिक कार्रवाई:

• जहां भी संभव हो, ऑटो-डेबिट के निर्देश सेट करें।
• ईएम की तारीख से पहले खाते में पर्याप्त बैलेंस रखें।
• सभी क्रेडिट कार्डों को ट्रैक करें payसमयसीमा का ध्यानपूर्वक पालन करें।

सुसंगत पुन:payसमय के साथ मानसिक व्यवहार का अध्ययन करना एक मजबूत संबंध बनाने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। क्रेडिट स्कोर.

क्रेडिट उपयोग अनुपात

क्रेडिट उपयोग इसका तात्पर्य यह है कि आप वर्तमान में अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा का कितना उपयोग कर रहे हैं।

गणना इस प्रकार है:

ऋण उपयोग अनुपात = (बकाया राशि ÷ कुल ऋण सीमा) × 100

उदाहरण के लिए:

• क्रेडिट कार्ड की सीमा: ₹1,00,000
• बकाया राशि: ₹25,000

क्रेडिट उपयोग:

25,000 ÷ 1,00,000 × 100 = 25%

अधिकांश विशेषज्ञ कुल उपयोग के लगभग 30% से कम उपयोग रखने की सलाह देते हैं। क्रेडिट कार्ड की सीमा.

कम उपयोग अनुपात जिम्मेदार ऋण प्रबंधन का संकेत दे सकता है। दूसरी ओर, उपलब्ध ऋण के एक बड़े हिस्से का लगातार उपयोग करना उधार पर अधिक निर्भरता का संकेत दे सकता है।

व्यावहारिक कार्रवाई:

• Pay बिलिंग चक्र समाप्त होने से पहले बकाया राशि।
• उपलब्ध क्रेडिट सीमा का अधिकतम उपयोग करने से बचें।
• यदि उचित हो तो खर्च को कई कार्डों में बाँट लें।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई

आपके क्रेडिट खातों की उम्र भी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है। क्रेडिट स्कोर.

एक लंबे समय तक क्रेडिट इतिहास की अवधि इससे उधारदाताओं को आपके पुनर्विकास के बारे में अधिक जानकारी मिलती है।payविभिन्न आर्थिक चक्रों और वित्तीय स्थितियों में विकास के पैटर्न।

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता जिसने आठ वर्षों तक जिम्मेदारी से क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया है, उसका उधार लेने का रिकॉर्ड उस व्यक्ति की तुलना में अधिक स्थिर हो सकता है जिसका पहला क्रेडिट खाता छह महीने पहले खोला गया था।

व्यावहारिक कार्रवाई:

• बिना सोचे-समझे अपने सबसे पुराने सक्रिय क्रेडिट खाते को बंद करने से बचें।
• लंबे समय से चल रहे खातों को अच्छी स्थिति में बनाए रखें।

पुराने खाते अक्सर समग्र क्रेडिट प्रोफाइल की स्थिरता में सकारात्मक योगदान देते हैं।

ऋण मिश्रण - ऋणों के प्रकार

आपका क्रेडिट मिक्स इसका तात्पर्य आपके द्वारा उपयोग किए गए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पादों से है।

आम उदाहरणों में शामिल हैं:

सुरक्षित ऋण

• घर के लिए ऋण
• वाहन ऋण
• गोल्ड लोन
• संपत्ति पर ऋण

असुरक्षित ऋण

• पर्सनल लोन
• क्रेडिट कार्ड
• उपभोक्ता टिकाऊ ऋण

संतुलित ऋण मिश्रण इससे यह संकेत मिल सकता है कि आप विभिन्न प्रकार के ऋणों का जिम्मेदारीपूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता जिसने कई वर्षों तक सफलतापूर्वक होम लोन और क्रेडिट कार्ड का प्रबंधन किया है, वह व्यापक विश्वसनीयता प्रदर्शित कर सकता है।payकिसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में जिसने केवल एक ही क्रेडिट उत्पाद का उपयोग किया हो, उसे बेहतर अनुभव प्राप्त होता है।

हालांकि, केवल स्कोर सुधारने के लिए अनावश्यक ऋण लेना आम तौर पर उचित नहीं है।

व्यावहारिक कार्रवाई:

• अनेक ऋण उत्पादों को जमा करने के बजाय जिम्मेदार उधार लेने पर ध्यान केंद्रित करें।
• वास्तविक वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर ऋण सुविधाओं का चयन करें।

https://www.iifl.com/blogs/credit-score/how-to-get-credit-score-above-800

भारत की चार क्रेडिट ब्यूरो: सीआईबीएल, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ। हाई मार्क के बारे में विस्तृत जानकारी।

कई उधारकर्ता इन शब्दों का उपयोग करते हैं क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर हालांकि, भारत में आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त चार क्रेडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) हैं जो क्रेडिट रिकॉर्ड रखती हैं और स्कोर उत्पन्न करती हैं।

ये हैं:

• ट्रांसयूनियन सिबिल
• एक्सपीरियन इंडिया
• इक्विफैक्स इंडिया
• सीआरआईएफ हाई मार्क

ये चारों ब्यूरो उधार और पुनर्भुगतान वसूलते हैं।payवे बैंकों, गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी), क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं और अन्य सदस्य संस्थानों से जानकारी एकत्र करते हैं। इस डेटा के आधार पर, वे पर्सनल क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर तैयार करते हैं।

1. ट्रांसयूनियन सिबिल

भारत में CIBIL सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो है। परिणामस्वरूप, कई उधारकर्ता अपने क्रेडिट स्कोर को "CIBIL स्कोर" के रूप में संदर्भित करते हैं।

कई ऋणदाता अपनी ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में सीआईबीआईएल रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं, हालांकि संस्थानों में प्रथाएं भिन्न होती हैं।

2. एक्सपीरियन इंडिया

Experian यह एक वैश्विक क्रेडिट सूचना कंपनी है जो भारत में अपने लाइसेंस प्राप्त ब्यूरो व्यवसाय के माध्यम से काम करती है। यह क्रेडिट रिकॉर्ड रखती है और उधारदाताओं और उपभोक्ताओं को क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करती है।

3. इक्विफैक्स इंडिया

इक्विफैक्स भागीदार वित्तीय संस्थानों से क्रेडिट संबंधी जानकारी एकत्र करता है और पर्सनल क्रेडिट प्रोफाइल तैयार करता है। कई ऋणदाता अपनी अंडरराइटिंग और जोखिम मूल्यांकन प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में इक्विफैक्स रिपोर्ट का उपयोग करते हैं।

4. सीआरआईएफ हाई मार्क

CRIF हाई मार्क की खुदरा ऋण, MSME वित्तपोषण और सूक्ष्म वित्त क्षेत्रों में महत्वपूर्ण उपस्थिति है। यह सदस्य संस्थानों से प्राप्त जानकारी का उपयोग करके क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर भी तैयार करता है।

विभिन्न विभागों में स्कोर अलग-अलग क्यों हो सकते हैं?

कई उधारकर्ता अलग-अलग वित्तीय ब्यूरो से प्राप्त भिन्न-भिन्न स्कोर देखकर आश्चर्यचकित हो जाते हैं।

ऐसा निम्नलिखित कारणों से हो सकता है:

• ऋणदाता अलग-अलग समय पर डेटा रिपोर्ट कर सकते हैं।
• प्रत्येक ब्यूरो अपने स्वयं के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है।
• जानकारी को अलग-अलग तिथियों पर अपडेट किया जा सकता है।
• कुछ ऋणदाता अन्य ऋणदाताओं की तुलना में कुछ विशेष ब्यूरो को पहले रिपोर्ट कर सकते हैं।

छोटे-मोटे अंतर सामान्य हैं। ऋणदाता आमतौर पर स्कोर में मामूली बदलावों के बजाय समग्र क्रेडिट प्रोफाइल पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

निष्कर्ष

समझ एक क्रेडिट स्कोर क्या है यह सोच-समझकर ऋण लेने के निर्णय लेने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

A क्रेडिट स्कोर यह सिर्फ एक संख्या से कहीं अधिक है। यह दर्शाता है कि आप समय के साथ ऋण दायित्वों का कितनी निरंतरता से प्रबंधन करते हैं।payआपका उधार लेने का इतिहास, क्रेडिट का उपयोग, ऋण का प्रकार, खाते की अवधि और हालिया क्रेडिट पूछताछ, ये सभी कारक आपके उधार लेने के प्रोफाइल को आकार देने में योगदान करते हैं।

उच्च स्कोर से क्रेडिट उत्पादों की व्यापक श्रेणी तक पहुंच में सुधार हो सकता है, लेकिन ऋणदाता आमतौर पर केवल स्कोर के अलावा कई अन्य कारकों का भी मूल्यांकन करते हैं। आय, निवास आदि।payनिवेश क्षमता, मौजूदा दायित्व, दस्तावेज़ीकरण और उत्पाद-विशिष्ट पात्रता मानदंड भी ऋण देने के निर्णयों को प्रभावित कर सकते हैं।

पहली बार ऋण लेने वालों के लिए, तुरंत ही परफेक्ट स्कोर हासिल करने पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए। इसके बजाय, स्वस्थ वित्तीय आदतें बनाना महत्वपूर्ण है। payसमय पर दायित्वों का निर्वहन करना, उचित क्रेडिट उपयोग बनाए रखना और जिम्मेदारी से उधार लेना, समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में योगदान दे सकता है।

वित्तपोषण विकल्पों के बारे में अधिक जानने के इच्छुक उधारकर्ता निम्नलिखित विकल्पों पर भी विचार कर सकते हैं:

• पर्सनल लोन समाधान
• व्यवसाय ऋण पात्रता आवश्यकताएँ
• गोल्ड लोन उत्पाद
• प्रतिभूतियों के बदले ऋण की सुविधाएँ
• एमएसएमई वित्तीय संसाधन

पात्रता, स्वीकृति, ऋण राशि, अवधि और लागू शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और प्रचलित नीतियों के अधीन रहेंगी।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें