नया क्रेडिट स्कोर: पहली बार ऋण लेने वाले के रूप में शुरुआत से क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं

A नया क्रेडिट स्कोर पहली बार ऋण लेने वाले व्यक्ति द्वारा रिपोर्ट की जाँच करते समय NH या NA दिखाई नहीं दे सकते हैं। NH या NA का अर्थ हो सकता है कोई क्रेडिट इतिहास न होना, स्कोर के लिए अपर्याप्त जानकारी या कोई प्रत्यक्ष क्रेडिट एक्सपोजर न होना; इनमें से कोई भी खराब स्कोर नहीं है। एक रिकॉर्ड ब्यूरो द्वारा रिपोर्ट किए गए एक उपयुक्त खाते और समय पर पुनर्मूल्यांकन से शुरू हो सकता है।payयह मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है, लेकिन कोई समय-सारणी परिणाम की गारंटी नहीं देती। यह मार्गदर्शिका एनएच और एनए, नए अनुप्रयोगों और व्यावहारिक तरीकों के बारे में बताती है। क्रेडिट स्कोर को बिल्कुल शुरुआत से बनाएंवर्तमान रिपोर्टिंग समयसीमा और समीक्षा के योग्य रिकॉर्ड।

'नया क्रेडिट स्कोर' या एनएच स्टेटस का क्या मतलब है?

CIBIL स्कोर एक तीन अंकों का सारांश है जो क्रेडिट रिपोर्ट के खाते और पूछताछ अनुभागों से प्राप्त होता है। संख्यात्मक स्कोर 300 से 900 तक होते हैं। NH या NA तब दिखाई दे सकता है जब किसी व्यक्ति का कोई क्रेडिट इतिहास न हो, स्कोरिंग के लिए अपर्याप्त इतिहास हो, हाल ही में कोई क्रेडिट गतिविधि न हो, या केवल ऐड-ऑन कार्ड हों जिनका सीधा कोई लेन-देन न हो। इसलिए, ये लेबल केवल NH-बराबर-कोई-ऋण नहीं वाले नियम से कहीं अधिक व्यापक हैं।

भारत में आरबीआई द्वारा पंजीकृत चार क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं, और प्रत्येक कंपनी अपनी स्कोरिंग पद्धति और डेटा व्याख्या ढांचा अपना सकती है। परिणामस्वरूप, विभिन्न ब्यूरो द्वारा उत्पन्न स्कोर हमेशा एक जैसे नहीं हो सकते। NH या NA का मतलब हमेशा नकारात्मक नहीं होता, लेकिन जहां संख्यात्मक स्कोर उपलब्ध नहीं होता, वहां कुछ ऋणदाता अतिरिक्त मूल्यांकन मानदंड लागू कर सकते हैं।

क्या नया क्रेडिट लेना क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है या बुरा?

किसी वास्तविक आवश्यकता के लिए एक खाता खोलना स्वाभाविक रूप से हानिकारक नहीं है; इससे ऐसी जानकारी प्राप्त होती है जिससे कोई ब्यूरो रिकॉर्ड बना सकता है। खाता खोलना नया क्रेडिट स्कोरs re पर निर्भर करता हैpayभुगतान, शेष राशि, खाते की आयु और पूछताछ।

एक साथ कई आवेदन जमा करने से कई ऋणदाताओं द्वारा पूछताछ की जा सकती है। CIBIL का कहना है कि बार-बार की जाने वाली पूछताछ से क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है, इसलिए एक साथ कई ऋणदाताओं से संपर्क करने की बजाय चुनिंदा आवेदन जमा करना अधिक समझदारी भरा कदम है। अगले आवेदन से पहले तीन या छह महीने का अंतराल अनिवार्य करने वाला कोई आधिकारिक नियम नहीं है। सही अंतराल आवश्यकता, भुगतान क्षमता और पहले खाते के परिणाम पर निर्भर करता है।

चरण-दर-चरण: शून्य से अपना क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं

चरण 1: एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर विचार करें

फिक्स्ड डिपॉजिट के बदले जारी किया गया कार्ड एक शुरुआती बिंदु प्रदान कर सकता है, जहां जारीकर्ता क्रेडिट सूचना कंपनियों को खाते की जानकारी देता है। डिपॉजिट की आवश्यकताएं और कार्ड की सीमाएं जारीकर्ता के अनुसार अलग-अलग होती हैं, इसलिए निश्चित आंकड़े मान लेना उचित नहीं है। सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड का क्रेडिट स्कोर रिकॉर्ड केवल रिपोर्ट किए गए उपयोग और पुनः उपयोग के माध्यम से ही बनता है।payजमा राशि स्वयं क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई नहीं देती है।

चरण 2: आवश्यकता पड़ने पर ही छोटी ईएमआई आधारित ऋण का उपयोग करें

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तु ऋण या कोई अन्य प्रबंधनीय किश्त सुविधा पुनर्निर्धारण स्थापित कर सकती है।payयदि ऋणदाता इसकी जानकारी देता है तो व्यवसाय इतिहास भी शामिल किया जा सकता है। पहली बार स्वरोजगार करने वाले व्यक्ति के लिए, व्यावसायिक ऋण का एक वास्तविक व्यावसायिक उद्देश्य होना चाहिए और वह वहनीय होना चाहिए। एक IIFL पर्सनल या व्यावसायिक ऋण उत्पाद की उपलब्धता, पात्रता, दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन है; इसे क्रेडिट-बिल्डर उत्पाद या सुनिश्चित प्रथम स्वीकृति के रूप में प्रस्तुत नहीं किया जाना चाहिए।

चरण १: Pay समय पर भुगतान करें और कार्ड की पूरी राशि का भुगतान करना बेहतर रहेगा।

Payमानसिक स्वास्थ्य का इतिहास एक महत्वपूर्ण स्कोरिंग कारक है, लेकिन CIBIL 35% का निश्चित भार प्रकाशित नहीं करता है। Payहर EMI और कार्ड बिल का नियत तारीख तक भुगतान करने से रिकॉर्ड सुरक्षित रहता है। ऑटो-डेबिट या रिमाइंडर से गलतियों को कम किया जा सकता है। Payकार्ड की शर्तों के अधीन, केवल न्यूनतम राशि के बजाय कुल देय राशि का भुगतान करने से भी आवर्ती ब्याज से बचा जा सकता है।

चरण 4: क्रेडिट कार्ड के बकाया को संतुलित रखें

CIBIL कम बैलेंस रखने और उपयोग को नियंत्रित करने की सलाह देता है, लेकिन यह 30% को सार्वभौमिक सीमा के रूप में निर्धारित नहीं करता है। ₹20,000 की सीमा पर, ₹6,000 केवल 30% का एक उदाहरण है—यह गारंटीकृत स्कोर का सूत्र नहीं है।

चरण 5: अनावश्यक ऋण आवेदनों को सीमित करें

आवेदन से संबंधित प्रत्येक ऋणदाता पहुंच एक पूछताछ के रूप में दिखाई दे सकती है। पहली बार ऋण लेने वालों का क्रेडिट स्कोर जब इसके साथ अनावश्यक अनुप्रयोगों की बाढ़ न हो तो इसे समझना आसान होता है।

चरण 6: क्रेडिट रिपोर्ट की सटीकता की जांच करें

ऋणदाता द्वारा डेटा जमा करने के लिए समय मिल जाने के बाद, खाता, शेष राशि, आदि की जानकारी उपलब्ध नहीं होगी।payभुगतान की स्थिति और पूछताछ संबंधी प्रविष्टियों की समीक्षा की जा सकती है। यदि जानकारी अधूरी या गलत है, तो उधारकर्ता ऋणदाता से संपर्क कर सकता है और ब्यूरो की विवाद निवारण प्रक्रिया का उपयोग कर सकता है।

दो प्रथम-ऋणदाताओं की प्रोफाइल

वेतनभोगी पेशेवर मौजूदा बैंकिंग संबंध के माध्यम से पात्रता प्राप्त कर सकते हैं या सिक्योर्ड कार्ड पर विचार कर सकते हैं। स्व-रोजगार आवेदक को व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने से पहले आय और व्यवसाय के नकदी प्रवाह का दस्तावेजीकरण करना पड़ सकता है। दोनों ही मामलों में, केवल क्रेडिट स्कोर के लिए उधार लेने की तुलना में एक किफायती, आवश्यक और ब्यूरो-रिपोर्टेड खाता बेहतर है। स्वीकृति और शर्तें ऋणदाता की नीति और दस्तावेजीकरण पर निर्भर करती हैं।

शुरुआत से क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने में कितना समय लगता है?

क्रेडिट ब्यूरो समय-समय पर अपने स्कोरिंग मॉडल को अपडेट करते हैं और कुछ मामलों में अपेक्षाकृत सीमित क्रेडिट इतिहास के आधार पर भी स्कोर तैयार कर सकते हैं। हालांकि, किसी नए उधारकर्ता को संख्यात्मक स्कोर प्राप्त होने की कोई निश्चित अवधि नहीं है, और स्कोर का निर्धारण पर्याप्त क्रेडिट जानकारी की उपलब्धता और रिपोर्टिंग पर निर्भर करता है।

नोट: यह चेकलिस्ट किसी भी अवधि के भीतर किसी भी स्कोर की गारंटी नहीं देती है।

निष्कर्ष

पहला क्रेडिट रिकॉर्ड बनाना किसी समय सीमा का पीछा करने से कहीं अधिक विश्वसनीय संबंध बनाने के बारे में है।payमानसिक स्वास्थ्य संबंधी जानकारी। इस ब्लॉग में बताया गया है कि NH या NA निम्न स्तर से कैसे भिन्न होते हैं। नया क्रेडिट स्कोरएक आवश्यक खाते से कैसे रिकॉर्ड स्थापित किया जा सकता है, और समय पर जानकारी प्राप्त करना क्यों आवश्यक है। payइसमें आनुपातिक कार्ड बैलेंस और चुनिंदा आवेदनों का महत्व है। इसमें रिपोर्टिंग चक्र और समीक्षा योग्य रिकॉर्ड भी बताए गए हैं। जो कोई भी इसमें रुचि रखता है, उसे इसकी जानकारी होनी चाहिए। क्रेडिट स्कोर को बिल्कुल शुरुआत से बनाएं प्रत्येक आवेदन के लिए ऋणदाता की उत्पाद नीति, मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण के अधीन रहता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें