एक्सपीरियन बनाम सिबिल: क्या अंतर हैं और कौन सा बेहतर है?

नवंबर 2022 में, एक्सपीरियन पीएलसी। ने अपने ग्राहकों को व्हाट्सएप पर अपना क्रेडिट स्कोर जांचने का विकल्प दिया, ऐसा करने वाला वह भारत का पहला क्रेडिट ब्यूरो बन गया। जो लोग अभी तक एक्सपीरियन पीएलसी से परिचित नहीं हैं, उनके लिए यह एक वैश्विक क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) है जो 90+ देशों में ग्राहकों को डेटा और विश्लेषणात्मक उपकरण प्रदान करती है। एक्सपीरियन पीएलसी. व्यवसायों को क्रेडिट जोखिम प्रबंधित करने, विपणन प्रस्तावों को लक्षित करने और धोखाधड़ी को रोकने में मदद करता है। यह पहचान की चोरी को रोकते हुए खुदरा क्षेत्र को उनकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्रदान करता है।

एक्सपीरियन पीएलसी. भारत में प्रसिद्ध सीआईसी में से एक है और इसे भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त है। एक्सपीरियन क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड का गठन नवंबर 2009 में किया गया था।

एक्सपीरियन पीएलसी से पहले. भारत में परिचालन शुरू किया, CIBIL, CARE, CRISIL, ब्रिकवर्क रेटिंग्स इंडिया प्राइवेट। लिमिटेड, इक्विफैक्स, फिच और एसएमईआरए रेटिंग्स व्यक्तियों और व्यवसायों को क्रेडिट स्कोर प्रदान करने वाले सीआईसी में से थे और अभी भी देश में अग्रणी सीआईसी में से हैं।

हालाँकि, जब एक्सपेरियन और CIBIL अग्रणी CIC हैं, तब भी उनके क्रेडिट स्कोर में अंतर होता है और इस प्रकार, एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या होता है।

यह ब्लॉग यह समझने का प्रयास करता है कि दोनों स्कोर अलग-अलग होने का क्या कारण है।

CIBIL और एक्सपीरियन के बीच अंतर

इस अनुभाग में, हम यह समझाने का प्रयास करेंगे कि एक्सपेरियन और सिबिल स्कोर अलग-अलग क्यों हैं। कुछ बिंदु जिन पर मतभेद हो सकते हैं वे हैं:

उपयोग किया गया डेटा:

एक्सपीरियन विभिन्न स्रोतों से व्यापक-आधारित डेटा का उपयोग करता है। यह बैंकों और वित्तीय संस्थानों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और किराये जैसे अन्य स्रोतों से डेटा एकत्र करता है payइतिहास, उपयोगिता बिल का उल्लेख करें payविवरण, और सार्वजनिक रिकॉर्ड। विभिन्न स्रोतों से डेटा एकत्र करने से किसी व्यक्ति के व्यवहार की सही तस्वीर बनाने में मदद मिलती है।

CIBIL अपने सदस्य संस्थानों से डेटा एकत्र करता है, जो प्रमुख रूप से बैंक और वित्तीय संस्थान हैं। CIBIL का स्कोर एक्सपेरियन की तुलना में कम है, इसलिए ग्राहक की जानकारी में अंतर हो सकता है, जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।

स्कोरिंग मॉडल:

एक्सपेरियन पीएलसी के क्रेडिट स्कोर में अंतर को प्रभावित करने वाले अन्य कारक उपयोग किए गए स्कोरिंग मॉडल हैं। और सिबिल. एक्सपीरियन पीएलसी स्कोरिंग के लिए FICO मॉडल का उपयोग करता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला मॉडल डेटा का उपयोग करता है payअन्य बातों के अलावा, इतिहास, नया क्रेडिट और क्रेडिट मिश्रण का उल्लेख करें। CIBIL का मॉडल भारतीय वित्तीय परिवेश के लिए अधिक विशिष्ट है।

भले ही दोनों क्रेडिट स्कोर के लिए अपने मालिकाना स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं, विशिष्ट एल्गोरिदम और गणना भिन्न होती हैं। साथ ही, मॉडल को क्रेडिट पैटर्न, आर्थिक स्थिति और उपभोक्ता व्यवहार में बदलाव को प्रतिबिंबित करने के लिए अद्यतन किया जाता है। ये कुछ कारक हैं जो स्कोर बदल सकते हैं।

कारकों को सौंपा गया वेटेज:

एक्सपेरियन पीएलसी दोनों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ सामान्य पैरामीटर। और सिबिल क्रेडिट हैं payइतिहास, क्रेडिट का उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट खातों के प्रकार और नवीनतम क्रेडिट पूछताछ।

हालाँकि, इसके साथ भी, प्रत्येक सीआईसी का इन मापदंडों पर लागू होने वाला भार अलग-अलग होता है। किसी भी सीआईसी के लिए, एक विशेष कारक महत्वपूर्ण हो सकता है, और यह अधिक महत्व प्रदान कर सकता है। इसके बाद अंकों में अंतर आ जाता है।

क्रेडिट रेंज:

एक अन्य महत्वपूर्ण विभेदक कारक इनमें से प्रत्येक सीआईसी द्वारा क्रेडिट स्कोर की सीमा है।

जबकि एक्सपीरियन पी.एल.सी. 300-850 की सीमा निर्दिष्ट करता है, CIBIL इसे 300-900 पर निर्दिष्ट करता है।

एक्सपेरियन के अनुसार, 700 और उससे अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। 800 अंक से ऊपर का स्कोर उत्कृष्ट है। हालाँकि, बहुमत के पास है क्रेडिट स्कोर 600-750 के बीच।

CIBIL के लिए, 700 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है, क्योंकि इससे ऋणदाता को कम जोखिम होता है।

अन्य कारक:

इसमें ग्राहकों या रिपोर्टकर्ता संस्थानों द्वारा डेटा रिपोर्टिंग में असमानताएं शामिल हैं। ऋणदाता एक को डेटा रिपोर्ट कर सकते हैं और दूसरे को नहीं। साथ ही, डेटा रिपोर्टिंग प्रथाएं और रिपोर्टिंग की आवृत्ति भिन्न हो सकती है। इससे दोनों सीआईसी के क्रेडिट प्रोफाइल में भिन्नता होती है। यह सीआईसी के पास उपलब्ध डेटा की मात्रा और स्कोर पर उनके प्रभाव को प्रभावित करता है।

क्रेडिट स्कोर में अंतर को कैसे दूर करें?

यदि किसी को कभी भी सिबिल बनाम एक्सपेरियन स्कोर की स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो वे यही कर सकते हैं। एक बार जब विसंगतियां नजर आ जाएं, तो यहां बताया गया है कि कोई उन्हें कैसे ठीक कर सकता है।

• जैसे सबूत इकट्ठा करें payरसीदें, खाता विवरण और अन्य प्रासंगिक जानकारी या दस्तावेज़ जिन्हें आप सबूत के रूप में दिखा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने मूल दस्तावेज़ों की प्रतिलिपियाँ भी बना ली हैं।
• इसके बारे में ऋणदाता को सूचित करें.
• अपनी शिकायत दर्ज कराने के लिए प्रत्येक ब्यूरो द्वारा निर्दिष्ट चरणों का पालन करें। CIBIL के पास वाणिज्यिक विवाद समाधान के तहत एक ऑनलाइन तंत्र है। एक्सपीरियन विवादों को सुलझाने के लिए ऑनलाइन, फ़ोन और मेल विकल्प प्रदान करता है।
• अपना मामला प्रस्तुत करें. अपने बारे में और समस्या के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करें। प्रासंगिक दस्तावेज़ की प्रतियां भी दिखाएं या जमा करें।
• आपकी शिकायत की स्थिति पर कुछ दिनों के बाद अनुवर्ती कार्रवाई।
• हालाँकि, यदि आप ब्यूरो के निवारण तंत्र के फैसले से असंतुष्ट हैं, तो आप कानूनी कार्रवाई शुरू कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय विचार किए जाने वाले महत्वपूर्ण कारक

Payमानसिक इतिहास (35%): यह सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. यह दर्शाता है कि आपने अपने बिलों का भुगतान समय पर किया है या नहीं। देर से payभुगतान, चूक और दिवालियापन और अन्य नकारात्मक जानकारी आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं।

ऋण उपयोग (30%): यह कारक आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि और आपकी क्रेडिट सीमा के अनुपात पर विचार करता है। आपकी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष उच्च क्रेडिट कार्ड शेष आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%): आपके क्रेडिट खाते स्थापित होने की अवधि पर भी विचार किया जाता है। लंबा क्रेडिट इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट मिक्स (10%): ऋणदाता क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण देखना पसंद करते हैं क्योंकि इससे उन्हें उधारकर्ता, उसके क्रेडिट प्रबंधन कौशल और उसकी वित्तीय जिम्मेदारियों के बारे में अधिक जानकारी मिलती है।

हाल की क्रेडिट गतिविधि (10%): कम अवधि में कई नए क्रेडिट खाते खोलना जोखिम भरा व्यवहार माना जाता है। इसमें दोनों शामिल हैं, हाल ही में खोले गए खातों की संख्या और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में हाल ही में की गई पूछताछ की संख्या।

क्रेडिट स्कोर सुधारने के तरीके

1. Pay आपके बिल समय पर: लगातार समय पर बना रहे हैं payअच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए मेंट्स महत्वपूर्ण है। देर से payघटनाओं का महत्वपूर्ण नकारात्मक प्रभाव हो सकता है। अनुस्मारक या स्वचालित सेट करें payयह सुनिश्चित करने के लिए कि आप नियत तारीखें कभी न चूकें।
2. क्रेडिट कार्ड शेष कम करें: अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को अपनी क्रेडिट सीमा के सापेक्ष कम रखने का लक्ष्य रखें। उच्च क्रेडिट उपयोग आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। Payबैलेंस डाउन होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
3. बहुत सारे नए खाते खोलने से बचें: कम अवधि में कई नए क्रेडिट खाते खोलना जोखिम भरे व्यवहार के रूप में देखा जा सकता है। नए क्रेडिट आवेदन और पूछताछ सीमित करें।
4. क्रेडिट का मिश्रण स्थापित करें: विभिन्न प्रकार के क्रेडिट (क्रेडिट कार्ड, किस्त ऋण और बंधक) होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। हालाँकि, नए क्रेडिट खाते केवल तभी खोलें जब आवश्यक और प्रबंधनीय हो।
5. अपना क्रेडिट इतिहास लंबा करें: आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके क्रेडिट स्कोर का एक कारक है। पुराने और अच्छी तरह से प्रबंधित खाते खुले रखें क्योंकि वे आपके क्रेडिट इतिहास में सकारात्मक योगदान देते हैं।
6. बकाया संग्रह का पता: यदि आपके पास संग्रह में कोई खाता है और उन्हें हल करने पर काम करें। ऋणों का निपटान करने या एक समझौता स्थापित करने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत करें payयोजना बनाएं. एक बार निपटान हो जाने पर, इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
7. सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें: यदि आपको पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में परेशानी हो रही है, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुनें। समय पर बनाना payएक सुरक्षित कार्ड पर अंकित राशि आपके क्रेडिट पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।
8. लेनदारों के साथ बातचीत: यदि आप वित्तीय चुनौतियों का सामना कर रहे हैं, तो अपने ऋणदाताओं के साथ अधिक अनुकूल शर्तों, जैसे कम ब्याज दरें या संशोधित शर्तों के लिए बातचीत करने पर विचार करें। payयोजना बनाएं.
9. नियमित रूप से क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: नियमित रूप से अपने स्कोर की जांच करने और त्रुटियों या विसंगतियों, यदि कोई हो, को देखने की आदत बनाएं।

अच्छा क्रेडिट स्कोर होना क्यों महत्वपूर्ण है?

• क्रेडिट तक पहुंच: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर व्यापक श्रेणी के क्रेडिट अवसरों के द्वार खोलता है। आपको उच्च सीमा और अनुकूल शर्तों वाले क्रेडिट कार्ड और ऋण के लिए अर्हता प्राप्त होने की अधिक संभावना है।
• बातचीत की शक्ति: एक मजबूत क्रेडिट स्कोर आपको ऋणदाताओं के साथ काम करते समय बातचीत करने की शक्ति देता है। आप कम ब्याज दरों या शुल्क जैसी बेहतर शर्तों पर बातचीत करने के लिए अपने अच्छे क्रेडिट का लाभ उठा सकते हैं।
• वित्तीय लचीलापन: एक अच्छा क्रेडिट स्कोर वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है। आपात स्थिति या अप्रत्याशित स्थितियों में, उच्च-ब्याज विकल्पों का सहारा लिए बिना तत्काल खर्चों को कवर करने के लिए ऋण तक पहुंच महत्वपूर्ण हो सकती है।
• धन निर्माण में मदद करता है: अच्छा क्रेडिट आपको अधिक प्रभावी ढंग से धन बनाने में सक्षम बनाता है। ऋण पर कम ब्याज दरें आपका मतलब हैं pay समय के साथ कम और इस प्रकार, अपने भविष्य के लिए अधिक बचत करें और निवेश करें।
• क्रेडिट कार्ड पुरस्कार और सुविधाएं: अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आपके आकर्षक पुरस्कार कार्यक्रमों और भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अधिक संभावना है। जिम्मेदार क्रेडिट कार्ड के उपयोग से बहुमूल्य लाभ हो सकते हैं।
• विशेष प्रस्तावों के लिए योग्यता: कुछ खुदरा विक्रेता विशेष वित्तपोषण सौदों की पेशकश करते हैं जैसे कि एक विशिष्ट अवधि के लिए शून्य ब्याज वित्तपोषण। ये ऑफर आमतौर पर अच्छे क्रेडिट वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं।

निष्कर्ष

एक्सपेरियन बनाम सिबिल स्कोर में अंतर के विभिन्न पहलुओं को समझने में, हमने इन अंतरों के कारणों के बारे में बहुत सी बातें सीखीं। हमने यह भी देखा कि क्रेडिट स्कोर में अंतर को दूर करने के लिए कोई क्या कर सकता है और अच्छा क्रेडिट स्कोर होना क्यों आवश्यक है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर स्वस्थ वित्तीय आदतों का संकेत देता है और व्यक्ति को उन्हें बनाए रखने का प्रयास करना चाहिए।