यदि आप एक किस्त चूक जाते हैं तो क्या होगा? दिन-प्रतिदिन सीआईबीएल और रीpayमानसिक प्रभाव

एक EMI छूट जाने पर बकाया शुल्क लग सकता है,payयाद दिलाने वाले संदेश, और विलंबित संदेश payऋणदाता के रिपोर्टिंग चक्र और खाते की स्थिति के आधार पर, उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में रिपोर्टिंग की जाती है। छूटी हुई ईएमआई का सिबिल पर प्रभाव पुनः के आधार पर भिन्न हो सकता हैpayभुगतान इतिहास, मौजूदा क्रेडिट प्रोफ़ाइल, बकाया अवधि और ऋणदाता रिपोर्टिंग प्रथाएं। लागू आरबीआई मानदंडों के तहत, निरंतर गैर-payनिर्धारित समयसीमा से परे भुगतान करने पर वसूली की कार्यवाही तेज हो सकती है और खाते को गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

दिन 1 से दिन 30: EMI छूट जाने के तुरंत बाद क्या होता है

आम तौर पर, ऋणदाता के नियमों के अनुसार, EMI छूट जाने के बाद पहले 30 दिनों को प्रारंभिक बकाया अवधि माना जाता है।payमानसिक निगरानी प्रक्रिया।

EMI भुगतान न कर पाने के बाद पहले दिन की घटनाएँ

यदि निर्धारित ईएमआई payयदि भुगतान सफलतापूर्वक संसाधित नहीं होता है, तो निम्नलिखित क्रियाएं हो सकती हैं:

• A EMI पेनल्टी का भुगतान नहीं किया गया or ईएमआई विलंब शुल्क ऋण समझौते और लागू होने वाले सबसे महत्वपूर्ण नियमों और शर्तों (एमआईटीसी) के अनुसार शुल्क लिया जा सकता है।

• उधारकर्ता का बैंक अलग से ईएनएसीएच या ऑटो-डेबिट बाउंस चार्ज लगा सकता है।

• ऋणदाता के देय तिथि बीत जाने के बाद की अवधि (DPD) निगरानी प्रणाली के अंतर्गत खाते को आंतरिक रूप से बकाया के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

• एसएमएस, ईमेल या फोन कॉल के माध्यम से रिमाइंडर भेजा जा सकता है।

लागू शुल्कों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• बकाया शुल्क निश्चित

• बकाया EMI राशि पर प्रतिशत-आधारित शुल्क

• शुल्क और प्रभारों पर लागू जीएसटी

वास्तविक शुल्क संरचना ऋणदाता की नीति, ऋण उत्पाद और बैंकिंग व्यवस्था पर निर्भर करती है।

क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टिंग

यदि ऋणदाता के ब्यूरो रिपोर्टिंग चक्र के दौरान बकाया राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो विलंबित राशि का भुगतान नहीं किया जाएगा। payसदस्यता की स्थिति की जानकारी CIBIL, Equifax या CRIF High Mark जैसी क्रेडिट सूचना कंपनियों को दी जा सकती है।

RSI CIBIL स्कोर में गिरावट दर्ज नहीं की गई payबयान प्रभाव निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है:

• मौजूदा पुनःpayमानसिक व्यवहार

• क्रेडिट मिश्रण

• मौजूदा स्कोर सीमा

• सक्रिय ऋण सुविधाओं की संख्या

विलंबित payलागू ब्यूरो की प्रतिधारण नीतियों द्वारा निर्धारित अवधि तक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में विवरण प्रविष्टियाँ दिखाई देती रह सकती हैं।

दिन 31 से दिन 60: डीपीडी वर्गीकरण प्रणाली की व्याख्या

यदि बकाया राशि 30 दिनों से अधिक समय तक बनी रहती है, तो ऋण खाता आरबीआई के विशेष उल्लेख खाता (एसएमए) निगरानी श्रेणियों के अंतर्गत आ सकता है, जिनका उपयोग पुनर्भुगतान के लिए किया जाता है।payमानसिक तनाव की पहचान।

RSI देय तिथि से अधिक दिनों का वर्गीकरण यह ढांचा उधारदाताओं को बकाया खातों की निगरानी करने और पुनः बकाया खातों की पहचान करने में मदद करता है।payविभिन्न चरणों में मानसिक तनाव।

A एसएमए ऋण खाता वर्गीकरण स्वतः ही कानूनी कार्यवाही का संकेत नहीं देता है। हालांकि, बकाया राशि का लगातार बने रहना वसूली संबंधी गहन संचार और खाते की कड़ी निगरानी का कारण बन सकता है।

60वें दिन तक, ऋणदाता निम्नलिखित प्रक्रियाएँ शुरू कर सकते हैं:

• अनुस्मारक कॉल

• संग्रह अनुवर्ती कार्रवाई

• लिखित संचार

• क्षेत्र भ्रमण, जहां लागू पुनर्प्राप्ति प्रथाओं के तहत अनुमति हो

उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट में कई विलंबित भुगतान दर्शाए जा सकते हैं। payइस अवधि के दौरान होने वाली मानसिक प्रविष्टियाँ, जो नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं 30 दिनों के डिफ़ॉल्ट के बाद क्रेडिट स्कोर.

दिन 61 से दिन 90: एनपीए वर्गीकरण से पहले लंबित निगरानी

61वें दिन से 90वें दिन के बीच की अवधि को विलंबित पुनर्प्राप्ति चक्र में एक महत्वपूर्ण चरण माना जाता है।

आरबीआई के मानदंडों के अनुसार, ऋण खाते को इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है: भारत में एनपीए ऋण यदि मूलधन या ब्याज का भुगतान लगातार 90 दिनों से अधिक समय तक बकाया रहता है, तो यह श्रेणी में आता है।

RSI 90 दिनों की ईएमआई डिफ़ॉल्ट इस चरण के परिणामस्वरूप निम्नलिखित हो सकता है:

• वसूली की कार्यवाही को आगे बढ़ाया गया

• उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में प्रतिकूल रिपोर्टिंग

• ऋणदाताओं द्वारा भविष्य में ऋण मूल्यांकन पर प्रतिबंध

• लागू कानूनी और संविदात्मक प्रावधानों के तहत वसूली कार्रवाई

सुरक्षित ऋणों के लिए जैसे कि गोल्ड लोनऋणदाता लागू नियमों, सूचना आवश्यकताओं और ऋण शर्तों के अनुसार संपार्श्विक प्रवर्तन प्रक्रियाएं शुरू कर सकते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस, ग्राहकों को लागू शुल्कों, जुर्माने आदि के संबंध में पारदर्शी जानकारी प्रदान की जाती है।payऋण दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, देय राशि, ब्याज दरें और ऋण से संबंधित शर्तों को पहले ही बता दिया जाता है, जिससे ऋण की पूरी अवधि के दौरान कोई छिपी हुई लागत न हो और स्पष्टता सुनिश्चित करने में मदद मिलती है।

गोल्ड लोन लेने वाले और नीलामी प्रक्रिया

उधारकर्ताओं के लिए जो खोज रहे हैं अगर मैं गोल्ड लोन की EMI देने से चूक जाऊं तो क्या होगा?ऋणदाता आवश्यक नोटिस और पुनर्भुगतान के अवसर प्रदान करने के बाद नीलामी से संबंधित वसूली प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं।payलागू आरबीआई-संरेखित वसूली मानदंडों के तहत भुगतान।

विनियमित ऋणदाताओं से आम तौर पर निम्नलिखित की अपेक्षा की जाती है:

• बकाया राशि के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित करें।

• नीलामी की कार्यवाही से पहले पूर्व सूचना जारी करें

• दस्तावेजीकृत मूल्यांकन और नीलामी प्रक्रियाओं का पालन करें।

• लागू वसूली शुल्कों के संबंध में पारदर्शिता बनाए रखें।

RSI ऋण एनपीए सीमा इसलिए, वसूली की कार्रवाई बढ़ने से पहले बकाया खातों को नियमित करने की मांग करने वाले उधारकर्ताओं के लिए यह एक महत्वपूर्ण चरण है।

वसूली के उपाय: EMI छूट जाने के बाद हुए नुकसान की भरपाई कैसे करें

कर्जदार शुरुआती चरण में ही बकाया राशि का निपटारा करके आगे के प्रतिकूल प्रभावों को कम कर सकते हैं।

1. बकाया राशि का भुगतान करें

ऋण की शर्तों के अनुसार बकाया ईएमआई, लागू विलंब शुल्क और बाउंस शुल्क का भुगतान यथाशीघ्र किया जाना चाहिए।

2. पुनः प्राप्त करेंpayस्वीकृति

उधारकर्ता निम्नलिखित के लिए अनुरोध कर सकते हैं:

• Payपुष्टिकरण

• ऋण विवरण को अद्यतन किया गया

• Repayभुगतान रसीद

• जहां लागू हो, अनापत्ति प्रमाण पत्र

3. मॉनिटर ब्यूरो रिपोर्टिंग अपडेट

ऋणदाता आम तौर पर जानकारी अपडेट करते हैंpayखाते की आवधिक रिपोर्टिंग चक्र के दौरान दी जाने वाली जानकारी। खाते की अद्यतन स्थिति दिखने में कई सप्ताह लग सकते हैं।

4. क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

ऋण लेने वालों को समय-समय पर निम्नलिखित बातों की जाँच करनी चाहिए:

• डीपीडी प्रविष्टियाँ

• खाते की स्थिति

• बकाया राशि

• समापन या निपटान संबंधी अपडेट

5. यदि रिपोर्टिंग गलत हो तो विवाद दर्ज करें

यदि पुनःpayयदि जानकारी गलत प्रतीत होती है, तो उधारकर्ता संबंधित क्रेडिट ब्यूरो और सहायक दस्तावेजों के साथ सुधार अनुरोध प्रस्तुत कर सकते हैं।

6. पुनर्गठन या संशोधित पुनर्संरचना पर विचार करेंpayविकल्प बताएं

वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर रहे उधारकर्ता पुनर्गठन या संशोधित ऋण के बारे में चर्चा करने के लिए ऋणदाता से संपर्क कर सकते हैं।payऋणदाता की नीति और लागू आरबीआई दिशानिर्देशों के अधीन, भुगतान व्यवस्थाएं।

7. निरंतर पुनः बनाए रखेंpayमानसिक व्यवहार

सेवा मेरे EMI छूट जाने के बाद CIBIL बिल की वसूली करेंइस प्रक्रिया में आम तौर पर निरंतर पुन: प्रयोग की आवश्यकता होती है।payसमय के साथ अनुशासन में सुधार। समय पर पुनः काम करना जारी रखना।payमानसिक स्वास्थ्य संबंधी व्यवहार धीरे-धीरे उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार कर सकता है।

30 दिनों की EMI देरी की संभावित लागत

विलंबित ईएम के वित्तीय प्रभावों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• ऋणदाता द्वारा बकाया शुल्क

• लागू जीएसटी

• बैंक बाउंस शुल्क

• जहां लागू हो, अतिरिक्त विलंबित ब्याज

उदाहरणात्मक उदाहरण

उपरोक्त आंकड़े केवल उदाहरण के तौर पर दिए गए हैं और ऋणदाता की नीति, लागू करों, बैंकिंग शुल्कों और ऋण की शर्तों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

उधारकर्ता पुनर्मूल्यांकन की समीक्षा भी कर सकते हैंpayआईआईएफएल फाइनेंस की वेबसाइट पर उपलब्ध ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके भुगतान दायित्वों और अनुमानित ईएमआई संरचनाओं का पता लगाएं।

निष्कर्ष

एक किस्त न चुकाने पर बकाया शुल्क लग सकता है और भुगतान में देरी हो सकती है। payरिपोर्टिंग और निरंतर पुन:payनिर्धारित समयसीमा के बाद भी बकाया राशि का भुगतान न होने पर निगरानी की जाएगी। ऋण डिफ़ॉल्ट के परिणाम चरण दर चरण लंबे समय तक भुगतान न होने की स्थिति में, प्रक्रिया अनुस्मारक संचार और बकाया दिनों (डीपीडी) के वर्गीकरण से लेकर एनपीए वर्गीकरण तक आगे बढ़ सकती है।payकर्जदार जो बकाया राशि का समय रहते भुगतान करते हैं और अनुशासित तरीके से भुगतान करते हैं, उन्हें लाभ मिलता है।payमानसिक स्वास्थ्य संबंधी व्यवहार उनके क्रेडिट प्रोफाइल पर दीर्घकालिक प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें