सीआरआईएफ बनाम सिबिल: 8 मुख्य अंतर जो आपको जानना जरूरी है

सीआरआईएफ और सिबिल स्कोर के बीच विस्तृत तुलना प्राप्त करें। उनके 8 प्रमुख अंतरों के बारे में जानें और इस संपूर्ण गाइड के साथ सही क्रेडिट निर्णय लें।

7 मई, 2024 11:22 भारतीय समयानुसार 209
CRIF VS CIBIL : 8 Key Differences You Need To Know

जब आपको ऋण की आवश्यकता होती है या आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो बैंक और ऋणदाता आपकी साख योग्यता को देखते हैं। वे जानना चाहते हैं कि क्या आप पुनः कर सकते हैंpay एक बार जब आप उनका पैसा लेते हैं तो ऋण लेते हैं। इस कारण से कुछ अधिकृत क्रेडिट ब्यूरो हैं जो इसका रखरखाव करते हैं क्रेडिट स्कोर प्रत्येक व्यक्ति के लिए. यह क्रेडिट स्कोर व्यक्ति के पिछले वर्ष पर आधारित होता हैpayमेंट ट्रैक रिकॉर्ड. ऐसे दो प्रसिद्ध ब्यूरो हैं सीआरआईएफ (सेंटर फॉर रिसर्च इन इंटरनेशनल फाइनेंस) और सीआईबीआईएल (क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड)।

हालाँकि, ये दोनों एजेंसियां ​​अपना स्कोर कैसे बनाए रखती हैं, इसमें अंतर है। आइए इनमें से प्रत्येक मॉडल या प्रक्रिया को समझें।

सीआरआईएफ और सिबिल स्कोर क्या हैं?

इससे पहले कि हम इन दोनों अंकों के बीच अंतर जानें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इन दोनों अंकों की गणना कैसे की जाती है।

सिबिल क्रेडिट स्कोर

CIBIL को भारत का सबसे पुराना क्रेडिट ब्यूरो होने का गौरव प्राप्त है। 2000 में परिचालन शुरू करते हुए, इसने व्यक्तियों के लिए उनकी आय के आधार पर क्रेडिट जानकारी एकत्र और प्रबंधित कीpayइतिहास का उल्लेख करें. CIBIL ने प्रत्येक व्यक्ति की साख को दर्शाने के लिए 300 से 900 तक का स्कोर बनाए रखा। इसलिए यदि आपका उच्च स्कोर 900 के करीब था, तो आपकी साख उच्च थी और आप आसानी से ऋण या क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते थे क्योंकि आपका पिछला ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा था। हालाँकि, यदि आपका स्कोर 300 के करीब था, तो आपका ट्रैक रिकॉर्ड खराब माना जाता था, और बैंक और ऋणदाता आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड देने में संकोच करेंगे या मना कर देंगे।

सीआरआईएफ क्रेडिट स्कोर का अर्थ

सीआरआईएफ हाई मार्क या सीआरआईएफ स्कोर एक क्रेडिट सूचना और जोखिम प्रबंधन कंपनी है जिसे सिबिल के काफी बाद 2007 में स्थापित किया गया था। हालाँकि, CIBIL के समान, यह 300 से 850 तक का क्रेडिट स्कोर उत्पन्न करता है। ऋणदाता इन स्कोर का उपयोग उधारकर्ताओं की साख के बारे में पता लगाने के लिए करते हैं। CIBIL स्कोर की तरह, एक उच्च CRIF हाई मार्क स्कोर ऋण स्वीकृति और आकर्षक ब्याज दरों की संभावना को बढ़ाता है। कम सीआरआईएफ हाई मार्क का मतलब है कि आपके खराब क्रेडिट इतिहास के कारण आपको किसी भी वित्त का लाभ उठाना मुश्किल होगा।

क्रिफ और सिबिल में अंतर

अब, आइए विभिन्न मापदंडों के आधार पर सीआरआईएफ और सिबिल स्कोर के बीच अंतर को स्पष्ट करें:

स्वामित्व एवं स्थापना

भारतीय बैंक संघ, अग्रणी बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच एक सहयोगात्मक प्रयास के रूप में 2000 में स्थापित CIBIL, तब से ट्रांसयूनियन CIBIL में बदल गया है। पिछले कुछ वर्षों में, यह भारत के वित्तीय परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण संस्थान बन गया है, जो व्यक्तियों की साख का आकलन करने में महत्वपूर्ण है। दूसरी ओर, सीआरआईएफ 2007 में क्रेडिट जानकारी में व्यापक विशेषज्ञता वाली एक प्रतिष्ठित इतालवी कंपनी सीआरआईएफ और कई प्रमुख भारतीय वित्तीय संस्थानों के बीच एक संयुक्त उद्यम के रूप में उभरा। अपनी स्थापना के बाद से, सीआरआईएफ का लक्ष्य भारतीय बाजार की जरूरतों के अनुरूप व्यापक क्रेडिट समाधान प्रदान करना है।

स्कोर रेंज

CIBIL द्वारा प्रदान की जाने वाली स्कोर रेंज 300 से 900 तक है, जिसमें क्रेडिट योग्यता स्तरों का एक विस्तृत स्पेक्ट्रम शामिल है। यह सीमा ऋणदाताओं को आवेदकों की साख का प्रभावी ढंग से आकलन करने और सूचित ऋण निर्णय लेने की अनुमति देती है। दूसरी ओर, सीआरआईएफ आम तौर पर 300 से 850 तक के स्कोर प्रदान करता है, जो क्रेडिट प्रोफाइल के आकलन के लिए समान लेकिन थोड़ा संकीर्ण दायरा पेश करता है।

क्रेडिट डेटा स्रोत

CIBIL मुख्य रूप से भारत भर में बैंकों और वित्तीय संस्थानों के व्यापक नेटवर्क से अपना क्रेडिट डेटा प्राप्त करता है। 2,400 से अधिक ऋणदाताओं के साथ स्थापित साझेदारियों के साथ, CIBIL व्यापक क्रेडिट रिपोर्टिंग सुनिश्चित करते हुए, क्रेडिट जानकारी के विविध पूल तक पहुँचता है। इसके विपरीत, सीआरआईएफ बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों सहित विभिन्न संस्थाओं से क्रेडिट जानकारी प्राप्त करके अधिक समग्र दृष्टिकोण अपनाता है। यह व्यापक डेटा संग्रह रणनीति सीआरआईएफ को आबादी के विभिन्न वर्गों को शामिल करते हुए व्यापक क्रेडिट अंतर्दृष्टि प्रदान करने में सक्षम बनाती है।

क्रेडिट रिपोर्ट प्रारूप

CIBIL अपनी व्यापक क्रेडिट रिपोर्ट के लिए प्रसिद्ध है, जो व्यक्तियों के क्रेडिट इतिहास में विस्तृत जानकारी प्रदान करती है। ये रिपोर्टें ऋणदाताओं को आवेदक के क्रेडिट व्यवहार का व्यापक अवलोकन प्रदान करती हैं, जोखिम मूल्यांकन और ऋण देने के निर्णयों में सहायता करती हैं। इसके विपरीत, सीआरआईएफ उपयोगकर्ता-अनुकूल क्रेडिट रिपोर्ट की पेशकश करके खुद को अलग करता है जिसे व्यक्तियों द्वारा आसानी से समझा जा सकता है। क्रेडिट डेटा की जटिलता के बावजूद, सीआरआईएफ की रिपोर्टें सुलभ होने के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि व्यक्ति अपनी क्रेडिट जानकारी को प्रभावी ढंग से समझ और उपयोग कर सकें।

क्रेडिट स्कोर कारक

CIBIL का स्कोरिंग मॉडल विभिन्न कारकों पर विचार करता है, जिनमें शामिल हैं: payक्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट मिश्रण और हालिया क्रेडिट व्यवहार का उल्लेख करें। ये कारक किसी व्यक्ति की साख का समग्र मूल्यांकन प्रदान करते हैं, जिससे ऋणदाताओं को जोखिम का सटीक मूल्यांकन करने में मदद मिलती है। इसी प्रकार, सीआरआईएफ का स्कोरिंग एल्गोरिदम पुन: कारक हैpayक्रेडिट स्कोर उत्पन्न करने के लिए अन्य चर के अलावा इतिहास, क्रेडिट उपयोग और क्रेडिट इतिहास की लंबाई का उल्लेख करें। इन महत्वपूर्ण कारकों का विश्लेषण करके, सीआरआईएफ का लक्ष्य ऋणदाताओं को आवेदकों के क्रेडिट प्रोफाइल में व्यापक अंतर्दृष्टि प्रदान करना है, जिससे विवेकपूर्ण ऋण निर्णय लेने में सुविधा हो।
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बाजार में उपस्थिति

CIBIL ने खुद को भारत में एक अग्रणी क्रेडिट ब्यूरो के रूप में स्थापित किया है, जिसे देशभर में ऋणदाताओं और वित्तीय संस्थानों के बीच व्यापक मान्यता और विश्वास प्राप्त है। इसका व्यापक नेटवर्क और मजबूत क्रेडिट रिपोर्टिंग बुनियादी ढांचा इसे क्रेडिट मूल्यांकन उद्देश्यों के लिए पसंदीदा विकल्प बनाता है। इस बीच, सीआरआईएफ ने भारतीय क्रेडिट उद्योग में अपनी उपस्थिति का लगातार विस्तार किया है, जो देश भर के व्यवसायों और उधारदाताओं को अनुरूप क्रेडिट समाधान प्रदान करता है। अपेक्षाकृत नया प्रवेशी होने के बावजूद, नवाचार और उत्कृष्टता के प्रति सीआरआईएफ की प्रतिबद्धता ने इसे भारतीय बाजार में एक प्रतिष्ठित क्रेडिट ब्यूरो के रूप में मान्यता दिलाई है।

लाइसेंसिंग

CIBIL भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की देखरेख में संचालित होता है और इसका स्वामित्व एक निजी निगम ट्रांसयूनियन के पास है। नियामक मानकों और उद्योग की सर्वोत्तम प्रथाओं का अनुपालन इसकी क्रेडिट रिपोर्टिंग सेवाओं की अखंडता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है। इसी तरह, सीआरआईएफ क्रेडिट डेटा की गोपनीयता और सटीकता की सुरक्षा के लिए कड़े दिशानिर्देशों का पालन करते हुए आरबीआई के नियामक निरीक्षण के तहत काम करता है। एक लाइसेंस प्राप्त क्रेडिट ब्यूरो के रूप में, सीआरआईएफ अपने हितधारकों के विश्वास और विश्वास को सुनिश्चित करते हुए डेटा सुरक्षा और गोपनीयता के उच्चतम मानकों को कायम रखता है।
पैरामीटर्स सीआरआईएफ हाईमार्क स्कोर सिबिल क्रेडिट स्कोर
पूर्ण प्रपत्र सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट इंफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट। लिमिटेड क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड
स्वीकार्य स्कोर रेंज 300-900 (उत्कृष्ट: 750) 300-900 (अच्छा: 750 से ऊपर)
स्वामित्व एवं स्थापना सीआरआईएफ (इतालवी) और भारतीय वित्तीय संस्थानों के बीच संयुक्त उद्यम, 2007 में स्थापित भारतीय बैंक संघ (आईबीए) और प्रमुख वित्तीय संस्थानों के स्वामित्व में, 2000 में स्थापित
क्रेडिट स्कोर रेंज 850 करने के लिए ऊपर 300-900
क्रेडिट डेटा स्रोत बैंक, एनबीएफसी, माइक्रोफाइनेंस संस्थान बैंक, वित्तीय संस्थान (2,400 से अधिक ऋणदाताओं के साथ साझेदारी)
क्रेडिट रिपोर्ट प्रारूप उपयोगकर्ता के अनुकूल प्रारूप विस्तृत क्रेडिट इतिहास के साथ व्यापक
क्रेडिट स्कोर कारक Repayउल्लेख इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई Payविवरण इतिहास, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट मिश्रण, हालिया क्रेडिट व्यवहार
बाजार में उपस्थिति राष्ट्रव्यापी राष्ट्रव्यापी
लाइसेंसिंग सीधे आरबीआई के नियंत्रण में आरबीआई द्वारा पर्यवेक्षण लेकिन एक निजी निगम ट्रांसयूनियन द्वारा नियंत्रित

जबकि सीआरआईएफ और सीआईबीआईएल दोनों साख का आकलन करने के एक ही मूल उद्देश्य को पूरा करते हैं, वे स्वामित्व, स्कोर रेंज, डेटा स्रोत, रिपोर्ट प्रारूप, स्कोर कारक, बाजार उपस्थिति और लाइसेंसिंग में भिन्न होते हैं। इन अंतरों को समझने से व्यक्तियों को क्रेडिट परिदृश्य को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने और सूचित वित्तीय निर्णय लेने का अधिकार मिलता है। चाहे ऋण, क्रेडिट कार्ड या सामान्य बीमा के लिए आवेदन करना हो, अनुकूल शर्तों को सुरक्षित करने और वित्तीय कल्याण को बढ़ाने के लिए सीआरआईएफ बनाम सिबिल स्कोर की अच्छी समझ होना आवश्यक है।

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