क्रेडिट समीक्षा क्या है और यह कैसे काम करती है?

खराब ऋण पर पैसा खोने की संभावना को कम करने के लिए, ऋणदाता प्रत्येक आवेदन की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उधारकर्ताओं के सभी दस्तावेज और दावे सही और सही हैं।

ऋण आवेदन को मंजूरी देने से पहले, ऋणदाता, चाहे वह बैंक हो या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी, आवेदक की वित्तीय स्थिति और उनकी ऋण चुकाने की क्षमता की गहन जांच करता है।pay ऋण। इस प्रक्रिया को क्रेडिट समीक्षा कहा जाता है।

ऋणदाता मुख्य रूप से गृह ऋण, कार ऋण और व्यावसायिक ऋण जैसे बड़े ऋणों के लिए क्रेडिट समीक्षा करते हैं।

आवेदन प्रक्रिया के दौरान किसी की वित्तीय स्थिरता को प्रदर्शित करने के लिए, किसी को कई व्यक्तिगत और वित्तीय दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जिसमें सबसे हालिया कर रिटर्न, आय का प्रमाण, खाता और क्रेडिट कार्ड लेनदेन, किसी भी नए ऋण के रिकॉर्ड और किसी भी फौजदारी साक्ष्य शामिल हैं।

इस डेटा की जांच ऋणदाता द्वारा की जाती है और इसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि उन्हें आवेदक को ऋण देना चाहिए या नहीं।

ऋणदाता अपने विश्लेषण को अद्यतन करने के लिए नियमित आधार पर क्रेडिट समीक्षा भी करता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ऋण सुरक्षित है और उधारकर्ता अभी भी पुनः भुगतान करने की स्थिति में है।pay यह।

बैंक, वित्तीय सेवा संस्थान, क्रेडिट ब्यूरो या निपटान कंपनी सहित कोई भी लेनदार क्रेडिट समीक्षा कर सकता है।

क्रेडिट की समीक्षा करते समय किन पहलुओं को ध्यान में रखा जाता है?

क्रेडिट रिपोर्ट

CIBIL क्रेडिट सूचना रिपोर्ट मासिक क्रेडिट कार्ड सहित किसी के क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड रखती है payविवरण और ऋण से संबंधित ईएमआई payment. इसमें व्यक्तिगत जानकारी, संभावित उधारकर्ता द्वारा रखे गए खाते, और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट की मांग करने वाले उधारकर्ता द्वारा की गई पूछताछ जैसे डेटा के साथ अलग-अलग अनुभाग शामिल हैं।

रोज़गार

चाहे कोई वेतनभोगी कर्मचारी हो या व्यवसाय का मालिक, उधारकर्ता की रोजगार स्थिति क्रेडिट निर्णयों को प्रभावित करती है।

राजधानी

एक के लिए व्यापार ऋण, पूंजी की अवधारणा बहुत महत्व रखती है। पूंजी राशि नकद शेष और भौतिक संपत्ति दोनों का प्रतिनिधित्व करती है। ऋणदाता यह भी आकलन करता है कि व्यवसाय कितना तरल है।

ऋण-से-आय अनुपात

यह अनुपात दर्शाता है कि उधारकर्ता की मासिक आय का कितना हिस्सा खर्च होता है payकर्ज उतारना. अनुपात किसी के मासिक ऋण को विभाजित करके निकाला जाता है payमासिक सकल आय द्वारा विवरण।

संपार्श्विक

एक सुरक्षित ऋण के मामले में, कोई व्यक्ति संपार्श्विक के रूप में भूमि, सोना या संपत्ति जैसी संपत्ति की पेशकश करता है। सुरक्षित ऋण और उनके संबंधित संपार्श्विक भी क्रेडिट समीक्षा का एक हिस्सा हैं। पुनः की विफलता के मामले मेंpayऋण के भुगतान के बाद, ऋणदाता संपार्श्विक को जब्त कर सकता है और अपने कब्जे में ले सकता है।

क्रेडिट समीक्षा के प्रकार

आवेदन प्रक्रिया के दौरान:

जब कोई ऋण के लिए आवेदन करता है, तो ऋणदाता ऋण प्रस्ताव का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट समीक्षा करता है।

आवधिक समीक्षा:

ऋणदाता पुनः के दौरान समय-समय पर क्रेडिट समीक्षा कर सकता हैpayयह सुनिश्चित करने के लिए अवधि का उल्लेख करें कि उधारकर्ता अभी भी पुनः भुगतान करने की स्थिति में हैpay ऋण । अवधि के बीच में समीक्षा में किसी भी मुद्दे के मामले में, उधारकर्ता और ऋणदाता ऋण के लिए नई शर्तों पर काम कर सकते हैं।

आत्म समीक्षा:

यह आवेदक द्वारा स्वयं आयोजित किया जाता है, जिसमें वे अपनी क्रेडिट समीक्षा के लिए क्रेडिट ब्यूरो से संपर्क करते हैं।

क्या क्रेडिट समीक्षा क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है?

ऋणदाता क्रेडिट समीक्षा करते समय क्रेडिट ब्यूरो से आवेदक की क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचते हैं, जिसे क्रेडिट पूछताछ के रूप में जाना जाता है।

जब ऋणदाता किसी उधारकर्ता की रिपोर्ट तक पहुंच चाहता है तो इसे कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है। हालाँकि, स्व-जांच को कठिन पूछताछ के रूप में नहीं गिना जाता है। लेकिन, यह सलाह दी जाती है कि बहुत अधिक आत्म-पूछताछ न करें।

हालाँकि एक कठिन प्रश्न किसी को नीचा नहीं दिखाता क्रेडिट स्कोर, कड़ी पूछताछ की श्रृंखला पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।

क्रेडिट समीक्षा और क्रेडिट रिपोर्ट के बीच अंतर?

क्रेडिट रिपोर्ट यह क्रेडिट समीक्षा का एक हिस्सा है, क्योंकि रिपोर्ट में उधारकर्ता की साख के स्तर के बारे में पर्याप्त जानकारी नहीं होती है।

क्रेडिट रिपोर्ट के विपरीत, क्रेडिट समीक्षा आवेदक की वर्तमान वित्तीय स्थिति की जांच करती है, जो किसी के ऋण वापसी का रिकॉर्ड हैpayमानसिकता और क्रेडिट प्रबंधन इतिहास.

इसके अलावा, क्रेडिट समीक्षा में अन्य विवरण भी शामिल होते हैं जैसे उधारकर्ता की आय, ऋण-से-आय अनुपात, पूंजी, रोजगार और आय की स्थिरता, संपार्श्विक, आदि।

निष्कर्ष

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाता अपने उपभोक्ताओं के वित्तीय रिकॉर्ड, वर्तमान वित्तीय स्थिति और क्रेडिट इतिहास को बहुत महत्व देते हैं, और इसलिए, बड़े ऋणों के लिए, वे क्रेडिट समीक्षा करते हैं।

एक क्रेडिट समीक्षा उधारदाताओं को संभावित उधारकर्ता की साख को मापने और यह निर्धारित करने में मदद करती है कि क्या उसके पास पुनः ऋण देने की क्षमता हैpay ऋण।

जब तक ग्राहक के पास मजबूत सहित अच्छी क्रेडिट समीक्षा है क्रेडिट स्कोर इतिहास और चूक का कोई इतिहास नहीं payऋण चूक की स्थिति में, एक प्रतिष्ठित ऋणदाता उन्हें सबसे सस्ती ब्याज दरें प्रदान कर सकता है।

आईआईएफएल फाइनेंस जैसी अग्रणी एनबीएफसी सरल प्रक्रिया के साथ आसान ऋण स्वीकृतियां प्रदान करती हैं। इसके अतिरिक्त, आईआईएफएल किफायती ब्याज दरों और विभिन्न प्रकार की पेशकश करता हैpayऐसी योजनाएं बनाएं जो उधारकर्ताओं के लिए इसे आसान बनाएं pay उनका कर्ज उतारो.