क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएं: अर्थ, महत्व और लाभ

आप जानते ही होंगे कि भारत में वित्तीय धोखाधड़ी लगातार बढ़ रही है और अकेले 50,000 में पहचान की चोरी के 20203 से ज़्यादा मामले सामने आए हैं। पीड़ितों को ज़्यादातर नुकसान का पता तब चलता है जब उन्हें पता चलता है कि उनके CIBIL स्कोर में तेज़ी से गिरावट आई है। इस डिजिटल युग में जहाँ आपकी वित्तीय सुरक्षा लगातार जोखिम में है, आपको अपने वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं को लागू करना चाहिए।

आपके वित्तीय अवसर क्रेडिट स्कोर से निर्धारित होते हैं और यह आपकी ऋण-योग्यता को भी दर्शाता है। इसका मतलब है कि बैंक और वित्तीय संस्थान आपके ऋण, बंधक या क्रेडिट कार्ड आवेदनों को क्रेडिट स्कोर के आधार पर स्वीकृत करेंगे। यदि आपके पास उच्च है क्रेडिट स्कोर, आप कम ब्याज दर, उच्च क्रेडिट सीमा और बेहतर शर्तों का लाभ उठा सकते हैं। जब आपका क्रेडिट स्कोर कम होता है तो विपरीत होता है। इसलिए क्रेडिट स्कोर अनिवार्य रूप से वित्तीय उत्पादों तक पहुँचने में एक महत्वपूर्ण कारक है और आप अपडेट रहने के लिए सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा उपभोक्ता रिपोर्ट का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि वित्त प्रबंधन आपके दैनिक जीवन को प्रभावित करता है।

इस ब्लॉग का उद्देश्य आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सर्वोत्तम क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग सेवाएं ढूंढने में आपकी सहायता करना है।

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

आइए समझते हैं कि क्रेडिट स्कोर क्या है ताकि हम जान सकें कि इसे कैसे सुरक्षित रखा जाए। क्रेडिट स्कोर अनिवार्य रूप से तीन अंकों की संख्या होती है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के सारांश को क्रेडिट स्कोर कहा जाता है। FICO स्कोरयह मापता है कि आपके पास कितना क्रेडिट है और अवधि के अलावा शेष क्रेडिट क्या है और क्या आपने समय पर भुगतान किया है। आपके क्रेडिट इतिहास में खातों की संख्या, ऋणों का कुल स्तर, पुनर्भुगतान जैसी जानकारी शामिल होगी।payऋण पैटर्न और अन्य कारकों के आधार पर। फिको स्कोर 300 से 850 तक होता है। इसलिए, जितना अधिक स्कोर होगा, ऋण और बेहतर दरों के लिए स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

क्या है क्रेडिट मॉनिटरिंग?

क्रेडिट मॉनिटरिंग एक ऐसी सेवा है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट दिखाती है और आपकी नई क्रेडिट जांच के बारे में जानकारी देने में आपकी मदद करती है। यह एक महत्वपूर्ण उपकरण है जो पहचान की चोरी से सुरक्षा सुनिश्चित करता है और आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की अनुमति देता है। इसलिए, आप ऋण या बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बना सकते हैं क्योंकि यह आसान उपकरण आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी करता है।

यह क्रेडिट ट्रैकर आपके वित्तीय डेटा में होने वाले बदलावों की पहचान करता है और धोखाधड़ी वाले व्यवहार या क्रेडिट योग्यता के बारे में आपके उधार देने वाले स्रोत को सचेत करता है। इस प्रकार, यदि आपका क्रेडिट कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो यह क्रेडिट ट्रैकर आपको विभिन्न खरीद पैटर्न का पता लगाने में मदद करेगा। यह आपको संदिग्ध हैंडलिंग के बारे में सूचित रखने के लिए आपको सचेत करेगा।

एचएमबी के ऋण निगरानी के लाभ?

क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग कंपनियाँ क्रेडिट रिपोर्ट को ट्रैक करने की एक आवश्यक सेवा प्रदान करती हैं जो एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न होती है। यह टूल आपको अपने खाते पर किसी भी धोखाधड़ी वाली गतिविधि को समझने में मदद करता है ताकि आप पहले से ही आवश्यक उपाय कर सकें। 

क्रेडिट मॉनिटरिंग के लाभ इस प्रकार हैं -

पहचान की चोरी रोकता है

पहचान की चोरी का मुकाबला करने के लिए एक बड़ी समस्या पेश है, और आपको चाहिए pay क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी को रोकने के लिए कड़ी निगरानी रखें। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के अनुसार, वित्तीय वर्ष 29,000-2023 के दौरान क्रेडिट और डेबिट कार्ड धोखाधड़ी के 2024 से अधिक मामले दर्ज किए गए। यह पिछले वर्ष की तुलना में क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी में 334% की भारी वृद्धि है और आपको यह जानकर आश्चर्य होगा कि इन धोखाधड़ी का कुल वित्तीय प्रभाव लगभग ₹1,457 करोड़ था। अपनी क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट को खराब होने से बचाने के लिए, आपको कंपनियों में क्रेडिट मॉनिटरिंग विभागों से अनुरोध करना चाहिए कि वे आपकी मेहनत की कमाई की सुरक्षा के लिए क्रेडिट मॉनिटरिंग टूल का उपयोग करें।

ये क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग कंपनियाँ समय रहते क्रेडिट रिपोर्टिंग संस्थानों के साथ आपके क्रेडिट को ठीक करने में आपकी मदद कर सकती हैं। कुछ क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपसे विशिष्ट जानकारी प्राप्त करने के लिए थोड़ा अतिरिक्त शुल्क लेती हैं और आपको किसी भी संदिग्ध गतिविधि के बारे में सूचित करती हैं जिससे क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी हो सकती है।

आपके वित्त को नियंत्रित करने में मदद करता है

भविष्य में सुरक्षित जीवन सुनिश्चित करने के लिए हर व्यक्ति को अपने वित्त की योजना पहले से ही बना लेनी चाहिए। यदि आप अपने वित्त का सही प्रबंधन नहीं कर पाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम होगा, और यह ऋण के लिए आवेदन करने में कठिनाई का कारण है। क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा आपको आपके क्रेडिट स्कोर में होने वाले बदलावों के बारे में संकेत देती है, जिससे आपको यह समझने में मदद मिलती है कि वित्तीय लेनदेन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करते हैं।

 ये क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपको भविष्य में बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं। इसके अलावा, वे आपको उन क्षेत्रों के बारे में अपने क्रेडिट स्वास्थ्य का विश्लेषण करने में सहायता करती हैं जिनकी निगरानी की आवश्यकता है, जिससे आपको सुधारात्मक उपायों पर निर्णय लेने में मदद मिलती है।

क्रेडिट प्रश्नों पर नज़र रखता है

क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपको अपडेट कस्टमाइज़ करने के अलावा आपके लिए सबसे ज़्यादा प्रासंगिक अलर्ट और जानकारी प्राप्त करने में मदद करती हैं। अगर आप लोन की तलाश में हैं, तो यह कंपनी क्रेडिट मॉनिटरिंग टूल आपकी ओर से क्रेडिट पूछताछ की निगरानी करेगी। यह आपको सूचित करेगा कि आपके क्रेडिट कार्ड स्कोर के आधार पर लोन के लिए आवेदन करना संभव है या नहीं।

आपकी सूचनाओं को अनुकूलित करने की सुविधा देता है

यदि आप पहले कभी क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी का शिकार हुए हैं, तो आप क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनी से अनुरोध कर सकते हैं कि यदि कोई संदिग्ध गतिविधि देखी जाती है, तो आपको अलर्ट भेजे। इन क्रेडिट स्कोर मॉनिटरिंग कंपनियों की व्यापक सेवाओं के साथ, आप उनसे प्राप्त होने वाली सूचनाओं, अलर्ट और रिपोर्ट को कस्टमाइज़ कर सकते हैं। और ऋण के लिए, वे आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर सर्वोत्तम दरों के बारे में जानकारी भेजने में आपकी सहायता करेंगे।

क्रेडिट फ़ाइल लॉक करता है

यह सुविधाजनक उपकरण आपको किसी भी वित्तीय धोखाधड़ी से बचाने के लिए आपकी क्रेडिट फ़ाइल को लॉक और अनलॉक करने में मदद करता है। चूँकि इसे मैन्युअल रूप से करने में समय लग सकता है, इसलिए कुछ क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियों के पास ऐसे ऐप हैं जिनका उपयोग करके आप तुरंत लॉक और अनलॉक कर सकते हैं।

डीड धोखाधड़ी और पता परिवर्तन घोटाले के बारे में चेतावनी दी

यह निगरानी सेवा आपकी संपत्तियों की सुरक्षा करती है, जैसे कि घर के शीर्षक और निवेश खाते। प्रमुख धोखाधड़ी, जैसे कि डीड धोखाधड़ी, वह है जहाँ कोई धोखेबाज आपकी सहमति या जानकारी के बिना आपकी संपत्ति या परिसंपत्ति को अवैध रूप से अपने नाम पर स्थानांतरित कर देता है। कुछ क्रेडिट निगरानी कंपनियाँ सार्वजनिक रिकॉर्ड की निगरानी करती हैं और अगर कोई अवैध रूप से ऐसा करने की कोशिश करता है तो आपको सचेत करती हैं।

क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं का महत्व क्या है?

अगर आप नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो आपको क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा देने वाली कंपनी चुननी चाहिए। यह आपके खातों पर कड़ी नज़र रखने के अलावा, इसे कुशलतापूर्वक प्रबंधित भी करेगी।

आइये क्रेडिट निगरानी के कुछ महत्व पर चर्चा करें:

• क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपका क्रेडिट स्कोर कम होने पर उसे सुधारने की सलाह देती हैं। जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं और फिर से लोन लेते हैं तो क्रेडिट रिपोर्ट बनती है।pay यह रिपोर्ट भारत में क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनी जैसे कि CIBIL या क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड के पास उपलब्ध है।
• अगर आपको शॉपिंग करना पसंद है, तो क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस आपको हर बार सूचित करेगी जब आप ज़्यादा खर्च करेंगे। और इससे हमें क्रेडिट पर नज़र रखने या अपने वित्त को नियंत्रित करने में मदद मिलती है।
• पहचान चोरी बीमा एक और महत्वपूर्ण सेवा है जो क्रेडिट कार्ड निगरानी कंपनियाँ प्रदान करती हैं। एक अपराधी व्यक्तिगत जानकारी एकत्र कर सकता है और:

1. क) वित्तीय संस्थाओं में आपके नाम पर ओपन क्रेडिट रैंक
2. ख) अपने नाम से आवेदन करें और ऋण लें।
3. ग) अपनी पहचान से नए क्रेडिट कार्ड खोलें।
4. घ) आपकी जानकारी के बिना आपके नाम पर अवैध रूप से ऋण प्राप्त करने के लिए अन्य कंपनियों को धोखा देना।

अच्छी बात यह है कि क्रेडिट कार्ड मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपकी सभी वित्तीय पहचानों को पुनः प्राप्त करने और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को बेहतर बनाने के लिए आपके द्वारा खर्च किए गए पैसे की प्रतिपूर्ति करती हैं। इन सेवा शुल्कों में आपके फ़ोन बिलों का दावा करने के लिए कानूनी सहायता शामिल है।

अपने क्रेडिट स्कोर की नियमित निगरानी करने से आपको मदद मिलती है quickपहचान की चोरी और अनधिकृत गतिविधियों के संकेतों का पता लगाना आसान है, जिससे आप महत्वपूर्ण नुकसान होने से पहले कार्रवाई कर सकते हैं। यह आपको आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी बदलाव के बारे में भी सूचित रखता है, जिससे आपको अपने वित्तीय स्वास्थ्य पर नियंत्रण बनाए रखने और क्रेडिट आवेदनों के लिए तैयार रहने में मदद मिलती है।

किससे फायदा होता है क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं?

हर कोई क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के प्रति संवेदनशील है, इसलिए क्रेडिट निगरानी की आवश्यकता है। कुछ विशिष्ट व्यक्ति या समूह अधिक जोखिम में हैं जैसे:

• बुजुर्ग व्यक्ति

वे क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के सबसे आम लक्ष्यों में से एक हैं, क्योंकि उनमें से अधिकांश ऐप्स और सॉफ्टवेयर का उपयोग करने के आधुनिक रुझानों से परिचित नहीं हैं और इसलिए वे आसानी से धोखेबाजों के जाल में फंस जाते हैं।

• युवा वयस्कों

संघीय व्यापार आयोग की 2023 की रिपोर्ट से पता चलता है कि बीस से तीस साल की उम्र के लोगों में पहचान की चोरी और क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की रिपोर्ट करने की संभावना अन्य आयु समूहों की तुलना में काफी अधिक है। इस समूह की उच्च ऑनलाइन गतिविधि और सोशल मीडिया और अन्य ऐप्स का उपयोग उन्हें इन घोटालों का आसानी से शिकार बनाता है और अक्सर फ़िशिंग योजनाओं, सोशल इंजीनियरिंग खतरों और अन्य के माध्यम से लक्षित होते हैं।

इसलिए क्रेडिट वॉच उन व्यक्तियों के लिए बहुत ज़रूरी है जो क्रेडिट धोखाधड़ी के उच्च जोखिम में हैं और इससे आपको बहुत फ़ायदा होगा। आप अपने वित्त की सुरक्षा के लिए मुफ़्त क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं का विकल्प भी चुन सकते हैं।

निष्कर्ष

हैकर्स और क्रेडिट कार्ड धोखेबाज आपके नाम पर अवैध लेनदेन करने के लिए आवश्यक विवरण एकत्र करने का प्रयास करके आपके क्रेडिट कार्ड तक पहुँचना जारी रखेंगे। हालाँकि डेटा ब्रीचिंग को रोकना असंभव है, लेकिन ब्रीचिंग के प्रभावों से खुद को बचाने के लिए कुछ उपाय करना आपके भविष्य के वित्त में बहुत मददगार साबित होगा। क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियाँ आपकी गोपनीय जानकारी को धोखेबाजों से सुरक्षित रखने में आपकी मदद करेंगी और ऐसी सेवाओं की आवश्यकता तेजी से बढ़ती जा रही है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या मैं उपयोग कर सकता हूँ? निःशुल्क क्रेडिट निगरानी सेवाएँ अपना क्रेडिट स्कोर जाँचने के लिए?

उत्तर: संघीय कानून आपको तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से हर 12 महीने में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक निःशुल्क प्रति प्राप्त करने की अनुमति देता है। साथ ही, तीनों ब्यूरो ने एक कार्यक्रम को स्थायी रूप से आगे बढ़ाया है जिसके तहत आप AnnualCreditReport.com पर हर हफ़्ते एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट निःशुल्क जाँच सकते हैं।

प्रश्न 2. क्रेडिट मॉनिटरिंग कितनी महत्वपूर्ण है??

उत्तर: यह आपको परिवर्तनों, अपडेट और अनियमितताओं की पहचान करने में मदद करता है। क्रेडिट मॉनिटरिंग आपके वित्त पर नज़र रखने और आपकी रिपोर्ट में अशुद्धियाँ, संभावित धोखाधड़ी या पहचान की चोरी के संकेत दिखाई देने पर सूचित होने का एक सक्रिय तरीका है। क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाएँ आपके वित्तीय खातों को सुरक्षित रखने में आपकी मदद करती हैं और आपके क्रेडिट स्कोर पर उपरोक्त सभी नकारात्मक प्रभावों को कम करती हैं।

प्रश्न 3. क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं की लागत कितनी है??

उत्तर: क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं की लागत आपके द्वारा चुनी गई सेवा के अनुसार अलग-अलग होती है। क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवाओं के मुख्य दो प्रकार हैं बेसिक और प्रीमियम। बेसिक सेवाओं का उपयोग निःशुल्क है और आपको साइन अप करते समय क्रेडिट कार्ड दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, जबकि प्रीमियम सेवाओं की लागत 10,000 रुपये से लेकर 20,000 रुपये प्रति माह तक होती है।

प्रश्न 4. देश में क्रेडिट मॉनिटरिंग कंपनियां कौन सी हैं?

उत्तर: भारत में तीन मुख्य क्रेडिट निगरानी कंपनियां हैं:

1. ट्रांसयूनियन सिबिल
2. एक्सपीरियन इंडिया
3. सीआरआईएफ हाई मार्क:

इन कंपनियों को देश में क्रेडिट सूचना ब्यूरो के रूप में काम करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा लाइसेंस दिया गया है।