सिबिल डिफॉल्टर सूची की जांच कैसे करें?

CIBIL सहित क्रेडिट सूचना कंपनियां बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा साझा की गई जानकारी के आधार पर 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक के डिफॉल्टरों और 25 लाख रुपये और उससे अधिक के जानबूझकर डिफॉल्टरों पर डेटा बनाए रखती हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों और वित्तीय संस्थानों को नियमित आधार पर 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक के डिफॉल्टरों और 25 लाख रुपये और उससे अधिक के जानबूझकर डिफॉल्टरों की सूची CIBIL सहित क्रेडिट सूचना कंपनियों के साथ साझा करने के लिए अनिवार्य किया है।

यदि बैंक या वित्तीय संस्थान ने अदालत में डिफॉल्टर के खिलाफ मुकदमा दायर किया है तो इन डिफॉल्टरों का डेटा CIBIL वेबसाइट (https://suit.cibil.com/) से प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, 1 करोड़ रुपये से अधिक के डिफॉल्ट खातों (जानबूझकर डिफॉल्टरों के लिए 25 लाख रुपये) के मामले में, जहां कोई मुकदमा दायर नहीं किया जाता है, डिफॉल्टर सूची केवल बैंकों और वित्तीय संस्थानों को पासवर्ड-संरक्षित वेबसाइट के माध्यम से प्रदान की जाती है।

हालाँकि, CIBIL डिफॉल्टरों की कोई विशिष्ट सूची नहीं है, यदि आपने अतीत में अपने ऋण या क्रेडिट कार्ड पर डिफॉल्ट किया है, तो यह आपके खाते में दिखाई देगा। सिबिल स्कोर और सिबिल रिपोर्ट।

इसलिए, यदि कोई बैंक या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी किसी ऋण आवेदन को अस्वीकार कर देती है, तो इसका कारण यह नहीं है कि आवेदक का नाम CIBIL डिफॉल्टर सूची में है, बल्कि इसका कारण यह है कि उसका क्रेडिट स्कोर कम है।

बैंक और एनबीएफसी उधारकर्ताओं की साख का आकलन करने के लिए CIBIL जैसी क्रेडिट एजेंसियों द्वारा क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं। CIBIL स्कोर जितना अधिक होगा, आकर्षक दरों पर ऋण मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

क्रेडिट अंक एक मीट्रिक है जिसका उपयोग उधारकर्ता की साख का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। यह उधारकर्ता पर प्रभाव डालता है payइतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट मिश्रण का उल्लेख करें।

CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है और 900 उच्चतम संभावित स्कोर होता है। कोई 700 से ऊपर का स्कोर आम तौर पर अच्छा और श्रेय के योग्य माना जाता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर कैसे बनाए रखें?

कोई भी व्यक्ति अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखकर सिबिल स्कोर में सुधार कर सकता है, जो ऋणदाताओं द्वारा ऋण मंजूरी के लिए आवश्यक है।

अनुसरण करने योग्य महत्वपूर्ण चरण हैं:

समय पर Payजाहिर:

देर से payटिप्पणियों को नकारात्मक रूप से देखा जाता है और यह आपके स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट सीमा:

क्रेडिट का उपयोग विवेकपूर्ण तरीके से करें और ऋणदाताओं द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट सीमा का उपयोग विवेकपूर्ण तरीके से करना चाहिए। क्रेडिट कार्ड के शेष में वृद्धि या क्रेडिट उपयोग में वृद्धि का अर्थ है उच्चतर दरpayमानसिक बोझ, जो आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट मिक्स:

होम लोन जैसे सुरक्षित ऋण और व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋण का एक स्वस्थ मिश्रण रखना बेहतर है। असुरक्षित ऋणों पर बहुत अधिक निर्भरता आपके स्कोर को कम कर देगी।

एकाधिक ऋण:

एकाधिक ऋणों से बचें. यदि कोई व्यक्ति एक से अधिक ऋण आवेदन करता है, तो यह देखा जाएगा कि वह व्यक्ति अत्यधिक ऋण चाह रहा है।

गारंटी:

आप फिर से समझदार हो सकते हैंpayयदि आपने ऋण के लिए गारंटी दी है और उधारकर्ता ने देरी की है, तो आपका क्रेडिट स्कोर अभी भी नीचे जा सकता है payउल्लेख. यदि आपने किसी ऋण के लिए सह-हस्ताक्षर किया है या गारंटी दी है, तो आप डिफॉल्टर के लिए उतना ही उत्तरदायी हैं जितना उधारकर्ता है।

मॉनिटर स्कोर:

अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए व्यक्ति को नियमित रूप से अपने सिबिल स्कोर की निगरानी करनी चाहिए। CIBIL वेबसाइट और कई NBFC आपको अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क जांचने की सुविधा देते हैं, बशर्ते आप कुछ बुनियादी जानकारी दें। RBI ने CIBIL सहित सभी क्रेडिट सूचना कंपनियों को व्यक्तियों को वर्ष में एक बार निःशुल्क पूर्ण क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करना अनिवार्य कर दिया है।

डिफॉल्टर सूची से अपना नाम कैसे हटाएं?

अगर किसी कर्जदार ने लोन नहीं चुकाया है तो वह अपना नाम हटवा सकता है डिफॉल्टर सूची या तो पुनः द्वाराpayयदि मामला पहले ही अदालत में दायर किया जा चुका है, तो ऋण प्राप्त करना या एकमुश्त निपटान के माध्यम से या अदालत से बाहर निपटान के माध्यम से। एक बार अकाउंट सेटल हो जाने पर बैंक डिफॉल्टर लिस्ट से नाम हटा देगा।

हालाँकि, यदि उधारकर्ता ने इसका निपटान करते समय रियायतें ली हैं, तो खाता CIBIL रिपोर्ट में "निपटान" के रूप में दिखाई देगा। "सेटल" स्थिति का मतलब है कि आपने ऋणदाता के साथ खाता तो सेटल कर लिया है, लेकिन पूरी राशि नहीं चुकाई है। इसका आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य में ऋण लेने की संभावनाओं पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। किसी ऋण पर निर्धारित स्थिति सात वर्षों तक रिकॉर्ड में रहेगी। यदि उधारकर्ता ऋण वापस करने में विफल रहता हैpay या किसी ऋण का निपटान करते समय, ऋणदाता को "बट्टे खाते में डाले गए" के रूप में दिखाया जाएगा। "निपटाए गए" ऋण की तरह, "राइट-ऑफ़" ऋण का भी उधारकर्ता के सिबिल स्कोर और भविष्य में ऋण लेने की उसकी क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

निष्कर्ष

व्यक्तिगत मूल्यांकन के लिए आईआईएफएल फाइनेंस जैसे ऋणदाताओं के लिए क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण हैं व्यापार ऋण अनुप्रयोग। आईआईएफएल फाइनेंस एक ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से व्यवसाय और व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जो टर्नअराउंड समय को कम करता है। कंपनी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर 30 लाख रुपये तक का असुरक्षित व्यावसायिक ऋण और 5 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती है।