क्या ऋण के लिए आवेदन करने से किसी का सिबिल स्कोर प्रभावित होता है?
लगातार ऋण के लिए आवेदन करना कठिन पूछताछ के रूप में गिना जाता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है। यहां जानें कि ऋण के लिए आवेदन करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है!
जब एक ऋणदाता को ऋण आवेदन प्राप्त होता है, तो वह ब्याज सहित पूरा पैसा लौटाए जाने की संभावना का आकलन करता है payविवरण और अन्य शुल्क. अनुरोध किए जा रहे ऋण के प्रकार के आधार पर ऐसा करने के दो तरीके हैं।
एक सुरक्षित ऋण के लिए, उधारकर्ता को प्रतिज्ञा के साथ संपार्श्विक प्रस्तुत करने के लिए कहा जाता है। यह एक परिसंपत्ति, भौतिक या वित्तीय हो सकती है, जो उधारकर्ता के पास है। कुछ मामलों में, जैसे आवास ऋण या ऑटो ऋण, खरीदी गई संपत्ति ऋणदाता के पक्ष में गिरवी रखी जाती है या गिरवी रखी जाती है। इससे ऋणदाता को आश्वासन मिलता है कि पैसा वापस कर दिया जाएगा। डिफ़ॉल्ट के मामले में, ऋणदाता गिरवी रख सकता है और संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकता है और उसके बाद उधार दिए गए पैसे की वसूली के लिए इसे बेच सकता है।लेकिन व्यक्तिगत ऋण या लघु व्यवसाय ऋण जैसे असुरक्षित ऋण के लिए, ऋणदाता उधारकर्ता या व्यवसाय स्वामी की साख के आधार पर ऋण आवेदन का आकलन करते हैं।
सिबिल स्कोर
किसी की साख को उसके क्रेडिट स्कोर द्वारा दर्शाया जाता है, या जिसे देश में क्रेडिट सूचना ब्यूरो शुरू करने वाले पहले संगठन के संक्षिप्त नाम के बाद CIBIL स्कोर के रूप में जाना जाता है। भले ही कंपनी का नाम अब बदलकर ट्रांसयूनियन सिबिल हो गया है, लेकिन यह देश में क्रेडिट स्कोर का पर्याय बना हुआ है।स्कोर को तीन अंकों की संख्या के रूप में लिया जाता है जो 300-900 की सीमा में होता है। 900 के करीब उच्च स्कोर वाले व्यक्ति को अत्यधिक क्रेडिट योग्य माना जाता है और कम स्कोर वाले लोगों को जोखिम भरा माना जाता है।
सिबिल स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है?
स्कोर पर आधारित है किसी का क्रेडिट इतिहास, विशेषकर पिछले 36 महीनों में। यह बकाया और पिछले लिए गए ऋण जैसे पहलुओं को शामिल करता हैpayअन्य कारकों के साथ-साथ ट्रैक रिकॉर्ड और क्रेडिट कार्ड के उपयोग का भी उल्लेख करें।• ऋण:
यदि किसी पर एक या अधिक ऋण बकाया हैं, तो यह उसकी मासिक आय से अधिशेष को प्रभावित करता है और इससे स्कोर प्रभावित होता है। यदि किसी पर एक साथ कई ऋण हैं तो यह स्कोर को नीचे की ओर धकेलता है। लिए गए ऋण का प्रकार भी एक कारक है क्योंकि ऋणदाता केवल गैर-संपार्श्विक ऋण के मुकाबले सुरक्षित और असुरक्षित ऋण का मिश्रण देखना पसंद करते हैं।• पुनःpayबातें:
जब ऋण लिया जाता है तो उसे सभी ब्याज और अन्य बकाया राशि सहित पूरा चुकाना पड़ता है। यह समान मासिक किस्तों या ईएमआई के माध्यम से किया जाता है। यदि किसी व्यक्ति की ईएमआई चूक जाती है तो इसे क्रेडिट रिपोर्ट में नकारात्मक के रूप में गिना जाता है। इससे स्कोर फिर से नीचे की ओर प्रभावित होता है।• क्रेडिट उपयोग:
ऋणदाताओं द्वारा किसी के क्रेडिट उपयोग को भी तौला जाता है। यह केवल वास्तविक ऋण तक ही सीमित नहीं है बल्कि इसमें क्रेडिट कार्ड का उपयोग भी शामिल है। इसलिए, यदि किसी व्यक्ति के पास कई क्रेडिट कार्ड हैं और उसने एक या सभी कार्डों पर अधिकतम राशि खर्च की है या लगभग पूरी राशि खर्च की है तो इसे भी नकारात्मक के रूप में देखा जाता है।• सवाल:
ए का दूसरा पहलू सिबिल स्कोर और किसी का क्रेडिट इतिहास ऋण प्रश्न है। यदि किसी व्यक्ति के पास ऋण के लिए कई प्रश्न हैं, तो यह क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो जाता है। यह दर्शाता है कि एक व्यक्ति ऋण के लिए बेताब है और मंजूरी पाने के लिए इधर-उधर खरीदारी कर रहा है। हालाँकि एक ऋणदाता के पास इस बात की विस्तृत जानकारी नहीं हो सकती है कि दूसरे ऋणदाता ने पैसे आगे बढ़ाने के पक्ष या विपक्ष में क्यों निर्णय लिया, कई प्रश्नों को एक संकेत के रूप में लिया जा सकता है कि ऋण आवेदक को संभवतः एक या अन्य साथियों द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है। इसे फिर से नकारात्मक के रूप में गिना जाता है और सिबिल स्कोर नीचे चला जाता है।निष्कर्ष
CIBIL स्कोर ऋण अंडरवायरिंग या ऋणदाताओं द्वारा ऋण अनुमोदन और वितरण का एक महत्वपूर्ण पहलू है। स्कोर काफी हद तक बकाया ऋणों और पुनः पर निर्भर हैpayवर्तमान और पिछले ऋणों का इतिहास याद रखें।स्कोर ऋण संबंधी प्रश्नों जैसे अन्य पहलुओं को भी दर्शाता है। एकाधिक क्वेरीज़ ऋणदाताओं को क्रेडिट जानकारी निकालने के लिए प्रेरित करती हैं और सभी को 'कठिन क्वेरी' के रूप में गिना जाता है। यह एक व्यक्ति को क्रेडिट के भूखे के रूप में दर्शाता है और CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है, भले ही समग्र स्कोर में अन्य कारकों की तुलना में इसका महत्व कम हो।
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