क्रेडिट स्कोर विभिन्न प्रकार के क्यों होते हैं?

जब गैर-संपार्श्विक ऋण लेने की बात आती है - चाहे व्यवसाय ऋण हो या व्यक्तिगत ऋण - उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास और साख महत्वपूर्ण कारक बन जाते हैं जो ऋणदाताओं को यह निर्धारित करने में मदद करते हैं कि उसे ऋण दिया जाना चाहिए या नहीं।

ऐसे मामलों में उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण होता है क्योंकि ऋणदाता - चाहे वह बैंक हो या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) - को अपनी ऋण चुकाने की क्षमता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए।pay ऋण, पूर्ण रूप से और सहमत समय अवधि के भीतर।

ऋणदाता आमतौर पर स्कोर के एक सेट का उपयोग करके उधारकर्ता की साख का आकलन करते हैं जो उन्हें उनके क्रेडिट इतिहास, पिछले ऋण के आधार पर एक नंबर प्रदान करता है।payमेंट्स, कोई भी विलंबित payनियम या चूक.

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या है जो किसी की साख का प्रतिनिधित्व करती है। कम क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि उधारकर्ता को ऋण पर चूक का जोखिम हो सकता हैpayउल्लेख. दूसरी ओर, एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि उधारकर्ता संभवतया भुगतान में देरी नहीं करेगाpayऔर वित्तीय रूप से जिम्मेदार होंगे।

क्रेडिट स्कोर एक उधारकर्ता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर और यहां तक ​​कि ऋणदाता द्वारा स्वीकृत की जाने वाली ऋण राशि को भी प्रभावित करता है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, प्रस्तावित शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी।

भारत में, चार क्रेडिट सूचना ब्यूरो क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, सीआरआईएफ हाईमार्क और इक्विफैक्स। ऋणदाता इन कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि किसी उधारकर्ता को व्यक्तिगत ऋण देना चाहिए या नहीं व्यवसाय ऋण.

आमतौर पर, क्रेडिट स्कोर व्यक्तियों के लिए 300 और 900 के बीच और छोटे व्यवसायों के लिए शून्य से 300 के बीच तीन अंकों की संख्या होती है। इन अंकों की गणना एक एल्गोरिदम का उपयोग करके की जाती है जो किसी की जानकारी का उपयोग करता है payइतिहास, ऋण की सीमा और क्रेडिट इतिहास की लंबाई का उल्लेख करें।

आमतौर पर, निम्नलिखित कारक क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं:

• Payइतिहास का उल्लेख करें
• ऋण का उपयोग
• क्रेडिट अवधि
• नई क्रेडिट पूछताछ
• क्रेडिट मिश्रण

ये स्कोर भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा अनिवार्य हैं और विभिन्न क्रेडिट सूचना कंपनियों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। जैसा कि ऊपर बताया गया है, भारत में विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर और प्रबंधन एजेंसियां ​​हैं:

• ट्रांसयूनियन सिबिल - भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक। यह जो CIBIL स्कोर जारी करता है वह 300 और 900 के बीच की संख्या होती है।
• सीआरआईएफ हाईमार्क - 2007 में स्थापित। सीआरआईएफ क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक होता है।
• एक्सपीरियन - इस वैश्विक क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनी ने 2010 में भारत में काम करना शुरू किया। एक्सपीरियन का क्रेडिट स्कोर भी 300 और 900 के बीच है।
• इक्विफैक्स - इक्विफैक्स इंक. यूएसए और भारत में अग्रणी वित्तीय संस्थानों के साथ एक संयुक्त उद्यम। इक्विफैक्स का क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच है।

तो, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर क्यों हैं? ऋणदाता आवेदन किए गए ऋण के प्रकार, राशि के साथ-साथ जिस अवधि के लिए पैसा उधार लिया जा रहा है, उसके आधार पर उधारकर्ताओं के बारे में विभिन्न प्रकार की जानकारी की तलाश कर सकते हैं। अलग-अलग क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के विभिन्न पहलुओं को मापते हैं।

इसके अलावा, उधारकर्ता आम तौर पर या तो अपनी व्यक्तिगत जरूरतों के लिए या अपने छोटे व्यवसायों के लिए उधार लेते हैं। इसलिए, ज़रूरतें व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं, जिससे विभिन्न प्रकार के डेटा बिंदुओं का विश्लेषण करना आवश्यक हो जाता है। यही कारण है कि विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष

एक उधारकर्ता के रूप में आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए और इसलिए, ए अच्छा क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत ऋण या व्यावसायिक ऋण प्राप्त करते समय सर्वोत्तम ब्याज दरें और अन्य शर्तें प्राप्त करने के लिए।

आईआईएफएल फाइनेंस जैसे अच्छे ऋणदाता आमतौर पर उच्चतम क्रेडिट स्कोर और सर्वोत्तम क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहकों को सर्वोत्तम शर्तों की पेशकश करते हैं। इसके अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाता ऐसे ग्राहकों को अत्यधिक महत्व देते हैं और उन्हें कई मूल्यवर्धित सेवाएं प्रदान करते हैं जो आवेदन करने और पुनः प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया को आसान बना सकते हैं।payसहज और परेशानी मुक्त ऋण देना।