सिक्योर्ड लोन क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में कैसे मदद कर सकता है?

खराब सीआईबीएल स्कोर चुपचाप दरवाजे बंद कर देता है। कार्ड आवेदन अस्वीकार हो जाते हैं। पर्सनल लोन के प्रस्ताव आने बंद हो जाते हैं, और हर अस्वीकृति फाइल पर एक और हार्ड इंक्वायरी दर्ज कर देती है, जिससे समस्या और भी गहरी हो जाती है। इससे निकलने का एक व्यावहारिक उपाय यह है कि... सुरक्षित ऋण के साथ क्रेडिट स्कोर का पुनर्निर्माण करें repayएक उपाय: गिरवी रखकर ट्रेडलाइन, गोल्ड लोन या एफडी समर्थित लोन खोलें और समय पर EMI चुकाने की एक श्रृंखला से नए खाते बनाएं। payब्यूरो रिकॉर्ड में सदस्यता इतिहास दर्ज करना होगा। इसमें कितना समय लगेगा? आमतौर पर, 6 से 12 महीने के निरंतर प्रयास के बाद प्रगति दिखाई देगी।payयह प्रक्रिया महत्वपूर्ण है, लेकिन इसकी गति इस बात पर निर्भर करती है कि आप कहां से शुरू करते हैं और रिपोर्ट में मौजूद अन्य नकारात्मक बिंदुओं पर। व्यवहार में यह तंत्र कैसे काम करता है, कौन से उत्पाद ब्यूरो को रिपोर्ट करते हैं, महीने-दर-महीने की प्रगति और वे जोखिम जो प्रयासों को विफल कर सकते हैं: इन सभी पर नीचे विस्तार से चर्चा की गई है।

सिक्योर्ड लोन क्या होता है और यह सीआईबीएल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

गिरवी रखी गई संपत्ति शुरुआती सवाल को बदल देती है। एक सुरक्षित ऋण सोने, सावधि जमा या संपत्ति द्वारा समर्थित होता है, इसलिए स्वीकृति उधारकर्ता के क्रेडिट रिकॉर्ड के बजाय संपत्ति पर अधिक निर्भर करती है, और यही वह बिंदु है जहां क्रेडिट-खराब उधारकर्ता की जरूरतों का पता चलता है।

आगे जो होता है वह यांत्रिक होता है। ऋणदाता पुनः रिपोर्ट करते हैं।payहर महीने क्रेडिट ब्यूरो को डेटा भेजा जाता है, जिससे उधारकर्ता की रिपोर्ट पर एक ट्रेडलाइन बनती है, और हर समय पर EMI का भुगतान करने से क्रेडिट स्कोर मजबूत होता है। payवित्तीय इतिहास, जिसे व्यापक रूप से CIBIL स्कोर का सबसे महत्वपूर्ण घटक माना जाता है और आमतौर पर इसका भार लगभग 35% होता है। इस प्रक्रिया में कहीं भी कोई विशेष व्यवहार नहीं किया गया है। केवल उन जगहों पर साफ-सुथरी मासिक प्रविष्टियाँ दर्ज की गई हैं जहाँ पहले फाइल में गड़बड़ी या चुप्पी दिखाई देती थी।

क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने वाले सुरक्षित ऋणों के प्रकार

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

चरण दर चरण: एक सुरक्षित ऋण का पुनर्निर्माण कैसे होता है Payइतिहास का उल्लेख करें

1. उधारकर्ता सुरक्षित ऋण के लिए आवेदन करता है और गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्यांकन किया जाता है। सोने के ऋण के मामले में, धातु ही निर्णायक कारक होती है, हालांकि ऋणदाता अपनी आंतरिक नीतियों और लागू नियामक आवश्यकताओं के अनुसार क्रेडिट इतिहास पर भी विचार कर सकते हैं।
2. ऋणदाता, उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर एक ट्रेडलाइन खोलता है।
3. प्रत्येक समय पर भुगतान की गई EMI की रिपोर्ट ब्यूरो को दी जाती है, जिससे खाते में एक सकारात्मक प्रविष्टि जुड़ जाती है। payइतिहास का उल्लेख करें.
4. क्रेडिट मिश्रण और समग्र पुन:payजैसे-जैसे महीने बीतते हैं, मानसिक व्यवहार में सुधार होता जाता है।
5. 6 से 12 महीने तक स्वच्छ रहने के बादpayहालांकि, स्कोर आम तौर पर मापने योग्य सुधार को दर्शाता है, लेकिन सटीक प्रगति प्रोफाइल के अनुसार भिन्न होती है।

नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक राशि, शुल्क, कवरेज प्रतिशत और पात्रता मानदंड ऋणदाता, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, ऋण श्रेणी और आवेदन के समय लागू दिशानिर्देशों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

गोल्ड लोन: कम सीआईबीआईएल स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए एक सुलभ मार्ग

फाइल बुरी तरह क्षतिग्रस्त है, या फाइल बिल्कुल भी नहीं है? सोने का रास्ता फिर भी खुला रहता है, क्योंकि गिरवी रखी गई धातु ऋणदाता को सुरक्षा प्रदान करती है और कागजी कार्रवाई इतिहास के बजाय गिरवी रखी गई वस्तु के अनुसार होती है। आरबीआई (सोने और चांदी की गिरवी पर ऋण) दिशा-निर्देश, 2025 के तहत, जिसे अप्रैल 2026 से विनियमित ऋणदाताओं द्वारा लागू किया गया है, सोने के ऋणों के लिए ₹2.5 लाख तक के ऋणों पर 85% तक, ₹2.5 लाख से अधिक और ₹5 लाख तक के ऋणों पर 80% तक और उससे अधिक पर 75% तक की स्तरीय एलटीवी सीमाएं लागू होती हैं। ₹2.5 लाख तक के ऋणों के लिए, आरबीआई के दिशा-निर्देशों में आय प्रमाण या विस्तृत ऋण मूल्यांकन अनिवार्य नहीं है, हालांकि ऋणदाता अपनी नीतियां लागू कर सकते हैं।payयह योजना ईएमआई या बुलेट के रूप में चल सकती है। payचुनी गई योजना के आधार पर राशि तय होती है। इसी तरह, गोल्ड लोन के साथ सिबिल को फिर से बनाने की योजना है।payसरकार जमीनी स्तर पर काम करती है।

उत्पाद की उपलब्धता, उधारकर्ता की पात्रता, संपार्श्विक मूल्यांकन और प्रचलित नियामक आवश्यकताओं के अधीन, आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोन की पेशकश कर सकता है।payऐसे ऋणों से संबंधित विवरण सामान्य प्रक्रिया के तहत क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किए जाते हैं। एक प्रक्रिया इस पूरी प्रक्रिया को सुचारू बनाती है। 30 से 45 दिनों के बाद जाँची गई क्रेडिट रिपोर्ट से पुष्टि हो जाती है कि नई ट्रेडलाइन सही ढंग से दर्ज की गई है, और किसी भी छूटी हुई या गलत दर्ज प्रविष्टि को ऋणदाता और ब्यूरो के समक्ष उठाया जा सकता है। जिन उधारकर्ताओं का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उन्हें भी यही लाभ मिलता है, क्योंकि पहली ट्रेडलाइन ही क्रेडिट स्कोर की शुरुआत होती है।

बचने योग्य जोखिम: जब एक सुरक्षित ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाता है

यह प्रक्रिया दोनों तरह से नुकसान पहुंचाती है। एक भी किस्त न चुकाने पर रिपोर्ट में बकाया दर्ज हो जाता है और इससे कंपनी को काफी नुकसान होता है। payकर्ज़ का इतिहास सुधार के अधीन है। बार-बार डिफ़ॉल्ट होने से मामला और बिगड़ सकता है, गिरवी रखी गई संपत्ति का परिसमापन हो सकता है और निपटान या बट्टे खाते में डालने की प्रविष्टि बन सकती है जो वर्षों तक रिपोर्ट में बनी रह सकती है, जिससे मूल समस्या से भी अधिक नुकसान हो सकता है। एक से अधिक सुरक्षित ऋण आवेदन एक साथ जमा किए गए। quick लगातार होने वाली पूछताछ से ऐसे कठिन मामले सामने आते हैं जो अल्पावधि में स्कोर को नीचे गिरा देते हैं। दो आदतें इस योजना को सुरक्षित रखती हैं: हर EMI के लिए ऑटो-डेबिट अनिवार्य करना, और केवल उतनी ही राशि उधार लेना जिसे आपका मासिक बजट आसानी से वहन कर सके। लक्ष्य एक साफ-सुथरा ट्रेडलाइन है, न कि कोई बड़ा ट्रेडलाइन।

निष्कर्ष

एक बार में केवल एक ही EMI दर्ज की जाती है। सुरक्षित ऋण इसी तरह धीरे-धीरे और भरोसेमंद तरीके से क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाता है। गोल्ड लोन खराब या खाली क्रेडिट रिकॉर्ड वाले लोगों के लिए क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाता है, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) समर्थित लोन जमाकर्ताओं के लिए कम लागत पर यही काम करता है, और प्रॉपर्टी के बदले लिया गया लोन बड़ी और लंबी अवधि की जरूरतों के लिए उपयुक्त होता है। क्रेडिट स्कोर 6 से 12 महीनों की स्थिरता पर निर्भर करता है, और किसी अन्य चीज पर नहीं। मूल्यांकन प्रक्रियाएं, खुलासे और गिरवी रखी गई संपत्ति का प्रबंधन लागू नीतियों और नियमों के अनुसार किया जाता है।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें