आईटी स्टाफिंग और भर्ती कंपनियों के लिए कार्यशील पूंजी ऋण

आईटी स्टाफिंग और भर्ती कंपनियां अक्सर एक ऐसे बिजनेस मॉडल पर काम करती हैं जहां वेतन, ठेकेदार payभुगतान, वैधानिक देय राशियाँ और परिचालन व्यय ग्राहक के बिलों के निपटान से बहुत पहले ही चुका दिए जाने चाहिए। एक विशिष्ट उद्यम ग्राहक भुगतान जारी कर सकता है। pay60-90 दिनों के बाद भी वेतन वृद्धि जारी रहती है, जबकि स्टाफिंग कंपनियां बैठकें करना जारी रखती हैं। payहर हफ्ते या महीने देनदारियों को आगे बढ़ाना पड़ता है। इससे नकदी प्रवाह में लगातार कमी आती है, जिससे व्यावसायिक कार्यों पर दबाव पड़ सकता है।

An आईटी स्टाफिंग व्यवसाय ऋणकार्यशील पूंजी सुविधा, इनवॉइस डिस्काउंटिंग व्यवस्था या गोल्ड लोन जैसी वित्तीय सहायता योजनाएं समय के इस अंतर को पाटने में सहायक हो सकती हैं। सही वित्तपोषण संरचना व्यवसाय के आकार, ग्राहक प्रोफाइल, इनवॉइस चक्र और वित्तपोषण आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।

कई फर्मों के लिए, समय पर जानकारी प्राप्त करना महत्वपूर्ण है। भर्ती फर्म की कार्यशील पूंजी निर्बाध समर्थन कर सकता है payरोल प्रोसेसिंग में सहायता करना, ठेकेदार तैनाती के प्रबंधन में मदद करना और प्राप्तियों में देरी की अवधि के दौरान दबाव को कम करना।

आईटी स्टाफिंग कंपनियों को कार्यशील पूंजी की कमी का सामना क्यों करना पड़ता है?

कर्मचारी भर्ती उद्योग एक अनूठी चुनौती का सामना कर रहा है। राजस्व का अनुमान लगाया जा सकता है, लेकिन नकदी प्रवाह अक्सर नकदी बहिर्वाह की तुलना में बहुत बाद में आता है।

बड़ी कंपनियां, आईटी कंपनियां, वित्तीय संस्थान और बहुराष्ट्रीय व्यवसाय अक्सर 60 से 90 दिनों की क्रेडिट शर्तों पर काम करते हैं। कुछ अनुबंध खरीद और अन्य शर्तों के आधार पर इस अवधि से भी आगे बढ़ सकते हैं। payमानसिक प्रक्रियाएं।

इस बीच, स्टाफिंग फर्मों को जारी रखना होगा payआईएनजी:

• कर्मचारी का वेतन
• संविदा कर्मचारी payरोल
• भर्ती सलाहकार का वेतन
• पीएफ और ईएसआईसी योगदान
• कार्यालय का किराया और उपयोगिता शुल्क
• प्रौद्योगिकी सदस्यताएँ
• अनुपालन और प्रशासनिक लागतें

इसका परिणाम एक संरचनात्मक कार्यशील पूंजी आवश्यकता है।

उदाहरणात्मक उदाहरण

एक आईटी स्टाफिंग कंपनी पर विचार करें जो एक क्लाइंट के लिए 10 तकनीकी ठेकेदारों को तैनात करती है।

इस उदाहरण में, स्टाफिंग कंपनी हर महीने लगभग 8 लाख रुपये खर्च करती है। payरोल करें लेकिन शायद प्राप्त न हो payदो महीने से अधिक समय तक।

75 दिनों के चक्र में, पहले इनवॉइस का भुगतान होने से पहले फर्म का बकाया लगभग 16-24 लाख रुपये तक पहुंच सकता है।

यही कारण है स्टाफिंग इनवॉइस वित्त और कार्यशील पूंजी सुविधाएं भर्ती क्षेत्र के भीतर महत्वपूर्ण वित्तीय उपकरण बन गई हैं।

नोट: ऊपर दिए गए आंकड़े केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए उदाहरण मात्र हैं। वास्तविक व्यावसायिक व्यय, बिलिंग दरें, मार्जिन और payग्राहक अनुबंध, भौगोलिक स्थिति और व्यावसायिक मॉडल के आधार पर भुगतान चक्र भिन्न-भिन्न होते हैं।

बिक्री बकाया दिनों (डीएसओ) को समझना

कई स्टाफिंग व्यवसायों के लिए औसत डेज़ सेल्स आउटस्टैंडिंग (डीएसओ) क्लाइंट प्रोफाइल और उद्योग प्रथाओं के आधार पर 65 से 90 दिनों के बीच हो सकता है।

विनिर्माण व्यवसाय 30-45 दिनों के भीतर बकाया राशि वसूल कर सकता है, लेकिन कर्मचारी भर्ती कंपनियां अक्सर वसूली के लिए काफी लंबी अवधि अपनाती हैं। यह चुनौती तब और भी स्पष्ट हो जाती है जब कई ग्राहक अलग-अलग प्रक्रियाओं का पालन करते हैं। payअनुसूचियों का उल्लेख करें.

परिणामस्वरूप, यहां तक ​​कि लाभ कमाने वाली स्टाफिंग फर्मों को भी अच्छे ऑर्डर बुक होने के बावजूद समय-समय पर तरलता के दबाव का सामना करना पड़ सकता है।

स्टाफिंग फर्मों के लिए उपलब्ध कार्यशील पूंजी वित्तपोषण विकल्प

कई वित्तपोषण संरचनाएं स्टाफिंग कंपनियों को प्रबंधन में मदद कर सकती हैं। payदायित्वों को पूरा करना और चालान संग्रह चक्रों को जोड़ना।

अलग-अलग उत्पाद व्यवसाय के विकास के विभिन्न चरणों के लिए उपयुक्त होते हैं।

सामान्य कार्यशील पूंजी विकल्पों की तुलना

व्यवसाय कार्यशील पूंजी ऋण

व्यवसाय कार्यशील पूंजी ऋण एकमुश्त राशि प्रदान करता है जिसका उपयोग निम्न के लिए किया जा सकता है: payकर्मचारियों के वेतन से संबंधित खर्च, भर्ती संबंधी कार्य, प्रौद्योगिकी में निवेश, अनुपालन लागत और अन्य वैध व्यावसायिक उद्देश्य।

ऋण राशि आमतौर पर कारोबार, बैंकिंग व्यवहार और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।payनिवेश क्षमता और ऋणदाता मूल्यांकन मानदंड।

कई ऋणदाता निम्नलिखित शर्तें रखते हैं:

• जीएसटी पंजीकरण
• बिजनेस बैंक विवरण
• आयकर रिटर्न
• वित्तीय विवरण
• केवाईसी दस्तावेज

An आईटी स्टाफिंग व्यवसाय ऋण यह उन फर्मों के लिए उपयुक्त हो सकता है जिनकी नियमित आय स्पष्ट हो और जिनके ग्राहकों के साथ स्थापित संबंध हों।

ओवरड्राफ्ट सुविधा और क्रेडिट लाइन

A प्लेसमेंट कंपनी क्रेडिट लाइन यह एक पारंपरिक सावधि ऋण से अलग तरीके से कार्य करता है।

स्वीकृत राशि पूरी तरह से अग्रिम रूप से प्राप्त करने के बजाय, व्यवसाय आवश्यकता पड़ने पर ही धनराशि निकाल सकते हैं।

मुख्य विशेषताओं में निम्नलिखित शामिल हो सकते हैं:

• पूर्व-अनुमोदित उधार सीमा
• लचीली निकासी
• ब्याज केवल उपयोग की गई धनराशि पर ही लिया जाता है।
• पुनः बनाने के बाद पुनः बनाने की क्षमताpayबयान

यह संरचना उन स्टाफिंग कंपनियों के लिए उपयोगी हो सकती है जिनमें कर्मचारियों की संख्या में उतार-चढ़ाव होता रहता है। payपद संबंधी दायित्व या परियोजना-आधारित भर्ती कार्य।

उदाहरण के लिए, कोई फर्म किसी व्यस्त महीने के दौरान धनराशि निकाल सकती है और ग्राहक के बिलों का भुगतान हो जाने के बाद उसका उपयोग कम कर सकती है।

परिणामस्वरूप, अनियमित बिलिंग चक्र वाले व्यवसायों के लिए ओवरड्राफ्ट सुविधाएं अक्सर उपयुक्त मानी जाती हैं।

स्टाफिंग बिलों के लिए बिल डिस्काउंटिंग

इनवॉइस डिस्काउंटिंग सीधे तौर पर विलंबित प्राप्तियों की समस्या का समाधान करती है।

के तहत ए मानव संसाधन परामर्श चालान छूट इस व्यवस्था में, ऋणदाता या वित्तपोषण संस्था योग्य कॉर्पोरेट ग्राहकों पर जारी किए गए अनुमोदित चालानों के आधार पर धनराशि अग्रिम रूप से प्रदान करती है।

एक स्टाफिंग कंपनी को ऋणदाता की नीतियों और इनवॉइस की गुणवत्ता के आधार पर इनवॉइस मूल्य का लगभग 70-85% अग्रिम भुगतान प्राप्त हो सकता है।

उदाहरण के लिए:

• इनवॉइस मूल्य: 10 लाख रुपये
• अग्रिम दर: 80%
• तुरंत वित्तपोषण: 8 लाख रुपये

लागू शुल्कों के बाद शेष राशि का भुगतान आम तौर पर ग्राहक द्वारा भुगतान किए जाने के बाद किया जाता है। payयह चालान है।

का यह रूप स्टाफिंग इनवॉइस वित्त दबाव कम करने में मदद कर सकता है payबिना दीर्घकालिक उधार की आवश्यकता के चक्रों को पूरा करना।

इनवॉइस डिस्काउंटिंग आमतौर पर तब अधिक उपयुक्त होती है जब अंतिम ग्राहक की क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत हो और वह लगातार भुगतान करता हो। payइतिहास का उल्लेख करें.

आईटी स्टाफिंग और भर्ती कंपनियों के लिए पात्रता मानदंड

ऋणदाता आमतौर पर ऋण स्वीकृत करने से पहले वित्तीय मजबूती और व्यावसायिक स्थिरता दोनों का आकलन करते हैं। भर्ती फर्म की कार्यशील पूंजी सुविधा। हालांकि पात्रता मानदंड संस्थानों के अनुसार अलग-अलग होते हैं, लेकिन लगातार परिचालन इतिहास और स्थिर ग्राहक आधार वाली स्टाफिंग कंपनियों को आम तौर पर अधिक प्राथमिकता दी जाती है।

सामान्य पात्रता मापदंड

ऋणदाता के मूल्यांकन के अधीन, पारंपरिक भर्ती एजेंसियां ​​और विशेषीकृत आईटी स्टाफिंग फर्म दोनों ही पात्र हो सकती हैं।

क्या प्लेसमेंट कमीशन से प्राप्त आय पात्रता मानदंडों को पूरा करती है?

मानव संसाधन परामर्श कंपनियों के बीच एक आम चिंता यह है कि क्या प्लेसमेंट कमीशन से प्राप्त राजस्व कार्यशील पूंजी मूल्यांकन के लिए योग्य है।

कई मामलों में, इसका उत्तर हां है।

ऋणदाता आमतौर पर निम्नलिखित का मूल्यांकन करते हैं:

• प्लेसमेंट शुल्क प्राप्त हुआ
• भर्ती आयोग
• स्टाफिंग सेवा के बिल
• संविदा कर्मचारी राजस्व
• मासिक आवर्ती ग्राहक payबयान

आमतौर पर ध्यान सेवा की विशिष्ट प्रकृति के बजाय राजस्व की स्थिरता पर केंद्रित होता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई मानव संसाधन परामर्श कंपनी नियमित रूप से अपने व्यावसायिक खाते के माध्यम से प्लेसमेंट शुल्क प्राप्त करती है और जीएसटी रिटर्न और आयकर फाइलिंग में आय की रिपोर्ट करती है, तो क्रेडिट मूल्यांकन के दौरान उन नकदी प्रवाहों पर विचार किया जा सकता है।

ग्राहक की गुणवत्ता क्यों मायने रखती है

सभी प्राप्तियों का जोखिम स्तर एक जैसा नहीं होता।

निम्नलिखित क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करने वाली स्टाफिंग फर्में:

• बड़ी आईटी कंपनियां
• बैंक और वित्तीय संस्थान
• सार्वजनिक क्षेत्र के संगठन
• सूचीबद्ध कंपनियां
• स्थापित कॉर्पोरेट

कभी-कभी बेहतर क्रेडिट मूल्यांकन परिणामों से लाभान्वित हो सकते हैं क्योंकि वसूली के दृष्टिकोण से उनके बिलों को आम तौर पर अधिक पूर्वानुमानित माना जाता है।

इसलिए, कई उद्यम ग्राहकों को सेवा प्रदान करने वाली फर्म के लिए बड़े आकार के निवेश की आवश्यकता अधिक मजबूत हो सकती है। प्लेसमेंट कंपनी क्रेडिट लाइन एक ऐसे व्यवसाय की तुलना में जो केवल एक ग्राहक पर निर्भर है।

स्टार्टअप स्टाफिंग फर्मों के लिए विशेष विचार

हाल ही में स्थापित कई स्टाफिंग फर्मों को एक व्यावहारिक चुनौती का सामना करना पड़ता है।

अधिकांश असुरक्षित व्यावसायिक ऋणों में आमतौर पर निम्नलिखित की आवश्यकता होती है:

• बिजनेस विंटेज
• ऐतिहासिक वित्तीय विवरण
• जीएसटी फाइलिंग इतिहास
• प्रदर्शित टर्नओवर

दो साल से कम समय से कार्यरत स्टार्टअप इन सभी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकता है।

वैकल्पिक वित्तपोषण विकल्प: गोल्ड लोन

मालिक के नेतृत्व वाले स्टाफिंग व्यवसायों के लिए, गोल्ड लोन तरलता का एक वैकल्पिक स्रोत प्रदान कर सकता है।

पारंपरिक कार्यशील पूंजी अंडरराइटिंग के विपरीत, गोल्ड लोन पात्र गिरवी रखे गए सोने के बदले सुरक्षित होता है।

इसका मतलब है कि मंजूरी मुख्य रूप से इन बातों पर निर्भर करती है:

• सोने की शुद्धता
• सोने का मूल्यांकन
• केवाईसी सत्यापन
• लागू आरबीआई विनियम
• ऋणदाता नीतियां

व्यवसाय के टर्नओवर इतिहास के बजाय।

इसलिए, सोने के ऋण तब विशेष रूप से उपयोगी हो सकते हैं जब:

• Payग्राहक से पहले रोल जमा करना होगा। payमेंट आता है
• नए अनुबंध के तहत तुरंत तैनाती आवश्यक है।
• भर्ती खर्चों में अचानक वृद्धि हुई
• इस व्यवसाय के पास पर्याप्त परिचालन इतिहास का अभाव है।

ऋण पात्रता, ऋण राशि, मूल्यांकन, स्वीकृति और वितरण की समयसीमा ऋणदाता की नीतियों, दस्तावेज़ीकरण और लागू नियमों के अधीन हैं। अधिक जानकारी के लिए, उधारकर्ता आगे की जानकारी प्राप्त कर सकते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस गोल्ड लोनव्यवसाय उधार लेने की पात्रता का अनुमान भी लगा सकते हैं। गोल्ड लोन कैलकुलेटर।

कार्यशील पूंजी ऋण के लिए आवेदन कैसे करें:

एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया से स्टाफिंग फर्मों को अधिक कुशलता से वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

चरण 1: उपयुक्त उत्पाद का चयन करें

सबसे पहले, धनराशि की आवश्यकता की पहचान करें।

उदाहरण के लिए:

• आवर्ती खर्चों के लिए व्यावसायिक ऋण payरोल समर्थन
• निरंतर नकदी प्रवाह प्रबंधन के लिए क्रेडिट लाइन
• प्राप्य निधि के लिए चालान छूट
• तुरंत नकदी आपूर्ति के लिए गोल्ड लोन

सही उत्पाद का चयन करने से कंपनी के नकदी प्रवाह चक्र के साथ बेहतर तालमेल स्थापित हो सकता है।

चरण 2: व्यवसाय और केवाईसी दस्तावेज़ जमा करें

आवेदक आमतौर पर निम्नलिखित जानकारी प्रदान करते हैं:

• आधार और पैन
• व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़
• जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र
• पते का सबूत
• बैंक खाता विवरण

चुने गए उत्पाद के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगे जा सकते हैं।

चरण 3: वित्तीय रिकॉर्ड अपलोड करें

ऋणदाता आमतौर पर निम्नलिखित की समीक्षा करते हैं:

• जीएसटी रिटर्न
• पिछले 6-12 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• आयकर रिटर्न
• वित्तीय विवरण

ये रिकॉर्ड व्यावसायिक प्रदर्शन का आकलन करने और पुनः स्थापित करने में मदद करते हैं।payनिवेश क्षमता। गोल्ड लोन आवेदन के लिए इन दस्तावेजों की आवश्यकता नहीं है।

चरण 4: क्रेडिट मूल्यांकन और सत्यापन

दस्तावेज़ जमा करने के बाद, ऋणदाता निम्नलिखित का मूल्यांकन करता है:

• नकदी प्रवाह के रुझान
• ग्राहक एकाग्रता
• राजस्व स्थिरता
• बैंकिंग व्यवहार
• मौजूदा देनदारियां

आवेदन की जटिलता और दस्तावेज़ों की गुणवत्ता के आधार पर मूल्यांकन की समयसीमा भिन्न हो सकती है।

चरण 5: प्रतिबंध की शर्तों की समीक्षा करें

पात्र आवेदकों को आमतौर पर एक प्रतिबंध प्रस्ताव प्राप्त होता है जिसमें निम्नलिखित बातें बताई जाती हैं:

• ऋण की राशि
• कार्यकाल
• Repayमानसिक शर्तें
• लागू शुल्क
• अन्य शर्तें

आवेदकों को स्वीकृति से पहले सभी शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए।

चरण 6: ऋण वितरण

एक बार दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन पूरा हो जाने के बाद, ऋणदाता की नीतियों के अधीन, स्वीकृत धनराशि पंजीकृत व्यवसाय बैंक खाते में वितरित की जा सकती है।

व्यवसाय वित्तपोषण विकल्पों के लिए, पाठक निम्नलिखित जानकारी प्राप्त कर सकते हैं: आईआईएफएल फाइनेंस वेबपेज।

निष्कर्ष

कर्मचारी भर्ती उद्योग में समय के अंतर्निहित बेमेल की समस्या होती है। payदायित्व और ग्राहक payकर्मचारियों, ठेकेदारों और अनुपालन दायित्वों का भुगतान समय पर किया जाना चाहिए, जबकि ग्राहकों के बिल 60-90 दिनों या उससे अधिक समय तक बकाया रह सकते हैं।

स्टाफिंग व्यवसायों के बढ़ने के साथ, यह अंतर कार्यशील पूंजी पर काफी दबाव डाल सकता है। एक फर्म जो एक साथ कई सलाहकारों को नियुक्त करती है, उसे कई महीनों के वित्तपोषण की आवश्यकता हो सकती है। payचालान प्राप्त होने से पहले रोल करें payबयान।

An आईटी स्टाफिंग व्यवसाय ऋणभर्ती फर्म की कार्यशील पूंजी सुविधा, प्लेसमेंट कंपनी की क्रेडिट लाइन, या स्टाफिंग इनवॉइस फाइनेंस व्यवस्था, फर्म के परिचालन मॉडल और वित्तपोषण आवश्यकताओं के आधार पर इन कमियों को दूर करने में मदद कर सकती है।

स्थापित कॉर्पोरेट ग्राहकों से अच्छी-खासी प्राप्तियां रखने वाले व्यवसायों के लिए इनवॉइस डिस्काउंटिंग उपयुक्त हो सकती है, जबकि निश्चित वित्तपोषण चाहने वाली कंपनियां कार्यशील पूंजी ऋण को प्राथमिकता दे सकती हैं। स्टार्टअप स्टाफिंग फर्म, जो अभी तक न्यूनतम व्यवसाय अनुभव की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती हैं, वे भी अल्पकालिक तरलता के वैकल्पिक स्रोत के रूप में गोल्ड लोन पर विचार कर सकती हैं।

सबसे उपयुक्त समाधान व्यवसाय के पैमाने, ग्राहक की गुणवत्ता, नकदी प्रवाह के पैटर्न, दस्तावेज़ीकरण और ऋणदाता के मूल्यांकन मानदंडों पर निर्भर करेगा। वित्तपोषण संरचनाओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन स्टाफिंग फर्मों को बनाए रखने में मदद कर सकता है। payभविष्य में विकास के अवसरों को समर्थन देते हुए भूमिका की निरंतरता बनाए रखना।

अस्वीकरण : इस ब्लॉग में दी गई जानकारी केवल सामान्य उद्देश्यों के लिए है और बिना किसी पूर्व सूचना के बदली जा सकती है। यह कानूनी, कर या वित्तीय सलाह नहीं है। पाठकों को पेशेवर मार्गदर्शन लेना चाहिए और अपने विवेक से निर्णय लेना चाहिए। IIFL फाइनेंस इस सामग्री पर किसी भी तरह की निर्भरता के लिए उत्तरदायी नहीं है। अधिक पढ़ें