वेतन खाते से प्राप्त ऋण की पात्रता: खाते का प्रकार मूल्यांकन को कैसे प्रभावित करता है

वेतन खाते से ऋण लेने की पात्रता यह सिर्फ खाते के नाम से ही तय नहीं होता। नियमित, कॉर्पोरेट और शून्य-शेष खाते, ये सभी उपयोगी आय प्रमाण प्रदान कर सकते हैं, बशर्ते उनके रिकॉर्ड में नियोक्ता द्वारा नियमित रूप से जमा की गई राशि, आय की निरंतरता और प्रबंधनीय देनदारियां दिखाई दें। आरबीआई का कोई भी नियम किसी एक श्रेणी को निश्चित लाभ नहीं देता। यह मार्गदर्शिका बताती है कि ऋणदाता क्या जांच सकते हैं, वास्तविक वेतन जमा सामान्य हस्तांतरण से कैसे भिन्न होते हैं, और क्योंpayअंतिम मूल्यांकन खाते के नाम से नहीं, बल्कि भुगतान क्षमता से निर्धारित होता है।

ऋणदाता वेतन खाते में क्या देखते हैं

वेतन खाता ऋणदाता को आय सत्यापित करने में मदद कर सकता है, लेकिन मूल्यांकन आमतौर पर खाते के नाम से आगे तक ही सीमित नहीं रहता। हाल के विवरणों से पता चल सकता है कि क्या वेतन नियमित रूप से आता है और क्या जमा की गई राशि मोटे तौर पर आय से मेल खाती है। payपर्चियां और क्या वापस की गईं payमौजूदा किश्तें, मौजूदा EMI या बार-बार होने वाले ओवरड्राफ्ट उपलब्ध नकदी प्रवाह को प्रभावित करते हैं। IIFL की आधिकारिक सामग्री में आमतौर पर वेतनभोगी आवेदकों के लिए तीन से छह महीने के स्टेटमेंट का उल्लेख होता है, हालांकि आवश्यक अवधि उत्पाद और ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती है।

नियोक्ता से संबंधित पदनाम से स्रोत की पहचान करना आसान हो सकता है, खासकर जहां बैंक का कॉर्पोरेट समझौता हो। यह क्रेडिट मूल्यांकन का विकल्प नहीं है। आरबीआई के निष्पक्ष व्यवहार ढांचे के अनुसार क्रेडिट आवेदन का उचित मूल्यांकन आवश्यक है, जबकि ऋणदाता की नीति स्वीकार्य आय, दस्तावेज़ और अन्य आवश्यक शर्तें निर्धारित करती है।payमानसिक क्षमता। ए बैंक खाते का प्रकार: क्रेडिट इसलिए समीक्षा साक्ष्य पर आधारित होती है: यह मानक पात्रता स्कोर प्रदान करने के बजाय आय व्यवहार की पुष्टि करने में मदद करती है।

वेतन क्रेडिट बनाम तदर्थ स्थानांतरण: अंतर क्यों मायने रखता है

विवरण में नियोक्ता का नाम प्रदर्शित हो सकता है, payरोल रेफरेंस या वेतन लेबल। ऋणदाता उस प्रविष्टि की तुलना कर सकते हैं। payरसीद, रोजगार विवरण और आवर्ती क्रेडिट तिथि। किसी अन्य पर्सनल खाते से साधारण हस्तांतरण नकदी प्रवाह दिखा सकता है, लेकिन यह अपने आप में रोजगार आय को सत्यापित नहीं करता है। विवरण प्रारूप बैंकों में भिन्न होते हैं, इसलिए "एसएएल" जैसा कोई एक कोड निर्णायक नहीं है। ऋण के लिए वेतन खाता प्रकार मूल्यांकन तभी मायने रखता है जब आसपास के रिकॉर्ड घोषित स्रोत और राशि का लगातार समर्थन करते हों।

वेतन खातों के प्रकार और प्रत्येक खाता ऋण समीक्षा को कैसे प्रभावित कर सकता है

वेतन खाते की विशेषताएं बैंकों और नियोक्ता व्यवस्थाओं द्वारा निर्धारित की जाती हैं। ये आरबीआई द्वारा निर्धारित मानक ऋण जोखिम श्रेणियां नहीं हैं। वेतन खाता ऋण पात्रताव्यावहारिक अंतर ऋणदाता को उपलब्ध जानकारी की गुणवत्ता में निहित है।

कॉर्पोरेट संबंध समर्थन कर सकता है quickखाताधारक बैंक से प्राप्त पूर्व-योग्य प्रस्ताव या डेटा मिलान के आधार पर ऋण लिया जा सकता है। यह एक व्यावसायिक समझौता है, उधारकर्ता का अधिकार नहीं। इसी प्रकार, वेतन प्राप्त करने वाला नियमित बचत खाता भी उपयोगी प्रमाण प्रदान कर सकता है यदि क्रेडिट और रोजगार संबंधी दस्तावेज मेल खाते हों। तीनों ही व्यवस्थाओं में, स्वीकृति, राशि, मूल्य निर्धारण और अवधि ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करती है।

शून्य शेष वेतन खाता: क्या इससे ऋण पात्रता कम हो जाती है?

A शून्य शेष खाता ऋण किसी खाते में न्यूनतम शेष राशि की शर्त न होने मात्र से उसे कमजोर नहीं समझा जाना चाहिए। कई वेतन खातों में नियोक्ता के साथ समझौते के तहत शेष राशि की आवश्यकता को माफ कर दिया जाता है। आरबीआई या आईआईएफएल का कोई भी सत्यापित नियम केवल इस सुविधा के लिए उच्च आय सीमा का समर्थन नहीं करता है। वेतन खाता ऋण पात्रता समीक्षाओं के दौरान, ऋणदाता इसके बजाय ऋण की नियमितता और स्रोत, खाता संचालन, वर्तमान ईएमआई और समग्र स्थिति की जांच कर सकता है।payभुगतान क्षमता। उत्पाद-विशिष्ट पात्रता नियम भिन्न हो सकते हैं, लेकिन केवल शून्य-शेष लेबल ही परिणाम निर्धारित नहीं करता है।

सैलरी अकाउंट से कितना पर्सनल लोन लिया जा सकता है?

प्रस्तावित ब्याज दर, अवधि, मौजूदा देनदारियों और ऋणदाता की भुगतान क्षमता विधि के बिना वेतन के आंकड़े से विश्वसनीय ऋण राशि का अनुमान नहीं लगाया जा सकता। एक निश्चित वेतन गुणक लागू करने से पात्रता का काफी अधिक अनुमान लगाया जा सकता है क्योंकि यह उस किश्त को अनदेखा करता है जिसे उधारकर्ता आसानी से चुका सकता है। ऋणदाता को राशि, मूल्य निर्धारण और पुनर्निर्धारण का निर्णय लेने से पहले संपूर्ण प्रोफ़ाइल का आकलन करना चाहिए।payमानसिक अवधि.

नोट: संक्षिप्त विवरण में दी गई वेतन श्रेणियां केवल उदाहरण स्वरूप समीक्षा परिदृश्य हैं, पात्रता संबंधी अनुमान नहीं। ऋण स्वीकृति, राशि, ब्याज दर और अवधि ऋणदाता के मूल्यांकन और दस्तावेज़ीकरण पर निर्भर करती हैं।

खाता प्रकार के साथ काम करने वाले अन्य कारक

इतिहास पर गौरव करें

बेहतर क्रेडिट स्कोर और समय पर पुनर्भुगतान का रिकॉर्डpayमूल्यांकन में सहायता मिल सकती है, लेकिन कोई भी स्कोर अनुमोदन की गारंटी नहीं देता है।

मौजूदा दायित्व

ऋणदाता वर्तमान ईएमआई और अन्य प्रतिबद्धताओं पर विचार करता है। payप्रयोज्य आय का अनुमान लगाते समय इन बातों का ध्यान रखना चाहिए। FOIR के तरीके और सीमाएं ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं।

रोजगार की निरंतरता

नियोक्ता के साथ कार्यकाल और आय की स्थिरता, स्थिरता स्थापित करने में सहायक हो सकती है; प्रत्येक उत्पाद के लिए कोई सार्वभौमिक एक वर्ष का नियम नहीं है।

नियोक्ता और व्यवसाय

कुछ ऋणदाता आंतरिक जोखिम श्रेणियों को लागू करते हैं, लेकिन ये आरबीआई द्वारा अनुमोदित नियोक्ता रैंकिंग के बजाय नीतिगत विकल्प हैं।

आयु और अपेक्षित कार्यकाल

उत्पाद-विशिष्ट न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा लागू हो सकती है, विशेष रूप से ऋण परिपक्वता के समय।

निष्कर्ष

इस ब्लॉग में बताया गया है कि कैसे वेतन खाता ऋण पात्रता यह पसंदीदा खाता लेबल के बजाय खाता रिकॉर्ड में दिखाई देने वाले साक्ष्य पर निर्भर करता है। नियमित, कॉर्पोरेट और शून्य-शेष व्यवस्थाएँ नियोक्ता क्रेडिट और दस्तावेजों के मिलान होने पर आय सत्यापन में सहायक हो सकती हैं। तदर्थ हस्तांतरणों के लिए अतिरिक्त स्पष्टीकरण की आवश्यकता हो सकती है, जबकि केवल वेतन गणना से कोई प्रतिबंध स्थापित नहीं किया जा सकता है।payअंततः निवेश क्षमता, क्रेडिट इतिहास, मौजूदा देनदारियां, उत्पाद मानदंड और ऋणदाता मूल्यांकन ही परिणाम निर्धारित करते हैं।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें