सिबिल स्कोर: अर्थ, गणना, महत्व, कैसे जांचें

यदि आप ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, यह उम्मीद कर रहे हैं कि यह कम ब्याज दर पर मिलेगा और यह भी सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह स्वीकृत और संसाधित हो quickवास्तव में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका सिबिल स्कोर अच्छा हो। ऐसा इसलिए है क्योंकि सिबिल स्कोर आपके ऋण को मंजूरी दिलाने में एक महत्वपूर्ण निर्णायक है।

CIBIL स्कोर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अधिकृत क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा दी गई तीन अंकों की संख्या है। सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट व्यक्तियों के साथ-साथ बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) को भी पेश की जाती हैं। यह संख्या 300 से 900 तक होती है और यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है।

यह मूल रूप से किसी व्यक्ति की क्षमता का पता लगाने का एक तरीका है pay वह राशि वापस करें जो वे उधार लेना चाहते हैं। ऋण देने और क्रेडिट कार्ड जारी करने पर निर्णय लेने से पहले बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा CIBIL स्कोर को ध्यान में रखा जाता है।

किसी व्यक्ति का उधार लेने और पुनः प्राप्त करने का पिछला रिकॉर्डpayबैंकों और ऋणदाताओं द्वारा नियमित आधार पर सीआईबीआईएल और क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझा की जाने वाली आदतें मुख्य रूप से स्कोर तय करती हैं। याद रखें, क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो के पास सभी क्रेडिट जानकारी तक पहुंच होती है, यानी सभी वित्तीय लेनदेन जहां किसी व्यक्ति ने पैसे उधार लिए हों या चुकाए हों।

सिबिल रिपोर्ट

कोई व्यक्ति ऋण के लिए पात्र है या नहीं, यह तय करने के लिए ऋणदाता CIBIL स्कोर और CIBIL रिपोर्ट दोनों पर विचार करते हैं।

CIBIL रिपोर्ट एक समग्र क्रेडिट रिपोर्ट है जिसमें किसी व्यक्ति का क्रेडिट सारांश, पर्सनल जानकारी, संपर्क और रोजगार की जानकारी के साथ-साथ ऋण खाते का विवरण भी शामिल होता है।

CIBIL स्कोर मुख्य रूप से CIBIL रिपोर्ट में पाए गए क्रेडिट इतिहास का मूल्यांकन करने के बाद निकाला जाता है। इस रिपोर्ट को क्रेडिट सूचना रिपोर्ट या सीआईआर के रूप में भी जाना जाता है।

सीधे शब्दों में कहें तो सीआईआर एक व्यक्ति का क्रेडिट है payसमय-समय पर क्रेडिट संस्थानों से विभिन्न ऋणों का इतिहास बताएं। हालाँकि, इसमें बचत, निवेश या सावधि जमा का विवरण नहीं है।

CIBIL स्कोर की गणना कैसे की जाती है

A सिबिल स्कोर की गणना की जाती है अधिकतर किसी व्यक्ति के पिछले ऋण के संपूर्ण रिकॉर्ड पर आधारित होता हैpayबातें और वे बनाने में कितनी सुसंगत रही हैं payसमय पर विवरण. यह याद रखना ज़रूरी है कि देरी हुई payटिप्पणियों से कम अंक प्राप्त होते हैं। इसके अलावा, हाल ही में देरी हुई payबातें और भी अधिक नकारात्मक प्रभाव डालती हैं। पिछले निपटानों, चूकों और राइट-ऑफ़ को भी ध्यान में रखा जाता है।

क्यों यह महत्वपूर्ण है

उच्च CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर एक सुनिश्चित करता है quickऋण आवेदन और दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया। यह ऋण पर कम ब्याज दरों के साथ-साथ लंबी या अधिक लचीली दर के साथ ऋण की अधिक मात्रा में भी तब्दील होता हैpayकार्यकाल. यह उधारकर्ता को आपकी पसंद का ऋण लेने में मदद करने के लिए कई उधारदाताओं के बीच एक विकल्प भी प्रदान करता है।

एक अच्छा सिबिल स्कोर क्या है?

700 और 900 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है। इससे व्यक्ति को कम ब्याज दर पर अधिक ऋण राशि मिलने की संभावना भी बढ़ जाती है quickएर संवितरण.

सिबिल स्कोर कैसे चेक करें

संभावित उधारकर्ता ट्रांसयूनियन सिबिल की वेबसाइट पर अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं payनाममात्र का शुल्क देना। यह उन संस्थानों पर भी लागू होता है, यदि वे किसी व्यक्ति की CIBIL स्कोर वाली क्रेडिट रिपोर्ट चाहते हैं ताकि यह जांचा जा सके कि वह व्यक्ति ऋण के लिए पात्र है या नहीं। 

सिबिल स्कोर कैसे सुधारें

यहां पांच सरल तरीके दिए गए हैं जिनका संभावित उधारकर्ता उपयोग कर सकते हैं उनके सिबिल स्कोर में सुधार करें:

• क्रेडिट स्थिति के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए नियमित अंतराल पर सिबिल स्कोर की जांच और निगरानी करें।
• क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें और सुनिश्चित करें कि आप अपनी सीमा समाप्त नहीं कर रहे हैं। जब तक आपका सिबिल स्कोर 50 न हो जाए, तब तक अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा का 750% से अधिक खर्च न करने का प्रयास करें।
• यह सुनिश्चित कर लें pay सभी बकाया समय पर दें और अच्छा क्रेडिट बनाए रखने के लिए देरी से बचें।
• यह सलाह दी जाती है कि एकाधिक पर्सनल लोनों की तरह बड़ी मात्रा में असुरक्षित ऋण न लें।
• असुरक्षित ऋण के कई आवेदनों के अस्वीकार होने से भी अच्छा स्कोर प्राप्त करने की संभावना कम हो जाती है।

निष्कर्ष 

आपका सिबिल स्कोर ऋणदाता के लिए आपकी पहली छाप है। स्कोर जितना अधिक होगा, आपकी संभावना उतनी ही बेहतर होगी। यह सुनिश्चित करना कि यह 700-750 से ऊपर रहे, एक स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाए रखना ज्यादातर आपके हाथ में है।

एक उच्च स्कोर आपको आईआईएफएल फाइनेंस से पर्सनल या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए तेजी से और बिना किसी परेशानी के विभिन्न प्रकार के ऋण लेने में मदद कर सकता है। आईआईएफएल फाइनेंस, भारत का अग्रणी ऋण प्रदाता, ऑफर करता है स्वर्ण ऋण, मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ पर्सनल लोन और व्यावसायिक ऋण।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Q1. क्या 900 सिबिल स्कोर संभव है?

उत्तर: हाँ! भारत में परफेक्ट 900 CIBIL स्कोर हासिल करना निश्चित रूप से संभव है, लेकिन इसे हासिल करना इतना आसान नहीं है। इसके लिए समर्पण और धैर्य की आवश्यकता है। 900 या पूर्ण सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि आप बेदाग क्रेडिट इतिहास वाले असाधारण उधारकर्ता हैं। इस स्तर तक पहुंचने के लिए, आपको समय पर एक लंबे ट्रैक रिकॉर्ड की आवश्यकता होगी payटिप्पणियाँ, कम ऋण-से-आय अनुपात, और किसी भी नकारात्मक टिप्पणी से मुक्त क्रेडिट रिपोर्ट।

Q2. क्या मैं अपना सिबिल स्कोर स्वयं जाँच सकता हूँ?

उत्तर: हाँ तुम कर सकते हो! कई वित्तीय कंपनियां, ऋण देने वाली संस्थाएं और वेबसाइटें ऐसी सेवाएं प्रदान करती हैं जो आपको अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन बिल्कुल मुफ्त में जांचने की सुविधा देती हैं। यदि आप अपना सिबिल स्कोर जांचने के लिए क्रेडिट सूचना कंपनी की वेबसाइट पर जाते हैं, तो आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है pay एक छोटा सा शुल्क.

Q3. सिबिल में ऋण प्रकार 36 क्या है?

उत्तर: आपकी CIBIL रिपोर्ट पर ऋण प्रकार 36 एक 'निपटान' खाते को इंगित करता है। इसका मतलब है कि आप और ऋणदाता ऋण का समाधान करने के लिए एक समझौते पर पहुंचे हैं payकुल बकाया राशि से कम राशि होना।

Q4. शून्य सिबिल स्कोर क्या है?

उत्तर: शून्य सिबिल स्कोर, जिसे अक्सर 'एनए' या 'कोई गतिविधि नहीं' के रूप में प्रदर्शित किया जाता है, क्रेडिट सूचना ब्यूरो द्वारा सौंपा जाता है, जब किसी व्यक्ति का क्रेडिट इतिहास छह महीने से कम होता है। सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि व्यक्ति ने हाल ही में क्रेडिट का उपयोग करना शुरू किया है, और पारंपरिक क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए पर्याप्त डेटा उपलब्ध नहीं है।