भारत में 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें: 8 सिद्ध तरीके

यदि आप अन्वेषण कर रहे हैं 800 से ऊपर क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करेंइस यात्रा में आम तौर पर समय के साथ मजबूत क्रेडिट अनुशासन और जिम्मेदार वित्तीय आदतों को बनाए रखना शामिल होता है। लगातार payसमय पर बकाया राशि का भुगतान करना, भुगतान करते रहना क्रेडिट उपयोग कम, लंबे समय तक बनाए रखना इतिहास पर गौरव करेंसंतुलित क्रेडिट मिश्रण रखना और क्रेडिट आवेदन गतिविधि को जिम्मेदारी से प्रबंधित करना कुछ ऐसे प्रमुख कारक हैं जो आपकी क्रेडिट योग्यता में सकारात्मक योगदान दे सकते हैं।

An 800+ क्रेडिट स्कोर यह आमतौर पर किसी एक कार्रवाई या प्रयास के बजाय निरंतर और अनुशासित ऋण प्रबंधन का परिणाम होता है। quick हालांकि उच्च स्कोर उधारकर्ता की समग्र वित्तीय प्रोफ़ाइल को मजबूत कर सकता है और कुछ वित्तीय उत्पादों के लिए पात्रता में सुधार कर सकता है, लेकिन ऋण स्वीकृति, ब्याज दरें, पुनर्मूल्यांकन आदि में बदलाव हो सकते हैं।payऋण देने की अवधि और अन्य ऋण शर्तें पर्सनल लोनदाता की नीतियों, ऋण मूल्यांकन मानदंडों, दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं और लागू नियमों के अधीन रहती हैं।

भारत में 800 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?

सीआईबीएल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और इसका उपयोग ऋणदाता उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए करते हैं। उच्च स्कोर आमतौर पर बेहतर विश्वसनीयता को दर्शाता है।payनिवेश का अच्छा रिकॉर्ड और जिम्मेदार ऋण व्यवहार।

कई ऋणदाता आमतौर पर क्रेडिट मूल्यांकन के दौरान 750 से ऊपर के स्कोर को अनुकूल मानते हैं। 800 क्रेडिट स्कोर यह क्रेडिट प्रबंधन और पुनर्संरक्षण के मजबूत इतिहास का संकेत दे सकता है।payहालांकि ऋण मूल्यांकन पद्धतियां ऋणदाताओं के बीच भिन्न-भिन्न होती हैं, फिर भी मानसिक स्वास्थ्य व्यवहार में बदलाव आ सकता है।

कई लोग पूछते हैं, क्या 800 एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है? भारत में, 800 से अधिक अंक को व्यापक रूप से उत्कृष्ट माना जाता है क्योंकि यह निरंतर प्रदर्शन को दर्शाता है।payमानसिक अनुशासन, स्वस्थ ऋण उपयोग और सुव्यवस्थित ऋण इतिहास।

Disclaimer: ऋण देने के निर्णय, मूल्य निर्धारण और ऋण की शर्तें ऋणदाता की विशिष्ट नीतियों, उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल, दस्तावेज़ीकरण और प्रचलित बाजार स्थितियों पर निर्भर करती हैं।

CIBIL स्कोर रेंज और प्रत्येक बैंड का अर्थ

An 800 क्रेडिट स्कोर उपभोक्ता ऋण गुणवत्ता का उच्चतम स्तर दर्शाता है। इस स्तर तक पहुंचने के लिए आमतौर पर एक बार की कार्रवाई के बजाय वर्षों के निरंतर वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है।

चरण १: Pay देय तिथि से पहले सभी ईएमआई और बिल का भुगतान करें।

Payभुगतान इतिहास को क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक माना जाता है। यहां तक ​​कि एक भी विलंबित भुगतान भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। payयह जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में लंबे समय तक दिखाई दे सकती है और आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

उधारकर्ताओं के लिए जो समझने की कोशिश कर रहे हैं 800 से ऊपर क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करेंसमय पर पुनःpayभुगतान को पहली प्राथमिकता देनी चाहिए। EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों के लिए ऑटो-डेबिट निर्देश सेट करने पर विचार करें ताकि भुगतान चूकने की संभावना कम हो जाए। payबयान।

जहां संभव, pay न्यूनतम देय राशि के बजाय क्रेडिट कार्ड की पूरी बकाया राशि। यह मजबूत प्रतिक्रिया को दर्शाता है।payमानसिक व्यवहार में सुधार कर सकता है और ब्याज शुल्क से बचने में मदद कर सकता है।

समय पर कार्य पूरा करने का रिकॉर्ड बनाए रखना payक्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, होम लोन और अन्य क्रेडिट सुविधाओं से संबंधित भुगतान समय के साथ आपके क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान देते हैं।

व्यावहारिक सुझाव: समीक्षा पुनःpayमासिक आधार पर भुगतान अनुसूची बनाएं और नियत तारीखों से पहले पर्याप्त धनराशि उपलब्ध कराना सुनिश्चित करें।

चरण 2: अपने क्रेडिट उपयोग को 10% से नीचे रखें

अधिकांश वित्तीय शिक्षा संसाधन ऋण उपयोग को 30% से नीचे बनाए रखने की सलाह देते हैं। हालाँकि, जो उधारकर्ता इससे अधिक का लक्ष्य रखते हैं, उनके लिए यह एक चुनौती हो सकती है। 800 क्रेडिट स्कोर उपयोग को और भी कम रखने से लाभ हो सकता है।

क्रेडिट उपयोग से तात्पर्य उपलब्ध क्रेडिट के उस प्रतिशत से है जिसका वर्तमान में उपयोग किया जा रहा है।

उदाहरण के लिए:

• कुल ऋण सीमा: 1,00,000 रुपये

• बकाया राशि: 10,000 रुपये

• ऋण उपयोग: 10%

कम उपयोग अनुपात आमतौर पर जिम्मेदार ऋण प्रबंधन का संकेत देता है।

एक और अक्सर अनदेखा किया जाने वाला कारक है समय। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर स्टेटमेंट जनरेशन की तारीखों पर बैलेंस की जानकारी देते हैं। Payस्टेटमेंट की तारीख से पहले बकाया राशि को कम करने से देय तिथि तक प्रतीक्षा करने की तुलना में रिपोर्ट किए गए उपयोग को कम रखने में मदद मिल सकती है।

जो लोग 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के तरीके खोज रहे हैं, उनके लिए अपेक्षाकृत कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखना समय के साथ एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में सहायक हो सकता है। हालांकि कई वित्तीय शिक्षा स्रोत आमतौर पर उपयोग को 30% से कम रखने का सुझाव देते हैं, लेकिन उच्च स्कोर प्राप्त करने के इच्छुक कुछ उधारकर्ता उपयोग को 10-15% से कम रखना चुन सकते हैं। वास्तविक स्कोर पर प्रभाव कई कारकों और पर्सनल क्रेडिट इतिहास के आधार पर भिन्न होता है।

नोट: क्रेडिट स्कोर में उतार-चढ़ाव कई कारकों पर निर्भर करता है और यह व्यक्तियों और क्रेडिट ब्यूरो के अनुसार भिन्न हो सकता है।

चरण 3: अपने सबसे पुराने क्रेडिट खातों को सक्रिय रखें

आपके क्रेडिट इतिहास की अवधि आपके समग्र क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकती है।

कई उधारकर्ता पुराने क्रेडिट कार्ड बंद कर देते हैं क्योंकि उनका उपयोग कम ही होता है। हालांकि, लंबे समय से चल रहे खाते को बंद करने से क्रेडिट खातों की औसत आयु कम हो सकती है और संभावित रूप से क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ सकता है।

एक व्यावहारिक तरीका यह है कि आप अपने सबसे पुराने क्रेडिट कार्ड का उपयोग नियमित खर्चों के लिए समय-समय पर करें, जैसे कि:

• उपयोगिता बिल

• सदस्यता सेवाएँ

• मोबाइल रिचार्ज प्लान

फिर पुनःpay पूरी बकाया राशि का भुगतान करें।

यहां तक ​​कि एक मामूली क्रेडिट लिमिट वाला कार्ड भी आपके समग्र क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान दे सकता है, बशर्ते इसे कई वर्षों तक बनाए रखा जाए।

जब तक किसी खाते पर वार्षिक शुल्क इतना अधिक न हो कि उसके लाभ से अधिक हो जाए, पुराने खातों को सक्रिय रखने से एक लक्ष्य प्राप्त करने के प्रयासों में सहायता मिल सकती है। क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक.

चरण 4: सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का एक स्वस्थ मिश्रण तैयार करें

क्रेडिट ब्यूरो आम तौर पर न केवल पुनर्मूल्यांकन करते हैंpayन केवल मानसिक व्यवहार बल्कि उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट उत्पादों की विविधता भी।

एक संतुलित क्रेडिट मिश्रण में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• गृह ऋण या गोल्ड लोन जैसे सुरक्षित उत्पाद

• क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन जैसे असुरक्षित उत्पाद

विभिन्न प्रकार के ऋणों के प्रबंधन का अनुभव होना जिम्मेदार उधार लेने के व्यवहार का संकेत दे सकता है।

एक साथ कई असुरक्षित ऋण रखने के बजाय, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और पुनर्संरक्षित जरूरतों के अनुरूप एक प्रबंधनीय ऋण बनाए रखने पर ध्यान केंद्रित करें।payमानसिक क्षमता.

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता के पास निम्नलिखित हो सकता है:

• एक क्रेडिट कार्ड

• एक गोल्ड लोन

• एक गृह ऋण

यह संयोजन केवल एक ही प्रकार के क्रेडिट पर निर्भर रहने की तुलना में एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में योगदान दे सकता है।

जो लोग सुरक्षित ऋण विकल्पों की तलाश कर रहे हैं, वे इसके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। आईआईएफएल से गोल्ड लोन संबंधित उत्पाद पृष्ठ के माध्यम से।

नोट: केवल अपनी आवश्यकताओं के अनुसार ही उधार लें।payऋण स्वीकृति और शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के अधीन हैं।

चरण 5: कठोर पूछताछ सीमित करें — नए आवेदनों के बीच अंतराल रखें

जब भी आप औपचारिक रूप से ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की गहन जांच कर सकता है।

कम समय में कई बार क्रेडिट संबंधी पूछताछ होना उच्च क्रेडिट मांग का संकेत हो सकता है और यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।

उधारकर्ता जो ऋण लेने की कोशिश कर रहे हैं क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक एक साथ कई आवेदन जमा करने की तुलना में, आवेदनों के बीच कई महीनों का अंतराल रखने से अक्सर लाभ होता है।

इसके अलावा, निम्नलिखित के बीच अंतर को समझना भी महत्वपूर्ण है:

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना या स्कोर-मॉनिटरिंग सेवाओं का उपयोग करना आम तौर पर सॉफ्ट इंक्वायरी के अंतर्गत आता है।

औपचारिक आवेदन जमा करने से पहले, अनावश्यक पूछताछ से बचने के लिए पात्रता मानदंडों की समीक्षा करने पर विचार करें।

चरण 6: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें और त्रुटियों पर आपत्ति दर्ज करें

क्रेडिट रिपोर्ट में कभी-कभी ऐसी inaccuracies होती हैं जो उधारकर्ता की प्रोफाइल को प्रभावित कर सकती हैं।

भारत की प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में निम्नलिखित शामिल हैं:

• सिबिल

• Experian

• Equifax

• सीआरआईएफ हाई मार्क

सामान्य त्रुटियों में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• ग़लत पर्सनल जानकारी

• डुप्लिकेट खाते

• ग़लत payमानसिक स्थिति

• रिपोर्टिंग विसंगतियाँ

यदि आप गंभीर हैं मैं अपना क्रेडिट स्कोर 800 से ऊपर कैसे प्राप्त करूँ?अपनी रिपोर्टों की समय-समय पर समीक्षा करें और यदि कोई अशुद्धि पाई जाती है तो तुरंत विवाद उठाएं।

अधिकांश ब्यूरो ऑनलाइन विवाद समाधान तंत्र प्रदान करते हैं। समस्या की जटिलता और सत्यापन आवश्यकताओं के आधार पर समाधान की समय सीमा भिन्न हो सकती है।

रिपोर्टिंग में हुई त्रुटि को सुधारने से आपके क्रेडिट प्रोफाइल की सटीकता में सुधार हो सकता है।

नोट: समस्या के समाधान की समयसीमा और स्कोर पर पड़ने वाला प्रभाव ब्यूरो की प्रक्रियाओं और सुधार की प्रकृति के आधार पर भिन्न हो सकता है।

चरण 7: बिना सावधानी बरते सह-आवेदक या गारंटर बनने से बचें

कई उधारकर्ता गारंटर या सह-आवेदक के रूप में कार्य करने के प्रभाव को नजरअंदाज कर देते हैं।

यदि प्राथमिक उधारकर्ता चूक जाता है payमेंट, वे पुनःpayमानसिक स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं गारंटर या सह-आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट में भी दिखाई दे सकती हैं।

उन व्यक्तियों के लिए जो किसी लक्ष्य की ओर अग्रसर हैं 800 क्रेडिट स्कोरइस जोखिम पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।

गारंटर बनने के लिए सहमत होने से पहले:

• उधारकर्ता के पुनः समीक्षा करेंpayमानसिक क्षमता

• ऋण की शर्तों को समझें

• मॉनिटर पुनःpayजहां संभव हो मानसिक गतिविधि

किसी अन्य व्यक्ति के ऋण की वित्तीय जिम्मेदारी लेने पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए क्योंकि यह आपके स्वयं के क्रेडिट इतिहास को प्रभावित कर सकता है।

यहां इसका एक अधिक अनुपालनशील, नियामक-सुरक्षित और एसईओ-अनुकूल संस्करण है। चरण 8 इससे यह संकेत नहीं मिलता कि 800+ स्कोर प्राप्त करने का कोई गारंटीकृत मार्ग है, साथ ही आपका लक्षित कीवर्ड भी बरकरार रहता है।

चरण 8: यह समझें कि क्रेडिट स्कोर में सुधार में समय लगता है।

कई व्यक्ति शोध कर रहे हैं 800 से ऊपर क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें उम्मीद quick परिणाम। व्यवहार में, क्रेडिट स्कोर में सुधार आम तौर पर धीरे-धीरे होता है और यह कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें पुन:payभुगतान इतिहास, ऋण उपयोग, ऋण मिश्रण, खाते की आयु और ऋण ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट की गई जानकारी।

नीचे दिया गया उदाहरण दर्शाता है कि कुछ उधारकर्ता अपनी दीर्घकालिक क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार के लिए किस प्रकार प्रयास कर सकते हैं। वास्तविक परिणाम, स्कोर में बदलाव और समय-सीमा व्यक्तियों के अनुसार काफी भिन्न हो सकते हैं।

क्रेडिट प्रोफाइल सुधार की उदाहरण समयरेखा

प्रारंभिक समीक्षा

• उपलब्ध क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट प्राप्त करें और उनकी समीक्षा करें।

• रिपोर्टिंग में गलतियों या पुरानी जानकारी की जांच करें

• आवश्यकता पड़ने पर संबंधित क्रेडिट ब्यूरो के माध्यम से विवाद उठाएं।

महीने 1–3

• समय पर बनाए रखें payसभी किश्तों और क्रेडिट कार्ड के बकाया का भुगतान

• क्रेडिट उपयोग के स्तर को अपेक्षाकृत कम बनाए रखने की दिशा में काम करें।

• जहां तक ​​संभव हो, अनावश्यक क्रेडिट आवेदनों से बचें।

महीने 4–6

• एक सुसंगत पुनरावलोकन जारी रखेंpayमेंट रिकॉर्ड

• क्रेडिट कार्ड बैलेंस और उपयोग के पैटर्न पर नज़र रखें।

• क्रेडिट रिपोर्ट में अपडेट के लिए समय-समय पर उसकी समीक्षा करें।

महीने 7–9

• मौजूदा क्रेडिट खातों का जिम्मेदारीपूर्वक रखरखाव करें।

• कार्ड जारीकर्ता की नीतियों और पात्रता के अधीन, उपलब्ध क्रेडिट सीमा का मूल्यांकन करने पर विचार करें।

• अत्यधिक कठिन पूछताछ से बचना जारी रखें।

महीने 10–12

• अद्यतन क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

• यदि कोई विसंगतियां पहले बताई गई थीं, तो उनके समाधान की पुष्टि करें।

• पिछले महीनों में क्रेडिट प्रोफाइल में हुए समग्र परिवर्तनों का आकलन करें।

वर्तमान में 750-790 की श्रेणी में आने वाले उधारकर्ताओं के लिए, एक नए स्तर की ओर बढ़ना संभव है। 800 क्रेडिट स्कोर समय के साथ-साथ कई कारकों के आधार पर इसमें बदलाव हो सकता है, जैसे कि पुनःpayव्यवहार, उपयोग स्तर, क्रेडिट इतिहास की अवधि, क्रेडिट मिश्रण और ब्यूरो-विशिष्ट स्कोरिंग पद्धतियों जैसे कारकों पर निर्भर करता है। हालांकि, क्रेडिट स्कोर के परिणाम व्यक्तियों के बीच भिन्न होते हैं और इनकी निश्चित रूप से भविष्यवाणी नहीं की जा सकती।

नोट: ऊपर दी गई समयरेखा केवल उदाहरण के लिए है और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए ही है। क्रेडिट स्कोर में परिवर्तन पर्सनल परिस्थितियों, क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्टिंग प्रथाओं और समग्र क्रेडिट व्यवहार पर निर्भर करता है।

आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर पर आधारित उन्नत रणनीतियाँ

यदि आपका स्कोर 700–749 है

सामान्यतः निगरानी किए जाने वाले क्षेत्रों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• समय पर पुनः बनाए रखनाpayबयान

• उच्च ऋण उपयोग स्तरों को कम करना

• कम समय में एकाधिक ऋण आवेदनों को सीमित करना

यदि आपका स्कोर 750–789 है

सामान्यतः निगरानी किए जाने वाले क्षेत्रों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• क्रेडिट उपयोग को अपेक्षाकृत कम बनाए रखना

• जहां उपयुक्त हो, पुराने क्रेडिट खातों को सुरक्षित रखना।

• ऋण उत्पादों का संतुलित मिश्रण बनाए रखना

यदि आपका स्कोर 790+ है

सामान्यतः निगरानी किए जाने वाले क्षेत्रों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करना

• अनावश्यक कठिन पूछताछ से बचना

• दीर्घकालिक पुनर्स्थापन जारी रखनाpayमानसिक अनुशासन

जिन उधारकर्ताओं का स्कोर पहले से ही उच्च श्रेणी में है, वे देख सकते हैं कि स्कोर में और सुधार धीरे-धीरे होता है और यह क्रेडिट ब्यूरो स्कोरिंग मॉडल में परिलक्षित कई कारकों पर निर्भर करता है।

निष्कर्ष

एक उपलब्धि हासिल करना 800 क्रेडिट स्कोर यह आमतौर पर किसी एक कार्य के बजाय निरंतर वित्तीय अनुशासन का परिणाम होता है। यदि आप सोच रहे हैं 800 से ऊपर क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करेंबुनियादी बातों पर ध्यान केंद्रित करें: payसभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करना, कम ब्याज दरें बनाए रखना क्रेडिट उपयोगपुराने क्रेडिट खातों को संरक्षित रखते हुए, संतुलित खाता बनाना क्रेडिट मिक्सऔर अनावश्यक कठिन पूछताछ से बचना।

हालांकि कई उधारकर्ता अच्छा स्कोर बनाए रख सकते हैं, लेकिन एक निश्चित स्तर तक पहुंचना मुश्किल है। क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक इसमें अक्सर छोटी-छोटी बातों पर ध्यान देना शामिल होता है, जैसे कि क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित निगरानी करना, रिपोर्टिंग त्रुटियों को सुधारना और जहां तक ​​संभव हो, उपयोग को 10-15% से नीचे रखना। प्रगति प्रत्येक व्यक्ति में मौजूदा परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती है। इतिहास पर गौरव करें, फिर सेpayमानसिक व्यवहार और समग्र क्रेडिट प्रोफाइल।

ध्यान रखें कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय स्थिति को बेहतर बना सकता है, लेकिन ऋण स्वीकृति, ब्याज दरें, अवधि और अन्य ऋण शर्तें ऋणदाता के मूल्यांकन, दस्तावेज़ीकरण और लागू नीतियों पर निर्भर करती हैं। समय के साथ इन आदतों का लगातार पालन करके आप एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने की दिशा में काम कर सकते हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें