क्रेडिट बिल्डर लोन: भारत में अपना सीआईबीएल स्कोर कैसे बढ़ाएं

पहली बार ऋण लेने वालों को अक्सर एक कठिन दौर से गुजरना पड़ता है: ऋणदाता एक स्थापित क्रेडिट इतिहास की तलाश करते हैं, लेकिन वह इतिहास आम तौर पर किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त और पुनः प्राप्त क्रेडिट के बाद ही शुरू होता है।payएस क्रेडिट। ए क्रेडिट बिल्डर ऋण यह एक ऐसा शब्द है जिसका प्रयोग कभी-कभी एक छोटे, संरचित उधार व्यवस्था के लिए किया जाता है जिसे पुन: उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।payएक मॉडल के तहत, उधार ली गई राशि तब तक प्रतिबंधित रहती है जब तक उधारकर्ता payनिर्धारित किश्तों में भुगतान किया जाएगा, हालांकि उत्पाद संरचनाएं भिन्न हो सकती हैं।

लेबल अपने आप में स्वीकृति, किसी विशेष ऋणदाता से उपलब्धता, सभी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्टिंग या उधारकर्ता के स्कोर में वृद्धि की गारंटी नहीं देता है। ये परिणाम प्रदाता पर निर्भर करते हैं, औरpayइसमें आचरण, रिपोर्टिंग प्रथाएं, लागू आवश्यकताएं और ऋण समझौता शामिल हैं।

यह लेख बताता है कि उधारकर्ता कैसे लोन लेकर क्रेडिट स्कोर बनाएं repayइसमें शामिल लागत और जोखिम, यह व्यवस्था एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से कैसे अलग है, यह किसके लिए प्रासंगिक हो सकती है और इसका उपयोग करने से पहले किन बातों पर विचार करना चाहिए, इन सभी बातों पर विचार किया जाना चाहिए। सीआईबीएल रेटिंग में सुधार के लिए ऋण.

क्रेडिट बिल्डर लोन क्या होता है?

A क्रेडिट बिल्डर ऋण सामान्यतः इसका तात्पर्य एक छोटे ऋण से है जिसका मुख्य उद्देश्य क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करना या उसे सुधारना होता है। एक संभावित संरचना के तहत, स्वीकृत राशि को एक प्रतिबंधित खाते में रखा जाता है जबकि उधारकर्ता payनिर्धारित किश्तों में भुगतान किया जाएगा। संविदात्मक दायित्वों के पूरा होने के बाद, प्रदाता की शर्तों के अधीन, धनराशि जारी की जा सकती है।

यह संरचना सामान्य पर्सनल लोन से भिन्न है, जिसकी धनराशि आमतौर पर वितरण के बाद तुरंत वित्तीय आवश्यकता के लिए उपलब्ध कराई जाती है। भारत में, केवल उत्पाद का नाम ही उसकी कानूनी संरचना, सुरक्षित स्थिति, उपलब्धता या रिपोर्टिंग व्यवस्था को स्थापित नहीं करता है। इन बिंदुओं की पुष्टि विनियमित ऋणदाता और ऋण दस्तावेजों से की जानी चाहिए।

नोट: उपलब्धता, पात्रता, शुल्क, धनराशि जारी करने की शर्तें और ब्यूरो रिपोर्टिंग प्रदाता और ऋण समझौते पर निर्भर करती हैं।

क्रेडिट बिल्डर लोन कैसे काम करता है: चरण दर चरण

क्रेडिट बिल्डर लोन की प्रक्रिया अलग-अलग हो सकती है। सीमित निधि वाले मॉडल में निम्नलिखित क्रम हो सकता है:

1. आवेदन और मूल्यांकन: प्रदाता केवाईसी जानकारी, आय या पुनर्मूल्यांकन की समीक्षा करता है।payनिवेश क्षमता और इसके आंतरिक पात्रता मानदंड। क्रेडिट इतिहास न होने का मतलब स्वतः स्वीकृति नहीं है।
2. खाता संरचना: यदि उत्पाद प्रतिबंधित निधियों का उपयोग करता है, तो स्वीकृत राशि तुरंत खर्च के लिए उपलब्ध नहीं होती है।
3. निर्धारित पुनःpayबातें: किश्तों का भुगतान निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार किया जाता है। ब्याज और घोषित शुल्क लागू हो सकते हैं।
4. क्रेडिट-सूचना रिपोर्टिंग: एक विनियमित क्रेडिट संस्थान लागू ढांचे के तहत खाता जानकारी प्रस्तुत करता है। प्रदाता उन क्रेडिट सूचना कंपनियों की पुष्टि कर सकता है जिन्हें वह रिपोर्ट करता है।
5. समापन और रिहाई: प्रतिबंधित निधियों की कोई भी रिहाई, शुल्कों का समायोजन या समापन प्रक्रिया अनुबंध की शर्तों के अनुसार होती है।

का उत्तर है क्रेडिट बिल्डर लोन कैसे काम करता है इसलिए यह उत्पाद लेबल के बजाय समझौते में पाया जाता है। ट्रांसयूनियन सीआईबीएल पहचान करता है payक्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों में भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट की अवधि, क्रेडिट मिश्रण और नया क्रेडिट या पूछताछ शामिल हैं। यह किसी विशेष अवधि के ऋण को पूरा करने पर कोई निश्चित वृद्धि प्रकाशित नहीं करता है।

आरबीआई के निर्देशानुसार, ऋण संस्थानों और ऋण सूचना कंपनियों को हर पखवाड़े ऋण संबंधी जानकारी को अद्यतन रखना आवश्यक है। फिर भी, स्कोर में तुरंत बदलाव नहीं हो सकता क्योंकि जमा करना, सत्यापन, विवाद का निपटान (जहां लागू हो) और स्कोर की गणना अलग-अलग चरण हैं।

क्रेडिट बिल्डर लोन की असल लागत कितनी होती है?

RSI क्रेडिट बनाने की लागत वास्तविक प्रस्ताव के बिना गणना नहीं की जा सकती। उत्पाद के आधार पर, लागत में ब्याज, प्रसंस्करण शुल्क, लागू कर, विलंब शुल्क आदि शामिल हो सकते हैं।payभुगतान शुल्क और कोई भी घोषित गिरवी या खाता-संबंधी शुल्क। ब्याज की गणना का आधार भी समझौते में पढ़ा जाना आवश्यक है।

खुदरा और MSME सावधि ऋणों के लिए, RBI के प्रमुख तथ्य विवरण (KFS) ढांचे के तहत विनियमित संस्थाओं को मानकीकृत प्रारूप में आवश्यक जानकारी का खुलासा करना अनिवार्य है। KFS में वार्षिक प्रतिशत दर (APR) शामिल है, जो ऋण की वार्षिक लागत और ढांचे के अंतर्गत आने वाले संबंधित शुल्कों को दर्शाती है। इसमें पुनः प्रस्तुत किए गए विवरण भी शामिल हैं।payवेतन अनुसूची और अन्य प्रमुख शर्तें।

एपीआर केवल बताई गई ब्याज दर की तुलना में व्यापक तुलना प्रदान करता है। फिर भी, भविष्य की बचत को इस ऋण से नहीं जोड़ा जा सकता क्योंकि दूसरा ऋणदाता क्रेडिट स्कोर के साथ-साथ आय, देनदारियों, उत्पाद प्रकार, सुरक्षा और आंतरिक नीति का भी आकलन कर सकता है।

नोट: लागत, पुनःpayअनुबंध की शर्तें और केएफएस की प्रयोज्यता उत्पाद, ऋणदाता और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती है। एक उल्लिखित क्रेडिट बिल्डर ऋण ब्याज दर इससे अपने आप में कुल लागत का पता नहीं चलता है, और न ही इससे स्कोर में सुधार या भविष्य में उधार लेने के लाभ की गारंटी मिलती है।

क्रेडिट बिल्डर लोन बनाम सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड

यह दावा करने का कोई विश्वसनीय आधार नहीं है कि एक विकल्प से क्रेडिट स्कोर तेजी से बढ़ता है। क्रेडिट बिल्डर लोन और सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड की तुलना में, अनुमानित समयसीमा की तुलना में भुगतान क्षमता और नियमित खाता प्रबंधन अधिक मायने रखते हैं।

जहां पात्र जमा राशि को बनाए रखा जा सकता है और कार्ड का उपयोग नियंत्रित रहता है, वहां एक सुरक्षित कार्ड प्रासंगिक हो सकता है। लघु ऋण ऋण निर्माण यह उन लोगों को पसंद आ सकता है जो निश्चित आय को प्राथमिकता देते हैं।payभुगतान अनुसूची पर विचार किया जा सकता है, लेकिन यह तभी संभव है जब प्रदाता, लागत और रिपोर्टिंग व्यवस्था सत्यापित हो जाए। केवल स्कोर बढ़ाने के उद्देश्य से दोनों उत्पादों का उपयोग करने से अतिरिक्त दायित्व उत्पन्न होते हैं और बेहतर परिणाम की गारंटी नहीं मिलती।

क्रेडिट बिल्डर लोन का उपयोग किसे करना चाहिए और किसे नहीं?

कौन इस पर विचार कर सकता है?

शोध करने वाले लोग क्रेडिट बिल्डर लोन का उपयोग किसे करना चाहिए? इन उत्पादों में ऐसे पहली बार ऋण लेने वाले लोग शामिल हो सकते हैं जिनका कोई स्थापित क्रेडिट इतिहास नहीं है, जिनके क्रेडिट रिकॉर्ड कमजोर हैं, और वे लोग जो पहले के ऋण के बाद अपना क्रेडिट इतिहास सुधार रहे हैं। payभुगतान में देरी हो सकती है। कोई भी आवेदन ऋणदाता के अधीन रहेगा। भारत में क्रेडिट बिल्डर ऋण पात्रता मानदंड, केवाईसी जांच और पुनः मूल्यांकनpayमानसिक क्षमता.

जब यह उपयुक्त न हो

यह व्यवस्था तब अनुपयुक्त हो सकती है जब किस्त का भुगतान आसानी से संभव न हो, पहले से ही अधिक लागत वाले मौजूदा ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता हो, तुरंत धनराशि की आवश्यकता हो, प्रदाता ब्यूरो रिपोर्टिंग के बारे में स्पष्ट रूप से न बताए, या कुल लागत को उचित ठहराना मुश्किल हो।

देर हो गयी या चूक गयी payकर्ज़ लेने से क्रेडिट प्रोफाइल पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। केवल क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के लिए अनावश्यक कर्ज़ लेना उल्टा परिणाम दे सकता है। समय से पहले भुगतान करने से भी सुधार की गारंटी नहीं मिलती; इससे सक्रिय पुनर्विकास प्रक्रिया समाप्त हो जाती है।payभुगतान का क्रम, और इसके रिपोर्टिंग और लागत संबंधी परिणाम समझौते पर निर्भर करते हैं।

निष्कर्ष

क्रेडिट रिकॉर्ड केवल उधार लेने से नहीं, बल्कि खाते के नियमित संचालन से बनता है। किसी भी व्यवस्था का मूल्य इस बात पर निर्भर करता है कि प्रदाता वैध है या नहीं, खाते की जानकारी सही-सही दी गई है या नहीं, और पुनर्भुगतान प्रक्रिया कैसी है।payयह सुविधा किफायती है और सभी संविदात्मक दायित्वों को समझा जाता है। कोई भी उत्पाद किसी विशेष स्कोर या भविष्य के ऋण शर्तों का वादा नहीं कर सकता।

इस गाइड में प्रतिबंधित निधि मॉडल की जांच की गई है जो आमतौर पर इससे जुड़ा होता है। क्रेडिट बिल्डर ऋणइसमें रिपोर्टिंग प्रक्रिया, संभावित लागत, सुरक्षित कार्डों से तुलना, पात्रता और विलंब के परिणाम शामिल हैं। payभुगतान या समय से पहले बंद करना। कोई व्यक्ति जो विचार कर रहा है सीआईबीएल रेटिंग में सुधार के लिए ऋण यह कंपनी वास्तविक वित्तीय उद्देश्यों के लिए पहले से ही आवश्यक सरल विकल्पों के मुकाबले अपनी वार्षिक ब्याज दर, निधि-पहुँच की शर्तों और रिपोर्टिंग नीति की तुलना कर सकती है। जब कोई कंपनी ऐसा करने की कोशिश करती है, तो उसका व्यावहारिक उद्देश्य यह होता है कि वह... लोन लेकर क्रेडिट स्कोर बनाएं repayबेहतर यही है कि किसी वास्तविक आवश्यकता को पूरा करने वाले किफायती दायित्व का चयन किया जाए, न कि केवल संख्यात्मक लक्ष्य के लिए ऋण लिया जाए।

अस्वीकरण: इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदल सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL Finance इस सामग्री पर किसी भी प्रकार के भरोसे के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें