800 के क्रेडिट स्कोर की ओर अपना क्रेडिट प्रोफाइल कैसे सुधारें

An भारत में 800 क्रेडिट स्कोर यह आम तौर पर दीर्घकालिक जिम्मेदार ऋण व्यवहार से जुड़ा होता है, जिसमें समय पर पुनर्भुगतान शामिल है।payकम क्रेडिट उपयोग, स्थिर क्रेडिट इतिहास, नियंत्रित उधार गतिविधि और विवेकपूर्ण क्रेडिट प्रबंधन जैसे कारक इस श्रेणी तक पहुंचने में सहायक होते हैं। इस श्रेणी तक पहुंचने में लगने वाला समय व्यक्तियों के बीच काफी भिन्न होता है और यह कई क्रेडिट-संबंधी कारकों पर निर्भर करता है।

भारत में 800 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब है?

भारत में सीआईबीएल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, जहां उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट अनुशासन और विश्वसनीयता को दर्शाता है।payमानसिक व्यवहार। एक भारत में 800 क्रेडिट स्कोर यह "उत्कृष्ट" श्रेणी में आता है और अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा इसे अत्यधिक अनुकूल माना जाता है।

सामान्य वर्गीकरण इस प्रकार है:

• 300–549: गरीब 

• 550–649: उचित 

• 650–749: अच्छा 

• 750–799: बहुत अच्छा 

• 800–900: उत्कृष्ट 

A सीआईबीएल स्कोर 800आम तौर पर यह मजबूत क्रेडिट अनुशासन को दर्शाता है और ऋणदाता मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत कर सकता है। हालांकि, ऋण स्वीकृति, मूल्य निर्धारण, क्रेडिट सीमा, अवधि और प्रसंस्करण समयसीमा ऋणदाता की विशिष्ट नीतियों और मूल्यांकन मानदंडों के अधीन रहते हैं। फिर भी, अंतिम ऋण निर्णय आय स्थिरता और अन्य कारकों पर निर्भर करते हैं।payनिवेश क्षमता और समग्र उधारकर्ता प्रोफ़ाइल।

7 आदतें जो आपके स्कोर को 800 या उससे अधिक तक पहुंचा सकती हैं

हासिल करने क्रेडिट स्कोर को 800 तक कैसे बढ़ाएं इसके लिए कई क्रेडिट कारकों में निरंतर वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। क्रेडिट ब्यूरो अलग-अलग कार्यों के बजाय व्यवहार के पैटर्न का मूल्यांकन करते हैं, इसलिए ये सात आदतें समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में सहायक होती हैं।

1. Pay सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए गए।

Payक्रेडिट स्कोरिंग में भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण कारक है। यहां तक ​​कि एक भी विलंबित भुगतान भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है। payइससे क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है और क्रेडिट ब्यूरो की रिपोर्टिंग प्रथाओं द्वारा निर्धारित अवधि के लिए यह क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकता है।

ऑटो-डेबिट निर्देश सेट करना या payरखरखाव अनुस्मारक निरंतरता सुनिश्चित करने में मदद करते हैं। एक साफ-सुथरा वातावरण बनाए रखनाpayआपका मानसिक रिकॉर्ड आपकी मजबूती बढ़ाता है payमानसिक इतिहास सीआईबीएल प्रोफ़ाइल और एक मजबूत पुनर्जीवन में योगदान देता हैpayक्रेडिट प्रोफाइल में कार्य अनुभव का प्रतिबिंब होता है।

2. क्रेडिट उपयोग को 30% से नीचे रखें - आदर्श रूप से 10% से नीचे।

क्रेडिट उपयोग अनुपात से तात्पर्य उपलब्ध क्रेडिट का वह प्रतिशत है जिसका आप उपयोग कर रहे हैं।

इसकी गणना इस प्रकार की जाती है: 

बकाया राशि ÷ कुल क्रेडिट सीमा

वित्तीय विशेषज्ञ उपयोग को 30% से नीचे रखने की सलाह देते हैं, लेकिन उच्च स्कोर प्राप्त करने वाले व्यक्ति अक्सर इसे 10-15% से नीचे बनाए रखते हैं।

उदाहरण के लिए:

• कुल ऋण सीमा: ₹5,00,000 

• 30% उपयोग: ₹1,50,000 

• आदर्श 10% उपयोग: ₹50,000 

कम बनाए रखना भारत में क्रेडिट उपयोग अनुपात यह नियंत्रित उधार व्यवहार के संकेत देता है और ऋण पर निर्भरता को कम करता है।

3. पुराने क्रेडिट खाते बंद न करें

क्रेडिट स्कोर की गणना में क्रेडिट इतिहास की अवधि महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। पुराने खाते दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन को प्रदर्शित करने में सहायक होते हैं।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपकी औसत क्रेडिट आयु कम हो सकती है और आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। इसके बजाय, पुराने खातों को कम उपयोग के साथ सक्रिय रखना उचित है, जैसे कि तिमाही में छोटे-मोटे लेन-देन करना। इससे आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर बना रहता है। क्रेडिट इतिहास की अवधि CIBIL प्रोफ़ाइल।

4. अपने CIBIL रिपोर्ट पर हार्ड इंक्वायरी को सीमित करें

जब भी आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की गहन जांच करते हैं। ये गहन जांच क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो जाती हैं और भविष्य में ऋण मूल्यांकन के दौरान ऋणदाता इन्हें ध्यान में रख सकते हैं।

कम समय में कई आवेदन जमा करना क्रेडिट पर निर्भरता का संकेत दे सकता है और आपके क्रेडिट स्कोर पर अस्थायी रूप से असर डाल सकता है। बेहतर होगा कि आवेदनों के बीच उचित अंतराल रखें और अनावश्यक उधार लेने से बचें।

समझ कठिन पूछताछ सीआईबीएल अच्छा व्यवहार क्रेडिट प्रोफाइल को स्थिर बनाए रखने में मदद करता है और स्कोर में अनावश्यक उतार-चढ़ाव को रोकता है।

5. सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का स्वस्थ संतुलन बनाए रखें।

क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल उन उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जो विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को जिम्मेदारी से प्रबंधित कर सकते हैं।

• सुरक्षित ऋण: गृह ऋण, गोल्ड लोन, वाहन ऋण 

• असुरक्षित ऋण: क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन 

संतुलित ऋण का संयोजन वित्तीय परिपक्वता का संकेत देता है। आदर्श रूप से, असुरक्षित ऋण आपके समग्र क्रेडिट प्रोफाइल पर हावी नहीं होना चाहिए।

स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखना भारत में क्रेडिट मिश्रण इससे जोखिम मूल्यांकन में सुधार होता है और आपके समग्र क्रेडिट व्यवहार पैटर्न को मजबूती मिलती है।

6. अपनी सीआईबीएल रिपोर्ट में त्रुटियों की नियमित रूप से जांच करें।

क्रेडिट रिपोर्ट में कभी-कभी गलत बकाया राशि, डुप्लिकेट खाते या गलत तरीके से चिह्नित डिफ़ॉल्ट जैसी गलतियाँ हो सकती हैं। ये त्रुटियाँ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं, भले ही आपने अपना क्रेडिट रिकॉर्ड सुधार लिया हो।payमानसिक व्यवहार प्रबल है।

कर्ज़दारों को साल में कम से कम एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करनी चाहिए और यदि कोई विसंगति पाई जाती है तो उस पर आपत्ति दर्ज करानी चाहिए। सत्यापन के आधार पर सुधार में आमतौर पर लगभग 30 दिन लगते हैं।

नियमित निगरानी बेहतर परिणाम सुनिश्चित करती है। CIBIL रिपोर्ट त्रुटि सुधार और अनुचित स्कोर में गिरावट को रोकता है।

7. कम बेस स्कोर से स्कोर बनाने के लिए FD-समर्थित कार्ड का उपयोग करें

जिन व्यक्तियों का क्रेडिट इतिहास सीमित या न के बराबर है, उनके लिए फिक्स्ड डिपॉजिट समर्थित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट अनुशासन स्थापित करने में सहायक हो सकता है। चूंकि फिक्स्ड डिपॉजिट गिरवी के रूप में कार्य करता है, इसलिए कुछ जारीकर्ता पात्रता आवश्यकताओं और जारीकर्ता की नीतियों के अधीन, सीमित या न के बराबर क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्तियों को भी सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उत्पाद प्रदान कर सकते हैं।

12-18 महीनों में ज़िम्मेदार उपयोग, जैसे कि समय पर पुनःपूर्तिpayकम उपयोग और कम लागत से क्रेडिट स्कोर में धीरे-धीरे सुधार हो सकता है और यह 750+ की श्रेणी की ओर बढ़ सकता है।

यह विशेष रूप से शुरुआती निर्माण के लिए उपयोगी है। एफडी समर्थित क्रेडिट कार्ड क्रेडिट स्कोर इतिहास.

800 का क्रेडिट स्कोर हासिल करने में कितना समय लगता है?

किसी लक्ष्य की ओर बढ़ने के लिए आवश्यक समय 800 क्रेडिट स्कोर मौजूदा क्रेडिट इतिहास, पुनर्मूल्यांकन आदि जैसे कारकों के आधार पर इसमें काफी भिन्नता होती है।payग्राहक व्यवहार, ऋण उपयोग स्तर, खाते की अवधि, बकाया ऋण और किसी भी प्रतिकूल ऋण घटना की उपस्थिति।

जिन व्यक्तियों का क्रेडिट स्कोर पहले से ही अच्छा है, वे समय के साथ लगातार ज़िम्मेदार क्रेडिट व्यवहार बनाए रखने से इसमें धीरे-धीरे सुधार देख सकते हैं। हालांकि, इसके लिए कोई निश्चित समयसीमा नहीं है, और स्कोर में बदलाव उधारकर्ताओं और क्रेडिट ब्यूरो की कार्यप्रणाली के अनुसार भिन्न-भिन्न होता है।

क्रेडिट स्कोर में सुधार को आम तौर पर एक अल्पकालिक लक्ष्य के बजाय एक दीर्घकालिक प्रक्रिया के रूप में देखा जाना चाहिए।

800 तक पहुंचने से रोकने वाली आम गलतियाँ

कई वित्तीय व्यवहार 800 के स्कोर की ओर प्रगति में देरी कर सकते हैं:

• Payक्रेडिट कार्ड पर केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें 

• पुराने क्रेडिट खातों को बार-बार बंद करना 

• अल्पावधि में एकाधिक ऋणों के लिए आवेदन करना 

• क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों को अनदेखा करना 

• बिना ट्रैकिंग के ऋण पर सह-हस्ताक्षर करनाpayमानसिक व्यवहार 

इन व्यवहारों से बचने से दीर्घकालिक क्रेडिट प्रबंधन को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है और क्रेडिट स्कोर को प्रतिकूल रूप से प्रभावित करने वाले कारकों को कम किया जा सकता है।

800+ सीआईबीआईएल स्कोर रखने के लाभ

800 से अधिक का क्रेडिट स्कोर ऋणदाता मूल्यांकन के दौरान उधारकर्ता की समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत कर सकता है। ऋणदाता की नीतियों और उत्पाद मानदंडों के आधार पर, मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाले उधारकर्ताओं को निम्नलिखित के लिए विचार किया जा सकता है:

• प्रतिस्पर्धी मूल्य संरचना वाले कुछ क्रेडिट उत्पाद 

• पात्रता के आधार पर उच्च क्रेडिट सीमाएँ उपलब्ध हैं। 

• प्रीमियम उत्पाद श्रेणियाँ 

• कुछ मामलों में सरलीकृत अंडरराइटिंग 

हालांकि, ऋण देने के निर्णय आय, निवास, आदि सहित कई कारकों पर निर्भर करते हैं।payनिवेश क्षमता, मौजूदा दायित्व और ऋणदाता-विशिष्ट नीतियां।

निष्कर्ष

एक बिल्डिंग 800 क्रेडिट स्कोर इसमें शॉर्टकट अपनाने की बजाय दीर्घकालिक वित्तीय अनुशासन पर अधिक ध्यान दिया जाता है। समय पर पुनर्भुगतान का संयोजनpayकम वित्तीय प्रबंधन, कम क्रेडिट उपयोग, नियंत्रित उधार और एक स्थिर क्रेडिट इतिहास एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल की नींव बनाते हैं। हालांकि समय सीमा पर्सनल वित्तीय व्यवहार के आधार पर भिन्न हो सकती है, लेकिन उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने और बनाए रखने में निरंतरता सबसे महत्वपूर्ण कारक बनी रहती है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें