समझौता बनाम पूर्ण भुगतान: ऋण बंद होने के बाद सीआईबीएल स्कोर
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शून्य शेष राशि किसी ऋण खाते की पूरी कहानी नहीं बताती है। समझौता बनाम पूर्ण भुगतानएक बातचीत के जरिए कम कीमत पर payभुगतान को "निपटाया गया" के रूप में रिपोर्ट किया जा सकता है, जबकि पुनःpayसभी बकाया राशि का भुगतान हो जाने पर इसे "बंद" के रूप में रिपोर्ट किया जा सकता है। यह ब्लॉग इसकी व्याख्या करता है। ऋण निपटान बनाम समापन सीआईबीएल रिपोर्टिंग, संभावित स्कोर प्रभाव, स्थिति-सुधार के चरण और सटीक अद्यतन का समर्थन करने वाले रिकॉर्ड।
CIBIL रिपोर्ट में “Settled” और “Closed” का क्या अर्थ होता है?
"बंद" स्थिति का सामान्यतः अर्थ है कि ऋणदाता ने बकाया राशि का भुगतान हो जाने के बाद ऋण सुविधा को बंद घोषित कर दिया है। "निपटान" का अर्थ है कि ऋणदाता ने अनुबंध के अनुसार देय राशि से कम राशि स्वीकार कर ली है और समझौते की राशि को अंतिम मान लिया है। ट्रांसयूनियन सीआईबीआईएल स्पष्ट करता है कि ऋणदाता "निपटान" को जोखिम भरा मान सकते हैं क्योंकि पूरी बकाया राशि का भुगतान नहीं किया गया है।
खाता स्थिति रिपोर्ट का केवल एक हिस्सा है। पहले देर से payबकाया राशि, पूर्व-देय राशि और अन्य दर्ज की गई जानकारी वर्तमान शेष राशि शून्य होने के बाद भी प्रासंगिक हो सकती है। CIBIL ऋणदाता द्वारा दी गई जानकारी को स्वतंत्र रूप से संशोधित नहीं कर सकता; किसी भी सुधार या स्थिति परिवर्तन के लिए डेटा प्रदान करने वाले ऋणदाता संस्थान से पुष्टि आवश्यक है।
ऋण का समापन (पूर्ण भुगतान)
पूर्ण बंद होने के बाद आमतौर पर यह प्रक्रिया चलती है। payऋणदाता द्वारा पुष्टि किए गए मूलधन, ब्याज और लागू शुल्कों का विवरण। उधारकर्ता को क्लोजर लेटर या अनापत्ति प्रमाण पत्र प्राप्त करना चाहिए और अगली अद्यतन सीआईबीएल रिपोर्ट की जांच करनी चाहिए। ऋण बंद करने का CIBIL पर प्रभाव इससे स्कोर में वृद्धि की गारंटी नहीं है, लेकिन मामले के निपटारे से "स्थायी" स्थिति से जुड़ी अतिरिक्त चिंता से बचा जा सकता है।
ऋण निपटान (पूर्ण देय राशि से कम)
समझौता एक बातचीत के माध्यम से तय की गई वसूली व्यवस्था है, न कि एक मानक समापन। यह पुनर्विचार के बाद हो सकता है।payभुगतान में कठिनाई या बकाया किश्तों के मामले में। सहमत राशि स्वीकार करने के बाद, ऋणदाता खाते को "निपटाया गया" के रूप में रिपोर्ट कर सकता है। समझौता बनाम पूर्ण भुगतानइसलिए, निपटाए गए खाते में पहले के पुनर्प्रबंध दोनों को दिखाया जा सकता है।payमानसिक समस्याएं और समझौता स्थिति।
समझौता बनाम ऋण समापन: सीआईबीएल पर साथ-साथ प्रभाव
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बिन्दु |
बसे |
पूरा होने के बाद बंद कर दिया जाता है payबयान |
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रिपोर्ट की गई स्थिति |
ऋणदाता की रिपोर्टिंग के अधीन "निपटाया गया"। |
ऋणदाता की रिपोर्टिंग के अधीन, "बंद" हो गया है। |
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स्कोर प्रभाव |
इससे स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है; अंकों में सार्वभौमिक कटौती के संबंध में कोई घोषणा प्रकाशित नहीं की गई है। |
समापन अपने आप में कोई नकारात्मक टिप्पणी नहीं है; स्कोर अभी भी पूरी प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। |
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रिपोर्ट की दृश्यता |
इस स्थिति के लिए कोई सत्यापित सार्वभौमिक सात-वर्षीय नियम नहीं है। |
बंद किए गए खाते का इतिहास दिखाई दे सकता है। |
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ऋणदाता समीक्षा |
इससे यह संकेत मिल सकता है कि अनुबंध के अनुसार पूरी राशि का भुगतान नहीं किया गया था। |
इससे पता चलता है कि ऋणदाता ने सुविधा को बंद के रूप में रिपोर्ट किया है। |
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समापन दस्तावेज़ |
समझौता पत्र जारी किया जा सकता है; शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। |
क्लोजर लेटर या एनओसी आमतौर पर मांगा जाता है। |
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भविष्य का ऋण |
यह ऋणदाता के मूल्यांकन और पूरी रिपोर्ट पर निर्भर करता है। |
यह ऋणदाता के मूल्यांकन और पूरी रिपोर्ट पर निर्भर करता है। |
नोट: CIBIL निपटान से संबंधित स्कोर में निश्चित गिरावट प्रकाशित नहीं करता है और न ही भविष्य में ऋण पात्रता की गारंटी देता है। प्रत्येक स्कोर संपूर्ण क्रेडिट प्रोफ़ाइल को दर्शाता है।
हर उधारकर्ता के लिए स्कोर का परिणाम अलग-अलग होगा। हाल ही में किश्तें न चुकाने वाले, भारी बकाया राशि वाले या कई क्रेडिट आवेदन करने वाले व्यक्ति को लंबे समय से भुगतान कर चुके और समय पर आवेदन कर चुके व्यक्ति से अलग परिणाम मिल सकता है।payइसलिए, ऋण निपटान के सीआईबीएल प्रभाव को अंकों की एक मानक संख्या या ऋण अपात्रता की एक निश्चित अवधि के रूप में नहीं बताया जाना चाहिए।
“राइट-ऑफ” स्थिति इससे बिल्कुल अलग है। इसका मतलब है कि ऋणदाता ने अपने रिकॉर्ड में कुछ या पूरी राशि को राइट-ऑफ मान लिया है। “सेटल” या “राइट-ऑफ” को पूर्ण भुगतान के बराबर नहीं माना जाना चाहिए।payजाहिर है।
CIBIL रिपोर्ट पर "निपटने" की टिप्पणी कितने समय तक रहती है?
CIBIL की आधिकारिक उपभोक्ता सामग्री में निपटान किए गए खाते के लिए सार्वभौमिक सात-वर्षीय प्रतिधारण अवधि की पुष्टि नहीं की जा सकी। CIBIL यह तो कहता है कि क्रेडिट पूछताछ सात वर्षों तक दर्ज की जाती है, लेकिन इस कथन को बिना किसी सहायक नियम के "निपटाया गया" टैग पर लागू नहीं किया जाना चाहिए।
A स्थायी स्थिति सीआईबीएल इसलिए प्रविष्टि को उसकी खाता तिथियों, शेष राशि, बकाया राशि और पुनर्भुगतान के साथ पढ़ा जाना चाहिए।payइतिहास का उल्लेख करें.
व्यवहार में, खाता और ऋणदाता द्वारा दर्ज किया गया उसका इतिहास क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई दे सकता है। इसके प्रभाव को एक निश्चित समय सारणी में नहीं बांधा जा सकता क्योंकि सीआईबीएल स्कोर क्रेडिट प्रोफाइल के कई पहलुओं को ध्यान में रखता है। Payबाद में भुगतान करने से पहले से सही ढंग से दर्ज की गई देरी दूर नहीं हो जाती। महत्वपूर्ण बात यह सुनिश्चित करना है कि वर्तमान बकाया राशि, अतिदेय राशि और स्थिति ऋणदाता के रिकॉर्ड से सटीक रूप से मेल खाती हो।
बंद खाता रिपोर्ट से पूरी तरह गायब नहीं हो जाता। इसकी मौजूदगी खाते की उम्र और पुनर्गठन को प्रमाणित कर सकती है।payसुविधा का भुगतान इतिहास। "बंद" वर्तमान खाते की स्थिति को दर्शाता है; यह सटीक ऐतिहासिक प्रविष्टियों को नहीं हटाता है या पहले की विलंबित किश्तों को समय पर भुगतान में परिवर्तित नहीं करता है। payबयान।
क्या CIBIL पर "सेटल" स्टेटस को "क्लोज्ड" में बदला जा सकता है?
ऋणदाता की सहमति, पूर्ण समापन के लिए आवश्यक राशि प्राप्त होने और संशोधित रिपोर्टिंग की पुष्टि होने पर स्थिति में परिवर्तन संभव हो सकता है। ट्रांसयूनियन सीआईबीएल एक उदाहरण प्रस्तुत करता है जिसमें एक उधारकर्ता ने शेष बकाया राशि का भुगतान किया, एनओसी प्राप्त की और विवाद उठाया; ऋणदाता की पुष्टि के बाद, स्थिति "निपटान" से "समाप्त" में बदल गई।
- बकाया राशि की पुष्टि। उधारकर्ता ऋणदाता द्वारा पूर्ण भुगतान के लिए आवश्यक किसी भी राशि का लिखित विवरण मांगता है।
- Payरिकॉर्ड। कोई भी सहमत payभुगतान अधिकृत चैनल के माध्यम से किया जाता है, और रसीद को सुरक्षित रखा जाता है।
- समापन का प्रमाण। एक एनओसी या समापन पत्र ऋणदाता की स्थिति को दर्ज करता है। payजाहिर है।
- रिपोर्टिंग चक्र की समीक्षा। ऋणदाता के रिपोर्टिंग चक्र के बाद रिपोर्ट की जाँच की जाती है। CIBIL के अनुसार, संस्थान आमतौर पर 30-45 दिनों के भीतर डेटा जमा करते हैं।
- आवश्यकता पड़ने पर विवाद दर्ज करें। यदि अपडेट गलत रहता है, तो सहायक दस्तावेजों के साथ CIBIL विवाद उठाया जा सकता है।
CIBIL विवाद को संबंधित ऋणदाता को भेजता है और पुष्टि के बिना ऋणदाता द्वारा प्रदान किए गए डेटा में कोई बदलाव नहीं कर सकता है। Payसमझौता किसी ऋणदाता को प्रत्येक समझौता खाते को पुनः नामित करने के लिए बाध्य नहीं करता है; परिणाम ऋणदाता के रिकॉर्ड और प्रतिक्रिया पर निर्भर करता है।
यदि रिपोर्ट की जाँच शीघ्र ही कर ली जाए payहो सकता है कि नवीनतम जानकारी अभी तक CIBIL तक न पहुंची हो। रिपोर्ट के "रिपोर्ट की गई तिथि" वाले फ़ील्ड से पता चलता है कि ऋणदाता ने अंतिम बार डेटा कब उपलब्ध कराया था। विवाद किसी त्रुटि के लिए उचित है, न कि केवल इसलिए कि सटीक निपटान प्रविष्टि प्रतिकूल है।
निष्कर्ष
समझौता बनाम पूर्ण भुगतान रिपोर्ट में प्रदर्शित शेष राशि से कहीं अधिक परिवर्तन होता है: यह इस बात को भी बदल देता है कि ऋणदाता पहले के पुनर्मूल्यांकन के साथ-साथ परिणाम का वर्णन कैसे करता है।payइस ब्लॉग में "निपटित", "बंद" और "बट्टे खाते में डाल दिए गए" की तुलना की गई है और उनकी व्याख्या की गई है। ऋण बंद करने का CIBIL पर प्रभावउन्होंने निराधार निश्चित स्कोर-गिरावट और सात साल के दावों को ठीक किया, और शेष राशि के सत्यापन से लेकर संभावित रिपोर्ट अपडेट तक ऋणदाता द्वारा पुष्टि किए गए मार्ग का पता लगाया।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या समझौता करना बेहतर है या pay पूरे में?
जहां पूर्ण पुनःpayसमझौता संभव होने पर, आमतौर पर इसे "निपटाया गया" नहीं कहा जाता है। समझौता तब भी विचारणीय हो सकता है जब ऋणदाता और उधारकर्ता इस बात पर सहमत हों कि पूर्ण वसूली संभव नहीं है। यह निर्णय वित्तीय परिस्थितियों और ऋणदाता की स्वीकृति पर निर्भर करता है; दोनों ही स्थितियों में भविष्य में ऋण की गारंटी नहीं होती।
पूर्ण निपटान और पूर्ण भुगतान में क्या अंतर है?
"पूर्ण भुगतान" का आमतौर पर अर्थ होता है कि ऋणदाता द्वारा पुष्टि की गई पूरी राशि चुका दी गई है। "पूर्ण निपटान" या "अंतिम निपटान" का अर्थ यह हो सकता है कि अनुबंध में निर्धारित राशि से कम होने के बावजूद बातचीत के बाद अंतिम रूप से स्वीकार की गई राशि का निपटान किया गया है। निर्णायक बिंदु वह स्थिति और राशि है जिसकी जानकारी ऋणदाता CIBIL को देता है।
क्या CIBIL स्कोर के मामले में समझौता करने की तुलना में पूरा भुगतान करना बेहतर है?
पूर्ण पुनःpayआम तौर पर, यह प्रक्रिया "स्थायी" स्थिति से जुड़े अतिरिक्त नकारात्मक संकेत से बचती है। हालाँकि, यह पहले की देरी को स्वतः ही दूर नहीं करती है।payमूल्यांकन इतिहास या स्कोर वृद्धि की गारंटी नहीं देता है। स्कोर पूरी रिपोर्ट पर निर्भर करता है, जिसमें पुनः मूल्यांकन शामिल है।payव्यवहार, बकाया राशि, पूछताछ और ऋण की आयु और मिश्रण।
क्या ऋणदाता आंशिक निपटान राशि स्वीकार करेंगे?
ऋणदाता अपनी बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति और व्यावसायिक विवेक के आधार पर समझौता कर सकता है, लेकिन समझौता करना उधारकर्ता का स्वतः प्राप्त अधिकार नहीं है। राशि, शर्तें और रिपोर्टिंग प्रक्रिया ऋणदाता और खाते की परिस्थितियों पर निर्भर करती है। आंशिक समझौता केवल ऋणदाता द्वारा जारी लिखित शर्तों के माध्यम से ही स्वीकार किया जाना चाहिए।
अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें
