CIBIL स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें?

CIBIL स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड कैसे प्राप्त करें? कई पहली बार ऋण लेने वाले यह मान लेते हैं कि क्रेडिट इतिहास न होने के कारण उन्हें क्रेडिट कार्ड नहीं मिल सकता। लेकिन जिन व्यक्तियों का क्रेडिट इतिहास नहीं है (NH) या लागू नहीं है (NA) उनके लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं। इनमें वित्तीय सहायता प्राप्त सुरक्षित कार्ड, ऐड-ऑन कार्ड, वेतन-आधारित ऑफर, छात्र कार्ड और वैकल्पिक पात्रता मानदंडों पर आधारित स्टार्टर कार्ड शामिल हैं।

इन विकल्पों का जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करने से समय के साथ क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने में मदद मिल सकती है। पर्याप्त क्रेडिट जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाने के बाद, क्रेडिट प्रोफ़ाइल और स्कोर तैयार किया जा सकता है। इसमें लगने वाला समय क्रेडिट उत्पाद के प्रकार, रिपोर्टिंग की आवृत्ति, खाते की गतिविधि और ब्यूरो की विशिष्ट मूल्यांकन प्रक्रियाओं के आधार पर भिन्न हो सकता है।

बैंक क्रेडिट कार्ड जारी करने से पहले सीआईबीएल स्कोर क्यों मांगते हैं?

क्रेडिट कार्ड एक असुरक्षित क्रेडिट उत्पाद है। गिरवी रखी गई संपत्ति द्वारा समर्थित सुरक्षित ऋण के विपरीत, जारीकर्ता आवेदक की वास्तविक स्थिति के आधार पर क्रेडिट सीमा प्रदान करता है।payनिवेश क्षमता और ऋण व्यवहार।

इस जोखिम का आकलन करने के लिए, ऋणदाता आमतौर पर समीक्षा करते हैं सिबिल स्कोरजो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है। उच्च स्कोर एक मजबूत संबंध को दर्शाता है।payअच्छे क्रेडिट स्कोर से मुख्यधारा के क्रेडिट कार्डों के लिए पात्रता में सुधार हो सकता है। कई जारीकर्ता 750 से अधिक स्कोर वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं, हालांकि आवश्यकताएं संस्थान और उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होती हैं।

पहली बार ऋण लेने वालों का स्टेटस अक्सर NH (कोई इतिहास नहीं) या NA (लागू नहीं) होता है। इसका मतलब यह नहीं है कि उनकी क्रेडिट योग्यता खराब है। इसका सीधा सा मतलब यह है कि व्यक्ति ने पहले कभी ऐसे क्रेडिट उत्पादों का उपयोग नहीं किया है जिनकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है।

इस अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। इसकी कमी इतिहास पर गौरव करें कम होने से अलग है क्रेडिट स्कोरऔर कई उत्पाद विशेष रूप से इस श्रेणी के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

CIBIL स्कोर के बिना क्रेडिट कार्ड पाने के 5 तरीके

यदि आप खोज रहे हैं a बिना CIBIL स्कोर वाला क्रेडिट कार्डऐसा कोई एक समाधान नहीं है जो सभी के लिए कारगर हो। सही विकल्प आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।

सबसे सामान्य मार्ग निम्नलिखित हैं:

• निश्चित जमा राशि के बदले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड
• परिवार के किसी सदस्य के खाते में ऐड-ऑन कार्ड
• वेतन खाते से जुड़ा क्रेडिट कार्ड
• छात्र क्रेडिट कार्ड
• फिनटेक और स्टार्टर कार्ड कार्यक्रम

प्रत्येक विकल्प एक अलग आवश्यकता को पूरा करता है और समय के साथ क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने में मदद कर सकता है।

विकल्प 1: सावधि जमा के बदले सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

A सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जिन लोगों का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, उनके लिए यह सबसे सुलभ विकल्पों में से एक है।

इस व्यवस्था के तहत, आप एक सावधि जमा (एफडी) जारीकर्ता के पास जमा राशि होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) गिरवी के रूप में काम करती है, जिससे ऋणदाता का जोखिम कम हो जाता है। चूंकि कार्ड जमा राशि द्वारा समर्थित है, इसलिए पूर्व क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

आमतौर पर, फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) की आवश्यकता लगभग ₹10,000 से शुरू होती है, हालांकि वास्तविक न्यूनतम राशि जारीकर्ता और उत्पाद के अनुसार अलग-अलग होती है।

क्रेडिट लिमिट आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के मूल्य से जुड़ी होती है। कई जारीकर्ता जमा राशि के लगभग 80%-90% के बराबर लिमिट प्रदान करते हैं।

उदाहरण के लिए:

Disclaimer: एफडी की आवश्यकताएं और क्रेडिट सीमा अनुपात सांकेतिक हैं और जारीकर्ता, उत्पाद की शर्तों और आवेदक की प्रोफ़ाइल के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

यह कार्ड एक सामान्य क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। लेन-देन की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, जिससे उपयोगकर्ता अपना क्रेडिट स्कोर बनाना शुरू कर सकते हैं।payमेंट ट्रैक रिकॉर्ड।

नियमित उपयोग और समय पर बिल भुगतान के साथ payकुछ जारीकर्ता 12-18 महीनों के बाद खाते की समीक्षा कर सकते हैं और असुरक्षित कार्ड में अपग्रेड का प्रस्ताव दे सकते हैं। ऐसे अपग्रेड आंतरिक नीतियों और क्रेडिट मूल्यांकन के अधीन होते हैं।

यह विकल्प उपयुक्त हो सकता है:

• पहली बार कमाने वाले

• फ्रीलांसरों

• होममेकर

• स्व-नियोजित व्यक्ति

• जिनके पास बचत तो है लेकिन क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, वे सभी लोग।

कई उधारकर्ताओं के लिए जो एक भारत में क्रेडिट स्कोर के बिना क्रेडिट कार्डएफडी समर्थित कार्ड एक व्यावहारिक प्रारंभिक बिंदु हो सकता है।

विकल्प 2: परिवार के किसी सदस्य के खाते में ऐड-ऑन कार्ड

An ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड यह कार्ड मौजूदा प्राथमिक कार्डधारक के खाते के अंतर्गत जारी किया जाता है।

आपके माता-पिता, जीवनसाथी या करीबी परिवार का कोई सदस्य आपके नाम पर एक अतिरिक्त कार्ड का अनुरोध कर सकता है। आप इस कार्ड का उपयोग खरीदारी के लिए कर सकते हैं, जबकि प्राथमिक कार्डधारक पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार रहेगा।payजाहिर है।

चूंकि यह खाता प्राथमिक धारक की प्रोफ़ाइल से जुड़ा होता है, इसलिए ऐड-ऑन उपयोगकर्ता के लिए आमतौर पर मौजूदा क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं होती है।

अधिकांश जारीकर्ता ऐड-ऑन धारक की आयु कम से कम 18 वर्ष होना अनिवार्य मानते हैं, हालांकि आयु संबंधी आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं।

इस कार्ड की कुल क्रेडिट सीमा आमतौर पर प्राथमिक खाते के समान ही होती है। इसका जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करने से नए उपयोगकर्ताओं को क्रेडिट प्रबंधन और बजट बनाने की प्रथाओं से परिचित होने में मदद मिल सकती है।

यह विकल्प निम्नलिखित के लिए उपयुक्त हो सकता है:

• महाविधालय के छात्र

• पेशेवर युवा

• जिन व्यक्तियों के पास वेतन पर्ची नहीं है

• पहली बार उपयोग करने वाले उपयोगकर्ता क्रेडिट अनुशासन सीख रहे हैं

ऐड-ऑन कार्ड से स्वतंत्र क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता के बिना कार्ड-आधारित लेनदेन किए जा सकते हैं। हालांकि, जारीकर्ताओं के बीच रिपोर्टिंग प्रथाएं भिन्न होती हैं, और ऐड-ऑन कार्ड धारक केवल इस तरह के उपयोग से ही अपना अलग क्रेडिट रिकॉर्ड नहीं बना पाता है।

विकल्प 3: आपके वेतन खाते के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड

कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उन ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड ऑफर देते हैं जिनका उनके साथ वेतन खाता होता है।

इन मामलों में, ऋणदाता अन्य पात्रता मानदंडों के साथ-साथ वेतन क्रेडिट, खाता गतिविधि और रोजगार स्थिरता का मूल्यांकन कर सकता है। पिछला क्रेडिट स्कोर हमेशा आवश्यक नहीं होता है।

उदाहरण के तौर पर, वेतन की आवश्यकताएं अक्सर ₹15,000-₹25,000 प्रति माह से शुरू होती हैं, हालांकि जारीकर्ताओं और उत्पादों के आधार पर सीमाएं काफी भिन्न होती हैं।

आवेदकों से निम्नलिखित जानकारी देने के लिए कहा जा सकता है:

• पैन कार्ड

• आधार कार्ड

• वेतन पर्चियां

• हाल ही के बैंक स्टेटमेंट

कुछ जारीकर्ता पात्र वेतन खाताधारकों को पूर्व-अनुमोदित या पूर्व-योग्य कार्ड प्रदान कर सकते हैं।

आंतरिक मूल्यांकन के आधार पर क्रेडिट सीमा मासिक शुद्ध वेतन के दो से तीन गुना तक हो सकती है।

Disclaimer: वेतन संबंधी आवश्यकताएं और क्रेडिट सीमाएं सांकेतिक हैं और जारीकर्ता, रोजगार प्रोफ़ाइल और पात्रता मूल्यांकन के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

यह विकल्प आम तौर पर कम से कम तीन महीने के स्थिर रोजगार वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए उपयुक्त है।

विकल्प 4: छात्र क्रेडिट कार्ड

A छात्र क्रेडिट कार्ड यह कार्यक्रम उन युवा वयस्कों के लिए बनाया गया है जो अपनी वित्तीय यात्रा की शुरुआत कर रहे हैं।

ये उत्पाद चुनिंदा जारीकर्ताओं के माध्यम से उपलब्ध हैं और इन्हें छात्र बचत खातों या शैक्षिक कार्यक्रमों से जोड़ा जा सकता है।

पात्रता में सामान्यतः निम्नलिखित शामिल हैं:

• 18 वर्ष की न्यूनतम आयु

• वैध आधार कार्ड और पैन कार्ड

• नामांकन का प्रमाण

क्रेडिट सीमा आमतौर पर मानक कार्डों की तुलना में कम होती है और यह ₹5,000 से लेकर ₹20,000 तक हो सकती है।

Disclaimer: क्रेडिट सीमाएं सांकेतिक हैं और जारीकर्ता की नीतियों और आवेदक की प्रोफाइल के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।

क्योंकि उधार लेने की सीमाएं सीमित हैं, इसलिए छात्र अत्यधिक ऋण संचय के जोखिम को कम करते हुए जिम्मेदार तरीके से उधार लेना सीख सकते हैं।

उन व्यक्तियों के लिए जो तलाश कर रहे हैं बिना सीआईबीएल स्कोर वाला क्रेडिट कार्डछात्र-केंद्रित उत्पाद ऋण प्रणाली में प्रवेश करने के लिए एक संरचित मार्ग प्रदान कर सकते हैं।

विकल्प 5: फिनटेक और सह-ब्रांडेड स्टार्टर कार्ड

डिजिटल वित्तीय सेवाओं के विकास ने सीमित या बिना क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों के लिए नए विकल्प पेश किए हैं।

कुछ स्टार्टर-कार्ड प्रोग्राम और डिजिटल क्रेडिट उत्पाद, पारंपरिक ब्यूरो डेटा के अलावा, खाता गतिविधि, आय रिकॉर्ड, लेनदेन पैटर्न या अन्य पात्रता मापदंड जैसे वैकल्पिक वित्तीय संकेतकों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं। उत्पाद संरचना और अंडरराइटिंग विधियाँ जारीकर्ताओं के अनुसार भिन्न-भिन्न होती हैं।

• यूपीआई लेनदेन व्यवहार

• बैंक खाते की गतिविधि

• मोबाइल बिल payइतिहास का उल्लेख करें

• आय सत्यापन अभिलेख

परंपरागत ब्यूरो डेटा पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय, ये कार्यक्रम व्यापक वित्तीय व्यवहार पैटर्न का आकलन करते हैं।

सामान्य आवश्यकताओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• आधार कार्ड

• पैन कार्ड

• स्मार्टफ़ोन तक पहुंच

• हाल ही के बैंक स्टेटमेंट

कई कार्यक्रम पात्रता सत्यापन के बाद डिजिटल ऑनबोर्डिंग और वर्चुअल कार्ड जारी करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

आवेदन करने से पहले, उधारकर्ताओं को यह सत्यापित कर लेना चाहिए कि उत्पाद आरबीआई द्वारा विनियमित बैंक या वित्तीय संस्थान के माध्यम से जारी किया गया है।

जो आवेदक आवेदन कर रहे हैं बिना CIBIL स्कोर वाला क्रेडिट कार्डये उत्पाद औपचारिक ऋण प्रणाली में प्रवेश करने का एक वैकल्पिक मार्ग प्रदान कर सकते हैं।

Quick निर्णय मार्गदर्शिका: कौन सा विकल्प आपके लिए उपयुक्त है?

तीन-प्रश्न निर्णय मैट्रिक्स

प्रश्न 1: क्या आपके पास सावधि जमा (FD) के लिए बचत है?

• हाँ → सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

• नहीं → प्रश्न 2 पर जाएं

प्रश्न 2: क्या आप नियमित आय प्राप्त करने वाले वेतनभोगी कर्मचारी हैं?

• हां → वेतन खाता कार्ड

• नहीं → प्रश्न 3 पर जाएं

प्रश्न 3: क्या आप छात्र हैं या आश्रित परिवार के सदस्य हैं?

• हां → छात्र कार्ड या ऐड-ऑन कार्ड

• नहीं → स्टार्टर कार्ड कार्यक्रम

इन सभी पांच विकल्पों का जिम्मेदारी से उपयोग करने पर क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्टिंग में योगदान हो सकता है, जिससे एक ऐसा क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने में मदद मिलती है जो भविष्य में मुख्यधारा के क्रेडिट उत्पादों के लिए पात्रता का समर्थन कर सकता है।

आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

दस्तावेज़ीकरण संबंधी आवश्यकताएँ जारीकर्ताओं और उत्पाद श्रेणियों के अनुसार भिन्न-भिन्न हो सकती हैं।

अपना पहला कार्ड मिलने के बाद अपना CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं

कार्ड के लिए स्वीकृति मिलना तो केवल पहला कदम है। एक मजबूत संबंध बनाना क्रेडिट स्कोर इसके लिए अनुशासित उपयोग की आवश्यकता होती है।

इन आदतों पर ध्यान दें:

1. Pay पूरा बिल समय पर

से बचें payजब भी संभव हो, केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें। पूर्ण और समय पर भुगतान करें।payयह बेहतर क्रेडिट व्यवहार दर्शाता है।

2. उपयोग को 30% से नीचे रखें

अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम का उपयोग करने का प्रयास करें।

उदाहरण के लिए, यदि आपकी सीमा ₹20,000 है, तो मासिक उपयोग को ₹6,000 से कम रखना बेहतर क्रेडिट व्यवहार को बढ़ावा दे सकता है।

3. एक से अधिक बार आवेदन करने से बचें

कम समय में कई क्रेडिट आवेदन जमा करने से कई बार कड़ी पूछताछ हो सकती है।

4. खाते को कुछ समय के लिए पुराना होने दें

खाते का लंबा इतिहास आमतौर पर क्रेडिट प्रोफाइल के विकास में सकारात्मक योगदान देता है।

5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

समय-समय पर अपनी रिपोर्ट की जांच करने से रिपोर्टिंग त्रुटियों की पहचान करने में मदद मिलती है और विवादों का समय पर समाधान संभव हो पाता है।

एक शुरुआती सिबिल स्कोर जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करने के लगभग 6-12 महीनों के बाद स्कोर दिखाई दे सकता है, हालांकि समय सीमा अलग-अलग हो सकती है। 700 से ऊपर का स्कोर प्राप्त करने में 12-18 महीने या उससे अधिक समय लग सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इसका उपयोग कैसे करते हैं।payमानसिक व्यवहार, ऋण उपयोग और समग्र ऋण गतिविधि।

Disclaimer: क्रेडिट स्कोर बनने और उसमें सुधार होने की समयसीमा सांकेतिक है और क्रेडिट ब्यूरो की कार्यप्रणाली और व्यक्ति के वित्तीय व्यवहार के आधार पर भिन्न हो सकती है।

वैकल्पिक ऋण-निर्माण मार्ग

कुछ क्रेडिट उत्पाद, जिनमें ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं, क्रेडिट इतिहास के विकास में योगदान दे सकते हैं।payमानसिक स्वास्थ्य संबंधी व्यवहार की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है। उधार लेने के निर्णय वास्तविक वित्तीय आवश्यकताओं पर आधारित होने चाहिए।payइसका उद्देश्य केवल क्रेडिट स्कोर बनाना नहीं है, बल्कि क्षमता और उत्पाद की उपयुक्तता का मूल्यांकन करना है।

निष्कर्ष

क्रेडिट हिस्ट्री न होने का मतलब यह नहीं है कि आप औपचारिक क्रेडिट सिस्टम से बाहर हैं। NH या NA स्टेटस वाले उधारकर्ता कई विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं, जिनमें सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, ऐड-ऑन कार्ड, सैलरी-लिंक्ड ऑफर, स्टूडेंट कार्ड और स्टार्टर कार्ड प्रोग्राम शामिल हैं।

सबसे उपयुक्त विकल्प आपकी वित्तीय स्थिति, आय और उपलब्ध बचत पर निर्भर करता है। मंजूरी मिलने के बाद, जिम्मेदार उपयोग एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। Payसमय पर बिलों का भुगतान करना, कम उपयोग बनाए रखना और अत्यधिक आवेदनों से बचना धीरे-धीरे एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास स्थापित कर सकता है।

जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग और समय पर पुनर्भुगतानpayमानसिक व्यवहार समय के साथ एक सकारात्मक क्रेडिट प्रोफाइल के विकास में योगदान दे सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें