एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर बनाम सीआईबीएल स्कोर: मुख्य अंतरों की व्याख्या

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर बनाम सीआईबीएल भारत में ऋण आवेदकों के बीच क्रेडिट संबंधी तुलनाओं में से एक सबसे आम तुलना है। दोनों ही क्रेडिट ब्यूरो भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं, लेकिन वे अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल, अलग-अलग डेटाबेस और अलग-अलग स्कोरिंग स्केल का उपयोग करते हैं। परिणामस्वरूप, एक ही व्यक्ति को दोनों ब्यूरो से अलग-अलग स्कोर मिल सकते हैं, भले ही उसके क्रेडिट व्यवहार में कोई बदलाव न आया हो। 

कर्ज़ के लिए आवेदन करते समय कई उधारकर्ताओं को इस अंतर का सामना करना पड़ता है। एक प्लेटफॉर्म पर CIBIL स्कोर 785 हो सकता है और दूसरे पर Experian स्कोर 742 हो सकता है। इसका मतलब यह नहीं है कि कोई गलती हुई है। अधिकतर मामलों में, यह अंतर स्कोरिंग पद्धति, ऋणदाता की रिपोर्टिंग पैटर्न और अपडेट चक्रों में भिन्नता के कारण होता है।

समझ एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और सीआईबीएल स्कोर के बीच अंतर यह उधारकर्ताओं को क्रेडिट रिपोर्ट की सही व्याख्या करने और भविष्य के ऋण आवेदनों के लिए तैयारी करने में मदद करता है।

सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL, TransUnion CIBIL का संक्षिप्त रूप है, जो भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है। इसकी स्थापना 2000 में हुई थी और यह सदस्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए डेटा के आधार पर व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड रखती है। सिबिल स्कोर यह 300 से 900 के बीच होता है। 

सामान्यतः, कई ऋणदाता उच्च क्रेडिट स्कोर को अधिक अनुकूल मानते हैं। ऋण संबंधी निर्णय कई कारकों पर आधारित होते हैं।

CIBIL निम्नलिखित प्रकार की जानकारी एकत्र करता है:

• ऋण पुनःpayइतिहास का उल्लेख करें

• क्रेडिट कार्ड का उपयोग

• बकाया शेष

• क्रेडिट पूछताछ

• खाता स्थिति अपडेट

सदस्य ऋणदाता आमतौर पर समय-समय पर यह जानकारी देते हैं। इसके बाद ब्यूरो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए अपनी विशेष स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करता है।

भारत की क्रेडिट ब्यूरो संस्थाओं में, सीआईबीएल खुदरा ऋणों के मूल्यांकन के दौरान सबसे व्यापक रूप से संदर्भित स्रोतों में से एक है, जिसमें पर्सनल लोन, गृह ऋण, व्यावसायिक ऋण और अन्य उपभोक्ता ऋण उत्पाद शामिल हैं।

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर क्या है?

यह जानकारी सदस्य ऋणदाताओं द्वारा समय-समय पर दी जाती है। इसके बाद ब्यूरो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए अपनी विशेष स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करता है। CIBIL भारत में खुदरा ऋणों, जैसे पर्सनल लोन, गृह ऋण, व्यावसायिक ऋण और अन्य उपभोक्ता ऋण उत्पादों के मूल्यांकन के लिए सबसे अधिक संदर्भित क्रेडिट ब्यूरो में से एक है। 

एक्सपीरियन का क्रेडिट स्कोर क्या है?

एक्सपीरियन एक वैश्विक सूचना सेवा कंपनी है और भारत में भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी लाइसेंस के तहत काम करती है। एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 850 के बीच होता है, लेकिन स्कोर दिखाने का तरीका स्कोर संस्करण या उसे प्रदर्शित करने वाले प्लेटफॉर्म के आधार पर भिन्न हो सकता है। कई उधारकर्ता गलती से मानते हैं कि दोनों ब्यूरो एक ही अधिकतम स्कोर का उपयोग करते हैं। ऐसा नहीं है। 

• CIBIL स्कोर की सीमा 300 से 900 है। 

• एक्सपीरियन स्कोर रेंज: 300-850

एक्सपीरियन उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए अपनी स्वयं की स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करता है। ब्यूरो कुछ मापदंडों को भी ध्यान में रखता है, जैसे कि...payइसमें निवेश इतिहास, ऋण उपयोग, खाते की आयु और ऋण मिश्रण जैसे कारक शामिल हैं, लेकिन गणना की सटीक पद्धति सीआईबीएल के मॉडल से अलग है। 
डिजिटल ऋणदाताओं, फिनटेक प्लेटफॉर्मों और तकनीक-आधारित ऋण व्यवस्थाओं के उदय और ऋण प्रक्रिया में कई क्रेडिट ब्यूरो के उपयोग के कारण एक्सपीरियन का महत्व और भी बढ़ गया है। इसलिए, अपने सीआईबीएल स्कोर के साथ-साथ अपने एक्सपीरियन स्कोर पर भी नज़र रखने से आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की अधिक व्यापक समझ मिल सकती है।

एक्सपीरियन और सीआईबीएल स्कोर के बीच प्रमुख अंतर

चारों ओर चर्चा एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर बनाम सीआईबीएल स्कोर अक्सर ध्यान केवल स्कोरिंग मॉडल पर ही केंद्रित होता है। वास्तविकता में, कई कारक स्कोर अंतर को प्रभावित करते हैं।

तुलना तालिका

फ़ैक्टर	सिबिल	Experian
स्कोर रेंज	300 - 900	300 - 850
स्कोरिंग मॉडल	ट्रांसयूनियन सीआईबीएल मालिकाना मॉडल	एक्सपीरियन का मालिकाना मॉडल
डाटा के स्रोत	सदस्य ऋणदाता जो CIBIL को रिपोर्ट करते हैं	एक्सपीरियन को रिपोर्ट करने वाले सदस्य ऋणदाता
आवृत्ति अद्यतन करें	ऋणदाता द्वारा प्रस्तुत जानकारी के आधार पर	ऋणदाता द्वारा प्रस्तुत जानकारी के आधार पर
बाजार को अपनाना	कई ऋणदाताओं द्वारा आमतौर पर उपयोग किया जाता है, लेकिन यह उनकी आंतरिक नीतियों के अधीन है।	डिजिटल ऋणदाताओं और फिनटेक कंपनियों द्वारा इसका उपयोग तेजी से बढ़ रहा है।
उपभोक्ता पहुंच	क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर उपलब्ध हैं	क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर उपलब्ध हैं

मुख्य बात यह है कि दोनों में से कोई भी ब्यूरो "सही" या "गलत" नहीं है। वे बस अपने-अपने रिपोर्टिंग नेटवर्क के माध्यम से प्राप्त डेटा का उपयोग करके अलग-अलग स्कोरिंग सिस्टम संचालित करते हैं।

स्कोरिंग रेंज

दोनों क्रेडिट ब्यूरो के बीच जो मुख्य अंतर आपको तुरंत नज़र आएगा, वह उनके द्वारा उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट स्कोर की सीमा है। CIBIL स्कोर 300 से 900 तक होता है, जबकि Experian स्कोर 300 से 850 तक होता है। यह अंतर ही भ्रम पैदा कर सकता है। 

उदाहरण के लिए, क्रेडिट स्कोर को ही लें। 860 का उच्च CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति के लिए काफी अच्छा है, लेकिन अगर हम इसकी तुलना Experian स्कोर से करें, तो मामला बिल्कुल अलग हो जाता है। दरअसल, Experian स्कोर की अधिकतम सीमा 850 है, इसलिए किसी के लिए भी 860 का स्कोर प्राप्त करना संभव नहीं है। इसका मतलब यह है कि प्रत्यक्ष संख्यात्मक तुलना कभी-कभी भ्रामक हो सकती है।

स्कोर व्याख्या मार्गदर्शिका 

क्रेडिट की गुणवत्ता	सीआईबीएल रेंज	अनुमानित एक्सपीरियन बैंड
उत्कृष्ट	800 - 900	760 - 850
बहुत अच्छा	750 - 799	700 - 759
अच्छा	700 - 749	650 - 699
मेला	650 - 699	600 - 649
सुधार की जरूरत	650 नीचे	600 नीचे

यह तालिका केवल एक सामान्य व्याख्यात्मक मार्गदर्शिका के रूप में है, न कि आधिकारिक ब्यूरो रूपांतरण चार्ट के रूप में। विभिन्न ब्यूरो के क्रेडिट स्कोर की तुलना करते समय सावधानी बरतना आवश्यक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक ब्यूरो स्कोर की गणना के लिए अपनी विधि का उपयोग करता है और किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने के लिए अलग-अलग जानकारी देखता है। स्कोरिंग मॉडल और उपयोग की जाने वाली क्रेडिट जानकारी भिन्न हो सकती है, इसलिए परिणाम समान नहीं हो सकते हैं। 

स्कोरिंग मॉडल और गणना विधि 

एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और सीआईबीएल स्कोर के बीच अंतर का एक और प्रमुख कारण स्कोरिंग मॉडल है। सीआईबीएल ट्रांसयूनियन सीआईबीएल स्कोरिंग पद्धति का उपयोग करता है। एक्सपीरियन अपने स्वयं के मालिकाना एल्गोरिदम का उपयोग करता है। दोनों ब्यूरो समान क्रेडिट व्यवहारों का मूल्यांकन करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• Payइतिहास का उल्लेख करें

• क्रेडिट उपयोग

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई

• क्रेडिट मिश्रण

• हालिया क्रेडिट पूछताछ

हालांकि, प्रत्येक कारक को दिया जाने वाला सापेक्षिक महत्व भिन्न हो सकता है।

एक उधारकर्ता जो क्रेडिट कार्ड का अत्यधिक उपयोग करता है लेकिन जिसकी पुनर्मूल्यांकन क्षमता मजबूत हैpayइसलिए, मानसिक स्वास्थ्य इतिहास को दोनों मॉडलों के तहत थोड़े अलग परिणाम मिल सकते हैं।

इससे यह स्पष्ट होता है कि समान खाता जानकारी होने पर भी दोनों ब्यूरो के स्कोर में अंतर क्यों हो सकता है।

ऋणदाता रिपोर्टिंग पैटर्न

अंकों में अंतर के पीछे के कारणों में से यह एक ऐसा कारण है जिस पर सबसे कम चर्चा होती है।

कई ऑनलाइन लेख स्कोरिंग मॉडल के माध्यम से ही स्कोर विचलन की व्याख्या करते हैं। यह व्याख्या अपूर्ण है।

हर ऋणदाता हर ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करता है।

कुछ वित्तीय संस्थान किसी एक ब्यूरो को रिपोर्टिंग को प्राथमिकता दे सकते हैं, जबकि दूसरे ब्यूरो के साथ उनके संबंध सीमित हो सकते हैं। व्यवहार में, इससे प्रत्येक ब्यूरो को उपलब्ध जानकारी में भिन्नता आ सकती है।

उदाहरण के लिए:

• ब्यूरो ए को हाल ही में बंद हुए ऋण के संबंध में अपडेट प्राप्त हो सकते हैं।

• ब्यूरो बी के पास शायद अभी तक वही जानकारी न हो।

• ब्यूरो ए के पास किसी ऋणदाता से संबंधित ऐसे रिकॉर्ड हो सकते हैं जो ब्यूरो बी को प्राप्त नहीं होते हैं।

इसका परिणाम यह होता है कि क्रेडिट फाइलें अलग-अलग होती हैं और फलस्वरूप, स्कोर भी अलग-अलग होते हैं।

रिपोर्टिंग में यह कमी अक्सर स्कोरिंग एल्गोरिदम की तुलना में स्कोर में भिन्नता का एक बड़ा कारण होती है।

कर्ज़दार के नज़रिए से, इसका मतलब यह नहीं है कि एक्सपीरियन स्कोर कम होने से क्रेडिट व्यवहार कमज़ोर है। कभी-कभी यह उपलब्ध क्रेडिट जानकारी में अंतर को दर्शाता है।

अपडेट की आवृत्ति और रिपोर्टिंग में देरी

ऋणदाता द्वारा अद्यतन खाता जानकारी जमा करने पर क्रेडिट स्कोर बदल जाते हैं।

अधिकांश ऋणदाता नियमित रूप से, अक्सर मासिक चक्रों पर रिपोर्ट करते हैं। हालाँकि, सभी संस्थान एक ही रिपोर्टिंग कैलेंडर का पालन नहीं करते हैं।

इस उदाहरण पर विचार करें:

• एक उधारकर्ता 28 तारीख को क्रेडिट कार्ड का बकाया चुका देता है।

• एक ब्यूरो को 30 तारीख को अद्यतन जानकारी प्राप्त होती है।

• अगले रिपोर्टिंग चक्र के बाद एक अन्य ब्यूरो को अगली खेप प्राप्त होती है।

इस अवधि के दौरान, दोनों अंकों में काफी अंतर हो सकता है।

यह अस्थायी विचलन सामान्य है।

प्रमुख क्रेडिट घटनाओं के बाद जैसे कि:

• ऋण समापन

• बड़े पुनःpayबयान

• क्रेडिट कार्ड बैलेंस में कमी

• निपटान सुधार

उधारकर्ताओं को ब्यूरो की एक ही रिपोर्ट पर निर्भर रहने के बजाय लगभग 30 दिनों के बाद दोनों रिपोर्टों की समीक्षा करनी चाहिए।

ऋणदाता वास्तव में कौन सा स्कोर देखते हैं?

कई उधारकर्ता शोध कर रहे हैं एक्सपीरियन बनाम सिबिल अंत में एक व्यावहारिक प्रश्न पूछें:

कौन सा स्कोर ज्यादा मायने रखता है?

इसका जवाब ऋणदाता पर निर्भर करता है।

भारत के खुदरा ऋण तंत्र में CIBIL सबसे अधिक परामर्शित ब्यूरो में से एक बना हुआ है।

परंपरागत बैंक, प्रमुख गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान और स्थापित वित्तीय संस्थान अक्सर अंडरराइटिंग के दौरान सीआईबीएल डेटा का संदर्भ लेते हैं।

एक्सपीरियन ने विशेष रूप से निम्नलिखित लोगों के बीच महत्व प्राप्त किया है:

• डिजिटल ऋणदाता

• फिनटेक ऋण प्लेटफॉर्म

• प्रौद्योगिकी आधारित ऋण प्रदाता

• बहु-ब्यूरो अंडरराइटिंग सिस्टम

ऋणदाता श्रेणी के अनुसार ब्यूरो का सामान्य उपयोग

ऋणदाता श्रेणी	सामान्य ब्यूरो उपयोग
पारंपरिक बैंक	अक्सर सीआईबीएल-केंद्रित
एनबीएफसी	सीआईबीएल और अन्य ब्यूरो का नियमित रूप से उपयोग करें।
फिनटेक ऋणदाता	अक्सर एक्सपीरियन सहित कई बीमा कंपनियों का उपयोग किया जाता है।
डिजिटल क्रेडिट प्लेटफॉर्म	बहु-ब्यूरो मूल्यांकन तेजी से आम होता जा रहा है

क्योंकि अंडरराइटिंग प्रक्रियाएं अलग-अलग होती हैं, इसलिए उधारकर्ताओं को केवल एक ही स्कोर पर ध्यान केंद्रित करने से बचना चाहिए।

कई क्रेडिट ब्यूरो में एक स्वस्थ प्रोफ़ाइल बनाए रखने से क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करते समय अधिक लचीलापन मिलता है।

ऋण मूल्यांकन के भाग के रूप में, IIFL फाइनेंस सहित ऋणदाता आय, निवास और अन्य संबंधित जानकारी के साथ-साथ क्रेडिट जानकारी की भी समीक्षा कर सकते हैं।payक्षमता, मौजूदा दायित्व और अन्य पात्रता कारक।

आवेदकों को किसी भी ऋण सुविधा के लिए आवेदन करने से पहले उपलब्ध क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने पर विचार करना चाहिए।

क्या एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और सीआईबीएल स्कोर एक ही हैं?

नहीं. एक्सपीरियन और सीआईबीएल एक ही नहीं हैं।

ये अलग-अलग क्रेडिट ब्यूरो हैं जो स्वतंत्र डेटाबेस बनाए रखते हैं और अलग-अलग स्कोरिंग पद्धतियों का उपयोग करते हैं।

अच्छा CIBIL स्कोर होना अपने आप ही Experian स्कोर के भी उतना ही अच्छा होने की गारंटी नहीं देता।

इसी प्रकार, यदि एक्सपीरियन ब्यूरो का डेटा सीआईबीएल के रिकॉर्ड से भिन्न है, तो कम एक्सपीरियन स्कोर का मतलब यह नहीं है कि क्रेडिट व्यवहार खराब है।

स्कोर में अंतर के मुख्य कारण निम्नलिखित हैं:

• विभिन्न स्कोरिंग मॉडल

• विभिन्न स्कोर श्रेणियां

• विभिन्न ऋणदाता रिपोर्टिंग संबंध

• अलग-अलग रिपोर्टिंग समयसीमाएँ

• प्रत्येक ब्यूरो में अलग-अलग क्रेडिट जानकारी उपलब्ध होती है।

यह सीधे तौर पर सामान्य खोज प्रश्न का उत्तर देता है: क्या एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और सीआईबीएल स्कोर एक ही हैं?

जवाब न है।

ऋण लेने वालों को दोनों स्कोर पर नजर रखनी चाहिए और किसी भी असामान्य रूप से बड़े अंतर की जांच करनी चाहिए।

अपना एक्सपीरियन और सीआईबीएल स्कोर कैसे जांचें

होम लोन, पर्सनल लोन, बिज़नेस लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, अपने एक्सपीरियन और सीआईबीएल स्कोर की समीक्षा करना उपयोगी हो सकता है। नियमित जाँच से आपको अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में गलतियों, पुराने रिकॉर्ड या अप्रत्याशित बदलावों की पहचान करने में मदद मिल सकती है, जो आवेदन प्रक्रिया के दौरान ऋणदाता के मूल्यांकन को प्रभावित कर सकते हैं।

CIBIL और Experian दोनों ही प्रचलित नियामक दिशानिर्देशों और ब्यूरो नीतियों के अधीन उपभोक्ताओं को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्रदान करते हैं।

अपना CIBIL स्कोर जांचें

• आधिकारिक CIBIL वेबसाइट पर जाएं.
• अपना क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए विकल्प पर क्लिक करें।
• अपने पैन कार्ड और बुनियादी पर्सनल विवरणों का उपयोग करके पंजीकरण करें।
• ओटीपी प्रमाणीकरण के माध्यम से पहचान का पूर्ण सत्यापन करें।
• अपना क्रेडिट स्कोर और विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट देखें।

रिपोर्ट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें:

• सक्रिय ऋण

• बंद खाते

• Payइतिहास का उल्लेख करें

• क्रेडिट पूछताछ

• पर्सनल जानकारी की सटीकता

समय-समय पर अपनी रिपोर्ट की जांच करने से भविष्य में ऋण आवेदन को प्रभावित करने से पहले ही त्रुटियों की पहचान करने में मदद मिल सकती है।

अपना एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर जांचें

• एक्सपीरियन इंडिया के आधिकारिक उपभोक्ता पोर्टल पर जाएं।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए विकल्प चुनें।
• पैन कार्ड का विवरण और अन्य मांगी गई पर्सनल जानकारी दर्ज करें।
• ओटीपी आधारित सत्यापन प्रक्रिया पूरी करें।
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें और डाउनलोड करें।

रिपोर्ट की समीक्षा करते समय, pay पर ध्यान:

• बकाया शेष

• Repayइतिहास का उल्लेख करें

• हाल ही में रिपोर्ट किए गए खाते

• बंद ऋण

• क्रेडिट पूछताछ

यदि आपको खातों में कोई कमी या गलत जानकारी दिखाई देती है, तो संबंधित ब्यूरो के साथ उसकी निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार सीधे विवाद दर्ज करें।

दोनों क्रेडिट ब्यूरो में अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

चाहे आप इस बारे में चिंतित हों एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर बनाम सीआईबीएल स्कोर चाहे आप मतभेद रखते हों या केवल बेहतर क्रेडिट योग्यता चाहते हों, समान वित्तीय आदतें आमतौर पर मदद करती हैं।अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें।

1. Pay सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए गए।

Payवित्तीय इतिहास सबसे प्रभावशाली क्रेडिट कारकों में से एक बना हुआ है।

एक भी चूक payभुगतान आपके क्रेडिट प्रोफाइल को लंबे समय तक प्रभावित कर सकता है। ऑटो-डेबिट निर्देश सेट करना या payसमय-समय पर याद दिलाने से देरी का खतरा कम हो सकता है।

2. क्रेडिट उपयोग को नियंत्रण में रखें

क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग वित्तीय तनाव का संकेत हो सकता है।

एक व्यावहारिक दिशानिर्देश के रूप में, कई क्रेडिट विशेषज्ञ जहां तक ​​संभव हो, उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से कम उपयोग रखने की सलाह देते हैं।

उदाहरण के लिए:

• ऋण सीमा: ₹1,00,000

• पसंदीदा उपयोग: ₹30,000 से कम

कम उपयोग से बेहतर क्रेडिट व्यवहार संकेतकों को समर्थन मिल सकता है।

3. कम समय में कई ऋण आवेदनों से बचें

प्रत्येक औपचारिक ऋण आवेदन से हार्ड इंक्वायरी उत्पन्न हो सकती है।

कम समय में कई पूछताछ प्राप्त होना ऋणदाताओं और क्रेडिट ब्यूरो को उधार की उच्च मांग का संकेत दे सकता है।

आवेदन करने से पहले, उत्पादों की सावधानीपूर्वक तुलना करें और केवल उन्हीं ऋण सुविधाओं के लिए आवेदन करें जो आपकी पात्रता प्रोफ़ाइल से मेल खाती हों।

4. स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

एक संतुलित क्रेडिट पोर्टफोलियो में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• सुरक्षित ऋण

• असुरक्षित ऋण

• क्रेडिट कार्ड

एक विविध पुन:payभुगतान इतिहास से इस बारे में अतिरिक्त जानकारी मिल सकती है कि कोई उधारकर्ता विभिन्न प्रकार के ऋणों का प्रबंधन कैसे करता है।

5. दोनों क्रेडिट रिपोर्टों की नियमित रूप से समीक्षा करें

इससे मिलने वाले सबसे बड़े सबकों में से एक यह है कि एक्सपीरियन बनाम सिबिल तुलना का मुख्य बिंदु यह है कि डेटा कवरेज अलग-अलग होता है।

केवल एक ब्यूरो की जाँच करने से आप निम्नलिखित बातों को नज़रअंदाज़ कर सकते हैं:

• रिपोर्टिंग त्रुटियां

• खाता बंद करने की जानकारी गुम है

• डुप्लिकेट खाते

• ग़लत payमानसिक स्थिति प्रविष्टियाँ

दोनों रिपोर्टों की साल में कम से कम एक बार समीक्षा करने से विसंगतियों की पहचान जल्दी करने में मदद मिल सकती है।

6. जहां उचित हो, पुराने क्रेडिट खातों को सुरक्षित रखें।

क्रेडिट स्कोर की गणना में क्रेडिट इतिहास की अवधि एक महत्वपूर्ण कारक है।

किसी पुराने खाते को बंद करने से आपके क्रेडिट प्रोफाइल की औसत आयु कम हो सकती है।

जहां आर्थिक रूप से उपयुक्त हो और पर्सनल परिस्थितियों के अधीन हो, वहां लंबे समय से चल रहे खातों को बनाए रखना आपके समग्र क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान दे सकता है।

क्रेडिट स्कोर में सुधार की समय-सीमा: क्या उम्मीद करें

कई उधारकर्ता पुनर्भुगतान के तुरंत बाद स्कोर में सुधार की उम्मीद करते हैं।payबयान।

व्यवहार में, अंकों में सुधार में आमतौर पर समय लगता है क्योंकि:

• ऋणदाता समय-समय पर रिपोर्ट करते हैं।

• ब्यूरो की प्रक्रिया में समय लगता है

• स्कोरिंग मॉडल दीर्घकालिक व्यवहार का मूल्यांकन करते हैं।

सकारात्मक कार्य जैसे कि:

• Payऋण कम करना

• बकाया राशि का निपटान

• उपयोग को कम करना

क्रेडिट रिपोर्ट में पूरी तरह से प्रतिबिंबित होने में एक या अधिक रिपोर्टिंग चक्र लग सकते हैं।

धैर्य और निरंतरता आम तौर पर अल्पकालिक स्कोर अनुकूलन प्रयासों की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक परिणाम देते हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले

यदि आप जल्द ही ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं, तो निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

• दोनों की जांच करें CIBIL और Experian की रिपोर्ट.
• रिपोर्टिंग में मौजूद किसी भी त्रुटि को दूर करें।
• बकाया राशि का भुगतान करें payबयान।
• क्रेडिट कार्ड के उच्च बकाया को कम करें।
• आवेदन करने से पहले कुछ महीनों तक अनावश्यक ऋण आवेदनों से बचें।

जो उधारकर्ता कई बीमा कंपनियों में अच्छे स्कोर बनाए रखते हैं, वे ऋणदाता मूल्यांकन के दौरान बेहतर स्थिति में हो सकते हैं।

क्रेडिट उत्पादों का मूल्यांकन करने वाले व्यक्ति संबंधित ऋण उत्पाद की जानकारी, पात्रता मानदंड आदि की समीक्षा कर सकते हैं।payऋण लेने का निर्णय लेने से पहले दायित्वों और लागू शर्तों को ध्यानपूर्वक पढ़ें।

पात्रता, स्वीकृति, ऋण राशि और ब्याज दरें ऋणदाता के मूल्यांकन और लागू उत्पाद शर्तों के अधीन रहेंगी।

निष्कर्ष

RSI एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर बनाम सीआईबीएल तुलना अक्सर इसलिए होती है क्योंकि उधारकर्ता दोनों शब्दों का इस्तेमाल एक दूसरे के स्थान पर करते हैं। हालांकि दोनों ब्यूरो क्रेडिट योग्यता का आकलन करते हैं, लेकिन वे अलग-अलग स्कोरिंग मॉडल, श्रेणियों और डेटा स्रोतों का उपयोग करते हैं।

स्कोर में भिन्नता अंतर्निहित क्रेडिट व्यवहार में किसी भी बदलाव के बजाय ऋणदाता की रिपोर्टिंग, अपडेट चक्र और स्कोरिंग पद्धतियों में अंतर के कारण हो सकती है।

समझ एक्सपीरियन क्रेडिट स्कोर और सीआईबीएल स्कोर के बीच अंतर इससे उधारकर्ताओं को क्रेडिट रिपोर्ट की अधिक सटीक व्याख्या करने में मदद मिल सकती है। लगातार पुन:payमानसिक व्यवहार, नियंत्रित क्रेडिट उपयोग और सटीक क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखना, समय के साथ विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो में एक स्थिर क्रेडिट प्रोफाइल बनाए रखने में योगदान दे सकता है।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें