ऋण उपयोग अनुपात: अर्थ, गणना और सुधार कैसे करें

आप कर रहे हैं payक्या आप अपनी मेहनत की कमाई का एक बड़ा हिस्सा अपने कार लोन या क्रेडिट कार्ड पर सिर्फ़ अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के एक नंबर की वजह से खर्च कर रहे हैं? वह नंबर आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात है जो आपके वित्तीय भविष्य को प्रभावित कर सकता है। क्रेडिट स्कोर पर इस अनुपात से निपटने के तरीके के बारे में बेहतर जानकारी और समझ बेहतर ब्याज दरें पाने और पैसे बचाने में सहायक हो सकती है।

ऋण उपयोग अनुपात क्या है?

क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट कार्ड पर दिए जाने वाले रिवॉल्विंग क्रेडिट का पैटर्न और आवृत्ति है। इसलिए, जितना अधिक आप अपने क्रेडिट कार्ड पर खर्च करते हैं, क्रेडिट उपयोग उतना ही अधिक होता है। क्रेडिट उपयोग अनुपात को आम तौर पर प्रतिशत के रूप में दर्शाया जाता है।

क्रेडिट उपयोग का दूसरा नाम उपयोग दर है। उपयोग दर एक अनुपात है जो आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट की राशि को उपलब्ध कुल परिक्रामी क्रेडिट की राशि से दर्शाता है। यह आपके सभी क्रेडिट कार्ड पर कुल क्रेडिट और उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा को संदर्भित करता है।

क्रेडिट कार्ड से खर्च करने की आदतें आपके CIBIL स्कोर को कैसे प्रभावित करती हैं?

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल की तारीख भूल गए हैं payअगर आप भुगतान की अंतिम तिथि से पहले भुगतान नहीं करते हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा। यह सिस्टम इतना चतुर है कि एक भी चूक हुई payयह आपके क्रेडिट इतिहास में दर्ज किया जाएगा और CIBIL स्कोर को प्रभावित करेगा। यह आपके द्वारा भुगतान किए गए दिनों की संख्या भी रिकॉर्ड करेगा। payरिपोर्ट में देरी से बचें। इसलिए, यदि आप रिपोर्ट बनाने की आदत बनाते हैं payसमय पर भुगतान करें क्योंकि आपका सीबीआईएल स्कोर पहले से ही कम है जो एक महत्वपूर्ण कदम होगा। यदि आप समय पर भुगतान करते हैं payयदि आप 6-8 महीने तक नियमित व्यायाम करते हैं, तो आपको अपने ClBIL स्कोर में सकारात्मक परिवर्तन दिखाई देगा।

क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना कैसे करें?

ऋण उपयोग अनुपात = (सभी क्रेडिट कार्डों पर कुल बकाया / कुल क्रेडिट सीमा) x 100

यहां दिए गए सूत्रों का उपयोग ऋण उपयोग अनुपात की गणना के लिए किया जाता है। 

बेहतर नतीजों के लिए आप यूटिलाइजेशन रेशियो कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है: मान लीजिए, आपके पास दो क्रेडिट कार्ड हैं, जिनकी कुल सीमा 1 लाख रुपये है, और एक कार्ड पर 50,000 रुपये और दूसरे कार्ड पर 0 रुपये बकाया है।

फिर, दोनों कार्डों पर कुल बकाया राशि (50,000 रुपये + 0 रुपये) को कार्डों पर कुल क्रेडिट सीमा (1 लाख रुपये) से विभाजित करके क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना की जाती है।

आपके कार्ड पर क्रेडिट उपयोग अनुपात (1,00,000 ÷ 50,000) × 100 = 50% है

आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात 50% है, जिसका अर्थ है कि आप अपने लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट का आधा हिस्सा उपयोग कर रहे हैं।

क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना आपके प्रत्येक क्रेडिट कार्ड के लिए भी की जा सकती है और इसे प्रति-कार्ड अनुपात कहा जाता है।

अच्छा ऋण उपयोग अनुपात क्या है?

यह देखा गया है कि विभिन्न एजेंसियों के पास आदर्श उपयोग अनुपात निर्धारित करने के लिए अलग-अलग कट-ऑफ हैं। हालांकि, विशेषज्ञों के अनुसार एक अच्छा क्रेडिट उपयोग दर कुल सीमा के 30% से कम है। इसलिए, ऋण योग्य दिखने के लिए, किसी को अपने उपयोग अनुपात को कम रखने की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके सभी क्रेडिट कार्डों पर कुल ऋण सीमा 1 लाख रुपये है, तो किसी भी समय सभी क्रेडिट कार्डों पर आपका कुल बकाया 30,000 रुपये से अधिक नहीं होना चाहिए।

अच्छा ऋण उपयोग अनुपात - कुल ऋण सीमा के 30% से कम

ऋण उपयोग अनुपात कैसे काम करता है?

यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात कम है, तो यह दर्शाता है कि आप क्रेडिट पर कम निर्भर हैं और इससे क्रेडिट एजेंसियों को लगता है कि आप अपने क्रेडिट का प्रबंधन करने में अच्छे हैं और आपका खर्च सीमा के भीतर है। इसलिए, यह आपको उच्च CIBIL स्कोर हासिल करने में मदद करता है। अब उच्च क्रेडिट स्कोर आपको ऑटो लोन, होम लोन, पर्सनल लोन आदि जैसे अन्य क्रेडिट को सुरक्षित करने में सक्षम बनाता है। इसके विपरीत, उच्च उपयोग अनुपात आपके संभावित लेनदार को यह संदेश दे सकता है कि आप अपने वित्त के प्रबंधन को लेकर तनाव में हैं, जिसके कारण ऋण के लिए आपकी पात्रता कम या नहीं है।

ऋण उपयोग उधारकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है

उधारकर्ताओं के लिए ऋण उपयोग अनुपात खरीद और वितरण के आधार पर समय के साथ अलग-अलग होगा। payउधारकर्ता द्वारा किए गए भुगतानों की जानकारी क्रेडिट एजेंसियों को एक महीने में कई बार दी जाती है।

उधारकर्ता का क्रेडिट उपयोग अनुपात ऋणदाताओं द्वारा एजेंसी को क्रेडिट बैलेंस रिपोर्ट करने के लिए उपयोग की जाने वाली समय-सीमा से प्रभावित हो सकता है। इसलिए, उधारकर्ताओं को धैर्य रखने की आवश्यकता है क्योंकि ऋण का भुगतान करते समय क्रेडिट उपयोग के स्तर को कम होने में 2/3 क्रेडिट स्टेटमेंट लग सकते हैं।

क्या नो क्रेडिट यूटिलाइजेशन (कोई क्रेडिट उपयोग न करना) अच्छा होगा?

क्रेडिट का उपयोग न होना जरूरी नहीं कि अच्छा हो। हालांकि यह आपके CIBIL स्कोर को प्रभावित नहीं कर सकता है, लेकिन इससे मदद नहीं मिल सकती है क्योंकि लेनदार यह समझना चाहते हैं कि आप क्रेडिट का प्रबंधन कर सकते हैं और pay अपने क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पाएं। इसलिए, कम क्रेडिट उपयोग आपके CIBIL स्कोर के लिए कोई क्रेडिट उपयोग न करने से बेहतर हो सकता है।

मैं अपने क्रेडिट उपयोग को कैसे सुधार सकता हूँ?

अपने क्रेडिट उपयोग को बेहतर बनाने के लिए सबसे पहले प्रयास करें pay अपने ऋणों को अपने उपलब्ध क्रेडिट के 30% से कम करें। अन्य तरीके हैं अधिक सीमा का अनुरोध करके या नया कार्ड खोलकर अधिक क्रेडिट का उपयोग करना, या आप पूरी तरह से भुगतान की गई शेष राशि के साथ एक कार्ड खुला रख सकते हैं लेकिन इसका उपयोग करने से बच सकते हैं। अपने क्रेडिट उपयोग को बेहतर बनाने का सबसे अच्छा तरीका है pay समय पर अपना कर्ज उतारें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या कोई आदर्श ऋण उपयोग अनुपात है जिसे मुझे बनाए रखना चाहिए?

उत्तर: आदर्श रूप से, क्रेडिट उपयोग अनुपात को यथासंभव कम, 30% से कम रखना उचित है। इससे स्वस्थ CIBIL स्कोर बनाए रखने में मदद मिलती है।

प्रश्न 2. क्या ऋण उपयोग अनुपात की गणना प्रत्येक ऋण खाते के लिए की जाती है या कुल मिलाकर सभी के लिए?

उत्तर: क्रेडिट उपयोग अनुपात की गणना सभी परिक्रामी क्रेडिट खातों पर कुल ऋण और आपके लिए उपलब्ध कुल क्रेडिट सीमा के आधार पर की जाती है।

प्रश्न 3. मैं अपना क्रेडिट उपयोग अनुपात न्यूनतम कैसे रख सकता हूँ?

उत्तर: ऐसा करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं।

• कई बनाओ payमहीने के दौरान
• pay खरीद के दिन ही बिलों का भुगतान (संभवतः)
• एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें
• अपने क्रेडिट खाते खुले रखें, और अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाने के लिए कहें

प्रश्न 4. यदि मेरा क्रेडिट उपयोग 70% से अधिक है, तो क्या यह मेरे क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा होगा?

उत्तर: हां, उच्च क्रेडिट उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा है। यह सलाह दी जाती है कि उपयोग को समग्र क्रेडिट सीमा के 30% से कम रखें। हालांकि, अगर इसे 30% से कम रखना संभव नहीं है, तो इसे कम से कम 50% से कम रखने की सलाह दी जाती है।