क्या भारत में 700 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?
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A 700 क्रेडिट स्कोर भारत के 300 से 900 के सीआईबीएल स्कोर पैमाने पर, यह स्कोर अच्छी श्रेणी में आता है। अधिकांश ऋणदाता इस स्कोर पर पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड स्वीकृत कर देते हैं, हालांकि ब्याज दरें 750 से ऊपर के स्कोर वाले उधारकर्ताओं को दी जाने वाली दरों से अधिक होंगी। 700 का स्कोर ऋण प्राप्त करने में बाधा नहीं है, लेकिन यह एक ऐसी श्रेणी है जहां 50 अंकों का सुधार प्रत्येक ऋण पर महत्वपूर्ण बचत ला सकता है।
700 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?
भारत में क्रेडिट स्कोर CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark जैसी क्रेडिट ब्यूरो द्वारा 300 से 900 के पैमाने पर जारी किए जाते हैं। CIBIL को ऋणदाताओं द्वारा सबसे अधिक संदर्भित किया जाता है। यह स्कोर उधारकर्ता की वास्तविक स्थिति को दर्शाता है।payभुगतान इतिहास, ऋण उपयोग, ऋण खातों की आयु, सक्रिय खातों की संख्या और हालिया ऋण पूछताछ।
700 का स्कोर उधारकर्ता को अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा 'अच्छा' माने जाने वाले स्कोर की निचली श्रेणी में रखता है। इस स्कोर पर अधिकांश ऋण श्रेणियों में ऋण स्वीकृति की संभावना रहती है, लेकिन आमतौर पर 750 या उससे अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं को दी जाने वाली शर्तों की तुलना में ऋण की शर्तें कम अनुकूल होंगी।
एक नज़र में CIBIL स्कोर रेंज
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स्कोर रेंज |
वर्गीकरण |
ऋणदाता की व्याख्या |
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300 से 599 तक |
दरिद्र |
उच्च जोखिम; अधिकांश ऋणदाता ऋण देने से इनकार कर देते हैं या कड़ी शर्तें लागू करते हैं। |
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600 से 699 तक |
मेला |
स्वीकृति संभव है लेकिन सीमित; उच्च ब्याज दरें, निम्न सीमाएं |
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700 से 749 तक |
अच्छा |
आम तौर पर स्वीकृत; ब्याज दरें सर्वोत्तम ब्याज दर श्रेणी से ऊपर हैं |
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750 से 799 तक |
बहुत अच्छा |
स्वीकृति मिलने की प्रबल संभावना; प्रतिस्पर्धी दरें उपलब्ध हैं |
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800 से 900 तक |
उत्कृष्ट |
सर्वोत्तम दरें और शर्तें; पसंदीदा उधारकर्ता वर्ग |
ठीक 700 का स्कोर अच्छे क्रेडिट स्कोर की न्यूनतम श्रेणी में आता है। यह औसत से काफी बेहतर है, और अधिकांश ऋणदाता इस स्तर पर आवेदनों को मंजूरी दे देते हैं, लेकिन दी जाने वाली ब्याज दर उपलब्ध सबसे प्रतिस्पर्धी शर्तों के बजाय शेष क्रेडिट जोखिम को दर्शाएगी।
700 के क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण पात्रता
700 के सीआईबीएल स्कोर के साथ पर्सनल लोन
700 के स्कोर पर अधिकांश राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और कई बैंकों से पर्सनल लोन की स्वीकृति संभव है। आमतौर पर, ब्याज दर 14% से 18% प्रति वर्ष के बीच होती है, जबकि 750 या उससे अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए यह 11% से 13% प्रति वर्ष होती है।
ऋण स्वीकृति आय, नियोक्ता प्रोफ़ाइल (वेतनभोगी बनाम स्व-रोजगार) और मासिक आय के अनुपात में मौजूदा EMI दायित्वों पर भी निर्भर करती है। 700 के स्कोर, स्थिर वेतनभोगी आय और बिना किसी मौजूदा ऋण दायित्व वाले उधारकर्ता को समान स्कोर वाले लेकिन उच्च ऋण वाले आवेदक की तुलना में अधिक मजबूत माना जाता है।
700 के क्रेडिट स्कोर के साथ गोल्ड लोन
गोल्ड लोन एक सुरक्षित उत्पाद है जिसमें उधारकर्ता सोने के आभूषण गिरवी रखता है। चूंकि ऋणदाता भौतिक सोने को सुरक्षा के रूप में रखता है, इसलिए असुरक्षित ऋणों की तुलना में स्वर्ण-श्रेणी की सीमाएं आमतौर पर कम सख्त होती हैं। आईआईएफएल फाइनेंस प्रक्रियाओं गोल्ड लोन सभी क्रेडिट स्कोर श्रेणियों के आवेदकों के लिए, जिनमें 700 या उससे कम स्कोर वाले भी शामिल हैं। ऋण राशि गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और वजन के आधार पर निर्धारित की जाती है, न कि क्रेडिट स्कोर के आधार पर।
700 रुपये के उधारकर्ता के लिए, जिसे तुरंत धन की आवश्यकता है, IIFL फाइनेंस से गोल्ड लोन पर विचार करना सबसे अच्छा विकल्प है। यह ऋण आसानी से वितरित करता है। quickइसके लिए केवल एक फोटो पहचान पत्र और सोना ही आवश्यक होता है, और उधारकर्ता को इसे वापस करने की अनुमति देता है।pay और एक बार उनकी वित्तीय स्थिति में सुधार हो जाने पर वे सोना वापस प्राप्त कर सकते हैं, और यह सब बिना किसी नए ऋण आवेदन पर कड़ी जांच से उनके स्कोर को और अधिक नुकसान पहुंचाए हो सकता है।
700 के सीआईबीएल स्कोर के साथ होम लोन
होम लोन की मंज़ूरी के लिए आमतौर पर 700 का स्कोर स्वीकार्य है, लेकिन ऋणदाता लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात को 75% तक सीमित कर सकते हैं, जबकि 750 से अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं को यह अनुपात 80% से 85% तक दिया जाता है। इसका मतलब है कि 700 स्कोर वाले उधारकर्ता को अधिक डाउन पेमेंट की व्यवस्था करनी होगी। payसमान संपत्ति मूल्य के लिए।
स्कोर के आधार पर ऋण पात्रता की तुलना:
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ऋण प्रकार |
700 स्कोर: संभावित परिणाम |
750+ स्कोर: संभावित परिणाम |
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पर्सनल लोन |
स्वीकृत; दर लगभग 14 से 18% प्रति वर्ष |
स्वीकृत; दर लगभग 11 से 13% प्रति वर्ष |
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गोल्ड लोन |
स्वीकृत; स्कोर प्राथमिक मानदंड नहीं है |
स्वीकृत; समान शर्तें (संपार्श्विक आधारित) |
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गृह ऋण |
स्वीकृत; एलटीवी 75% तक सीमित हो सकता है |
स्वीकृत; एलटीवी 80 से 85% तक |
नोट: सभी आंकड़े सांकेतिक हैं। वास्तविक दरें और एलटीवी अनुपात ऋणदाता की नीतियों और आवेदन के समय उधारकर्ता की संपूर्ण प्रोफ़ाइल पर निर्भर करते हैं।
700 का स्कोर आपकी ब्याज दर को कैसे प्रभावित करता है?
700 और 750+ के क्रेडिट स्कोर के बीच का व्यावहारिक अंतर EMI की गणना में सबसे स्पष्ट रूप से दिखाई देता है।
36 महीनों के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए:
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स्कोर बैंड |
सांकेतिक ब्याज दर |
मासिक ईएमआई |
भुगतान किया गया कुल ब्याज |
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700 (अच्छा) |
16% प्रति वर्ष |
लगभग 17,575 रुपये |
लगभग 1,32,700 रुपये |
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750+ (बहुत अच्छा) |
12% प्रति वर्ष |
लगभग 16,607 रुपये |
लगभग 97,850 रुपये |
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अंतर |
NA |
₹ 968 प्रति माह |
36 महीनों में 34,850 रुपये |
20 वर्षों के लिए 30 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए:
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स्कोर बैंड |
सांकेतिक ब्याज दर |
मासिक ईएमआई |
भुगतान किया गया कुल ब्याज |
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700 (अच्छा) |
9.5% प्रति वर्ष |
लगभग 27,960 रुपये |
लगभग 37.1 लाख रुपये |
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750+ (बहुत अच्छा) |
8.75% प्रति वर्ष |
लगभग 26,560 रुपये |
लगभग 33.7 लाख रुपये |
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अंतर |
NA |
₹ 1,400 प्रति माह |
लगभग 20 वर्षों में 3.4 लाख रुपये |
नोट: सभी ईएमआई और ब्याज दरें सांकेतिक हैं और केवल उदाहरण के लिए गणना की गई हैं। वास्तविक दरें ऋणदाता की नीतियों, उधारकर्ता की आय प्रोफ़ाइल और आवेदन के समय की बाजार स्थितियों पर निर्भर करती हैं।
होम लोन की पूरी अवधि में, 700 से 750 तक 50 अंकों का सुधार कुल ब्याज में 3 लाख रुपये से अधिक की बचत कर सकता है। यह क्रेडिट स्कोर को एक स्थिर विशेषता मानने के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित करने का वित्तीय तर्क है।
अपने क्रेडिट स्कोर को 700 से 750+ तक बेहतर बनाने के 5 आसान तरीके
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Pay हर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का नियत तारीख पर भुगतान करें।
Payक्रेडिट स्कोर की गणना में भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है। एक भी चूक payभुगतान छूटने से स्कोर 50 से 80 अंक तक गिर सकता है। सभी EMI खातों के लिए ऑटो-डेबिट सेट करने से भुगतान छूटने का जोखिम खत्म हो जाता है। payएक चूक के कारण हुई गलती।
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क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% से कम रखें।
क्रेडिट उपयोग, कुल क्रेडिट सीमा के मुकाबले उपयोग की गई राशि का अनुपात है। यदि किसी कार्ड की सीमा 1 लाख रुपये है और 70,000 रुपये का उपयोग हो चुका है, तो यह 70% उपयोग है, जो क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालता है। 1 लाख रुपये की सीमा पर शेष राशि को 30,000 रुपये से कम, आदर्श रूप से 10% से कम रखना, अनुशासित क्रेडिट प्रबंधन का संकेत देता है।
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कम समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।
प्रत्येक ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन क्रेडिट रिपोर्ट पर एक हार्ड इंक्वायरी को ट्रिगर करता है, जिससे प्रत्येक इंक्वायरी के लिए स्कोर 5 से 10 अंक तक कम हो जाता है। कम समय में कई आवेदन क्रेडिट ब्यूरो को ऋण प्राप्त करने के आपके व्यवहार का संकेत देते हैं। आवेदनों के बीच कम से कम 3 से 6 महीने का अंतराल रखें।
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सीआईबीएल रिपोर्ट में त्रुटियों पर विवाद
क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां, जिनमें गलत तरीके से दर्ज किए गए डिफॉल्ट, गलत तरीके से आवंटित ऋण, या बकाया के रूप में दिखाए गए पुराने सेटल किए गए खाते शामिल हैं, क्रेडिट स्कोर को कृत्रिम रूप से कम कर सकते हैं। प्रत्येक भारतीय प्रति वर्ष एक निःशुल्क सीआईबीएल रिपोर्ट प्राप्त करने का हकदार है। इसकी समीक्षा करने और किसी भी गलत प्रविष्टि के लिए आपत्ति दर्ज करने से वास्तविक उधार लेने के व्यवहार में कोई बदलाव किए बिना क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है।
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सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का स्वस्थ संतुलन बनाए रखें।
जिस उधारकर्ता के पास केवल एक प्रकार का ऋण होता है (उदाहरण के लिए, केवल क्रेडिट कार्ड और कोई सुरक्षित ऋण इतिहास नहीं), उसका क्रेडिट प्रोफाइल उस उधारकर्ता की तुलना में कमज़ोर होता है जिसके पास गोल्ड लोन, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड का मिश्रण होता है। समय पर लिया और चुकाया गया गोल्ड लोन रिपोर्ट में एक सुरक्षित क्रेडिट प्रविष्टि जोड़ता है, जिससे क्रेडिट मिक्स स्कोर घटक में सुधार होता है।
सुधार की यथार्थवादी समयसीमा:
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समय सीमा |
अपेक्षित स्कोर लाभ |
स्थितियां |
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3 महीने |
20 30 अंक के लिए |
समय पर payभुगतान में सुधार हुआ, क्रेडिट उपयोग 30% से नीचे आ गया, कोई नई हार्ड इंक्वायरी नहीं हुई। |
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6 महीने |
40 60 अंक के लिए |
उपरोक्त के अलावा त्रुटि संबंधी विवादों का समाधान किया गया, कोई चूक नहीं हुई payसभी खातों में टिप्पणियाँ |
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12 महीने |
60 80 अंक के लिए |
सुसंगत पुन:payभुगतान इतिहास, कोई नया बकाया नहीं, क्रेडिट मिश्रण में सुधार हुआ |
नोट: स्कोर में सुधार की समयसीमा सांकेतिक है और यह व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफाइल और ब्यूरो अपडेट चक्रों पर निर्भर करती है।
वेतनभोगी बनाम स्वरोजगार: रोजगार का प्रकार 700-स्कोर परिणामों को कैसे प्रभावित करता है
700 का क्रेडिट स्कोर इस बात पर निर्भर करते हुए अलग-अलग परिणाम देता है कि उधारकर्ता वेतनभोगी है या स्व-रोजगार वाला व्यक्ति है।
वेतनभोगी आवेदक मान्यता प्राप्त नियोक्ता से स्थिर मासिक आय और 700 के क्रेडिट स्कोर वाले उम्मीदवारों को आमतौर पर सामान्य दस्तावेज़ीकरण के साथ पर्सनल लोन स्वीकृत हो जाते हैं। आय की नियमितता, क्रेडिट स्कोर के अच्छे स्तर से नीचे होने की कमी को आंशिक रूप से पूरा कर देती है।
स्व-रोजगार आवेदक 700 के स्कोर वाले उधारकर्ताओं को दस्तावेज़ों की गहन जांच का सामना करना पड़ता है। ऋणदाता 2 से 3 वर्षों के आयकर रिटर्न, व्यावसायिक बैंक स्टेटमेंट, जीएसटी फाइलिंग इतिहास और व्यवसाय निरंतरता का प्रमाण मांगते हैं। 700 के स्कोर और स्व-रोजगार वाले उधारकर्ताओं के लिए असंगत दस्तावेज़ों के संयोजन से वेतनभोगी प्रोफाइल के समान स्कोर की तुलना में स्वीकृत राशि कम या ब्याज दर अधिक होने की संभावना अधिक होती है।
700 पर स्व-रोजगार वाले व्यक्तियों के लिए जिन्हें आवश्यकता है quick आय संबंधी दस्तावेज़ों के बिना क्रेडिट, आईआईएफएल फाइनेंस से गोल्ड लोन रोजगार के प्रकार की परवाह किए बिना, यह सबसे सुलभ मार्ग बना हुआ है, क्योंकि प्राथमिक मूल्यांकन मानदंड आय दस्तावेज नहीं बल्कि संपार्श्विक है।
700 पर क्रेडिट कार्ड अनुमोदन पर एक नोट
अधिकांश जारीकर्ताओं से सामान्य क्रेडिट कार्ड के लिए 700 का स्कोर आमतौर पर पर्याप्त माना जाता है। हालांकि, कुछ निजी क्षेत्र के बैंकों के प्रीमियम रिवॉर्ड कार्ड और ट्रैवल कार्ड के लिए आंतरिक स्कोर सीमा आमतौर पर 720 से 750 या उससे अधिक होती है, भले ही कार्ड की प्रकाशित पात्रता में 700 को पर्याप्त बताया गया हो। कार्ड जारीकर्ता अपने स्वयं के आंतरिक क्रेडिट मॉडल निर्धारित करते हैं जो प्रकाशित क्रेडिट बैंड वर्गीकरण से पूरी तरह मेल नहीं खा सकते हैं।
यदि कोई उधारकर्ता जिसका क्रेडिट स्कोर ठीक 700 है और वह प्रीमियम रिवॉर्ड कार्ड के लिए आवेदन करता है, तो हो सकता है कि कार्ड जारीकर्ता के आंतरिक मॉडल द्वारा उसका आवेदन अस्वीकार कर दिया जाए, भले ही प्रकाशित पात्रता शर्तें पूरी होती प्रतीत हों। प्रीमियम कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट स्कोर को 720 से 730 तक सुधारने से यह जोखिम कम हो जाता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या भारत में पर्सनल लोन लेने के लिए 700 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है?
भारत में अधिकांश राष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) और कई बैंकों से 700 रुपये की आय पर पर्सनल लोन स्वीकृत हो जाता है। अनुमानित ब्याज दर 14% से 18% प्रति वर्ष रहने की उम्मीद है। अंतिम स्वीकृति और ब्याज दर आय, नियोक्ता की प्रोफाइल और मौजूदा ईएमआई भुगतान और मासिक आय के अनुपात पर भी निर्भर करती है।
700 क्रेडिट स्कोर को 750 तक सुधारने में कितना समय लगता है?
समय पर निरंतर प्रदर्शन के साथ payयदि भुगतान और क्रेडिट कार्ड का उपयोग 30% से कम रखा जाए, तो अधिकांश उधारकर्ताओं को 3 से 6 महीनों में 30 से 50 अंकों का सुधार देखने को मिलता है। CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियों को दूर करके, गलत तरीके से दर्ज की गई नकारात्मक प्रविष्टियों को हटाकर सुधार की समयसीमा को और भी तेज किया जा सकता है।
क्या 700 के सीआईबीएल स्कोर के साथ मुझे होम लोन मिल सकता है?
होम लोन की मंज़ूरी के लिए आमतौर पर 700 का स्कोर स्वीकार्य है। लोन-टू-वैल्यू अनुपात 75% के आसपास सीमित हो सकता है, जबकि 750 या उससे अधिक स्कोर वाले उधारकर्ताओं को 80% से 85% तक का अनुपात दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि डाउन पेमेंट अधिक करना होगा। payएक ही संपत्ति के लिए भी रखरखाव की आवश्यकता हो सकती है।
क्या 700 का क्रेडिट स्कोर गोल्ड लोन के लिए पात्रता प्रदान करता है?
सोने के आभूषण गिरवी रखकर गोल्ड लोन दिया जाता है, इसलिए ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट स्कोर की कोई सख्त सीमा निर्धारित नहीं करते हैं। IIFL फाइनेंस 700 या उसके आसपास के स्कोर वाले आवेदकों सहित सभी स्कोर श्रेणियों के आवेदकों के लिए गोल्ड लोन की प्रक्रिया करता है। ऋण राशि सोने की शुद्धता और वजन के आधार पर निर्धारित की जाती है, न कि स्कोर के आधार पर।
700 और 750 क्रेडिट स्कोर के बीच व्यावहारिक अंतर क्या है?
36 महीनों के लिए 5 लाख रुपये के पर्सनल लोन पर, 750 की दर वाले उधारकर्ता को यह लाभ हो सकता है। pay 700 रुपये के होम लोन लेने वाले की तुलना में इस होम लोन की मासिक EMI लगभग 968 रुपये कम होगी, जो 4 प्रतिशत अंकों के सांकेतिक ब्याज दर अंतर पर आधारित है। पूरी अवधि में कुल ब्याज बचत लगभग 34,850 रुपये होगी। बड़े होम लोन पर कुल ब्याज भुगतान में अंतर 3 लाख रुपये से अधिक हो सकता है।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
